Zdroj: Shutterstock
Start „nové“ Max banky se spořicím účtem začínajícím šestkou přinesl další kolo zvyšování úroků u některých konkurentů. Ty největší banky se snažil motivovat i ministr financí Zbyněk Stanjura, který prezentuje chystanou daň z mimořádných zisků (windfall tax) i jako důsledek údajně nízkého úročení vkladů klientů.
Nejvyšší úrok na spořicím účtu teď nabízí Max banka – to je přejmenovaná Expobank CZ, jejímž novým majitelem se stala Banka Creditas. Obě banky dál fungují samostatně, limit pojištění vkladů se tedy počítá odděleně. Sazbu 6,01 % ročně (p.a.) dává bez stropu a dalších podmínek.
Úroky v říjnu zvýšila také samotná Creditas a dostala se tak na druhé místo, zároveň zvýšila strop pro lepší úročení. Na vklady do 500 000 Kč teď má sazbu 5,6 %, dosáhnete na ni bez dalších podmínek. Případná část nad tento limit se úročí 3,1 %.
Třetí je Trinity Bank s 5,58 % ročně (p.a.) pro vklady do 400 tisíc korun, případná část nad limit 400 tisíc se úročí 4,08 %.
Čtyři banky se srovnaly na úrovni 5,5 %: k Raiffeisenbank, Fio a UniCredit se čerstvě přidala mBank. Moneta Money Bank dává standardně 5,3 %. Sazby před pár dny zvýšila i J&T banka (na 5,2 %). Úrok začínající pětkou – rovných 5 % – nabízejí ještě ČSOB a Air Bank. Všechny banky zmíněné v tomto odstavci mají omezení a podmínky, upřesňujeme je v tabulce.
Nejlepší spořicí účty k 24. říjnu 2022 | |||
| Banka | Název | Maximální úrok | Omezení |
| Max banka | Spořicí účet | 6,01 % | Bez podmínek. |
| Banka Creditas | Spořicí účet+ | 5,6 % | Pro vklady do 500 000 Kč. Pro část nad tento limit je úrok 3,1 %. S výpovědní lhůtou jeden měsíc je úrok 6 % (do 500 000) a 4 % (nad 500 000). |
| Trinity Bank | Výhoda+ Dobrý klient | 5,58 % | Úrok 5,58 % pro vklady do 400 000 Kč, pro část vkladu nad tento limit je úrok 4,08 %. |
| Fio banka | Fio konto | 5,5 % | Pro vklady do 200 000 Kč. Pro pásmo od 200 000 do milionu je úrok 0,1 %, od jednoho do deseti milionů 0,15 %, nad deset milionů 0,2 %. Minimální zůstatek je 100 Kč, vrací se až při zrušení účtu. |
| mBank | mSpoření | 5,5 % | Podmínkou je (bezplatný) běžný účet a volba jedné ze čtyř variant pravidelného spoření. To probíhá formou cílů, v každém lze naspořit max. 100 000 Kč. Překročení hranice znamená pád celého vkladu do prakticky nulového úročení. Limit lze zvýšit až na 800 000 Kč díky tomu, že je možné založit až osm cílů. |
| Raiffeisenbank | Spořicí účet Hit Plus | 5,5 % | Pro vklady do 500 000 Kč a při aspoň třech platbách kartou za měsíc (při nesplnění podmínky klesne úrok na 0,1 %). Ćást nad 500 000 Kč se úročí jen 0,01 %. |
| UniCredit Bank | Akce k novému běžnému účtu | 5,5 % | Pouze pro nové klienty, kteří si založí běžný účet. Úročí se vklady do milionu. Banka garantuje, že úrok nesníží do konce června. Dosavadním klientům dává jen 2,5 %. |
| Moneta Money Bank | Spoření E, Spoříto E | 5,3 % | Pro vklady do milionu korun. Je potřeba založit nový spořicí účet (i pro dosavadní klienty). |
