Zdroj: Shutterstock
Úroky na spoření se obecně odvíjejí od základních sazeb České národní banky. Ta je dnes podruhé za sebou snížila, tentokrát hned o půl procentního bodu. Jednotlivé banky si mohou od zítřka ukládat peníze do ČNB na čtrnáct dnů za 6,25 % a takzvaně přes noc za 5,25 %. A ekonomové očekávají, že sazby budou svižně klesat i v dalších měsících.
Na očekávané snížení základních sazeb jednotlivé banky už dříve reagovaly snížením úroků na termínovaných vkladech delších než půl roku. Naopak u kratších vkladů je nechaly vyšší nebo je dokonce dočasně zvýšily. Kratší vklady doplnila do své nabídky i Banka Creditas, láká na momentálně nejvyšší úrok na trhu: 6 % při závazku na jeden měsíc a 5,8 % při závazku na tři měsíce. Pozor: všechny sazby zmiňované v článku jsou roční (p.a.), takže to neznamená zhodnocení třeba o celých 6 % za jediný měsíc.
Některé banky už snížily také sazby na spořicích účtech, další to udělají v blízké době – a takový krok nejspíš zopakují do poloviny roku ještě několikrát. Například u Raiffeisenbank od ledna dosáhnou klienti maximálně na 5 %, ještě loni v září dávala 5,5 %. Prostor pro snadné snížení si už dříve připravily také Česká spořitelna, Komerční banka nebo ČSOB, když úročení rozdělily na základní a bonusovou sazbu – tu bonusovou můžou rychleji změnit. Opačným směrem, i když jenom o kousíček, se dnes vydala Trinity bank, když oznámila zvýšení z 6,28 % na 6,3 %.
Výhodou spořicích účtů je, že peníze si lze kdykoliv vybrat. Banka však může prakticky okamžitě úrok snížit (nebo i zvýšit). Naopak u termínovaných vkladů se zavazujete, že si peníze po určitou dobu nevyberete. Výměnou za to vám však banka garantuje, že původně sjednaný úrok nezmění po celou dobu vkladu. To se podle budoucího vývoje na trhu může ukázat jako výhoda, ale i nevýhoda – v nejbližších měsících to bude určitě výhoda.
Sjednat si v nejbližších dnech termínovaný vklad tedy může být způsob, jak si současné vyšší úroky zachovat na delší dobu než u spořicích účtů. Sazby na kratších vkladech jsou obecně vyšší než na delších, nicméně i delší vklad se teď může vyplatit: je totiž možné, že po skončení kratšího vkladu budou pro případný nový vklad opět nižší sazby než teď. Například J&T Banka už dříve oznámila, že právě ode dneška sazby sníží.
Ne u všech bank je ale měsíční vklad nejvýhodnější. Například Komerční banka a Moneta na něm nabízejí jen 0,01 %, zatímco na čtvrtletním vkladu mají výrazně lepší úrok. A třeba Raiffeisenbank dává nejvyšší úrok při vkladu na dva měsíce.
Při výběru termínovaného vkladu je dobré podívat se i na podmínky předčasného výběru. U kratších vkladů to zřejmě není tak zásadní, nicméně mezi bankami jsou velké rozdíly. Například Česká spořitelna umožňuje jeden předčasný výběr do výše 25 % z jistiny vkladového účtu bez sankce. V ČSOB za předčasný výběr zaplatíte jedno procento z vybírané částky, minimálně však 50 korun. A jinde můžete přijít přinejmenším o připsané úroky.
Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na jeden měsíc | ||
| Banka | Úrok (p.a.) | Omezení |
| Banka Creditas | 6 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Česká spořitelna | 5,1 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| ČSOB | 4,5 % | Do limitu tří milionů korun. Minimální vklad je 5000 Kč. |
| UniCredit Bank | 4,25 % | Minimální vklad je 30 000 Kč. |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, stav k 8. 2. 2024 | ||
Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na tři měsíce | ||
| Banka | Úrok (p.a.) | Omezení |
| Banka Creditas | 5,8 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Česká spořitelna | 5,5 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| ČSOB | 5,5 % | Do limitu tří milionů korun. Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Moneta Money Bank | 5,3 % | Minimální vklad je 40 000 Kč. |
| Komerční banka | 5,25 % | Do limitu tří milionů korun. Minimální vklad je 5000 Kč. |
| UniCredit Bank | 5 % | Úrok 5 % do jednoho milionu. Úrok 5,25 % od jednoho do pěti milionů. Minimální vklad je 30 000 Kč. |
| J&T Banka | 5 % | Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 tisíc – pro ně je minimální vklad 100 tisíc. |
| Raiffeisenbank | 5 % | Jde o vklad na dva měsíce. Tříměsíční vklad má sazbu 2,3 %. Minimální vklad je 10 000 Kč. |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, stav k 8. 2. 2024 | ||
Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na šest měsíců | ||
| Banka | Úrok (p.a.) | Omezení |
| Banka Creditas | 5,4 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Max banka | 5,4 % | Minimální vklad je 100 000 Kč. |
| J&T Banka | 5 % | Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 tisíc – pro ně je minimální vklad 100 tisíc. |
| ČSOB | 5 % | Do limitu tří milionů korun. Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Komerční banka | 5 % | Do limitu tří milionů korun. Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Česká spořitelna | 4,8 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Moneta Money Bank | 4,5 % | Minimální vklad je 40 000 Kč. |
| UniCredit Bank | 4,5 % | Úrok 4,5 % do jednoho milionu. Úrok 5 % od jednoho do pěti milionů. Minimální vklad je 30 000 Kč. |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, stav k 8. 2. 2024 | ||
Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na jeden rok | ||
| Banka | Úrok (p.a.) | Omezení |
| J&T Banka | 5,3 % | Počáteční vklad musí být aspoň milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T vklady aspoň milion korun nebo investice aspoň 100 tisíc. |
| Banka Creditas | 4,5 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Max banka | 4,5 % | Minimální vklad je 100 000 Kč. |
| Fio banka | 4 % | Minimální vklad je 3000 Kč. |
| Komerční banka | 4 % | Do limitu tří milionů korun. Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Moneta Money Bank | 4 % | Minimální vklad je 40 000 Kč. |
| ČSOB | 4 % | Do limitu tří milionů korun. Minimální vklad je 5000 Kč. |
| UniCredit Bank | 4 % | Úrok 4 % do milionu. Minimální vklad je 30 000 Kč. |
| Česká spořitelna | 4 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, Peníze.cz, stav k 8. 2. 2024 | ||
Jedničkou mezi spořicími účty zatím zůstává nabídka s názvem Skvělý účet od Trinity Bank. Ode dneška dokonce ještě mírně zvýšila úrokové sazby: pro vklady do 250 tisíc je nově 6,3 % p.a. (dosud 6,28 %), případnou část nad tento limit úročí 5,69 % (dosud 5,68 %).
