Hypotéky rekordně zdražily. Úroky míří nad 5 %

Průměrný úrok nově sjednaných hypoték pojedenácté v řadě stoupl – v lednu na 3,43 % z prosincových 2,99 %. Ukazuje to statistika Fincentrum Hypoindex, která vychází ze skutečných hodnot u nově sjednaných smluv včetně refinancování. Ještě loni v lednu úroky mířily opačným směrem, průměrná sazba tehdy klesla na 1,94 %.

Prudké zvyšování úroků z posledních měsíců se tedy konečně začalo výrazněji propisovat i do Hypoindexu. Lednový skok o 44 setin procentního bodu je rekordní v celé historii Hypoindexu, který trh sleduje od roku 2003. Index má za nabídkovými sazbami, které jsou už několik týdnů nad čtyřmi procenty, zpoždění v řádu několika týdnů. To je dáno tím, že banky teprve postupně zpracovávají dříve rozjednané hypotéky. A u nich ještě byly úroky nižší.

„Je jasné, že podobné zvyšování můžeme čekat i v dalších měsících,“ říká Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Vývoj průměrné úrokové sazby hypoték od roku 2003.

Hypotéky kopírují růst cen zdrojů v ekonomice, který je dán i rychlým zvyšováním úroků ze strany České národní banky. Ta tím bojuje proti vysoké inflaci a čeká se, že sazby ještě zvedat bude.

„Tržní úrokové sazby delších splatností, které jsou důležité pro vývoj hypotečních sazeb, se v současnosti pohybuji na nejvyšší úrovni od roků 2008 a 2009. V té době byla průměrná hypoteční sazba u nových hypoték dle oficiálních dat České národní banky kolem 5,5 %. Hypoteční sazby by tak letos měly postupně směřovat k této hranici,“ upřesňuje Jakub Seidler, hlavní ekonom České bankovní asociace.

Vyberte si nemovitost

Zdroj: Shutterstock.com

Hledáte dům nebo byt snů a nemůžete nalézt ten pravý? Nebo potřebujete najít pronájem? Vyzkoušejte náš katalog nemovitostí, při jehož tvorbě jsme se spojili s předním českým portálem Bezrealitky.

Reality Peníze.cz

„Rychlý nárůst úrokových sazeb ČNB se s určitým zpožděním propisuje i do hypotečních sazeb. Hypotéka za méně než 2 % se dala v některých bankách pořídit ještě loni v létě, v současné době se ale nabídkové sazby hypoték již přibližují – a v některých bankách i překračují – hranici 5 %,“ říká Sýkora.

Průměrná výše hypotečního úvěru v lednu meziměsíčně vzrostla o 35 tisíc na 3 249 234 korun. Před pěti lety, v lednu roku 2017, dosahovala 2 023 286 korun. Za pět let tedy narostla o 61 % a kopíruje rychlý růst cen nemovitostí z posledních let.

Do Hypoindexu nehlásí své výsledky některé banky, které mají na trhu menší podíl – například Creditas, Fio, mBank nebo Oberbank. Za leden 2022 navíc data ještě nedodaly Air Bank a UniCredit Bank. I tak je v lednových datech vidět výrazný propad (o 30 %) produkce proti prosinci. „Hypoteční trh znatelně ochlazuje a ochlazovat bude i v dalších měsících,“ potvrzuje Sýkora.

Kam zamíří ceny nemovitostí? Realitní trh 2022 očima expertů

„Zájem klientů o hypotéky v lednu oproti konci roku 2021 znatelně poklesl, což primárně přisuzujeme pokračujícímu růstu úrokových sazeb. Další ochlazení trhu očekáváme po letošním dubnu, kdy vstupuje v platnost přísnější regulace limitů pro poskytování hypoték. Za celý letošní rok pak očekáváme celkový pokles trhu okolo 50 %,“ říká Matěj Novák, senior manažer hypoték Moneta Money Bank. Od začátku dubna se Česká národní banka vrátí k limitům, které zrušila loni na jaře.

Je třeba dodat, že padáme z rekordní základny roku 2021. Ve srovnání s loňským lednem objem poskytnutých hypoték (i bez dat z Air Bank a z UniCredit Bank) poklesl jen nepatrně, oproti letům předešlým však výrazně posílil. Například ve srovnání s lednem 2019 vzrostl objem na více než dvojnásobek.

Další články pod jednou střechou

Zdroj: Shutterstock

• Ceny nemovitostí mohou klesnout. Tady jsou důvody
• Byty, domy a pozemky rekordně zdražily. Nová čísla
• Hypotéka skoro za polovinu. Zkuste státní půjčku pro mladé
• Ceny nájmů rostou. Zájem zvedá nedostupné vlastní bydlení
• Pozemky rekordně zdražují. Investice do půdy poráží inflaci
• Stavební spoření má novou jedničku. Je v akci
• Zachovejte klid. Kvůli inflaci se neukvapte s investicemi

Jiří Hovorka

O osobních financích píše od roku 2009. Začínal v Měšci, pak se stejným tématům věnoval v Aktuálně.cz, po sloučení s vydavatelstvím Economia se jeho texty objevovaly i v Hospodářských novinách. Dlouhodobě se věnuje důchodům,... Další články autora.

Srovnávat se vyplatí

Kalkulátor.cz je srovnávač, který lidem šetří peníze ve světě energií, pojištění, telekomunikací a financí. My počítáme, vy šetříte.

Porovnat nabídky dodavatelů

Sdílejte článek, než ho smažem