Rizikové životní pojištění srovnání

Nabízíme také pravidelně aktualizovaný přehled rizikového životního pojištění tuzemských pojišťoven.

Výběru pojistky by mělo vždycky předcházet sestavení finanční bilance. Nejprve si spočítejte, kolik dělají vaše příjmy, jaké máte výdaje a s jakou finanční rezervou můžete případně počítat. V úvahu vezměte také důchodové dávky, na které můžou mít nárok vaši blízcí, popřípadě i vy samotní. S jejich výpočtem si snadno poradí naše důchodové kalkulačky.

Obecně lze například pojistné částky pro invaliditu prvního stupně nastavit nižší. Můžeme totiž předpokládat, že člověk se během tří až pěti let nové situaci přizpůsobí – například se rekvalifikuje a najde si zaměstnání na jiné pracovní pozici.

Příklad 1: Žena samoživitelka

Třiatřicetiletá matka s příjmem 20 tisíc hrubého, která se stará o dvě děti ve věku pěti a sedmi let, bude potřebovat především finančně zajistit děti. V případě její smrti, jestliže splnila potřebnou dobu pojištění, budou mít děti nárok na sirotčí důchod. Pokud by se následkem úrazu nebo vážné nemoci stala invalidní a nemohla nadále pracovat, byl by jediným příjmem rodiny invalidní důchod. Příjem v dlouhodobé pracovní neschopnosti by pak alespoň z části nahradila nemocenská.

Pokud by chtěla finančně pokrýt všechna výše uvedená rizika a zajistit si pojistné plnění do 65 let věku, zaplatila by za životní pojištění měsíčně přibližně tisíc korun. Pro zajištění pouze do osamostatnění mladšího z dětí by stačilo měsíční pojistné přibližně ve výši 700 korun.

Příklad 2: Mladý podnikatel

Pro svobodného muže ve věku 29 let, který si podnikáním měsíčně vydělává 50 tisíc korun, je vhodné jiné nastavení pojistných částek. Nemůže počítat s náhradou mzdy, a jestliže si dobrovolně neplatí nemocenské pojištění, tak ani s nemocenskou. V případě úrazu nebo vážné nemoci a za předpokladu, že bude uznaný invalidním, by mohl počítat pouze s invalidním důchodem. Jeho výše by se odvíjela od přiznaného stupně invalidity.

Protože nemá rodinu a nikdo na něm není finančně závislý, není nutná vysoká pojistná částka pro případ smrti. Stačí malá pojistná částka na pokrytí případného pohřbu.

Pojistné plnění z životního pojištění může sloužit buď k dorovnání příjmů na původní úroveň, nebo alespoň na úroveň průměrné mzdy. V prvním případě by v pojistce modelované v tabulce výš náš podnikatel měsíčně platil pojistné zhruba 2700 korun, v druhém 1100 korun měsíčně.

Příklad 3: Otec od rodiny

Jiné nastavení pojistných částek je vhodné pro otce od rodiny, který společně s manželkou vychovává dvě děti ve věku 10 a 15 let a jehož měsíční hrubý příjem dělá 35 tisíc korun. Do rodinného rozpočtu přispívá také manželka platem 20 tisíc hrubého měsíčně. Pokud by se muž stal následkem úrazu či nemoci invalidním, může rodina počítat s invalidním důchodem. Výpadek příjmu v případě dlouhodobé pracovní neschopnosti nahradí nemocenská. Pokud muž zemře, nahradí část jeho příjmu pozůstalostní důchody – vdovský a sirotčí.

Krytí všech výše uvedených rizik a zajištění pojistného plnění do 65 let věku by ho přišlo přibližně na dva tisíce korun měsíčně. Pokud by se chtěl zajistit pouze do osamostatnění mladšího dítěte, zaplatil by měsíčně za životní pojištění 1700 korun.