Nejlepší spořicí účty a termínované vklady. Úroky klesají, kdo dá víc?
12. 4. 2024 | Petr Kučera | 1 komentář
Banky dál snižují úročení na spoření. Kam se teď podívat, když si chcete vyšší úroky udržet co nejdéle?
Spořitelna snižuje úrok na spořicím účtu. Někomu ale ne
Zdroj: Shutterstock
Česká spořitelna snížila úrokové sazby na spořicím účtu – až na výjimky o 0,75 procentního bodu. Zároveň ještě zkomplikuje strukturu úročení.
Na dosavadní maximum – 5 % ročně – dál dosáhne jen ten, kdo má Plus účet, používá elektronické bankovnictví George a pravidelně se spořitelnou investuje alespoň 2000 korun měsíčně.
Lidé s Plus účtem a Georgem, kteří pravidelně investují od 300 do 1999 korun měsíčně, nově dosáhnou na 4,25 % místo dosavadních 5 %.
Kdo s Českou spořitelnou pravidelně neinvestuje, dostane úrokovou sazbu maximálně 4,05 % – podmínkou je Plus účet a používání George. K základní sazbě 2,25 % se připočte individuální bonusová sazba v rozmezí 0,1 % až 1,8 %. Individuální bonus závisí na „míře finančního zdraví daného klienta“, zásadní roli přitom hraje právě používání elektronického bankovnictví, které – podle spořitelny – klientům dává lepší přehled o jejich hospodaření.
Klienti, kteří sice mají Plus účet, ale nevyužívají George ani pravidelně neinvestují, dosáhnou maximálně na 2,75 %, K základní sazbě 2,25 % se připočte individuální bonusová sazba v rozmezí 0,1 % až 0,5 % podle „míry finančního zdraví daného klienta“.
Pro klienty bez Plus účtu (tedy s účtem Standard nebo staršími typy osobních kont) zůstává úrok na spořicím účtu jen 0,2 %.
Zmíněné vyšší sazby se v zásadě vztahují jen na vklady do 200 tisíc. Pro případnou část nad tento limit je úrok jen 0,01 %. Limit se zvyšuje na 400 tisíc, pokud jde o klienta v programu Osobní bankovnictví, tedy když splňuje přinejmenším jedno z následujících kritérií: Na účet mu pravidelně chodí aspoň 45 tisíc měsíčně, má v ČS naspořeno nebo investováno aspoň 750 tisíc nebo si u spořitelny půjčil aspoň 1,5 milionu.
Kvůli vývoji na trhu, který reaguje na snižování základních úrokových sazeb České národní banky, letos snižují úroky na spoření také některé další banky, další se k tomu chystají.
Nejvyšší úrok na spořicím účtu nabízí Trinity Bank pod názvem Jarní Skvělý účet. Sazba pro vklady do 250 tisíc zůstává 6,3 % p.a., pro nové vklady od 250 tisíc do deseti milionů je 6,08 %. Případná část nad deset milionů se v Trinity úročí 4,08 %.
Na druhé místo žebříčku se dostal spořicí účet od nové Partners Banky se sazbou 6,03 % bez stropu na výši vkladů. Je součástí balíčku společně s běžným účtem. U placených balíčků Pro dva a Pro rodinu se úrok v plné výši připisuje bez dalších podmínek. U základního bezplatného balíčku Pro jednoho je úrok bez omezení v prvních čtyřech kalendářních měsících (včetně měsíce založení spořicího účtu), od pátého měsíce je potřeba aspoň pětkrát za měsíc zaplatit kartou – při nesplnění podmínky klesne úrok na polovinu.
Nejvyšší úrok na jednoduchém spořicím účtu bez omezení a dalších podmínek má Max banka. Po nedávném snížení nabízí sazbu 5,7 % ročně.
