Životní pojištění: Jak být dobře pojištěn na riziko smrti

Bohužel se s takto odborně psanými bláboly setkávám často. Zasílám malou ochutnávku mé emailové konverzace s moji klientkou. Z ní možná pochopíte, že stanovení pojistné částky pro případ smrti se počítá JINAK.

Dobrý den paní Ka....ová,

předem mého dopisu bych Vám chtěl za ........ pojišťovnu poděkovat za to, že si životní pojištění platíte. Za to opravdu DĚKUJEME. Výši Vašich příjmů, výdajů a rezerv jste mi odmítla sdělit a proto Vám posílám návod na výpočet pojistné částky v případě smrti tak, abyste byla schopná si tuto částku sama vypočítat.

Pojištění pro případ smrti:
U tohoto rizika je potřebné se zamyslet, koho v případě Vaši smrti zajišťujete a na jak dlouho. V případě Vaši smrti, je nutné počítat s tím, že výdaje domácnosti klesnou o 20%.
Příklad: Manželův příjem je 20.tis.,Váš je 30.tis. Nutné výdaje domácnosti jsou 35.tis. Po smrti jednoho z partnerů klesnou výdaje domácnosti na 28.tis. Vyšlo nám tedy, že v případě Vaši smrti se potřebujete pojistit a zajistit tak manžela a Jaroslava proti propadu příjmu ve výši 8.tis.korun měsíčně a to buď nekonečnou rentou (pojistná částka pro případ smrti je tedy 1.600.000,- Kč za předpokladu že 5.000,-Kč je 1.000.000,-Kč pojistné částky), anebo omezenou rentou na 2 roky = 192.000,-Kč + inflace (Jaroslavovi je nyní 23 let a potřebuje zajistit do svých 25-ti let roky než dostuduje vysokou školu a stane se finančně nezávislým). Naopak manžel se pro případ smrti pojistit nepotřebuje, protože se bez jeho příjmu obejdete.

Pokud propočtem vyjde, že ani jeden z partnerů v případě smrti zajistit nepotřebuje, je na zvážení zda ponechat minimální povinnou částku 10.000,-Kč tak, aby za něj klient nemusel platit, anebo navrhnout částku okolo 30.tis.Kč (zhruba tolik peněz dnes stojí vypravení pohřbu) a to z důvodu zachování rodinných úspor.

Pokud se Vám můj způsob práce líbí, je potřeba se sejít a přepočítat ostatní rizika (trvalé následky úrazu, invaliditu a jiné), které jste si koupila na poště, nebo někde na přepážce jako "konfekci" a já Vám tento oblek zdarma přešiji na míru. Konfekcí se rozumí "Pojištění smrti = 3 násobek ročního příjmu, pojištění invalidity = 5 násobek ročního příjmu" (Bohužel takto drtivá většina poradců pracuje).

S pozdravem

....