Události uplynulého měsíce: květen

Banky

2. 5. 2005 I letos bude ČSOB nabízet na svých pobočkách chorvatské kuny. Stále více klientů sice využívá platebních karet, zkušenosti z Chorvatska však hovoří pro to, aby lidé měli k dispozici i určitý objem hotovosti. Při nákupu valut na pobočkách ČSOB lze také pořídit cestovní pojištění, jehož cena v případě Chorvatska začíná na 15 Kč/osobu/den.
3. 5. 2005 Do konce června 2005 mohou všichni podnikatelé a živnostníci využít aktuální nabídky Poštovní spořitelny a pořídit si některý z níže uvedených úvěrových produktů bez poplatku. Peníze od Poštovní spořitelny mohou podnikatelé získat v jedné z těchto forem: povolené přečerpání účtu, povolené přečerpání účtu s pravidelnými splátkami, malý investiční úvěr
6. 5. 2005 Komerční banka mění úrokové sazby depozit.
10. 5. 2005 HVB Bank upustila od poplatku za zrušení účtu, které dosud stálo 400 Kč.
10. 5. 2005 Komerční banka rozšířila nabídku služeb přímého bankovnictví o novou službu - mobilní bankovnictví. Tato služba umožňuje klientům ovládat účet v on-line režimu prostřednictvím klávesnice a displeje mobilního telefonu. Od května do konce září 2005 je Mobilní banka nabízena zdarma.
12. 5. 2005 Bankovní rada ČNB vyjádřila překvapení nad krokem ÚHOS, který obvinil ČSOB, Českou spořitelnu a Komerční banku z vytváření kartelu ohledně bankovních poplatků. Bankovní sektor je podle názoru ČNB dostatečně konkurenční v oblasti poskytování služeb podnikům i domácnostem. Banky obvinění odmítají.
13. 5. 2005 O tom, zda mezi bankami byla či je kartelová dohoda rozhodne ÚOHS. O tom, jaký je náš názor na poplatkovou politiku ve světle zisků bank si můžete přečíst v článku Banky zvyšují zisky, ale zároveň i poplatky. Proč?.
16. 5. 2005 Česká národní banka vydává dnem 18. května 2005 do oběhu pamětní stříbrnou dvousetkorunu (foto) ke 100. výročí výroby prvního automobilu v Mladé Boleslavi.
18. 5. 2005 Šéf České spořitelny Jack Stack se ohradil proti podezření, že největší tuzemské banky vytvořily kartelovou dohodu o výši poplatků. Případný kartel teď prověřuje antimonopolní úřad.
24. 5. 2005 Evropská banka pro obnovu a rozvoj nevidí příliš reálně, že by se v Česku mělo platit eurem do roku 2010. Na zasedání v Bělehradě uvedla, že do konce dekády se evropské měny nedočká Česko, Polsko, Maďarsko ani Slovensko.
25. 5. 2005 Česká spořitelna vrátí klientům květnový poplatek za užívání služby Servis 24, pomocí které klienti ovládají účet přes internet. Služba byla několik dní nedostupná. Každý klient by tak měl dostat 25 Kč.
30. 5. 2005 Hlavní sezóna dovolených sice ještě nezačala, ale české banky už vymýšlejí, jak do svých směnáren přilákat co nejvíce turistů. Čechy, kteří směřují do zahraničí, lákají na nové měny v kurzovním lístku, nákup cizích měn zdarma nebo doprovodné soutěže.
30. 5. 2005 Německá bankovní skupina HVB a italská UniCredito rozptýlily část spekulací o vzájemné fúzi. Obě banky jednání potvrdily, i když k dohodě je podle nich ještě daleko.
31. 5. 2005 Zadlužení českých domácností se prudce zvyšuje. Jen bankám Češi dluží již více než 330 mld. Kč, další desítky miliard potom musí zaplatit i splátkovým a leasingovým firmám. Ty teď po vzoru bankovních domů zřizují společný registr svých dlužníků, jenž má být spuštěn 1. července.

