Ztratíte-li kartu nebo je-li vám ukradena, ihned to nahlaste vaší bance na k tomu určeném telefonním čísle (najdete jej například na bankomatech nebo na internetových stránkách banky). Ta provede takzvanou blokaci (u elektronických karet) nebo stoplistaci (u embosovaných karet). Pokud nemáte kartu pojištěnou proti zneužití a někdo nepovolaný s ní do okamžiku nahlášení například nakoupí vánoční dárky, máte smůlu. Stali jste se nedobrovolným Ježíškem.
Vánoce 2007 by však mohly být klidnější. Tedy za podmínky, že buď máte sjednané zmíněné pojištění nebo jste (budete) klientem České spořitelny. Proč klientem České spořitelny? Pokud pojištění platit nechcete a nevadí vám přitom za riziko nepojištění zaplatit 4 500 Kč, připravila Česká spořitelna nabídku šitou na míru právě vám. Od ledna 2007 totiž přebírá i u nepojištěných karet zodpovědnost za neoprávněné transakce provedené ztracenou nebo odcizenou kartou, a to od 48 hodin před nahlášením ztráty nebo odcizení karty. Od vás, jako držitele karty, bude vyžadovat spoluúčast oněch 4 500 Kč. Nad tuto částku již ručí Česká spořitelna (banka však neručí za transakce, při nichž byl použit PIN). Vedle této možnosti banka nabízí i standardní pojištění platební karty, které kryje i PINové transakce, viz dále.
Bez pojištění…
Dosud je praxe taková, že do okamžiku nahlášení ztráty nebo odcizení kart, ručíte za veškeré platby či výběry kartou vy (tedy v případě, že kartu nemáte pojištěnou).
Po nahlášení se podmínky jednotlivých bank liší, nejčastěji přebírají zodpovědnost ihned při nahlášení nebo o půlnoci dne následujícího. "ČSOB přebírá odpovědnost okamžikem nahlášení ztráty nebo odcizení karty u všech transakcí. Tato odpovědnost se vztahuje na všechny transakce, u nichž je zjistitelný čas jejich provedení. U transakcí, u kterých není zjistitelný čas jejich provedení, přebírá ČSOB odpovědnost ve 24:00 hodin v den nahlášení," vysvětluje Milan Tománek z ČSOB. "Odpovědnost v případě ztráty či krádeže platební karty končí uplynutím dne, v němž byla podána žádost o blokaci karty. Poté přebírá zodpovědnost banka," ukazuje jiný přístup Petra Kopecká z HVB. Toto jsou podmínky bez sjednaného pojištění.
S pojištěním.
Pokud si kartu pojistíte, budou vaše peníze (a nejen ty - viz dále) chráněny až několik dní před nahlášením její ztráty či odcizení. Na délku pojistné ochrany před nahlášením se podívejte do tabulky na konci článku. Za újmu tedy nenesete riziko vy, ale pojišťovna, se kterou spolupracuje vaše banka.
Čím dokážete odcizení nebo ztrátu klíčů, dokladů či hotovosti |
- potvrzením z matriky o ztrátě dokladů,
- kopií policejního dokladu v případě neoprávněné operace s kartou,
- potvrzením o vydání nových dokladů v případě ztráty nebo odcizení dokladů,
- potvrzením o zaplacení za nové klíče spolu s dokladem o odborné výměně vložky.
|
Pojištění však zpravidla nekryje jen
ztrátu peněz, ke které došlo, ale také například
náklady na blokaci či
vydání karty náhradní. Že vám spolu s kartou ukradli i
klíče, doklady a hotovost? Nevadí, do určitých limitů vám pomůže pojišťovna, a to formou úhrady nákladů (nebo jejich části) na váš
běžný účet. Bližší popis vám nabídne tabulka na konci článku.
Neoprávněné platby na internetu jsou také většinou součástí pojištění. Pochopitelně jen tehdy, kdy platba proběhla již nahlášenou ztracenou nebo odcizenou kartou.
Naopak transakce spojené se zadáním správného PINu, a to bez vaší účasti (ne tedy v případech, kdy jste k výběru byli donuceni pod pohrůžkou násilí, což musíte doložit kopií trestního oznámení), většina bank nepojistí. Ale například Česká spořitelna se rozhodla od ledna zahrnout i PINové transakce do své pojistky.
