Hypotéky rekordně zdražily. Úroky míří nad 5 %

Jiří Hovorka | rubrika: Co se děje | 16. 2. 2022 | 24 komentářů
Zájem výrazně klesl, hlásí banky. Další „ochlazení trhu“ čekají po letošním dubnu, kdy začnou platit přísnější limity pro poskytování hypoték.
Hypotéky rekordně zdražily. Úroky míří nad 5 %

Zdroj: Shutterstock

Průměrný úrok nově sjednaných hypoték pojedenácté v řadě stoupl – v lednu na 3,43 % z prosincových 2,99 %. Ukazuje to statistika Fincentrum Hypoindex, která vychází ze skutečných hodnot u nově sjednaných smluv včetně refinancování. Ještě loni v lednu úroky mířily opačným směrem, průměrná sazba tehdy klesla na 1,94 %.

Prudké zvyšování úroků z posledních měsíců se tedy konečně začalo výrazněji propisovat i do Hypoindexu. Lednový skok o 44 setin procentního bodu je rekordní v celé historii Hypoindexu, který trh sleduje od roku 2003. Index má za nabídkovými sazbami, které jsou už několik týdnů nad čtyřmi procenty, zpoždění v řádu několika týdnů. To je dáno tím, že banky teprve postupně zpracovávají dříve rozjednané hypotéky. A u nich ještě byly úroky nižší.

„Je jasné, že podobné zvyšování můžeme čekat i v dalších měsících,“ říká Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Vývoj průměrné úrokové sazby hypoték od roku 2003.

Hypotéky kopírují růst cen zdrojůekonomice, který je dán i rychlým zvyšováním úroků ze strany České národní banky. Ta tím bojuje proti vysoké inflaci a čeká se, že sazby ještě zvedat bude.

„Tržní úrokové sazby delších splatností, které jsou důležité pro vývoj hypotečních sazeb, se v současnosti pohybuji na nejvyšší úrovni od roků 2008 a 2009. V té době byla průměrná hypoteční sazba u nových hypoték dle oficiálních dat České národní banky kolem 5,5 %. Hypoteční sazby by tak letos měly postupně směřovat k této hranici,“ upřesňuje Jakub Seidler, hlavní ekonom České bankovní asociace.

Vyberte si nemovitost

Výběr nemovitosti.
Zdroj: Shutterstock.com

Hledáte dům nebo byt snů a nemůžete nalézt ten pravý? Nebo potřebujete najít pronájem? Vyzkoušejte náš katalog nemovitostí, při jehož tvorbě jsme se spojili s předním českým portálem Bezrealitky.

Reality Peníze.cz

„Rychlý nárůst úrokových sazeb ČNB se s určitým zpožděním propisuje i do hypotečních sazeb. Hypotéka za méně než 2 % se dala v některých bankách pořídit ještě loni v létě, v současné době se ale nabídkové sazby hypoték již přibližují – a v některých bankách i překračují – hranici 5 %,“ říká Sýkora.

Průměrná výše hypotečního úvěru v lednu meziměsíčně vzrostla o 35 tisíc na 3 249 234 korun. Před pěti lety, v lednu roku 2017, dosahovala 2 023 286 korun. Za pět let tedy narostla o 61 % a kopíruje rychlý růst cen nemovitostí z posledních let.

Do Hypoindexu nehlásí své výsledky některé banky, které mají na trhu menší podíl – například Creditas, Fio, mBank nebo Oberbank. Za leden 2022 navíc data ještě nedodaly Air Bank a UniCredit Bank. I tak je v lednových datech vidět výrazný propad (o 30 %) produkce proti prosinci. „Hypoteční trh znatelně ochlazuje a ochlazovat bude i v dalších měsících,“ potvrzuje Sýkora.

„Zájem klientů o hypotéky v lednu oproti konci roku 2021 znatelně poklesl, což primárně přisuzujeme pokračujícímu růstu úrokových sazeb. Další ochlazení trhu očekáváme po letošním dubnu, kdy vstupuje v platnost přísnější regulace limitů pro poskytování hypoték. Za celý letošní rok pak očekáváme celkový pokles trhu okolo 50 %,“ říká Matěj Novák, senior manažer hypoték Moneta Money Bank. Od začátku dubna se Česká národní banka vrátí k limitům, které zrušila loni na jaře.

Je třeba dodat, že padáme z rekordní základny roku 2021. Ve srovnání s loňským lednem objem poskytnutých hypoték (i bez dat z Air Bank a z UniCredit Bank) poklesl jen nepatrně, oproti letům předešlým však výrazně posílil. Například ve srovnání s lednem 2019 vzrostl objem na více než dvojnásobek.