Běžné účty a karty
4. 5. 2005 Citibank nově nabízí možnost získat základní kreditní kartu zdarma na celý život, pokud klient na kartě dosáhne roční obrat alespoň 36 tisíc Kč. V případě, že majitel karty podmínku nedodrží, je mu účtován roční poplatek ve výši 500 Kč namísto dosavadních 1 000 Kč.
4. 5. 2005 Držitelé kreditní karty MoneyCard od GE Money Bank mohou využít vedení karty zdarma nejen v prvním roce jako dosud, ale i v dalších letech užívání karty. Podmínkou je roční obrat na kartě alespoň 60 tisíc Kč.
5. 5. 2005 Obliba kreditních karet v ČR stoupá. Jedná se o další způsob, jakým mohou banky zvýšit půjčky domácnostem, což jim vynáší vysoké zisky. Jenom za první tři měsíce roku 2005 vydaly peněžní domy přes čtyřicet tisíc těchto karet a jejich celkový počet překročil podle Sdružení pro bankovní karty 410 tisíc kusů.

Spotřebitelské úvěry
19. 5. 2005 Lidem, kteří nevracejí včas své dluhy, se jejich liknavost může výrazně prodražit. Budou totiž povinni platit i několikanásobně vyšší sankční úroky z prodlení, než tomu bylo doposud. Vláda již koncem března rozhodla, že se úroky z prodlení zvednou z dosavadních 1,5 % na 9,5 % ročně.

Investice

3. 5. 2005 Skoro 24 000 věřitelů požaduje v konkurzu obchodníka s cennými papíry KTP Quantum zhruba 3 miliardy Kč. Jaký bude z konkurzu výnos, zatím jasné není, protože veškerý majetek v hodnotě okolo čtvrt miliardy korun je zajištěn pro účely trestního řízení.
6. 5. 2005 Investoři v ČR dostanou nazpět z investice do společnosti v úpadku průměrně 17 %, což je ze států EU nejméně. Vyplývá to ze statistiky Světové banky za rok 2004. Nejlépe jsou na tom ve Finsku, kde věřitelé získají nazpátek více než 90 % investic.
11. 5. 2005 Komerční banka, a.s. (KB) a Société Générale Asset Management SA (SGAM) dnes oznámily uzavření smlouvy o prodeji Investiční kapitálové společnosti, a.s. (“IKS”), 100% dceřiné společnosti KB, společnosti SGAM. Cílem této transakce je umožnit IKS přístup k osvědčenému know-how společnosti SGAM v oblasti kompletní správy aktiv.
12. 5. 2005 Živnostenská banka s platností od 12. května nabízí už druhou tranši dolarového strukturovaného vkladu US TOP 500/II. Minimální výše investice je 500 USD resp. násobky 100 USD. Úrok pro upisovací období, které končí 13. července, je 0,9 %, banka garantuje základní výnos 1,0 % při splatnosti.
13. 5. 2005 V průběhu 1. čtvrtletí letošního roku vzrostl majetek v zahraničních fondech řízených členy Asociace pro kapitálový trh o 6,5 miliardy Kč na celkových 66,5 miliardy Kč. Největší nárůst zaznamenaly fondy zajištěné (+2,5 miliardy Kč) a dluhopisové (+1,6 miliardy Kč). Celkový majetek v domácích i zahraničních podílových fondech v ČR již činí 181 miliard korun a zahraniční fondy se na něm podílí více než jednou třetinou (37 %).
24. 5. 2005 Brokerjet České spořitelny přichází s produktem pro drobné investory. Prostřednictvím Investičního plánu mohou klienti investovat drobné a pravidelné částky na kapitálové trhy bez jakékoliv starosti o průběh investování. Své prostředky mohou klienti vložit do vybraných certifikátů a otevřených podílových fondů Erste Sparinvest, dceřiné společnosti Erste Bank.
25. 5. 2005 Garanční fond rozdělil klientům společnosti KTP Quantum, která představovala největší krach tuzemského kapitálového trhu, v úvodní etapě odškodňování přes 278 mil. Kč. Přes 13 tis. investorů tak dostalo část peněz po více než třech letech od vyhlášení konkursu.
30. 5. 2005 Ochranné sdružení malých akcionářů předpokládá, že dokončí ústavní stížnost, kterou chce bojovat proti vyvlastnění ze strany majoritních vlastníků společností. Jak uvedl předseda sdružení Karel Staněk, ústavní stížnost podají, jen ji musí pečlivě připravit.

