Nejlepší spořicí účet už začíná šestkou. Nové porovnání

Petr Kučera | rubrika: Analýza | 4. 10. 2022 05:00 aktualizováno 4. 10. 2022 13:00
Nová bankovní značka přichází s nejvyšším úrokem na trhu. Sazby od října zvýšily také Raiffeisenbank, Česká spořitelna a chystá se k tomu Komerční banka. Jak teď vypadá žebříček?
Nejlepší spořicí účet už začíná šestkou. Nové porovnání

Zdroj: Shutterstock

Nejvyšší úrok na spořicím účtu překonal hranici šesti procent. Sazbu 6,01 % ročně (p.a.) bez stropu a dalších podmínek – když nepočítáme založení přes internet – dnes začíná nabízet „nová“ Max banka – to je přejmenovaná Expobank CZ, jejímž novým majitelem se stala Banka Creditas. Obě banky dál fungují samostatně, limit pojištění vkladů se tedy počítá odděleně. 

Z dnes zveřejněného podrobného ceníku Max banky vyplývá, že pouze jediná odchozí platba (převod) ze spořicího účtu měsíčně je zdarma, za každou další hrozí vysoký poplatek 70 korun. Banka na to bohužel klienty jinde neupozorňuje. Mluvčí Jakub Švestka nicméně na dotaz webu Peníze.cz ujistil, že poplatek se týká jen převodů do jiných bank. Lze se mu tedy vyhnout tím, že si nejdříve převedete peníze ze spořicího na běžný účet v rámci Max banky, a teprve potom si je vyberete (převedete jinam). Jasná garance přímo v sazebníku ale zatím chybí.

Na druhou příčku v žebříčku spořicích účtů klesla Trinity Bank s 5,58 % ročně (p.a.) pro vklady do 400 tisíc korun, případná část nad limit 400 tisíc se úročí 4,08 %.

Mezi nejlepší spořicí účty na trhu se od října vrací Hit Plus od Raiffeisenbank. Na úrok 5,5 % pro částku do 500 tisíc korun dosáhnou klienti s běžným účtem, kteří aspoň třikrát za měsíc zaplatí kartou. Dosud bylo maximem 4,5 % do 250 tisíc.

Úrok 5,5 % nabízí také Fio banka pod názvem Fio konto pro vklady do 200 tisíc. Případná část nad tento limit se úročí minimálně. Kdo chce u Fio lepší úrok na vyšší vklady, může zkusit variantu jménem Fio spořicí účet. Dostane 4 % na celý vklad, tedy bez stropu. Je tu ale jiné omezení: z účtu si lze vybrat nebo převést peníze maximálně čtyřikrát za měsíc. Fio navíc jako poslední banka trvá na minimálním zůstatku 100 korun, vrátí ho jen při zrušení účtu.

UniCredit láká na 5,5 % zcela nové klienty, kteří u ní dosud nemají vůbec žádný účet. Podmínkou je založit si některý z běžných účtů, přičemž varianta Start je vždy bez měsíčního paušálu a pro získání úroku ji pak není nutné v praxi používat. Úrok se vztahuje na vklady do milionu korun a banka ho garantuje do konce června 2023. Dosavadní klienti dostanou na spořicím účtu dál jen 2,5 % do půl milionu.

Víc než pět procent dává i Moneta Money Bank. Úrok 5,3 % se týká vkladů do milionu, část nad limit se úročí jen 0,5 %. Pro spořicí účet označený písmenem E nemá žádné další podmínky, přesto: tradiční komplikací pro dosavadní klienty je, že si nový typ spořicího účtu musí sami aktivovat a peníze na něj převést, protože předchozí účty (naposledy s písmenem D) se automaticky nezačnou úročit vyšší sazbou. 

ČSOB od 19. září nabízí na spořicím účtu 5 % ročně pro vklady do jednoho milionu korun. Navíc garantuje, že úrok nesníží přinejmenším do 2. dubna 2023.  Jedinou podmínkou je založit si nový účet nazvaný Spoření s bonusem přes internet, tedy v mobilní aplikaci ČSOB Smart nebo v internetovém bankovnictví. Mohou to udělat i dosavadní klienti, a to i ti, kteří už si Spoření s bonusem založili dříve. 

