Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

SEPA platby: Posíláme peníze do ciziny v eurech. Srovnání českých bank

| rubrika: Jak na to | 14. 7. 2016 | 2 komentáře
Za běžné zahraniční platby si banky účtují vysoké poplatky. Pro Evropskou unii a několik dalších evropských zemí jsou levnější variantou SEPA platby. Přečtěte si, jak na ně. Máme pro vás srovnání českých bank, které ukáže, na kolik vás platby do ciziny (a z ciziny) v eurech přijdou.
SEPA platby: Posíláme peníze do ciziny v eurech. Srovnání českých bank

SEPA je zkratkou anglického Single Payment Area. Jedná se o jednotnou oblast pro platby v eurech v rámci Evropské unie. Kromě toho můžete SEPA platby posílat například do Švýcarska, Norska, Lichtenštejnska, Monaka nebo na Island. Přijímá je většina evropských bank.

SEPA platbu můžete poslat ze svého běžného účtu vedeného v korunách, jako měnu zvolíte eura. Podmínkou úspěšné SEPA platby je, aby vaše banka i banka příjemce platby v režimu SEPA poskytovala – a tedy uměla provést.

K přednostem SEPA plateb patří, že předem znáte všechny poplatky, které bude třeba za transakci uhradit, podělíte se o ně s příjemcem a další už vás nepřekvapí. Jsou navíc citelně nižší než u běžných zahraničních plateb – u těch musíte počítat i s možnými poplatky pro další banky, které fungují jako zprostředkovatelé. Na účet příjemce tak může dorazit nižší částka, než jste posílali.

Výhodou SEPA plateb je i garantovaná rychlost transakce. Banky musí převod uskutečnit během tří pracovních dnů. Výhodnější je uskutečnit SEPA platbu prostřednictvím internetového bankovnictví, za papírové zpracování na pobočce si banky často účtují další poplatek, i v řádech stokorun.

Co potřebujete k SEPA platbě

Aby SEPA platba proběhla úspěšně, je třeba zadat číslo účtu příjemce i kód jeho banky ve speciálním formátu – jako číslo účtu se zadává IBAN, jako kód banky BIC; obojí by vám (ve vlastním zájmu) měl sdělit příjemce platby:

  • IBAN (International Bank Account Number) je standardizovaný mezinárodní formát čísla účtu, sloužící k rychlé identifikaci příjemce. Je tvořený čísly i písmeny; kromě čísla účtu v sobě zahrnuje i kód banky a zemi příjemce. Svůj IBAN zjistíte jednoduše v internetovém bankovnictví.
  • BIC (Business Identification Code) jednoznačně identifikuje banku v mezinárodním platebním styku. Skládá se z osmi nebo jedenácti znaků. Když posíláte peníze do ciziny, budete potřebovat BIC kód cílové banky; když někdo posílá peníze vám, pomůže naše tabulka s BIC kódy největších tuzemských bank.

Banka

BIC kód

AIR Bank

AIRACZPP

Citibank

CITICZPX

Česká spořitelna

GIBACZPX

ČSOB

CEKOCZPP

Equa bank

EQBKCZPP

Expobank

SOLACZPP

Fio banka

FIOBCZPP

Komerční banka

KOMBCZPP

mBank

BREXCZPP

MONETA Money Bank

AGBACZPP

Poštovní spořitelna

CEKOCZPP

Raiffeisenbank

RZBCCZPP

Sberbank

VBOECZ2X

UniCredit Bank

BACXCZPP

ZUNO bank

ZUNOCZPP

Jako kód zpoplatnění u SEPA plateb vždy uvádějte SHA (share), jiný typ zpoplatnění u SEPA plateb využít nelze.

Důležité zkratky

SHA, BEN, OUR a SWIFT

V mezinárodním platebním styku se užívá trojí způsob zpoplatnění. Dávejte pozor, který u zahraniční platby využijete. Jak bylo řečeno výš, u SEPA plateb není o čem přemýšlet, vždy se aplikuje SHA.

  • Poplatky SHA (shared): Plátce hradí poplatky požadované jeho bankou. Další poplatky za transakci (tedy poplatky své bance, případě zprostředkujícím bankám) hradí příjemce.
  • Poplatky BEN (beneficiary): Příjemce platby hradí veškeré poplatky související s mezinárodní platbou, včetně poplatků účtovaných bankou plátce.
  • Poplatky OUR (our): Veškeré poplatky spojené se zahraniční platbou hradí plátce, včetně poplatků banky příjemce, případně poplatků zprostředkujících bank.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) je Společnost pro celosvětovou mezibankovní finanční telekomunikaci, jde o počítačově řízený systém pro dálkový přenos dat mezi bankami a dalšími finančními i nefinačními institucemi. V rámci SWIFTu má každá zúčastněná banka svůj jedinečný kód, kterým se identifikuje (BIC).

SEPA platby: Srovnání českých bank

Připravili jsme pro vás srovnání tuzemských bank, které ukáže, kolik si účtují za příchozí a odchozí SEPA platby. A na kolik vás u nich vyjdou běžné platby do zahraničí, mimo režim SEPA.

Air bank
Citibank
Česká spořitelna
ČSOB

Klient s Malým tarifem (nulový měsíční poplatek) platí u Air Bank za příchozí i odchozí SEPA platbu 25 korun. Klient, který má sjednaný Velký tarif (sto korun za měsíc), má příchozí i odchozí SEPA platby zdarma. Za zahraniční platby (příchozí i odchozí), které neprobíhají v režimu SEPA, si banka účtuje sto korun, bez ohledu na druh tarifu. 