Akcie a trhy
4.5.2005 Poslanci přehlasovali Senát a schválili zákon, podle něhož mohou velcí vlastníci ty malé vyplatit. A to za cenu, kterou schválí znalec, jehož vybere samotný majoritní vlastník. Občanskou demokratickou stranu, která novelu prosazovala, podpořila v Poslanecké sněmovně i většina sociálních demokratů.
5. 5. 2005 Hlavní akcionáři Zentivy N.V., (společně "Warburg Pincus"), a někteří další akcionáři Zentivy včetně určitých akcionářů z řad manažerů, oznámili, že prodali 3,0 miliónu akcií Zentivy za cenu 800 Kč za akcii. Celková velikost transakce je tedy 2 400 mil. Kč.
25. 5. 2005 Na svém dnešním zasedání burzovní komora projednala zprávu o výsledcích obchodování za měsíc duben, schválila harmonogram burzovních dní na 2. pololetí 2005 a schválila vyřazení tří emisí z obchodování na burzovním trhu.

Fondy
9. 5. 2005 Do našeho přehledu jsme pro vás spočítali scoring otevřených podílových fondů za duben.

Bydlení

2. 5. 2005 Při shánění bytu či rodinného domku už není třeba obcházet realitní kanceláře. Internetové tržiště nemovitostí InOcean nabízí kupujícím možnost zadat poptávku po telefonu. Přes modrou linku mohou poptávající zadat zdarma své požadavky během 10 minut.
5. 5. 2005 Nájmy v bytech s regulovanými činžemi budou v jednotlivých oblastech ČR stoupat rozdílně. Průměrně by se ale mohly zvýšit okolo 10 %. Ministr pro místní rozvoj Radko Martínek to oznámil na včerejší tiskové konferenci.
20. 5. 2005 Ministr pro místní rozvoj Radko Martínek navrhuje zvyšovat nájemné průměrně o 9,3 % za rok, a to po dobu 6 let. Nájemné by se zvýšilo poprvé od října příštího roku, tedy až po volbách. Vyplývá to z návrhu zákona o nájemném.
23. 5. 2005 Přes 11 300 lidí už požádalo o zvýhodněný úvěr až 300 tis. Kč Státní fond rozvoje bydlení. Úvěr obdrželo více jak 2000 lidí. Fond má vyčleněny 2 mld. Kč v letošním rozpočtu, z toho asi 1,8 mld. Kč půjde na správně podané žádosti, které již fond obdržel.
24. 5. 2005 V prvním čtvrtletí roku 2005 bylo zahájeno 8 645 bytů, což je o 6,1 % víc než ve stejném období roku 2004. Dokončit se podařilo 6 452 bytů (+ 5,8 %).
25. 5. 2005 V minulém roce vzrostl v ČR leasing nemovitostí o čtvrtinu na 11,8 mld. Kč. Jak včera uvedl tajemník České leasingové a finanční asociace Jiří Pulz, tento objem znamená 11. místo v Evropě a 2. místo mezi zeměmi střední a východní Evropy.