Banka |
Pojištění |
Limit plnění v Kč |
Roční pojistné v Kč |
Česká spořitelna |
Varianta P10 |
10 000 |
170 |
Varianta P30 |
30 000 |
320 |
Varianta P50 |
50 000 |
480 |
ČSOB * |
Basic |
15 000 |
150 |
Classic |
50 000 |
460 |
Super |
85 000 |
800 |
Extra |
200 000 |
1 300 |
Raiffeisenbank |
Visa Classic |
10 000 (30 000 za všechny karty) |
v ceně karty |
MC Standard |
10 000 (30 000 za všechny karty) |
v ceně karty |
Gold, Buseness |
100 000 |
v ceně karty |
Živnobanka |
Varianta 30 |
30 000 |
250 |
Varianta 50 |
50 000 |
300 |
HVB Bank |
I. |
20 000 |
300 |
II. |
50 000 |
500 |
GE Money Bank |
elektronická karta |
10 000 |
228 |
embosovaná |
20 000 |
324 |
zlatá |
100 000 |
588 |
BAWAG |
Standard |
30 000 |
v ceně karty |
ComfortPlus |
100 000 |
v ceně karty |
Citibank |
|
100 000 (30 000 u internetových transakcí) |
948 |
eBanka |
I. |
20 000 |
230 |
až |
V. |
80 000 |
720 |
Komerční banka |
|
30 000 |
276 (pro každou další kartu 192) |
* stejné pojištění nabízí Poštovní spořitelna, WSPK a Volksbank |
Ke kterým druhům karet se pojištění vyplatí?
Pojištění má smysl zejména u karet embosovaných, které mají vysoké limity plateb a výše poplatků za jejich stoplistaci dosahuje tisíců Kč. Tento poplatek v případě stoplistace banka buď celý nebo alespoň jeho část bude uhrazen z plnění z pojištění.
Některé banky (viz tabulku pod textem) ani možnost sjednání pojištění k elektronickým kartám nenabízejí. "Pojištění je nabízeno ke všem platebním kartám vydávaným Volksbank s výjimkou karet Maestro, protože u všech transakcí prováděných touto kartou je nutné autorizovat transakci správným kódem PIN," vysvětluje Anežka Niederlová z Volksbank. Některé banky však pojistí i Maestro, tedy elektronickou kartu od asociace MasterCard. V případě, že banka neručí za PINové transakce, ovšem pozbývá pojištění k této kartě smysl.
Můžete se setkat také s tím, že banky vydávají embosované karty, které již automaticky pojištění proti možnému zneužití zahrnují. Jestli nevíte, zda takovou kartu vlastníte, podívejte se do tabulky.
Máte-li rádi jistotu a nemáte zrovna Maestro, pojistěte si svou kartu pro případ jejího zneužití. Několik stovek ročně, které za pojištění zaplatíte, vám tak může případně ušetřit desítky tisíc korun.
Jste-li klientem České spořitelny, ovšem zvažte, zda se vám pojištění vyplatí. Pokud jste ochotni nést spoluúčast a chránit si PIN, o moc víc pojištěním už nezískáte.
|
Délka pojistné ochrany (pojišťovnou kryté hodiny před nahlášením ztráty nebo odcizení karty) |
Blokace / stoplistace |
Vydání náhradní karty |
Klíče / doklady / hotovost |
Druhy karet |
BAWAG |
72 hodin |
banka hradí náklady do 500 Kč |
200 Kč |
2 500 / 5 000 / 10 000 |
u elektronické Maestro jen pojištění odcizení hotovosti do limitu 5 000 Kč, ne pojištění zneužití |
Citibank |
72 hodin |
v ceně |
v ceně |
3 000 / 5 000 / - |
jen kreditní karty |
ČS (od 1. 1. 07) |
96 hodin |
v ceně |
200 Kč elektronická / 4 000 Kč embosovaná |
8 000 / 8 000 / 10 000 |
všechny |
ČSOB * |
72 hodin |
v ceně |
v ceně |
ne |
ne Maestro |
eBanka |
5 dní |
banka hradí náklady do 950 Kč |
250 Kč |
4 000 / 4 000 / 5 000 |
embosované |
GE Money Bank |
72 hodin |
v ceně |
v ceně |
2 500 / 5 000 / 10 000 |
všechny |
HVB Bank |
5 dní |
100 Kč elektronická / 1 500 Kč embosovaná |
150 Kč / 300 Kč |
ne |
všechny |
Komerční banka |
neomezeně |
v ceně |
v ceně |
5 000 / 500 / ** |
všechny |
Raiffeisenbank |
od 00:00 hodin dne nahlášení / 48 hodin u Gold a Business karet |
2 000 Kč / kreditní karty zdarma |
90 Kč |
ne |
embosované |
Živnobanka |
72 hodin |
zdarma |
50 % původního poplatku |
5 000 / 2 500 / 10 000 |
všechny |
* identické podmínky mají i Poštovní sporitelna, WSPK a Volksbank ** 10 000 / 5 000 Kč neoprávněný výběr na pobočce nebo v bankomatu KB /jiné banky. 2 000 Kč nucený výběr z bankomatu nebo krádež hotovosti |
Máte sjednáno pojištění proti zneužití své karty? Embosované nebo elektronické? Považujete krok České spořitelny za šťastný, nebo myslíte, že jde spíše o marketingový trik?