Největší hypoteční banky. Kdo ovládl rekordní rok?

Česká spořitelna loni prodala nejvíc hypoték a dotahuje se na celkového lídra trhu, kterým těsně zůstala Hypoteční banka.
Největší hypoteční banky. Kdo ovládl rekordní rok?

Zdroj: Shutterstock

Česká spořitelna v loňském rekordním roce prodala největší počet i objem hypoték. Zopakovala tak prvenství, které předloni vzala svému největšímu rivalovi – Hypoteční bance ze skupiny ČSOB.

Hypoteční banka sice i v roce 2021 zůstala jedničkou v celkovém objemu splácených hypoték, ale spořitelna se už na ni i v tomto parametru téměř dotáhla.

Ukazuje to neveřejná statistika ministerstva pro místní rozvoj, kterou má web Peníze.cz k dispozici od zdroje z trhu.

Česká spořitelna loni prodala přes 38 tisíc hypoték za 122,7 miliardy korun. Hypoteční banka téměř 32 tisíc hypoték za 105,4 miliardy korun. Komerční banka, trojka trhu, poskytla přes 21,5 tisíce hypoték za více než 72,5 miliardy korun.

Na objemu nově sjednaných hypoték měla Česká spořitelna loni podíl skoro 29 %, Hypoteční banka byla zhruba na 25 % a Komerční banka na 17 %. Podíly na počtu sjednaných hypoték jsou velmi podobné.

Tržní podíl v posledních letech vedle České spořitelny výrazně navýšila i Moneta Money Bank. Ta loni měla zhruba 14% podíl na počtu sjednaných hypoték, podle objemu byla téměř na 12 %. Předloni dosahovala v obou parametrech na podíl kolem 10 %. Na celkovém objemu hypoték, které klienti bank splácejí, tak Moneta koncem loňského roku držela podíl skoro 7,5 %. Od roku 2016, kdy činil zhruba 1,5 %, se jí ho podařilo zpětinásobit. Dlouhodobým cílem Monety je získat 10% podíl.

Vypočtené podíly budou ve skutečnosti o trochu nižší, protože ministerstvu pro místní rozvoj předává data o hypotékách jen sedm bank, které najdete v následující tabulce. Příliš velký rozdíl to však oproti realitě nebude, protože v porovnání chybí banky s menším tržním podílem. Vedle sedmi bank, které reportují ministerstvu, poskytly webu Peníze.cz své výsledky jen Air Bank a Fio banka, které také v tabulce najdete.

Pořadí bank podle prodaných hypoték v roce 2021

BankaObjemPodíl podle objemuPočet
Česká spořitelna122,7 mld. Kč28,81 %38 097
Hypoteční banka105,4 mld. Kč24,75 %31 786
Komerční banka72,5 mld. Kč17,02 %21 564
Moneta Money Bank50,6 mld. Kč11,88 %19 391
Raiffeisenbank27,7 mld. Kč6,50 %8 316
UniCredit Bank27 mld. Kč6,34 %9 063
Air Bank7,5 mld. Kč1,76 %2 894
Fio banka6,7 mld. Kč1,57 %2 197
Sberbank5,8 mld. Kč1,36 %2 036
Zdroj: ministerstvo pro místní rozvoj, v případě Air Bank a Fio pak samy banky

Česká spořitelna v počtu a objemu nově sjednaných hypoték vystřídala Hypoteční banku na pozici jedničky v roce 2020. Předtím se jí to naposledy povedlo v roce 2007. Do předloňska se dostala před Hypoteční banku jen v roce 2013 v počtu nově poskytnutých hypoték. Loňský výsledek České spořitelny tak potvrzuje, že ukousnutí většího kusu hypotečního koláče nebyl jen výkyvem jediného roku.

Vyberte si nemovitost

Výběr nemovitosti.
Zdroj: Shutterstock.com

Hledáte dům nebo byt snů a nemůžete nalézt ten pravý? Nebo potřebujete najít pronájem? Vyzkoušejte náš katalog nemovitostí, při jehož tvorbě jsme se spojili s předním českým portálem Bezrealitky.

Reality Peníze.cz

V celkovém objemu hypoték, které klienti stále splácejí, byla ke konci loňského roku stále jedničkou Hypoteční banka s 355 miliardami korun. Druhá Česká spořitelna se však koncem loňského prosince přehoupla už přes hranici 354 miliard korun (a má více aktivních hypoték). Ještě předloni byl celkový objem hypoték České spořitelny zhruba o 30 miliard korun nižší než v Hypoteční bance.

Třetí Komerční banka měla na konci loňského roku v portfoliu hypotéky za téměř 260 miliard korun. Čtyřkou tohoto trhu byla Raiffeisenbank s bezmála 98 miliardami korun, pátá pozice se skoro 94 miliardami korun patřila Monetě a šestá se zhruba 91 miliardami náležela UniCredit Bank. S velkým odstupem pak následovala Sberbank s celkovým objemem přes 26 miliard korun.

Z ostatních bank, které data o svém hypotečním byznysu ministerstvu pro místní rozvoj nereportují, údaje webu Peníze.cz poskytly pouze Fio banka (má aktivní hypotéky za 15,5 miliardy) a Air Bank (necelých 14 miliard).

Pořadí podle objemu splácených hypoték na konci roku 2021

BankaObjemPodíl podle objemuPočet
Hypoteční banka355,1 mld. Kč27,19 %203 102
Česká spořitelna354,2 mld. Kč27,12 %209 667
Komerční banka259,4 mld. Kč19,86 %135 575
Raiffeisenbank97,9 mld. Kč7,50 %51 992
Moneta Money Bank93,7 mld. Kč7,17 %46 768
UniCredit Bank90,2 mld. Kč6,91 %51 146
Sberbank26,3 mld. Kč2,01 %neuvedeno
Fio banka15,5 mld. Kč1,19 %6 456
Air Bank13,8 mld. Kč1,06 %7 011
Zdroj: ministerstvo pro místní rozvoj, v případě Air Bank a Fio pak samy banky

Loňský rok byl v prodeji hypoték naprosto rekordní. Šlo o nečekaný vývoj, protože řada expertů ještě počátkem roku 2021 očekávala pokles trhu. Enormní zájem o hypotéky způsobila kombinace několika faktorů: obavy z postupného růstu úroků (lidé, kteří o hypotéce uvažovali, své rozhodnutí urychlili), hrozba znehodnocení peněz kvůli inflaci (nákup investičních nemovitostí s využitím hypotéky) a pokračující velmi silný růst cen nemovitostí (což vedlo k nárůstu průměrné výše hypotéky).

Zájem byl také o refinancování, když loni končily třeba pětileté fixace z výrazného roku 2016. Podle dat České bankovní asociace dělalo refinancování v posledním čtvrtletí roku 2021 více jak pětinu celkového objemu nově sjednaných hypoték (22,6 %).

Banky podle Fincentrum Hypoindexu sjednaly loni 132 tisíc hypoték za 427 miliard korun. Dosavadní rekord v počtu sjednaných hypoték držel rok 2016, kdy jich banky sjednaly 114 tisíc. Z pohledu objemu sjednaných hypoték byl dosud rekordní rok 2020 s 254 miliardami korun. Skutečná čísla za celý trh jsou přitom ještě vyšší (u objemu o několik miliard), protože ani do Hypoindexu nehlásí své výsledky některé banky, které mají na hypotečním trhu menší podíl. Jde třeba o Creditas, Fio, mBank nebo Oberbank.

Olga Skalková

Autor článku Olga Skalková

O bankách a finančních institucích píše od 90. let. Byla součástí ekonomického týmu Hospodářských novin, psala i na weby iHNed.cz a Aktuálně.cz. Teď píše externě pro Peníze.cz. Ráda tráví čas s rodinou a přáteli, chodí do... Další články autora.

Jiří Hovorka

Autor článku Jiří Hovorka

O osobních financích píše od roku 2009. Začínal v Měšci, pak se stejným tématům věnoval v Aktuálně.cz, po sloučení s vydavatelstvím Economia se jeho texty objevovaly i v Hospodářských novinách. Dlouhodobě se věnuje důchodům,... Další články autora.

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

+9
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 6 komentářů

Diskuze

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

18. 2. 2022 9:08

Už jsem myslel, že bude chybět slovo rekord v nadpisu.

-2
+-
Reagovat na příspěvek
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem (6 komentářů) příspěvků.

A tohle už jste četli?

Při převodu hypotéky pohlídáme i pokles úroku, slibuje Air Bank

31. 1. 2023 | redakce Peníze.CZ

Při převodu hypotéky pohlídáme i pokles úroku, slibuje Air Bank

Air Bank od února spouští novou službu nazvanou hlídač sazby. Při převodu hypotéky z jiné banky bude lidem až na dvanáct měsíců dopředu garantovat, že úroková sazba před začátkem čerpání... celý článek

Řekněte si o daňový přeplatek. Co teď přinést účetní v práci

25. 1. 2023 | Petr Kučera

Řekněte si o daňový přeplatek. Co teď přinést účetní v práci

Máte zájem o roční zúčtování daně? Tuhle nabídku od mzdové účetní v zaměstnání je škoda nevyužít, pokud neplánujete sami podávat daňové přiznání. Poradíme, na co se při tom zaměřit. celý článek

Černý rok pro hypotéky. Čísla z bank ukazují, jak klesl prodej

16. 1. 2023 | Olga Skalková

Černý rok pro hypotéky. Čísla z bank ukazují, jak klesl prodej

Banky a stavební spořitelny poskytly za celý loňský rok hypotéky v objemu 197 miliard korun, z toho čistě nové úvěry bez refinancování činily 162 miliard.

Levnější hypotéky? Banky nemají dobré zprávy, naději dává klíčová sazba

10. 1. 2023 | Olga Skalková

Levnější hypotéky? Banky nemají dobré zprávy, naději dává klíčová sazba

Jestli letos zlevníme, tak jenom mírně, říkají banky. Od listopadu nicméně klesla sazba IRS, od které se úroky hypoték odvíjejí víc než od repo sazby ČNB.

Zájem o hypotéky prudce klesl. Letos mají zlevnit

4. 1. 2023 | Olga Skalková

Zájem o hypotéky prudce klesl. Letos mají zlevnit

Rok 2022 byl pro trh s hypotékami v Česku nejhorší za posledních osm let. Důvodem jsou hlavně vysoké úroky a zdražující nemovitosti.

Partners Financial Services

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.