Hypoteční bankovnictví
2. 5. 2005 S účinností od 1. května poskytuje Wüstenrot hypoteční banka a.s. hypotéky do 90 % hodnoty nemovitosti, kterou je úvěr zajištěn. Maximální splatnost těchto úvěrů je 20 let.
2. 5. 2005 Wüstenrot hypoteční banka a.s. snížila úrokové sazby u všech typů nabízených hypoték. Jednoletá úroková sazba úvěru určeného na vlastní bydlení činí 2,90 % p.a. Pětiletá sazba tohoto úvěru začíná nyní již na 3,85 % p.a., banka garantuje 4,20 % p.a. Nově zavedená desetiletá úroková sazba je poskytována ve výši 5,25 % p.a.
3. 5. 2005 GE Money Bank s platností od 4. května snížila úrokovou sazbu u hypotéky Premium s jednoletou fixací. Sazba poklesla z 2,99 % o 0,3 procentního bodu na 2,69 %. Sazbu v této výši GE Money Bank garantuje všem žadatelům, kteří splní podmínky scoringu.
3. 5. 2005 Raiffeisenbank snižuje úročení hypotečních úvěrů. K poklesu dochází především u úvěrů s kratší dobou fixace úrokové sazby, u americké hypotéky Univerzál se snižují všechny sazby. U nejčastěji využívaného úvěru Klasik poskytovaného do 70 % hodnoty zastavované nemovitosti klesla úroková sazba fixovaná na 1 rok na 2,65 % z dosavadních 2,92 %.
5. 5. 2005 Valná hromada Hypoteční banky rozhodla o rozdělení čistého zisku za rok 2004, který činí 487,2 mil. Kč a meziročně je vyšší o 167 %. Do nerozděleného zisku bude převedeno 457,6 mil. Kč a do fondů bude přiděleno 29,6 mil. Kč. Dividenda za rok 2004 nebude vyplacena.
6. 5. 2005 Živnostenská banka snižuje s platností od pondělí 9. května 2005 úrokové sazby u vybraných typů hypoték. Hypoteční úvěr s jednoletou fixací banka nově nabízí za pevnou sazbu 2,60 % p.a.
11. 5. 2005 Dosavadní nízká rizikovost úvěrového portfolia Hypoteční banky a velký zájem.klientů umožnily bance upravit podmínky poskytování hypoték na celou hodnotu nemovitosti. Hypoteční banka u hypoték nad 85 % hodnoty nemovitosti zrušila limit maximální hranice úvěru 3 milióny Kč a rozšířila použití úvěru i na pořízení pozemku.
11. 5. 2005 GE Money Bank snížila úrokové sazby u všech nabízených typů hypoték. Změny se týkají sazeb s jednoletou, tříletou i pětiletou fixací. Nejvíce poklesly sazby u nejčastěji využívaného typu Standard a u nižších čerpaných částek – až o 0,35 procentního bodu.
17. 5. 2005 Raiffeisenbank přistoupila k dalšímu zlevnění hypotečních úvěrů. Úroková sazba fixovaná na pět let tak u nejčastěji využívaného úvěru Klasik poskytovaného do 70 % hodnoty zastavované nemovitosti klesla na 3,98 %.
18. 5. 2005 Britská banka Barclays vstupuje na trh ČR. Jedna z deseti největších bank na světě bude financovat hypotéky, které v Česku poskytuje firma First Finance. Jde o první investici britské banky ve východní Evropě.
18. 5. 2005 Hypoteční banka vydává 19. 5. jednadvacátou emisi hypotečních zástavních listů (HZL) v objemu 2,5 mld. Kč. Tato emise má splatnost v roce 2010. HZL mají nominální hodnotu 10 000 Kč a jsou pevně úročeny 4,45 % ročně. Cenné papíry je možné koupit prostřednictvím společnosti Patria Direct ze skupiny KBC/ČSOB nebo v RM-Systému.
19. 5. 2005 eBanka snížila sazby u hypoték. (Aktuální sazby najdete u nás)
26. 5. 2005 Přemýšlíte nad hypotečním úvěrem nebo jej již splácíte? S neměnnou výší úrokové sazby počítat nemůžete. Pokud vzroste, vzroste i vaše splátka. Budete na ni potom ještě vůbec mít? Můžete si dovolit kratší fixaci? Máme pro vás novou kalkulačku. Spočítejte si, na co ještě stačíte.
31. 5. 2005 Raiffeisenbank a.s. zlevňuje hypoteční úvěry. Klesají sazby jak u sazeb fixovaných na kratší období, tak i úroky fixované na maximálně možných 15 let. Snižují se rovněž vybrané sazby u amerických hypoték