Nejlepší spořicí účty k 13. březnu 2024 | |||
| Banka | Název | Maximální úrok (p.a.) | Omezení |
| Trinity Bank | Jarní Skvělý účet | 6,3 % | Pro vklady do 250 000 Kč. Případná část od 250 tisíc do 10 milionů se úročí 6,08 %, pokud jde o nové účty a zároveň nové vklady od 6. března. Nad 10 milionů se úročí 4,08 %. |
| Partners Banka | Spořicí účet | 6,03 % | Bez stropu na výši vkladu. Podmínkou je běžný účet. Ten je v základní variantě (balíček Pro jednoho) zdarma, plný úrok se ale automaticky připíše jen v měsíci založení spořicího účtu a v dalších třech kalendářních měsících. Pak zůstane plný úrok při aspoň pěti platbách kartou za měsíc, jinak klesne na polovinu. U vyšších balíčků (Pro dva a Pro rodinu) je plný úrok bez časového omezení, tedy i bez plateb kartou. |
| Air Bank | Bonusová akce | až 6 % | Pro vklady do 250 000 Kč je úrok 5 %, teprve na část přesahující tuto hranici se použije 6 %. Například u zůstatku 500 000 Kč je výsledný úrok 5,5 %, u milionu 5,75 %, u pěti milionů 5,95 %. Podmínkou je aspoň pět plateb kartou v předchozím měsíci (s úlevou pro nové klienty) a aktivace bonusu. |
| VÚB | Spoření bez limitů | 5,8 % | Bez podmínek, ale: Jde o pobočku slovenské banky. Pokud klient nedodá potvrzení o daňovém domicilu z finančního úřadu, strhne mu banka slovenskou daň (základní sazba 19 %). Kdo potvrzení odevzdá, musí si sám vyřešit daňovou povinnost za kalendářní rok (15% sazba v Ćesku). Kdo nepřekročí limity pro zdanitelné příjmy, nemusí přiznání podávat. |
| UniCredit Bank | Akce k novému běžnému účtu | 5,75 % | Pouze pro nové klienty, kteří si založí běžný účet. Úročí se vklady do dvou milionů. Podmínkou jsou aspoň tři platby kartou za měsíc. Dřívějším klientům dává standardně jen 2,5 % do limitu půl milionu. |
| Max banka | Spořicí účet | 5,7 % | Bez podmínek. |
| Fio banka | Fio konto | 5,5 % | Pro vklady do 200 000 Kč. Pro pásmo od 200 000 do milionu je úrok 0,1 %, od jednoho do deseti milionů 0,15 %, nad deset milionů 0,2 %. Minimální zůstatek je 100 Kč, vrací se až při zrušení účtu. |
| mBank | mSpoření | 5,5 % | Podmínkou je (bezplatný) běžný účet a volba jedné ze čtyř variant pravidelného spoření. To probíhá formou cílů, v každém lze naspořit max. 100 000 Kč. Limit lze zvýšit až na 800 000 Kč díky tomu, že je možné založit až osm cílů. V praxi není nutné spořit pravidelně. mBank garantuje, že sazbu nesníží do konce června. |
| Banka Creditas | Spořicí účet+ | 5,4 % | Pro vklady do 500 000 Kč. Pro část nad tento limit je úrok 2,9 %. |
| Moneta Money Bank | Spoření H, G, F, E | 5,1 % | Pro vklady do milionu korun. Část vkladu nad milion se úročí 0,5 %. |
| J&T Banka | Spořicí účet | 5 % | Počáteční vklad musí být aspoň milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T Bance vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 000 Kč. Výpovědní lhůta je jeden den. |
| Raiffeisenbank | Bonusový spořicí účet | 5 % | Pro vklady do 500 000 Kč (Chytrý účet) nebo do milionu (Aktivní účet) nebo do 1,5 milionu (Exkluzivní a Prémiový účet) při aspoň třech platbách kartou za měsíc (při nesplnění podmínky klesne úrok na 0,1 %). Ćást nad limit se úročí jen 0,01 %. |
| ČSOB | Spoření s bonusem | 5 % | Pro vklady do 250 000 Kč, když aspoň pětkrát měsíčně zaplatíte kartou a aspoň jednou za tři měsíce se přihlásíte do aplikace ČSOB Smart. Pro pásmo od 250 tisíc do milionu je úrok 3,3 %, nad milion jen 0,15 %. Při méně než pěti platbách kartou měsíčně je základní sazba 3,3 %, bez aplikace jen 2,3 %. |
| Air Bank | Spořicí účet | 5 % | Pro vklady do 250 000 Kč při aspoň pěti platbách kartou za předchozí měsíc. Případná část nad 250 tisíc se úročí 6 %, takže výsledný úrok s vyšším vkladem postupně roste. Podmínkou je aktivace nabídky, jinak je úrok maximálně 4,25 %. |
| Komerční banka | Spoř. účet KB+ | 5 % | Pro vklady do 200 000 Kč při založení (a ovládání) v nové aplikaci KB+. Vklady nad limit se prakticky neúročí (0,01 %). Bez nové aplikace je základní sazba spořicího účtu jen 2 %. |
| Tabulka obsahuje jen klasické spořicí účty, které jsou standardně dostupné pro běžné retailové klienty. Zdroj: oficiální dokumenty bank, Peníze.cz | |||
Jak se bránit inflaci? Investujte!
Najděte nejvýhodnější investiční portfolia a ušetřete na vstupních poplatcích. Ať jste začátečník, nebo zkušený investor.
Chcete víc?
- Lepší než spořicí účet? Kdy se vyplatí depozitní fondy
- Banky lákají na nové bonusy. Tisíce získáte snadno
- Nová Partners Banka startuje. Má rodinný účet i atraktivní spoření
- Stavební spoření v novém roce. První srovnání po snížení podpory
- Kolik vydělalo penzijní připojištění? Na inflaci nestačí, ukazuje porovnání fondů
- Vkladní knížky přežily ve dvou bankách. Pro ty, kdo nestojí o víc
- Výsledky nemovitostních fondů: Inflaci překonalo šest retailových
Petr Kučera
Srovnávat se vyplatí
Kalkulátor.cz je srovnávač, který lidem šetří peníze ve světě energií, pojištění a financí. My počítáme, vy šetříte.
Sdílejte článek, než ho smažem