Úrok začínající pětkou – rovných 5 % – mají ještě mBank a Air Bank, podmínky a omezení upřesňujeme v tabulce. Na pětku mohou od 1. října dosáhnout také klienti České spořitelny a od 14. října i Komerční banky, u obou jsou však podmínkou pravidelné investice do podílových fondů. Kdo současně neinvestuje, dostane v ČS maximálně 4 % (u bezpodmínkového běžného účtu Standard jen 0,2 %), v KB maximálně 3,5 %.

Dodejme, že bývalá Expobank – nově Max banka – nechává solidní úrok (4,61 % bez omezení) i na běžném Neo účtu. Většina bank přitom své běžné účty vůbec neúročí, kromě Expobank je výjimkou Hello bank s 0,5 % do limitu 100 tisíc.

Nejlepší spořicí účty k 4. říjnu 2022

BankaNázevMaximální úrokOmezení
Max bankaSpořicí účet6,01 %Bez podmínek. Podle ceníku je zdarma pouze jedna odchozí platba (výběr) za měsíc, každá další přijde na 70 Kč. Mluvčí ujišťuje, že převod na běžný účet v rámci Max banky bude vždy bez poplatku.
Trinity BankVýhoda+ Dobrý klient5,58 %Úrok 5,58 % pro vklady do 400 000 Kč, pro část vkladu nad tento limit je úrok 4,08 %.
Fio bankaFio konto5,5 %Pro vklady do 200 000 Kč. Pro pásmo od 200 000 do milionu je úrok 0,1 %, od jednoho do deseti milionů 0,15 %, nad deset milionů 0,2 %. Minimální zůstatek je 100 Kč, vrací se až při zrušení účtu.
RaiffeisenbankSpořicí účet Hit Plus5,5 %Pro vklady do 500 000 Kč a při aspoň třech platbách kartou za měsíc (při nesplnění podmínky klesne úrok na 0,1 %). Ćást nad 500 000 Kč se úročí jen 0,01 %. 
UniCredit BankAkce k novému běžnému účtu 5,5 %Pouze pro nové klienty, kteří si založí běžný účet. Úročí se vklady do milionu. 
Moneta Money BankSpoření E, Spoříto E5,3 %Pro vklady do milionu korun. Je potřeba založit nový spořicí účet (i pro dosavadní klienty).
mBankmSpoření5 %Podmínkou je (bezplatný) běžný účet a volba jedné ze čtyř variant pravidelného spoření. To probíhá formou cílů, v každém lze naspořit max. 100 000 Kč. Překročení hranice znamená pád celého vkladu do prakticky nulového úročení. Limit lze zvýšit až na 800 000 Kč díky tomu, že je možné založit až osm cílů. 
ČSOBSpoření s bonusem5 %Pro vklady do milionu. Podmínkou je založení přes aplikaci ČSOB Smart nebo internetové bankovnictví. Část nad milion se úročí 0,15 %.
Air BankSpořicí účet5 %Pro vklady do 250 000 Kč při aspoň pěti platbách kartou za měsíc. Část od 250 do 500 tisíc se úročí 4 %, část od 500 tisíc do milionu se úročí 0,1 %, část nad milion se neúročí. 
Max banka Neo účet4,61 %Bez omezení. Jde o běžný účet.
Banka CreditasSpořicí účet+4,5 %Pro vklady do 350 000 Kč. Pro část nad tento limit je úrok 3,1 %. S výpovědní lhůtou jeden měsíc je úrok 5 % (do 500 000) a 4 % (nad 500 000). 
Hello bankHello spoření4,5 %Pro vklady do 300 000 Kč, část nad tento limit se neúročí. 
J&T BankaSpořicí účet4,25 %Počáteční vklad musí být aspoň milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T Bance vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 000 Kč. Výpovědní lhůta je jeden den. S výpovědní lhůtou jeden měsíc (33 dnů) je úrok 4,65 %.
Fio bankaFio spořicí účet4 %Z účtu si lze vybrat nebo převést peníze maximálně čtyřikrát za kalendářní měsíc. Minimální zůstatek je 100 Kč, vrací se až při zrušení účtu.
mBankeMax Plus4 %Pro vklady do 500 000 Kč. Založit si lze až čtyři účty a zvýšit tak celkový limit na dva miliony. Vklady nad limit se prakticky neúročí (0,01 %).
Equa bankSpořicí účet Extra4 %Pro vklady do tří milionů. Když v daném měsíci odešlete z účtu nějakou platbu, klesne úrok na 0,1 %. 
Česká spořitelnaSpoření ČS4 %Pouze pro klienty s Plus účtem nebo s programy Erste Premier či Erste Private Banking. Kdo investuje aspoň 300 Kč měsíčně, dosáhne na 5 %. Zmíněné úroky se týkají vkladů do 200 000 Kč (u programu Exclusive do 400 000 Kč, u Erste do milionu), pro část nad tento limit jen 0,01 %.
Komerční bankaSpořicí konto Bonus3,3 %Pro vklady do 200 000 Kč. Část nad tento limit se prakticky neúročí (max. 0,03 %). Od 14. října zvýšení na 3,5 %. Kdo investuje aspoň 500 Kč měsíčně, dostane bonus 1,5 % a celkem tak získá na spořicím účtu 5 %.
Equa bankSpořicí účet Hit3 %Pro vklady do 200 000 Kč. Podmínkou jsou aspoň tři platby kartou za měsíc nebo celkové investice aspoň 50 tisíc, jinak úrok klesne na 0,1 %. Část vkladu nad 200 000 Kč se úročí 0,1 %. 
Tabulka obsahuje jen klasické spořicí účty, které jsou standardně dostupné pro běžné retailové klienty. Zdroj: oficiální dokumenty bank, Peníze.cz

