Zdroj: Pleska / Midjourney
Na nejvyšší úrok na spořicím účtu láká Trinity Bank pod názvem Jarní Skvělý účet. Od tohoto týdne ale i ona snížila sazby: maximální úrok pro nové klienty klesl z předchozích 6,31 % na 6,08 %, týká se jen vkladů do čtvrt milionu korun. Část od 250 tisíc do 10 milionů se úročí 5,58 %, nad 10 milionů pak 4,08 %. Dosavadní klienti dostanou maximálně 5,58 %.
Nová Partners Banka dál nabízí 6,03 % bez stropu na výši vkladů. Spořicí účet je součástí balíčku s běžným účtem. U placených balíčků Pro dva a Pro rodinu se úrok v plné výši připisuje bez dalších podmínek. U základního bezplatného balíčku Pro jednoho je úrok bez omezení v prvních čtyřech kalendářních měsících (včetně měsíce založení spořicího účtu), od pátého měsíce bude potřeba aspoň pětkrát za měsíc zaplatit kartou – při nesplnění podmínky klesne úrok na polovinu.
Úroky v posledním měsíci snižovaly Česká spořitelna, Komerční banka, Air Bank, Creditas a pro nové klienty UniCredit. Pozor i na starší typy účtů v Raiffeisenbank nebo Max bance, na dosavadní úrok dosáhnete jen s novějším spořicím účtem. Max banka nově zavedla i limit pro lepší úročení: nad půl milionu úrok mírně klesne. Podmínky upravila i ČSOB, v praxi to přineslo nižší úrok zatím jen u vkladů od 250 tisíc do milionu a také nižší sazbu než dosud při nesplnění podmínek aktivního využívání účtu.
Nejlepší spořicí účty k 12. dubnu 2024 | |||
| Banka | Název | Maximální úrok (p.a.) | Omezení |
| Trinity Bank | Jarní Skvělý účet | 6,08 % | Pro vklady nových klientů do 250 000 Kč. Případná část od 250 tisíc do 10 milionů se úročí 5,58 %. Nad 10 milionů se úročí 4,08 %. Dosavadní klienti dosáhnou na maximální úrok 5,58 %. |
| Partners Banka | Spořicí účet | 6,03 % | Bez stropu na výši vkladu. Podmínkou je běžný účet. Ten je v základní variantě (balíček Pro jednoho) zdarma, plný úrok se ale automaticky připíše jen v měsíci založení spořicího účtu a v dalších třech kalendářních měsících. Pak zůstane plný úrok při aspoň pěti platbách kartou za měsíc, jinak klesne na polovinu. U vyšších balíčků (Pro dva a Pro rodinu) je plný úrok bez časového omezení, tedy i bez plateb kartou. |
| VÚB | Spoření bez limitů | 5,8 % | Bez podmínek, ale: Jde o pobočku slovenské banky. Pokud klient nedodá potvrzení o daňovém domicilu z finančního úřadu, strhne mu banka slovenskou daň (základní sazba 19 %). Kdo potvrzení odevzdá, musí si sám vyřešit daňovou povinnost za kalendářní rok (15% sazba v Ćesku). Kdo nepřekročí limity pro zdanitelné příjmy, nemusí přiznání podávat. |
| Max banka | Max spořicí účet | 5,7 % | Pro vklady do 500 000 Kč. Případná část nad 500 tisíc se úročí 5,6 %. |
| UniCredit Bank | Akce k novému běžnému účtu | 5,5 % | Pouze pro nové klienty, kteří si založí běžný účet. Úročí se vklady do dvou milionů. Podmínkou jsou aspoň tři platby kartou za měsíc. Dřívějším klientům dává standardně jen 2,5 % do limitu půl milionu. |
| Fio banka | Fio konto | 5,5 % | Pro vklady do 200 000 Kč. Pro pásmo od 200 000 do milionu je úrok 0,1 %, od jednoho do deseti milionů 0,15 %, nad deset milionů 0,2 %. Minimální zůstatek je 100 Kč, vrací se až při zrušení účtu. |
| mBank | mSpoření | 5,5 % | Podmínkou je (bezplatný) běžný účet a volba jedné ze čtyř variant pravidelného spoření. To probíhá formou cílů, v každém lze naspořit max. 100 000 Kč. Limit lze zvýšit až na 800 000 Kč díky tomu, že je možné založit až osm cílů. V praxi není nutné spořit pravidelně. Banka garantuje, že sazbu nesníží do konce června. |
| Banka Creditas | Spořicí účet+ | 5,2 % | Pro vklady do 500 000 Kč. Pro část nad tento limit je úrok 2,5 %. |
| Moneta Money Bank | Spoření H, G, F, E | 5,1 % | Pro vklady do milionu korun. Část vkladu nad milion se úročí 0,5 %. Banka garantuje, že sazbu nesníží do začátku května. |
| J&T Banka | Spořicí účet | 5 % | Počáteční vklad musí být aspoň milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T Bance vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 000 Kč. Výpovědní lhůta je jeden den. |
