Odpověď na otázku z titulku je letos mnohem jednodušší než v předchozích letech. Většina klientů bank už má totiž přístup k okamžitým platbám. Nabízí je zatím deset bank, mezi nimi i šest největších.
Když platba odejde jako okamžitá, dorazí na účet v jiné bance během několika málo vteřin (teoreticky do deseti, v praxi to zvládne i dřív). A to i v noci, o víkendu nebo během svátku – prostě kdykoliv.
Jako první zprovoznily okamžité platby loni v únoru Air Bank a Česká spořitelna. V dubnu se připojila Creditas, v září a říjnu Komerční banka, Raiffeisenbank a PPF Banka, v prosinci Moneta a ČSOB, na přelomu roku Fio. Letos na jaře je spustila Equa bank – v jejím případě je ale lze odeslat jenom z mobilní aplikace, ne z internetového bankovnictví.
V nejbližších týdnech by se měla přidat mBank, během léta přinejmenším také Oberbank. Letos se s velkou pravděpodobností dočkají i klienti UniCredit Bank, Hello bank a Expobank, u ostatních to není jisté. Zcela určitě letos okamžité platby nespustí Trinity Bank.
Okamžité platby můžete posílat jenom mezi bankami, které už je umějí. Nestačí tedy, že je dokáže poslat ta vaše. Nezapojily se ani stavební spořitelny, přestože většina je součástí bankovních skupin, které už okamžité platby umějí. Okamžitě nepošlete třeba ani splátku hypotéky z ČSOB do sesterské Hypoteční banky. A ve většině bank ani splátku kreditní karty, ačkoliv míří do stejné banky.
Jako okamžité lze posílat jenom částky do 400 tisíc korun. Česká spořitelna a Fio si limit snížily na 100 tisíc. A ani u menších částek se okamžitě neodešle trvalý příkaz, pravděpodobně neuspějete ani s hromadným příkazem (víc plateb současně v jednou formuláři). Mělo by tedy jít o klasicky zadaný jednorázový příkaz k úhradě.
Skoro všechny banky, které už okamžité platby spustily, za ně nevybírají nic navíc oproti běžným převodům. Na internetu jsou tedy většinou zadarmo nebo v rámci měsíčního paušálu – stejně jako běžné převody. Jenom v Komerční bance, která v základní variantě účtu strhává za běžné odchozí platby šest korun, zůstává stejná cena i pro okamžité převody. A na poplatek narazí i majitelé některých starších nebo jinak specifických účtů třeba v ČSOB nebo České spořitelně. Nejde ale o žádný příplatek oproti tomu, kolik vás jinak stojí standardní transakce.
Jedinou výjimkou, která účtuje příplatek, je Air Bank. Když nevyužíváte její Velký tarif s paušálem 100 korun měsíčně, přijde vás okamžitá platba na symbolickou korunu, zatímco běžný převod je zadarmo. Příplatek plánuje zavést i mBank – odchozí okamžité převody mají být za korunu, běžné transakce jsou zdarma.
Okamžité platby k 21. červnu 2020 |
Banka | Odchozí | Příchozí |
Air Bank | ano | ano |
Creditas | ano | ano |
Česká spořitelna | ano | ano |
ČSOB | ano | ano |
Equa bank | ano (jen v aplikaci) | ano |
Expobank | ne | ne |
Fio banka | ano | ano |
Hello bank | ne | ne |
Komerční banka | ano | ano |
mBank | ne | ne |
Moneta | ano | ano |
Oberbank | ne | ne |
Raiffeisenbank | ano | ano |
Sberbank | ne | ne |
Trinity Bank | ne | ne |
UniCredit Bank | ne | ne |
Zdroj: testy webu Peníze.cz a informace z bank |
Ale pozor. Přestože se okamžité platby stávají standardem, ve většině bank si o ně musíte aktivně říct. Tedy: jsou samozřejmě k dispozici v internetovém nebo mobilním bankovnictví, není potřeba si je nějak aktivovat, nicméně při každé odchozí platbě musíte zaškrtnout, že má odejít okamžitě – jinak ji banka pošle normálně. Jako výchozí možnost vám okamžitou platbu nabídnou Česká spořitelna, Raiffeisenbank a Moneta, výrazně ji doporučí i aplikace Equa bank. Fio banka dává na výběr mezi standardní, prioritní a okamžitou platbou (v tomto pořadí), nicméně v praxi pak i standardní platbu pošle okamžitě.
Každopádně je důležité, že se vždycky jmenují stejně. Tedy: okamžité. Ne prioritní, ne expresní, ne urgentní. Různé banky přistoupily k jejich zadávání různě, méně zkušeného klienta to někdy může zmást.
Okamžitá platba dorazí do jiné banky prakticky hned a v zásadě nestojí nic víc oproti standardní. Oproti tomu platby prioritní, expresní nebo urgentní – navzdory svému názvu – zas tak moc nespěchají, přesto jsou mnohonásobně dražší než běžná platba. O nich si napíšeme na konci článku.
Kdy přijde standardní platba
Jestliže nemůžeme nebo nechcete využít okamžitou platbu a zvolíte tedy standardní převod, měly by peníze přijít na účet v jiné tuzemské bance nejpozději následující pracovní den po přijetí platebního příkazu. Zjednodušeně řečeno: Zadáte platbu ve středu, nejpozději ve čtvrtek musí být připsána. Zadáte v pátek, přijde nejpozději v pondělí – pokud se do toho navíc nepřiplete svátek.
