Začínající živnostník a úvěr? Zapomeňte!

Začínající živnostník a úvěr? Zapomeňte!
Uvažujete o založení vlastní firmy? Pokud vám vlastní peníze nestačí a chcete ještě zažádat o podnikatelský úvěr, nechte si zajít chuť. Z průzkumu redakce serveru Peníze.CZ totiž vyplývá, že coby začínající živnostník budete ve všech bankách odmítnut.

Autor testu postupně navštívil pět velkých bank a ve všech opakoval stejné věty: "Pracuji v reklamní agentuře a chtěl bych se osamostatnit. Mám u vás šanci dostat úvěr na rozjezd podnikání?" Pracovníci se v každé z bank chovali velmi ochotně. Z jejich odpovědí ale vyplynulo, že takový žadatel nemá šanci získat podnikatelský úvěr.

Banky bez výjimky vyžadují, aby firma již nějaký čas fungovala. Pro ně jsou totiž společnosti bez historie velmi rizikové a tak přísná bankovní pravidla podnikatelské půjčky pro začínající podnikatele vůbec neznají. Největší šanci na brzký úvěr mají podnikatelé u Komerční banky (profil, názory). Z testovaných bank jen ona nabízí úvěry i živnostníkům, kteří existují méně než rok. V Union bance (profil, názory) může uspět žadatel, pokud je jeho firma na trhu alespoň jeden rok, v Československé obchodní bance (profil, názory) a České spořitelně (profil, názory) pak minimálně dva roky. GE Capital Bank (profil, názory) podnikatelské úvěry vůbec neposkytuje.

Proč má živnostník smůlu?

Pokud firma funguje delší dobu, může banka lépe posoudit její bonitu. Pro banku je snazší odhadnout, jak se bude podnik v příštích pěti letech vyvíjet a zda bude schopen poskytnutý úvěr splácet – u 'starší' firmy totiž banka zná všechny klíčové ukazatele – jako je zisk či obrat - za poslední roky.

Začínající podnikatel naproti tomu není schopen nic takového předložit. A protože schvalovací proces v bankách nestojí na věštbách, celkem logicky úvěr začínajícího podnikatele zamítnou.

Šancí je spotřebitelský úvěr

Odmítnutí podnikatelského úvěru neznamená, že dotyčný žadatel nemá šanci získat žádné prostředky. Pokud ještě neukončil pracovní poměr v zaměstnání, nabídnou mu banky spotřebitelský úvěr a to bez ohledu na to, zda je či není jejich klientem. V tomto směru je výjimkou ČSOB, kde žadatel o úvěr dozajista nepochodí, nemá-li u banky již delší dobu účet. I zde se ale blýská na lepší časy. Podle Pavla Hejzlara z oddělení firemní komunikace přistoupí banka v nejbližší době ke změně systému hodnocení bonity klienta. Potom již nebude tolik rozhodovat, jak dlouho má u banky žadatel vedený účet.

Spotřebitelský úvěr bývá neúčelový. Úvěr je proto možné použít také na rozjezd firmy, žadatel tím však poruší podmínky jeho poskytnutí. Je proto s podivem, že autorovi testu nabídly právě tento typ půjčky úplně všechny banky, ač věděly o jeho podnikatelském záměru.

Maximální částka, kterou jsou banky ochotny tímto způsobem půjčit, se velmi různí a závisí na úvěrových potřebách klienta, jeho schopnosti splatit řádně vypůjčenou částku a na kvalitě zajištění úvěru. Platí však jednoduché pravidlo: čím vyšší úvěr, tím je požadováno více záruk. Žádá-li tedy klient o vyšší částku, bývá požadován ručitel, případně zástava. Klient splácí úvěr pravidelnými měsíčními splátkami, jejichž výše závisí na hodnotě úvěru a době splácení.

Chcete-li si půjčit peníze na rozjezd podnikání, nedávejte v práci výpověď. Skončením pracovního poměru přijdete i o poslední možnost financování – spotřebitelské úvěry.

Úvěry pro začínající živnostníky
banka podnikatelský úvěr spotřebitelský úvěr maximální výše
spotřebitelského úvěru
Česká spořitelna ne ano neomezená
ČSOB, divize IPB ne ano 1) 150 000,- Kč
GE Capital Bank ne ano 150 000,- Kč (žadatel je klient banky)
75 000,- Kč (ostatní případy)
Komerční banka ne ano 500 000,- Kč
Union banka ne ano 150 000,- Kč
1) má-li žadatel u banky účet alespoň tři měsíce
Poznámka: spotřebitelské úvěry poskytují banky jen žadatelům v zaměstnaneckém poměru

  • podrobnější informace o spotřebitelských úvěrech najdete tady

Půjčili jste si od banky peníze na rozjezd firmy? Nebo vám úvěr odmítli poskytnout? Je podle vaší zkušenosti těžké získat kapitál do začátku podnikání? Napište nám o tom.