Bez stropu na výši vkladu lze u Trinity Bank získat 6,08 % ročně, ale jen při založení nového účtu na pobočkách v Ostravě, Plzni, Liberci, Olomouci, Českých Budějovicích nebo Hradci Králové a současně při trvalém pobytu v některém z těchto krajů.
Česká pobočka slovenské banky VÚB snížila v lednu úrok na 6,05 % z předchozích 6,15 %, limit nemá. Komplikovanější je to s daněním, podrobnosti píšeme v tabulce.
Nejvyšší úrok na jednoduchém spořicím účtu bez omezení má Max banka. Sazbu 6,01 % ročně dává bez stropu a dalších podmínek.
Nejlepší spořicí účty k 8. únoru 2024 | |||
| Banka | Název | Maximální úrok (p.a.) | Omezení |
| Trinity Bank | Skvělý účet | 6,3 % | Pro vklady do 250 000 Kč (nad limit pak 5,69 %). |
| Trinity Bank | Nabídka na nových pobočkách | 6,08 % | Jen při založení nového účtu na pobočkách v Ostravě, Plzni, Liberci, Olomouci, Českých Budějovicích nebo Hradci Králové a současně při trvalém pobytu v některém z těchto krajů. Bez stropu. |
| VÚB | Spoření bez limitů | 6,05 % | Bez podmínek, ale: Jde o pobočku slovenské banky. Pokud klient nedodá potvrzení o daňovém domicilu z finančního úřadu, strhne mu banka 19% daň. Kdo potvrzení odevzdá, musí si sám vyřešit daňovou povinnost za kalendářní rok (15% sazba v Ćesku). Kdo nepřekročí limity pro zdanitelné příjmy, nemusí přiznání podávat. |
| Max banka | Spořicí účet | 6,01 % | Bez podmínek. |
| Air Bank | Bonusová akce | až 6 % | Pro vklady do 250 000 Kč je úrok 5 %, teprve na část přesahující tuto hranici se použije 6 %. Například u zůstatku 500 000 Kč je výsledný úrok 5,5 %, u milionu 5,75 %, u pěti milionů 5,95 %. Podmínkou je aspoň pět plateb kartou v předchozím měsíci (s úlevou pro nové klienty) a aktivace bonusu. |
| UniCredit Bank | Akce k novému běžnému účtu | 5,75 % | Pouze pro nové klienty, kteří si založí běžný účet. Úročí se vklady do dvou milionů. Podmínkou jsou aspoň tři platby kartou za měsíc. Banka garantuje, že úrok nesníží do konce února. Dřívějším klientům dává standardně jen 2,5 % do limitu půl milionu. |
| Banka Creditas | Spořicí účet+ | 5,5 % | Pro vklady do 500 000 Kč. Pro část nad tento limit je úrok 3 %. |
| Fio banka | Fio konto | 5,5 % | Pro vklady do 200 000 Kč. Pro pásmo od 200 000 do milionu je úrok 0,1 %, od jednoho do deseti milionů 0,15 %, nad deset milionů 0,2 %. Minimální zůstatek je 100 Kč, vrací se až při zrušení účtu. |
| mBank | mSpoření | 5,5 % | Podmínkou je (bezplatný) běžný účet a volba jedné ze čtyř variant pravidelného spoření. To probíhá formou cílů, v každém lze naspořit max. 100 000 Kč. Překročení hranice znamená pád celého vkladu do prakticky nulového úročení. Limit lze zvýšit až na 800 000 Kč díky tomu, že je možné založit až osm cílů. |
| Moneta Money Bank | Spoření H, G, F, E | 5,3 % | Pro vklady do milionu korun. Kdo má starší typ spořicího účtu (A-D), musí si založit nový, jinak se mu vyšší úrok nenastaví. Část vkladu nad milion se úročí 0,5 %. |
| Tabulka obsahuje jen klasické spořicí účty, které jsou standardně dostupné pro běžné retailové klienty. Zdroj: oficiální dokumenty bank, Peníze.cz | |||
Hledáte to nejlepší? Zkuste to s námi. Rychle, objektivně a zadarmo.
Jak se bránit inflaci? Investujte!
Najděte nejvýhodnější investiční portfolia a ušetřete na vstupních poplatcích. Ať jste začátečník, nebo zkušený investor.
Petr Kučera
Dlouhodobý investiční produkt
Myslete na sebe a zabezpečte se na penzi co nejlépe. Třeba investováním do široké nabídky fondů.
Sdílejte článek, než ho smažem