Equa bank
Expobank
Fio banka
Komerční banka

U Equa bank stojí odchozí europlatba (obdoba SEPA platby) 99 korun, příchozí 9 korun. Za ostatní odchozí zahraniční platby si banka účtuje 299 korun (za prioritní 499 korun), za příchozí 29 korun. S poplatkem typu OUR navíc musíte u odchozích plateb počítat s účtováním poplatků dalších bank.

mBank
Moneta Money Bank
ERA / Poštovní spořitelna
Raiffeisenbank

Klienti mBank mají zadání i provedení odchozí SEPA platby zdarma a nic neplatí ani za příchozí SEPA platbu. Kromě toho banka nabízí pro zahraniční platební styk také SWIFT platby – za odchozí dáte 0,5 procenta částky, minimálně ale 250 a maximálně 840 korun. Za připsání příchozí SWIFT platby si mBank účtuje 99 korun.

Za zjištění stavu odchozí nebo příchozí SEPA či SWIFT platby bance zaplatíte poplatek ve výši 150 korun a navrch další vynaložené náklady. Stejnou sumu si banka naúčtuje, když se v případě SWIFT platby peníze budou vracet na váš účet z důvodu chybně nebo neúplně zadaných údajů.

Pozor. Od 1. září 2016 platí v mBank nový sazebník: za příchozí i odchozí SEPA platbu nově dáte 25 korun. Ostatní poplatky zmíněné výš se nemění. 

Sberbank
UniCredit
ZUNO

Za příchozí SEPA platbu platí klienti Sberbank 150 korun, za odchozí SEPA platbu 250 korun. Za příchozí platbu ze Sberbank (jejích poboček v zahraničí) neplatíte nic, za odchozí sto korun. Zdarma jsou také drobné příchozí platby do výše 150 korun, respektive ekvivalentu v cizí měně. V případě příchozí platby s typem poplatku OUR, jako příjemce také nic neplatíte, náklady nese odesílatel. Za ostatní příchozí platby ze zahraničí (s poplatky typu BEN nebo SHA) si banka účtuje 0,9 procenta částky, minimálně ale 150 a maximálně 900 korun.

Za běžné odchozí platby do zahraničí dáte ve Sberbank jedno procento částky, minimálně ale 300 a maximálně 1 700 korun. Příplatek k platbě typu OUR dělá jedno procento, minimálně 300 a maximálně 1 500 korun. Příplatek za papírový příkaz se rovná 300 korunám. Příplatek za urgentní platbu dělá 750 korun. Za potvrzení o provedení platby zaplatíte 200, respektive 300 korun (podle toho, kdy o něj požádáte). Za připsání vrácené platby z důvodů chybných instrukcí klienta si banka naúčtuje 300 korun.

Za manuální opravu chybného údaje, doplnění chybějícího údaje anebo změnu údajů uvedených v chybném poli si banka účtuje poplatek 400 korun (příplatek za NON-STP platbu).

Levné platby nemusí být všechno

Z našeho přehledu plyne, že nejlevněji SEPA platby poskytují malé nízkonákladové banky, jako je AIR bank, mBank, ZUNO nebo Fio. Tradiční velké banky většinou mají poplatky vyšší a konstruují je složitěji. Pokud si ale budete vybírat banku podle toho, jak levné nebo drahé má platby v eurech z účtů vedených v korunách do ciziny, nezapomeňte zohlednit ještě jeden detail: devizový kurz, za který eura prodává a podle kterého je před odesláním převede. Pokud posíláte drobné částky, neudělá kurz velký rozdíl, u větších sum už ho pocítíte pořádně. Typický příklad:  mBank má platby do zahraničí levné, zato ale nevýhodný kurz. Aktuální kurz devizy – prodej vidíte v tabulce. Když budete posílat částku v řádech tisíc eur, udělá rozdíl v kurzech rázem vysoké stokoruny i nižší tisíce korun.

Banka

Kurz

13. 7.

AIR Bank

27,584

Citibank

27,730 

Česká spořitelna

27,726

ČSOB

27,641

Equa bank

27,630

Expobank

27,576

Fio banka

27,620

Komerční banka

27,565

mBank

27,852

MONETA Money Bank

27,885

Poštovní spořitelna

27,641

Raiffeisenbank

27,730

Sberbank

27,589

UniCredit Bank

27,582

ZUNO bank

27,553

Zohlednit byste samozřejmě měli i další poplatky, které v bance platíte, například za vedení účtu. 


TIP: Aktuální kurzovní lístky většiny bank (těch šikovnějších, řekněme) najdete na peníze.cz v sekci Kurzy měn.

 

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+30
Ano
Ne

Diskuze

18. 7. 2016 | 16:51 | Honza

Bylo by fajn poplatky také uvést v rámci tabulky. více

15. 7. 2016 | 10:40 | xls

Na těch poplatcích je dobře vidět, které banky se snaží podnikat, a které se spokojí s okrádáním zákazníků. Připomíná mi to ceny našich mobilních operátorů v zahraničí, kteří taky nemají problém účtovat si stonásobky nákladové...více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Forwardy, Hold, Bankomat (ATM), transformované fondy, příspěvek zaměstnavatele, Český telekomunikační úřad, mobilní operátoři, jaromír novák, klasifikované úvěry, střední školy, centrální evidence sbírek, filip zeman, Asociace soukromých bezpečnostních služeb, ohřev teplé vody, záplava, Platforma zdravotních pojištěnců ČR, Standard & Poor’s 500, Den rovnosti platů

2C37727, 2SC9450, 2SC9450, 1AC6952, 1SY4311

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK