Hypotéky dál zdražují, potvrzují čerstvá čísla z bank

Jiří Hovorka | rubrika: Co se děje | 9. 3. 2022 | 11 komentářů
Nejznámější statistika sledující vývoj úrokových sazeb – Fincentrum Hypoindex – změnila podobu.
Hypotéky dál zdražují, potvrzují čerstvá čísla z bank

Zdroj: Shutterstock

Banky teď nabízejí hypotéky s průměrným úrokem 4,62 %. Ukazuje to statistika Fincentrum Hypoindex. Ta nově vychází z nabídkových cen, zatímco dříve monitorovala až hodnoty ve skutečně uzavřených smlouvách.

Průměrný nabídkový úrok 4,62 % se vztahuje k 7. březnu a pro úvěr do 80 % odhadní ceny nemovitosti (jde o ukazatel známý pod zkratkou LTV). Za poslední měsíc vzrostla průměrná nabídková sazba hypoték o 0,1 procentního bodu, oproti lednu už o téměř půl procentního bodu. Loni v květnu byla průměrná nabídková sazba hypoték na úrovni 2,4 %.

„Pro celý letošní rok očekáváme růst, úrokové sazby hypotečních úvěrů se mohou vyšplhat až na hranici šesti procent, a to zejména u kratších fixací kolem jednoho až dvou let. Naopak svědky pomalejšího růstu budeme u sazeb pro fixace v délce sedm až deset let,“ říká Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Vývoj "nového" Hypoindexu od května 2021.

Nejvyšší úrokové sazby u hypoték poskytovaných do 80 % hodnoty nemovitosti nabízejí v současné době banky u tříletých fixací, a to v průměru za 4,83 %. Jednoleté fixace jsou v průměru za 4,75 %, pětileté za 4,56 % a desetileté za 4,35 %. Pokud potřebujete získat hypoteční úvěr na více než 80 % zástavní hodnoty nemovitosti, připlatíte si u většiny fixací téměř půl procentního bodu.

„Doporučujeme volit fixace ideálně v délce tří let. Po této době by úroková sazba v době obnovy hypotéky mohla být nižší než ta aktuálně sjednávaná,“ říká Sýkora.

Vyberte si nemovitost

Výběr nemovitosti.
Zdroj: Shutterstock.com

Hledáte dům nebo byt snů a nemůžete nalézt ten pravý? Nebo potřebujete najít pronájem? Vyzkoušejte náš katalog nemovitostí, při jehož tvorbě jsme se spojili s předním českým portálem Bezrealitky.

Reality Peníze.cz

Hypoindex až dosud ukazoval průměrný úrok u realizovaných hypoték – tedy z úvěrů, které banky úspěšně dokončily a podepsaly smlouvu s klientem. V posledních měsících, kdy úroky rychle rostou, však Hypoindex kvůli tomu poskytoval o trhu zkreslené údaje. Bankám totiž trvá několik týdnů, než úvěry zpracují: kdo pro hypotéku přišel na konci ledna, ji má definitivně sjednanou třeba až na začátku března. Naposledy za leden tak průměrný realizovaný úrok podle Hypoindexu dělal 3,43 %, přestože nabídkový průměr byl už zhruba o jeden procentní bod výše.

Tvůrce Hypoindexu ke změně metodiky mohly postrčit i banky. Česká bankovní asociace totiž v posledních měsících začala vydávat vlastní Hypomonitor, kde počítá průměrný úrok u realizovaných hypoték. Bankovní asociace má navíc data od všech bank, zatímco Hypoindexu některé (převážně menší) svá čísla nesdělovaly. Ani index nabídkových sazeb není v Česku novinkou – sledují ho některé finanční společnosti, dlouhodobě třeba hypoteční makléř Golem Finance.

Výpočet splátek u hypotéky

let
%

Další kalkulačky

Jiří Hovorka

Autor článku Jiří Hovorka

O osobních financích píše od roku 2009. Začínal v Měšci, pak se stejným tématům věnoval v Aktuálně.cz, po sloučení s vydavatelstvím Economia se jeho texty objevovaly i v Hospodářských novinách. Dlouhodobě se věnuje důchodům,... Další články autora.