Výpočet splátek u hypotéky

let
%

Další kalkulačky

Jiří Hovorka

Autor článku Jiří Hovorka

O osobních financích píše od roku 2009. Začínal v Měšci, pak se stejným tématům věnoval v Aktuálně.cz, po sloučení s vydavatelstvím Economia se jeho texty objevovaly i v Hospodářských novinách. Dlouhodobě se věnuje důchodům,... Další články autora.

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

+9
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 24 komentářů

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

16. 2. 2022 10:46, Tomáš Jasný

Citace / 16.02.2022 10:13

je po volbách. Oklamaní voliči kmotrostran se s hrůzou v oku najednou probouzejí do reality, co bude zítra...Kde a za kolik budou bydlet, zda koupí dítěti svačinu, a jestli ženě vydrží zimní kabát ještě na příští zimu a nedejbůh aby se pokazila lednice, nebo pračka... Gratuluji..

Realita bude skutečně taková, že nájmy půjdou nahoru o 20% a myslím že i výše, pokud to bude o tom, že se dostanou do reálu vzhledem k ceně pronajímané nemovitosti. Tedy ne o stokoruny, jak píše seznam, ale o tisícikoruny...
Vy jste hloupý nebo troll. V jaké realitě může za inflaci vláýda, která vládne cca 2 měsíce? Realita je taková, že Babišovci uměli jen rozdávat peníze a i díky tomu nám rostou ceny. Vláda te´d musí i za cenu ztráty popularity šetřit. Právě proto, aby tu inflaci dostala pod kontrolu. Základní ekonomické znalosti...

Zobrazit celé vlákno

+4
+-
Reagovat na příspěvek

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

16. 2. 2022 10:13

je po volbách. Oklamaní voliči kmotrostran se s hrůzou v oku najednou probouzejí do reality, co bude zítra...Kde a za kolik budou bydlet, zda koupí dítěti svačinu, a jestli ženě vydrží zimní kabát ještě na příští zimu a nedejbůh aby se pokazila lednice, nebo pračka... Gratuluji..

Realita bude skutečně taková, že nájmy půjdou nahoru o 20% a myslím že i výše, pokud to bude o tom, že se dostanou do reálu vzhledem k ceně pronajímané nemovitosti. Tedy ne o stokoruny, jak píše seznam, ale o tisícikoruny...

-10
+-
Reagovat na příspěvek
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem (24 komentářů) příspěvků.
Simplecoin

A tohle už jste četli?

Příjem v eurech už nemá zkomplikovat hypotéku v Česku

24. 5. 2022 | Olga Skalková | 1 komentář

Příjem v eurech už nemá zkomplikovat hypotéku v Česku

Banka Creditas, známá především díky lepším úrokům na spoření oproti většině konkurentů, hledá další možnosti, jak růst. Prostor mimo jiné vidí v produktech, které by mohli využít takzvaní... celý článek

ČNB zvyšuje úroky víc, než se čekalo

5. 5. 2022 | Jiří Hovorka | 25 komentářů

ČNB zvyšuje úroky víc, než se čekalo

Bankovní rada ČNB překvapila a peníze v Česku dál výrazně zdražují. Úroky začínají rychle růst i ve Spojených státech.

Splátky hypoték rostou o tisíce, úroky míří k 6 %

5. 5. 2022 | Jiří Hovorka | 62 komentářů

Splátky hypoték rostou o tisíce, úroky míří k 6 %

Banky teď nabízejí hypotéky s průměrným úrokem 5,33 %. Ukazuje to statistika Fincentrum Hypoindex. Ta nově vychází z nabídkových cen, zatímco dříve monitorovala až hodnoty ve skutečně... celý článek

Hypotéka v eurech. Pomůže vám k nižšímu úroku?

14. 4. 2022 | Olga Skalková | 15 komentářů

Hypotéka v eurech. Pomůže vám k nižšímu úroku?

Vzít si úvěr na bydlení v eurech je v Česku možné. Nabízí to však jediná banka a jenom pro úzkou skupinu zájemců. Další možností je eurová hypotéka na Slovensku. Zjišťovali jsme, co... celý článek

Hypotéky pod 5 % brzy skončí. Dál zdražují

6. 4. 2022 | Jiří Hovorka | 11 komentářů

Hypotéky pod 5 % brzy skončí. Dál zdražují

Banky teď nabízejí hypotéky s průměrným úrokem 4,88 %. Ukazuje to statistika Fincentrum Hypoindex. Ta nově vychází z nabídkových cen, zatímco dříve monitorovala až hodnoty ve skutečně sjednaných smlouvách. celý článek

Partners Financial Services

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.