Vzít si úvěr na rozjezd podnikání není jednoduché. A ještě složitější to mají ti, kteří například skončí školu a místo cesty na úřad práce si chtějí založit živnost. Udělali jsme průzkum mezi bankami, za jakých podmínek půjčí budoucímu živnostníkovi, který si bez předchozích podnikatelských a jiných pracovních zkušeností chce otevřít například obchod a opravnu jízdních kol. Pro začátek by potřeboval půl milionu korun.
Jenže pokud opravdu dříve nepodnikal nebo si nevydělával jinak, aby mohl podat daňové přiznání, má u většiny českých bank smůlu. Ty o poskytnutí úvěru budou uvažovat, buď pokud má dotyčný alespoň roční podnikatelskou historii, nebo už podal minimálně jedno daňové přiznání.
Podnikatelský úvěr není pro každého |
Banka |
Minimální podnikatelská historie |
ČSOB (profil, názory) |
13 měsíců* |
Komerční banka (profil, názory) |
1 daňové přiznání |
Poštovní spořitelna (profil, názory) |
2 roky |
HVB Bank Czech Republic (profil, názory) |
1 rok |
GE Money Bank (profil, názory) |
1 daňové přiznání |
Raiffeisenbank (profil, názory) |
2 roky |
Volksbank CZ (profil, názory) |
2 roky |
eBanka (profil, názory) |
1 rok |
IC Banka |
2 roky |
Pozn.: * ČSOB vyžaduje minimálně 2 daňová přiznání, proto 13 měsíců. Jeden rok nemusí být kompletní a stačí v něm podnikat 1 měsíc.
Zdroj: banky |
Jak žádat o úvěr na zahájení podnikaní |
Žadatel o úvěr by se měl na první schůzku s firemním bankéřem vybavit alespoň jedním dokladem totožnosti, výpisem z příslušné podnikatelské evidence (tj. z živnostenského nebo obchodního rejstříku, popř. z jiné evidence), podnikatelským záměrem, doklady, které ho opravňují k zastavení nemovitosti nebo vyjádření osoby o jejím ručení za poskytovaný úvěr. Nezbytnou součástí žádostí o podnikatelský úvěr jsou i výpisy o bezdlužnosti a to z finančního úřadu, zdravotní pojišťovny a správy sociálního zabezpečení. |
Operátorka na infolince
Raiffeisenbank nabídla podnikatelský úvěr až 10 milionů korun. Háček je v tom, že tyto peníze
banka půjčí jen tomu, kdo má v plánu koupit nemovitost, zrekonstruovat ji a prodat.
Začínajícím podnikatelům, kteří by si chtěli otevřít první živnost,
banka nepůjčuje.
Při žádosti o úvěr u GE Money Bank se podle oficiálních kritérií nemusí dokládat podnikatelská historie. Banka ovšem vyžaduje alespoň jedno daňové přiznání. Úvěr může dostat jen ten, kdo vykáže v daňovém přiznání v kolonce "Příjmy z podnikatelské a jiné samostatně výdělečné činnosti" částku ve výši minimálně 300 tisíc korun. Takže ve skutečnosti i GE Money Bank jistou podnikatelskou historii požaduje.
U České spořitelny si může začínající podnikatel vzít Mikro úvěr, který začíná na sto tisících korunách a končí s různými modifikacemi dalších produktů na 8,5 milionu korun. Banka chce po začínajícím podnikateli zástavu v podobě nemovitosti, nebo ručitele, který úvěr zajistí minimálně ve výši 130 procent z požadovaného úvěrového rámce. Roční úroková sazba činí nejméně 8 procent. Podmínkou je rovněž předložení podnikatelského záměru.
Banky, které půjčují začínajícím podnikatelům bez předchozí historie |
Banka |
Název produktu |
Specifikace úvěru |
Podmínky pro získání úvěru |
Poznámka |
Česká spořitelna (profil, názory) |
Mikro úvěr |
100 000 – 8 600 000 Kč, čerpání úvěru nejpozději do 6 měsíců od podpisu smlouvy |
Zástava nemovitosti, nebo zajištění úvěru ručitelem do výše min. 130 % úvěru, lze sjednat i spoluúčast druhé osoby |
Roční úroková sazba od 8 % |
Živnostenská banka (profil, názory) |
Půjčka na podnikání |
Dle výše nemovité zástavy, max. 80 % z hodnoty |
Smlouva o smlouvě budoucí, průkaznost budoucích příjmů |
|
Zdroj: banky |
Firemní bankéři Komerční a Živnostenské banky upozorňují, že důležitou součástí žádosti o poskytnutí úvěru je podnikatelský záměr a doložení odhadu budoucích příjmů. Jedinou možností, jak získat doklad o budoucích příjmech, je podnikat ve výrobních činnostech. Budoucí podnikatel totiž musí získat písemná stanoviska od budoucích odběratelů - nejčastěji v podobě smlouvy o smlouvě budoucí, nebo potvrzení o odběru výrobků. Podnikatelský záměr na obchod a opravnu jízdních kol tedy neměl u bankéřů z obou uvedených bank šanci na úspěch.
Existuje ovšem možnost, jak i takový podnikatel může nutné peníze do začátku získat. Jmenuje se bezúročný úvěr od Českomoravské záruční a rozvojové banky (profil, názory). Žadatel o úvěr ovšem nesměl být v posledních sedmi letech před podáním žádosti podnikatelem nebo společníkem v právnických osobách typu společnosti s ručením omezeným, komanditní nebo veřejné obchodní společnosti, či družstva. Po "splnění" výše uvedených podmínek čeká na podnikatele až tři čtvrtě milionu korun pro fyzickou osobu s až sedmiletou dobou splatnosti při nulových úrocích. Podmínkou pro získání je absolvování kurzu Základy podnikání, který je akreditován Ministerstvem školství, mládeže a tělovýchovy.
Ucházíte se o dotaci z Evropské unie? |
Nevíte přesně jak na to? Informujte se u nás jak postupovat! Zhodnotíme, zda má váš konkrétní projekt šanci na získání dotace, poradíme, na jaké dotace má šanci firma vaší velikosti a zaměření. Potřebujete zjistit, jaké je finanční zdraví vaší firmy, což je nutná podmínka pro získání dotace, nebo "jen" chcete pomoci se zpracováním žádosti či s výběrem vhodného dotačního titulu? Přečtěte si naše poradenské texty a obraťte se na naši novou unikátní poradnu získávání dotací ze strukturálních fondů EU! Čím více konkrétních informací nám poskytnete, tím přesnější odpověď získáte. |
Kde by měli začínající podnikatelé podle vás sehnat peníze na rozjezd živnosti?
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
21. 5. 2007 1:12, jezevec
Stačil by titulek. Naše peněžovny přece vůbec neumí pracovat s kolaterálními příjmy. To čemu se v civilizovasných zemích říká "úvěr", o tom naši bankovní mlamojové ještě ani nečetli.
Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy
21. 5. 2007 9:27, Jirka
Chci začít podnikat, ale banky mi nepůjčí, protože jsem ještě nikdy před tím nepodnikal, protože mě banky nepůjčily. To je tedy kocourkov :-).
V diskuzi je celkem (7 komentářů) příspěvků.