Líbil se vám článek?

+1
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 22 komentářů

Prodáváte nemovitost?

Prodáváte nemovitost? Využijte profesionální služby realitních makléřů NEXT REALITY.

Mám zájem prodat:

Prodej bytuByt
Prodej domuDům
Prodej pozemkuPozemek
Ostatní prodej nemovitostiJiné
Zpět

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

2. 5. 2001 10:05, Katerinka

To jsem moc nepochopil. Vetsinou nejde přece o to, jestli nekdo schopen to usetrit, ale o to, ze ty prachy potrebuje ihned. Treba uz ma 800 000 a kupuje byt za 880 000 a cekat nemuze.

Panu Kucerovi - kredit karta je fajn, ale nezbavi mne nutnosti hlidat si neustale ucet, aby mi do toto debetu nespadl. Navic za kreditku musim platit poplatky a to delam nerad, ceske banky nemam rad. V Americe jsou kreditky zdarma a jeste vam pri sign-upu daji tricko nebo neco a podle objemu protecenych penez se fasuji dalsi ruzne odmeny. O poplatcich nemuze byt reci (krome uroku).

Kolda

Zobrazit celé vlákno

+37
+-
Reagovat na příspěvek

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

20. 4. 2001 21:43

Pracuji jako finanční poradce a myslím si, že úvěr lze získat, ale musí se vědět, jak na to. Auto si také dávám spravovat do servisu k odborníkovi a nesnažím se odstranit závadu sám.

-12
+-
Reagovat na příspěvek
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem (22 komentářů) příspěvků.

A tohle už jste četli?

Investice pro začátečníky. Kam s penězi, když už vás štve spoření v bance

3. 3. 2021 | Jiří Hovorka | 16 komentářů

Investice pro začátečníky. Kam s penězi, když už vás štve spoření v bance

Jak zhodnotit úspory, které vám na bankovních vkladech požírá inflace? Zkuste se naučit investovat. Jestli vám to připadá složité, ze začátku to můžete vzít jako hru. Vysvětlíme její... celý článek

Bitcoin za sto tisíc dolarů? Klidně

1. 3. 2021 | Radim Zelený | 12 komentářů

Bitcoin za sto tisíc dolarů? Klidně

Raketový růst ceny bitcoinu přináší pozornost kryptoměnovým a blockchainovým projektům z celého světa. Jedna z tuzemských technologických firem, která se chce prosadit, je Platon Finance... celý článek

Zlaté oči expertů: ceny zlata a jak do něj investovat

26. 2. 2021 | Ondřej Tůma | 8 komentářů

Zlaté oči expertů: ceny zlata a jak do něj investovat

Loni zlato trhlo rekord. Jak to s ním bude letos? Chtěli byste se jím jistit, ale nevíte jak na to? Nechejte si poradit od expertů.

Nevěřte na pohádky o kryptu, říkají zakladatelé finančního webu

26. 2. 2021 | Renata Lichtenegerová | 1 komentář

Nevěřte na pohádky o kryptu, říkají zakladatelé finančního webu

Bitcoin jede jak šinkanzen. Chcete se svézt? Vojtěch Machek a Matěj Bajer ve svém webovém magazínu Finex.cz mapují výhody i nástrahy moderních finančních nástrojů a varují před podvodníky.... celý článek

Půjčíte developerovi, porazíte inflaci. Začít lze s tisícovkou

25. 2. 2021 | Jiří Hovorka | 2 komentáře

Půjčíte developerovi, porazíte inflaci. Začít lze s tisícovkou

Nemovitosti mají Češi rádi a my jim nabízíme snadnou možnost, jak s nimi zhodnotit své peníze nad inflaci. Vše si mohou vyzkoušet už od tisícikoruny, říká Lukáš Blažek, obchodní ředitel... celý článek

Hledáte nové bydlení?

Berzrealitky

Vyzkoušejte náš katalog nemovitostí, při jehož tvorbě jsme se spojili s předním českým portálem Bezrealitky.

Partners Financial Services

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.