| Raiffeisenbank | Bonusový spořicí účet | 5 % | Pro vklady do 500 000 Kč (Chytrý účet) nebo do milionu (Aktivní účet) nebo do 1,5 milionu (Exkluzivní a Prémiový účet) při aspoň třech platbách kartou za měsíc (při nesplnění podmínky klesne úrok na 0,1 %). Část nad limit se úročí jen 0,01 %. |
| ČSOB | Spoření s bonusem | 5 % | Pro vklady do 250 000 Kč, když aspoň pětkrát měsíčně zaplatíte kartou a aspoň jednou za tři měsíce se přihlásíte do aplikace ČSOB Smart. Pro pásmo od 250 tisíc do milionu je úrok 2,8 %, nad milion 0,15 %. Při nesplnění podmínek je základní sazba 1,5 % do 250 000 Kč. |
| Air Bank | Bonusová akce | až 5 % | Pro vklady do 250 000 Kč je úrok 4 %, teprve na část přesahující tuto hranici se použije 5 %. Například u zůstatku 500 000 Kč je výsledný úrok 4,5 %, u milionu 4,75 %, u pěti milionů 4,95 %. Podmínkou je aspoň pět plateb kartou v předchozím měsíci (s úlevou pro nové klienty) a aktivace bonusu. |
| Komerční banka | Spoř. účet KB+ | 4,5 % | Pro vklady do 200 000 Kč při založení (a ovládání) v nové aplikaci KB+. Vklady nad limit se prakticky neúročí (0,01 %). Bez nové aplikace je základní sazba spořicího účtu jen 2 %. |
| Česká spořitelna | Spořicí účet | až 4,05 % | Jen pro klienty s Plus účtem. K sazbě 2,25 % se připočte individuální bonus v rozmezí 0,1 % až 1,8 %. Bonus závisí na „míře finančního zdraví daného klienta“, zásadní roli hraje používání elektronického bankovnictví George. Kdo k tomu pravidelně investuje od 300 do 1999 Kč měsíčně, dosáhne na 4,25 %. Když investuje aspoň 2000 Kč měsíčně, získá 5 %. Zmíněné úroky se týkají vkladů do 200 000 Kč (u programu Osobní bankovnictví do 400 000 Kč), pro část nad tento limit jen 0,01 %. Pro klienty Erste Premier je úrok standardně 4 % do milionu. Bez Plus účtu je úrok max. 0,2 % do 200 000 Kč. |
| Fio banka | Fio spořicí účet | 4 % | Z účtu si lze vybrat nebo převést peníze maximálně čtyřikrát za kalendářní měsíc. Minimální zůstatek je 100 Kč, vrací se až při zrušení účtu. |
| mBank | eMax Plus | 4 % | Pro vklady do 500 000 Kč. Založit si lze až čtyři účty a zvýšit tak celkový limit na dva miliony. Vklady nad limit se prakticky neúročí (0,01 %). mBank garantuje, že sazbu nesníží do konce června. |
| UniCredit Bank | Spořicí účet Save | 2,5 % | Pro vklady do 250 000 Kč, část nad limit se neúročí. |
| Tabulka obsahuje jen klasické spořicí účty, které jsou standardně dostupné pro běžné retailové klienty. Zdroj: oficiální dokumenty bank, Peníze.cz | |||
Výhodou spořicích účtů je, že peníze si lze kdykoliv vybrat. Banka však může prakticky okamžitě úrok snížit (nebo i zvýšit) – konkrétní provedení a časový předstih závisí na znění obchodních podmínek, jak jsme vysvětlili ve starším článku.
Naopak u termínovaných vkladů se zavazujete, že si peníze po určitou dobu nevyberete. Výměnou za to vám banka garantuje, že původně sjednaný úrok nezmění po celou dobu vkladu. To se podle budoucího vývoje na trhu může ukázat jako výhoda, ale i nevýhoda – v nejbližších měsících to bude určitě výhoda. Úroky na spoření se odvíjejí od základních sazeb České národní banky. Ekonomové očekávají, že budou klesat i v dalších měsících.
Sjednat si v nejbližších dnech termínovaný vklad tedy může být způsob, jak si současné vyšší úroky zachovat na delší dobu než u spořicích účtů. Sazby na kratších vkladech jsou obecně vyšší než na delších, nicméně i delší vklad se teď může vyplatit: je pravděpodobné, že po skončení kratšího vkladu budou pro případný nový vklad opět nižší sazby než teď.
Chcete si splnit své sny? Investujte!
Do minuty vyhledáte nejvýhodnější investiční portfolia a přání vaše i vašich blízkých se začnou plnit. A nemusíte být profík.
Ne u všech bank je teď nejvýhodnější měsíční vklad. Například Komerční banka a Moneta na něm nabízejí jen 0,01 %, zatímco na čtvrtletním vkladu mají výrazně lepší úrok. A třeba Raiffeisenbank dává nejvyšší úrok při vkladu na dva měsíce.