Běžné převody trvají řádově hodiny, v lepším případě desítky minut. Ne pár vteřin jako u okamžitých plateb.
Většina bank už v posledních letech zrychlila i tyhle standardní platby, takže při zadání v pracovní den dopoledne přijdou do jiné banky ještě tentýž den odpoledne. Nejnověji se k nim před pár dny přidala mBank, která doteď patřila mezi nejpomalejší.
Konkrétní „uzávěrky“, takzvaný cut-off time, přinášíme v tabulce. Například v Air Bank, ČSOB či Komerční bance byste měli mít čas až do dvou odpoledne. Neznamená to, že i platba zadaná brzo ráno bude čekat na odeslání až do těch dvou – banky je obvykle posílají v několika „dávkách“.
Zbyly jenom tři významnější retailové banky, kde vám ani včasné zadání platby příliš nepomůže. Oberbank má uzávěrku už v 16:30 hodin předchozího dne, UniCredit ve 20 hodin, Trinity bank ve 21 hodin. Nikdy tedy nepřijde ještě ve stejný den, kdy ji zadáte.
Do kdy zadat standardní platbu, aby přišla ještě ve stejný den? (elektronicky do jiné banky) |
Banka | Uzávěrka |
Air Bank | 14:00 |
Creditas | 13:00 |
Česká spořitelna | 12:00 |
ČSOB | 14:00 |
Equa bank | oficiálně 10:30, v praxi až 12:00 |
Expobank | 12:00 |
Fio banka | 12:00 |
Hello bank | v praxi až 15:00 |
Komerční banka | oficiálně 13:00, v praxi až 14:15 |
mBank | 13:00 |
Moneta | oficiálně 12:00, v praxi až 14:00 |
Oberbank | neumí (16:30 předchozího dne) |
Raiffeisenbank | 11:30 |
Sberbank | 12:00 |
Trinity Bank | neumí (21:00 předchozího dne) |
UniCredit Bank | neumí (20:00 předchozího dne) |
Zdroj: oficiální dokumenty bank nebo odpovědi mluvčích |
Kdy si připlácet za prioritní či expresní platby
Co dělat, když spěcháte, ale banka ještě nezná okamžité platby? I v téhle situaci je často zbytečné žádat prioritní, expresní nebo urgentní úhradu, která vyjde řádově na desítky korun.
Nejdřív si zkuste ve vaší bance (z níž peníze odesíláte) zjistit, do kdy stačí zadat standardní platbu tak, aby došla ještě tentýž den. Měli byste dostat přinejmenším stejnou odpověď jako v naší tabulce výše, postupem času možná i lepší.
Teprve když jste takový termín nestihli, zajímejte se o prioritní, expresní či urgentní úhradu. Jde o tři různá pojmenování pro totéž – v praxi se nijak neliší.
I takovou platbu ale musíte stihnout zadat poměrně včas – někde do poledne, jinde stačí do půl třetí. Konkrétní termíny a poplatky u jednotlivých bank ukazuje následující tabulka.
Ani prioritní (expresní, urgentní) platba vám tedy nepomůže v pozdějším odpoledni. A hlavně: nefunguje o víkendu nebo o svátcích – narozdíl od okamžitých převodů.
Přes zmíněné nedostatky je taková platba mnohonásobně dražší než ta obyčejná či okamžitá. Nejvyšší poplatek chtějí Sberbank (200 Kč) a Moneta (160 Kč), nejnižší Fio a Equa (shodně 29 Kč). Zúčtovací systém CERTIS při České národní bance přitom od bank vybírá za každou prioritní platbu jenom jednu korunu.
Prioritní, expresní či urgentní platby |
Banka | Poplatek | Čas pro zadání | Název |
Air Bank | nenabízí |
Creditas | 50 Kč | 14:00 | expresní |
Česká spořitelna | 125 Kč | 14:00 | expresní |
ČSOB | 100 Kč | 13:30 | prioritní |
Equa bank | 29 Kč | 12:00 | expresní |
Expobank | 99 Kč | 12:30 | prioritní, expresní, urgentní |
Fio banka | 29 Kč | 14:30 | prioritní |
Hello bank | nenabízí |
Komerční banka | 90 Kč | 14:30 | expresní |
mBank | nenabízí |
Moneta | 160 Kč | 13:00 | prioritní |
Raiffeisenbank | 100 Kč | 14:00 | expresní |
Sberbank | 200 Kč | 13:30 | urgentní |
Trinity Bank | 99 Kč | 12:00 | expresní |
UniCredit Bank | 115 Kč | 13:30 | expresní |
Zdroj: oficiální dokumenty bank |
Petr Kučera
Zaměřuje se na osobní finance a spotřebitelská témata. Vystudoval Právnickou fakultu UK v Praze, ale ještě víc než paragrafy má rád média. Přes pět let vedl web Peníze.cz, předtím ekonomicko-finanční rubriku Aktuálně.cz,... Další články autora.
Sdílejte článek, než ho smažem
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
22. 6. 2020 7:57, Art
Fio banka má okamžité platby nastavenéjako standardní, volit se nemusí.
Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy
23. 6. 2020 4:51, Tomáš
Ať to trvá třeba měsíc, ale zrušte mi na účtu inflaci!
V diskuzi je celkem (16 komentářů) příspěvků.