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

+28
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 11 komentářů

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

9. 3. 2022 14:37, Pavel

Zatím co když má člověk hypotéku tak vůbec neplatí nájem bance. Při dnešních úrocích 4,5% člověk prvních 10let zaplatí více bance než když by žil v pronájmu a šetřil si ten rozdíl mezi hypotékou a nájmem který ve městech jako Praha nebo Brno je celých 10 tisíc a více. S tím jak jde inflace nahorů tak ČNB bude nucena zvedat úroky ještě více takže nájemní bydlení bude ještě výhodnější. Ano nájem půjde nahorů, ale ne tolik jak náklady na hypotéku pro lidi co by si chtěli koupit bydlení za dnešní ceny. Hlavně vysoké úroky budou tlačit ceny nemovitostí dolů ať se to spekulantům líbí nebo ne pokud budeme mít koncem toho roku úroky 7% tak ceny nemovitostí budou zažívat volný pád. Protože ubývají lidi co měli předschválené hypotéky s nízkým úrokem. A spekulanti začnou skákat přes palubu jak uvidí, že ceny nemovitostí nejdou nahorů, proč vlatnit nemovitost kde mám zisk z nájmu 2% a když hodnota nemovitosti jde dolů a inflace je 15-20% zatím co komodity a akcie letí nahorů. Dokonce i státní dluhopis vydělá více jak 2%

Zobrazit celé vlákno

+5
+-
Reagovat na příspěvek

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

9. 3. 2022 10:49, deprese

Citace - Šťoural / 09.03.2022 10:33

Ehm, nějak jsme zapomněli, že růst úroků u hypoték, resp. obecně růst cen znamená apel - Omezte spotřebu! Pokud si lidé řeknou, tak holt musíme zaplatit více, nebude mise inflace splněna a bude muset zesílit... Potíž dnešních mladých i středních je, že vše chtějí mít a to hned. Lidé ztratili trpělivost, nechtějí čekat a nyní se uskromnit a nejprve si 10 let šetřit na to, co chtějí. Vidím všude kolem tu přesycenost věcmi i zážitky, a pořád sílí aniž by však lidem přinášela kýžené štěstí a spokojený život...

Bude 10 let šetřit v nájmu při 15-20% inflaci tento rok, které bude vyšponované na maximální ceny Ukrajinskými uprchlíky.

Zobrazit celé vlákno

-4
+-
Reagovat na příspěvek
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem (11 komentářů) příspěvků.
Simplecoin

A tohle už jste četli?

S drahou hypotékou pomůže dotace od státu. Ale jen někomu

26. 5. 2022 | Olga Skalková | 1 komentář

S drahou hypotékou pomůže dotace od státu. Ale jen někomu

Lidé, kteří si k hypotéce do roku 2016 sjednali úrokovou dotaci od státu a kvůli nízkým sazbám ji zatím nevyužili, mají v příštím roce velkou šanci na aktivaci této podpory.

Příjem v eurech už nemá zkomplikovat hypotéku v Česku

24. 5. 2022 | Olga Skalková | 1 komentář

Příjem v eurech už nemá zkomplikovat hypotéku v Česku

Banka Creditas, známá především díky lepším úrokům na spoření oproti většině konkurentů, hledá další možnosti, jak růst. Prostor mimo jiné vidí v produktech, které by mohli využít takzvaní... celý článek

ČNB zvyšuje úroky víc, než se čekalo

5. 5. 2022 | Jiří Hovorka | 25 komentářů

ČNB zvyšuje úroky víc, než se čekalo

Bankovní rada ČNB překvapila a peníze v Česku dál výrazně zdražují. Úroky začínají rychle růst i ve Spojených státech.

Splátky hypoték rostou o tisíce, úroky míří k 6 %

5. 5. 2022 | Jiří Hovorka | 62 komentářů

Splátky hypoték rostou o tisíce, úroky míří k 6 %

Banky teď nabízejí hypotéky s průměrným úrokem 5,33 %. Ukazuje to statistika Fincentrum Hypoindex. Ta nově vychází z nabídkových cen, zatímco dříve monitorovala až hodnoty ve skutečně... celý článek

Hypotéka v eurech. Pomůže vám k nižšímu úroku?

14. 4. 2022 | Olga Skalková | 15 komentářů

Hypotéka v eurech. Pomůže vám k nižšímu úroku?

Vzít si úvěr na bydlení v eurech je v Česku možné. Nabízí to však jediná banka a jenom pro úzkou skupinu zájemců. Další možností je eurová hypotéka na Slovensku. Zjišťovali jsme, co... celý článek

Partners Financial Services

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.