Pozor: všechny sazby zmiňované v tabulkách jsou roční (p.a.), takže to neznamená zhodnocení třeba o celých 5 % za jediný měsíc. Pro představu: když si uložíte 100 tisíc s úrokem 5 % ročně, budete po jednom měsíci mít na účtu přibližně o 417 korun víc – po zdanění jenom 354 korun (konkrétní výnos se může mírně lišit podle způsobu úročení).
Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na jeden měsíc | ||
| Banka | Úrok (p.a.) | Omezení |
| Banka Creditas | 5,3 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Max banka | 5,3 % | Minimální vklad je 100 000 Kč. |
| UniCredit Bank | 5 % | Minimální vklad je 30 000 Kč, maximální pět milionů. |
| J&T Banka | 4,75 % | Jde o časově neomezený vklad s 33denní výpovědní lhůtou. Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 tisíc – pro ně je minimální vklad 100 tisíc. |
| ČSOB | 4,5 % | Minimální vklad je 5000 Kč, maximální tři miliony. |
| Česká spořitelna | 4,1 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, stav k 11. 4. 2024 | ||
Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na tři měsíce | ||
| Banka | Úrok (p.a.) | Omezení |
| Banka Creditas | 5,1 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Max banka | 5,1 % | Minimální vklad je 100 000 Kč. |
| Moneta Money Bank | 5 % | Minimální vklad je 40 000 Kč. |
| Česká spořitelna | 4,5 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| UniCredit Bank | 4,5 % | Minimální vklad je 30 000 Kč, maximální pět milionů. |
| Komerční banka | 4,5 % | Minimální vklad je 5000 Kč. Nad tři miliony se prakticky neúročí (0,01 %). |
| Raiffeisenbank | 4,5 % | Jde o vklad na dva měsíce. Tříměsíční vklad má sazbu 2,3 %. Minimální vklad je 10 000 Kč. |
| ČSOB | 4,25 % | Minimální vklad je 5000 Kč, maximální tři miliony. |
| Fio banka | 4 % | Minimální vklad je 3000 Kč. |
| J&T Banka | 4 % | Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 tisíc – pro ně je minimální vklad 100 tisíc. Alternativou může být vklad s tříměsíční výpovědní lhůtou, kde je sazba 5,25 %, od 9. května klesne na 5 % a od 3. června na 4,5 %. |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, stav k 11. 4. 2024 | ||
Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na šest měsíců | ||
| Banka | Úrok (p.a.) | Omezení |
| Banka Creditas | 4,6 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Max banka | 4,6 % | Minimální vklad je 100 000 Kč. |
| Fio banka | 4,1 % | Minimální vklad je 3000 Kč. |
| Komerční banka | 4 % | Minimální vklad je 5000 Kč. Nad tři miliony se prakticky neúročí (0,01 %). |
| ČSOB | 4 % | Minimální vklad je 5000 Kč, maximální tři miliony. |
| UniCredit Bank | 4 % | Minimální vklad je 30 000 Kč, maximální pět milionů. |
| Moneta Money Bank | 4 % | Minimální vklad je 40 000 Kč. |
| J&T Banka | 4 % | Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 tisíc – pro ně je minimální vklad 100 tisíc. |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, stav k 11. 4. 2024 | ||
Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na jeden rok | ||
| Banka | Úrok (p.a.) | Omezení |
| Fio banka | 4 % | Minimální vklad je 3000 Kč. |
| Banka Creditas | 4 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Max banka | 4 % | Minimální vklad je 100 000 Kč. |
| J&T Banka | 4 % | Počáteční vklad musí být aspoň milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T vklady aspoň milion korun nebo investice aspoň 100 tisíc. |
| UniCredit Bank | 3,5 % | Minimální vklad je 30 000 Kč, maximální pět milionů. |
| Moneta Money Bank | 3,5 % | Minimální vklad je 40 000 Kč. |
| Česká spořitelna | 3 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Komerční banka | 3 % | Minimální vklad je 5000 Kč. Nad tři miliony se prakticky neúročí (0,01 %). |
| ČSOB | 3 % | Minimální vklad je 5000 Kč, maximální tři miliony. |
| Raiffeisenbank | 3 % | Minimální vklad je 10 000 Kč. |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, stav k 11. 4. 2024 | ||
Zákonné pojištění vkladů – tedy stoprocentní náhrada do sedmi dnů – se vztahuje do limitu 100 tisíc eur, tedy přibližně dva a půl milionu korun (sčítají se všechny vklady klienta na různých účtech ve stejné bance).
Poznámka: Vydavatel webu Peníze.cz, společnost NextPage Media, má stejného majitele jako Partners Banka.
Petr Kučera
Penzijko s finančním bonusem
Založte si penzijko Conseq a získejte nejen státní příspěvky a daňovou úsporu, ale i bonus pro věrné klienty.
Sdílejte článek, než ho smažem