Srovnejte to s námi

Zdroj: Shutterstock

Hledáte to nejlepší? Zkuste to s námi. Rychle, objektivně a zadarmo.

Ani nejlepší spořicí účty zdaleka nepokryjí rostoucí inflaci, která v posledních měsících meziročně překonává 17 %. Průměrná míra inflace za celý rok se má podle odhadů ekonomů pohybovat kolem 15 %. Naše kalkulačka vám prakticky ukáže, jak inflace požírá úspory.

Úroky na spoření se obecně (nepřímo) odvíjejí od základních sazeb České národní banky. Od 23. června si jednotlivé banky mohou do ČNB ukládat peníze na čtrnáct dnů za 7 % a takzvaně přes noc za 6 %.

Výhodou spořicích účtů je, že peníze si lze kdykoliv vybrat. Banka může prakticky okamžitě změnit úrok jak směrem nahoru, tak dolů. Tím se liší od termínovaných vkladů: u nich se zavazujete, že si peníze po určitou dobu nevyberete. Výměnou za to vám banka garantuje, že původní úrok nezmění po celou dobu vkladu – to se podle budoucího vývoje na trhu může ukázat jako výhoda, ale i nevýhoda. 

Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na půl roku

BankaÚrokOmezení
Ney spořitelní družstvo6 %Minimální vklad je 20 000 Kč. Desetinu z uložených peněz je potřeba dát navíc do členského vkladu.
Max banka5,75 %Minimální vklad je 100 000 Kč. 
UniCredit Bank5,7 %Do limitu pěti milionů korun. Minimální vklad je 30 000 Kč.
Banka Creditas5,5 %Minimální vklad je 5000 Kč.
ČSOB5,5 %Do limitu tří milionů korun. Minimální vklad je 5000 Kč.
Moneta Money Bank5,3 %Minimální vklad je 40 000 Kč.
Fio banka5,1 %Minimální vklad je 3000 Kč.
Oberbank5 %Minimální vklad je 30 000 Kč.
J&T Banka4,85 %Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T Bance vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 tisíc.
Česká spořitelna4,5 %Minimální vklad je 5000 Kč. Klienti s programem Erste Premier dosáhnou na 5 %.
Zdroj: oficiální dokumenty bank, Peníze.cz, stav k 4. 10. 2022

Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na jeden rok

BankaÚrokOmezení
Artesa spořit. družstvo6,3 %Minimální vklad je 20 000 Kč. Desetinu z uložených peněz je potřeba dát navíc do členského vkladu. 
Ney spořitelní družstvo6,25 %Minimální vklad je 20 000 Kč. Desetinu z uložených peněz je potřeba dát navíc do členského vkladu. 
Max banka6,11 %Minimální vklad je 100 000 Kč. 
UniCredit Bank6 %Do limitu pěti milionů korun. Minimální vklad je 30 000 Kč.
ČSOB6 %Do limitu tří milionů korun. Minimální vklad je 5000 Kč.
Trinity Bank5,58 %Úrok 5,58 % pro vklad do 400 tisíc, pro část nad tento limit 4,58 %. Formálně jde o roční fixaci vkladu na spořicím účtu.
Banka Creditas5,5 %Minimální vklad je 5000 Kč.
Komerční banka 5,5 %Do limitu jednoho milionu korun. Minimální vklad je 5000 Kč.
J&T Banka5,5 %Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Tato podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T Bance vklady aspoň ve výši milion korun nebo investice aspoň 100 tisíc.
Moneta Money Bank5,3 %Minimální vklad je 40 000 Kč.
Oberbank5,1 %Minimální vklad je 30 000 Kč.
Fio banka5 %Minimální vklad je 3000 Kč.
Raiffeisenbank5 %Úrok 5 % pro vklad do 10 milionů. Pro pásmo od 10 do 30 milionů je úrok 5,5 %. Nad 30 milionů klesá na 0,01 %. Minimální vklad je 10 000 Kč.
Česká spořitelna4,5 %Minimální vklad je 5000 Kč. Klienti s programem Erste Premier dosáhnou na 5 %.
Zdroj: oficiální dokumenty bank, Peníze.cz, stav k 4. 10. 2022

Kdo chce mít šanci na vyšší úrok (ne jistotu), musí víc riskovat a začít investovat třeba v podílových fondech nebo přímo do akcií či nemovitostí. Na Peníze.cz k tomu máme plno návodů a dalších textů. Pro začátek zkuste třeba:

Máte je ještě doma? Za kolik prodáte neplatné koruny

Už neplatí, ale to neznamená, že nemají hodnotu. Podívejte se do krabiček a šuplíků a porovnejte nálezy s naší galerií neplatných pokladů. Víc fotek po kliknutí.

Zdroje a popisky fotek najdete uvnitř galerie.

Zdroj: Shutterstock

Ať vám nic neuteče 

Přidejte si Peníze.cz na Facebook nebo Twitter a neuniknou vám důležité aktuality ani praktické tipy! Už jsme i na Instagramu.

Petr Kučera

Autor článku Petr Kučera

Šéfredaktor webu Peníze.cz. Zaměřuje se na širokou oblast osobních financí a spotřebitelských témat. Vystudoval Právnickou fakultu Univerzity Karlovy v Praze, ale ještě víc než paragrafy má rád média. Vedl zpravodajství České... Další články autora.

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

+70
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 0 komentářů

A tohle už jste četli?

Nejlepší spoření už začíná sedmičkou. Nové porovnání

8. 12. 2022 | Petr Kučera

Nejlepší spoření už začíná sedmičkou. Nové porovnání

Jak co nejlíp ochránit úspory před inflací, když je potřebujete mít snadno po ruce a nechcete zkusit investice? Máme aktuální žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů.

Co chystá Moneta? Rozhovor o pobočkách, konci SMS, inovacích a dalších plánech

28. 11. 2022 | Olga Skalková | 2 komentáře

Co chystá Moneta? Rozhovor o pobočkách, konci SMS, inovacích a dalších plánech

Moneta zůstává jednou z mála bank, která má hotovostní pokladny na všech pobočkách, nabízí i směnárnu. Plánuje jejich omezení? Kdy spustí platby na číslo mobilu, společné vkladomaty... celý článek

Úrok vyšší než Tatry. Nejlepší spořicí účet ale komplikuje daň

15. 11. 2022 | Petr Kučera | 4 komentáře

Úrok vyšší než Tatry. Nejlepší spořicí účet ale komplikuje daň

S nejvyšším úrokem na spořicím účtu přichází nováček ze Slovenska. Prozkoumali jsme jeho nabídku a porovnali ji s konkurencí.

Úrokové sazby nezměníme, rozhodla ČNB. Dál chce bránit korunu

3. 11. 2022 | Petr Kučera | 1 komentář

Úrokové sazby nezměníme, rozhodla ČNB. Dál chce bránit korunu

Bankovní rada České národní banky na svém dnešním jednání ponechala úrokové sazby na stávající úrovni. Dvoutýdenní repo sazba tak zůstává na 7 %, diskontní sazba na 6 % a lombardní... celý článek

Dáme víc, hlásí banky. Nové porovnání spořicích účtů

24. 10. 2022 | Petr Kučera | 3 komentáře

Dáme víc, hlásí banky. Nové porovnání spořicích účtů

Jak co nejlíp ochránit úspory před inflací, když je potřebujete mít snadno po ruce a nechcete zkusit investice? Tady je nezávislé porovnání spořicích účtů a termínovaných vkladů.

Partners Financial Services

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.