| J&T Banka | Spořicí účet | 5,25 % | Počáteční vklad musí být aspoň milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T Bance vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 000 Kč. Výpovědní lhůta je jeden den. S výpovědní lhůtou jeden měsíc (33 dnů) je úrok 5,65 %. |
| ČSOB | Spoření s bonusem | 5 % | Pro vklady do milionu. Podmínkou je založení přes aplikaci ČSOB Smart nebo internetové bankovnictví. Část nad milion se úročí 0,15 %. |
| Air Bank | Spořicí účet | 5 % | Pro vklady do 250 000 Kč při aspoň pěti platbách kartou za měsíc. Část od 250 do 500 tisíc se úročí 4 %, část od 500 tisíc do milionu se úročí 0,1 %, část nad milion se neúročí. |
| Max banka | Neo účet | 4,61 % | Bez omezení. Jde o běžný účet. |
| Hello bank | Hello spoření | 4,5 % | Pro vklady do 300 000 Kč, část nad tento limit se neúročí. |
| Fio banka | Fio spořicí účet | 4 % | Z účtu si lze vybrat nebo převést peníze maximálně čtyřikrát za kalendářní měsíc. Minimální zůstatek je 100 Kč, vrací se až při zrušení účtu. |
| mBank | eMax Plus | 4 % | Pro vklady do 500 000 Kč. Založit si lze až čtyři účty a zvýšit tak celkový limit na dva miliony. Vklady nad limit se prakticky neúročí (0,01 %). |
| Equa bank | Spořicí účet Extra | 4 % | Pro vklady do tří milionů. Když v daném měsíci odešlete z účtu nějakou platbu, klesne úrok na 0,1 %. |
| Česká spořitelna | Spoření ČS | 4 % | Pouze pro klienty s Plus účtem nebo s programy Erste Premier či Erste Private Banking. Kdo investuje aspoň 300 Kč měsíčně, dosáhne na 5 %. Zmíněné úroky se týkají vkladů do 200 000 Kč (u programu Exclusive do 400 000 Kč, u Erste do milionu), pro část nad tento limit jen 0,01 %. |
| Komerční banka | Spořicí konto Bonus | 3,5 % | Pro vklady do 200 000 Kč. Část nad tento limit se prakticky neúročí (max. 0,03 %). Kdo investuje aspoň 500 Kč měsíčně, dostane bonus 1,5 % a celkem tak získá na spořicím účtu 5 %. |
| Equa bank | Spořicí účet Hit | 3 % | Pro vklady do 200 000 Kč. Podmínkou jsou aspoň tři platby kartou za měsíc nebo celkové investice aspoň 50 tisíc, jinak úrok klesne na 0,1 %. Část vkladu nad 200 000 Kč se úročí 0,1 %. |
| Tabulka obsahuje jen klasické spořicí účty, které jsou standardně dostupné pro běžné retailové klienty. Zdroj: oficiální dokumenty bank, Peníze.cz | |||
Hledáte to nejlepší? Zkuste to s námi. Rychle, objektivně a zadarmo.
Ani nejlepší spořicí účty zdaleka nepokryjí rostoucí inflaci, která v posledních měsících meziročně překonává 17 %. Průměrná míra inflace za celý rok se má podle odhadů ekonomů pohybovat kolem 15 %. Naše kalkulačka vám prakticky ukáže, jak inflace požírá úspory.
Úroky na spoření se obecně (nepřímo) odvíjejí od základních sazeb České národní banky. Od 23. června si jednotlivé banky mohou do ČNB ukládat peníze na čtrnáct dnů za 7 % a takzvaně přes noc za 6 %.
Výhodou spořicích účtů je, že peníze si lze kdykoliv vybrat. Banka může prakticky okamžitě změnit úrok jak směrem nahoru, tak dolů. Tím se liší od termínovaných vkladů: u nich se zavazujete, že si peníze po určitou dobu nevyberete. Výměnou za to vám banka garantuje, že původní úrok nezmění po celou dobu vkladu – to se podle budoucího vývoje na trhu může ukázat jako výhoda, ale i nevýhoda.
Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na půl roku | ||
| Banka | Úrok | Omezení |
| Ney spořitelní družstvo | 6,8 % | Minimální vklad je 20 000 Kč. Jde o družstevní záložnu (kampeličku), takže desetinu z uložených peněz je potřeba dát navíc do členského vkladu. Na členský vklad se nevztahuje pojištění vkladů ani se neúročí, jeho případné zhodnocení záleží na hospodaření družstva. |
| Banka Creditas | 6 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| J&T Banka | 5,85 % | Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T Bance vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 tisíc. |
| Max banka | 5,75 % | Minimální vklad je 100 000 Kč. |
| ČSOB | 5,5 % | Do limitu tří milionů korun. Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Moneta Money Bank | 5,3 % | Minimální vklad je 40 000 Kč. |
| UniCredit Bank | 5,2 % | Do limitu pěti milionů korun. Minimální vklad je 30 000 Kč. |
| Fio banka | 5,1 % | Minimální vklad je 3000 Kč. |
| Oberbank | 5 % | Minimální vklad je 30 000 Kč. |
| Česká spořitelna | 4,5 % | Minimální vklad je 5000 Kč. Klienti s programem Erste Premier dosáhnou na 5 %. |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, Peníze.cz, stav k 23. 10. 2022 | ||
Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na jeden rok | ||
| Banka | Úrok | Omezení |
| Ney spořitelní družstvo | 6,6 % | Minimální vklad je 20 000 Kč. Jde o družstevní záložnu (kampeličku), takže desetinu z uložených peněz je potřeba dát navíc do členského vkladu. Na členský vklad se nevztahuje pojištění vkladů ani se neúročí, jeho případné zhodnocení záleží na hospodaření družstva. |
| J&T Banka | 6,3 % | Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Tato podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T Bance vklady aspoň ve výši milion korun nebo investice aspoň 100 tisíc. |
| Artesa spořit. družstvo | 6,3 % | Minimální vklad je 20 000 Kč. Jde o družstevní záložnu (kampeličku), takže desetinu z uložených peněz je potřeba dát navíc do členského vkladu. Na členský vklad se nevztahuje pojištění vkladů ani se neúročí, jeho případné zhodnocení záleží na hospodaření družstva. |
| Max banka | 6,11 % | Minimální vklad je 100 000 Kč. |
| ČSOB | 6 % | Do limitu tří milionů korun. Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Raiffeisenbank | 5,8 % | Úrok 5,8 % pro vklad do 10 milionů. Pro pásmo od 10 do 30 milionů je úrok 6 %. Nad 30 milionů klesá na 0,01 %. Minimální vklad je 10 000 Kč. |
| Trinity Bank | 5,58 % | Úrok 5,58 % pro vklad do 400 tisíc, pro část nad tento limit 4,58 %. Formálně jde o roční fixaci vkladu na spořicím účtu. |
| Banka Creditas | 5,5 % | Minimální vklad je 5000 Kč. |
| UniCredit Bank | 5,5 % | Do limitu pěti milionů korun. Minimální vklad je 30 000 Kč. |
| Komerční banka | 5,5 % | Do limitu jednoho milionu korun. Minimální vklad je 5000 Kč. |
| Moneta Money Bank | 5,3 % | Minimální vklad je 40 000 Kč. |
| Oberbank | 5,1 % | Minimální vklad je 30 000 Kč. |
| Fio banka | 5 % | Minimální vklad je 3000 Kč. |
| Česká spořitelna | 4,5 % | Minimální vklad je 5000 Kč. Klienti s programem Erste Premier dosáhnou na 5 %. |
| Zdroj: oficiální dokumenty bank, Peníze.cz, stav k 23. 10. 2022 | ||
Kdo chce mít šanci na vyšší úrok (ne jistotu), musí víc riskovat a začít investovat v podílových fondech, přímo do akcií nebo třeba do nemovitostí. Na Peníze.cz k tomu máme plno návodů a dalších textů. Pro začátek zkuste třeba:
Možná v peněžence najdete zdánlivě obyčejné mince a bankovky, které jsou přesto něčím výjimečné. Dostat za ně můžete několikanásobek nominální hodnoty. Pojďme to zkusit.
Popisky fotek a jejich autory najdete uvnitř galerie.
Petr Kučera
Kolik ušetříte s fotovoltaikou?
Zjistěte své roční úspory zdarma a do 2 minut. S Řešímto.cz porovnáte nabídky od ověřených dodavatelů ve vašem okolí.
Sdílejte článek, než ho smažem