Stavební spoření
6. 5. 2005 ČMSS výrazně rozšiřuje možnosti klientů čerpat překlenovací úvěry a úvěry ze stavebního spoření bez jakéhokoliv zajištění. Překlenovací úvěr může nyní klient podle průběhu svého spoření získat s nezajištěnou částkou až 300 000 Kč bez ručitele nebo zástavy. Ve shodné výši, tedy 300 000 Kč, může klient bez jakéhokoliv zajištění čerpat také úvěr ze stavebního spoření.
9. 5. 2005 Ke konci prvního čtvrtletí stavební spořitelny získaly celkem 83 669 nových smluv a počet smluv, na které si klienti spoří, klesl na 5 824 084. To je o 75 000 méně než na konci roku 2004 a o plných 476 000 méně než na konci roku 2003.
12. 5. 2005 Poslanci schválili novelu zákona o stavebním spoření. Ta stavebním spořitelnám pravděpodobně výrazně omezí možnost měnit poplatky za vedení účtů stavebního spoření. Novelu musí ještě posoudit Senát a podepsat prezident. O návrhu jsme psali již v prosinci roku 2004 v článku Ledy stavebního spoření se (snad) pohnou.
31. 5. 2005 Stavební spořitelna Wüstenrot upravila nabídku svých překlenovacích úvěrů.

Pojištění

2. 5. 2005 I letos bude ČSOB nabízet na svých pobočkách chorvatské kuny. Stále více klientů sice využívá platebních karet, zkušenosti z Chorvatska však hovoří pro to, aby lidé měli k dispozici i určitý objem hotovosti. Při nákupu valut na pobočkách ČSOB lze také pořídit cestovní pojištění, jehož cena v případě Chorvatska začíná na 15 Kč/osobu/den.
10. 5. 2005 Pojišťovna Kooperativa koupila 100 % akcií České podnikatelské pojišťovny (ČPP). Vedení Kooperativy dnes podepsalo smlouvu o nákupu. Transakce je podmíněna souhlasem ministerstva financí a musí ji schválit Úřad pro hospodářskou soutěž.
17. 5. 2005 Vedení UNIQA pojišťovny rozhodlo, že bude svým klientům v kapitálovém životním pojištění připisovat za rok 2004 zhodnocení jejich rezerv v případě běžně placeného pojistného ve výši 5,13 %. Meziročně připisovaný podíl na zisku se proti roku 2003 snížil (za rok 2003 5,21 %).
20. 5. 2005 Carlife uvádí na trh produkt Long Life – pojištění mechanických a elektrických poruch pro nová motorová vozidla, které navazuje na záruku poskytovanou výrobcem na nová vozidla a prodlužuje ji ze zákonem stanovené dvouleté lhůty na 3, 4 nebo 5 let podle volby zákazníka.
27. 5. 2005 Největší světová pojišťovna American International Group (AIG) a její dva bývalí nejvyšší činitelé čelí žalobě z toho, že podvody a manipulováním účtů klamali investory i regulační orgány a zkreslovali skutečnou situaci firmy.
31. 5. 2005 Pojišťovací zprostředkovatelé, kteří činnost vykonávali jako OSVČ (na vlastní IČ) před 1. lednem 2005 a chtějí tuto činnost nadále jako OSVČ vykonávat, mají poslední měsíc na to, aby podali Ministerstvu financí žádost o zápis do registru! Kdo to nestihne do 30. 6. 2005, nesmí od 1. 7. 2005 zprostředkovat žádnou pojistnou smlouvu.

Daně a život

12. 5. 2005 Zbraň proti neplatičům daní patrně získají české finanční úřady. U rizikových firem by mohly provádět společně s berními úřady v dalších zemích EU souběžné kontroly ve všech státech, kde tyto společnosti působí. Poslanecká sněmovna včera schválila příslušnou předlohu.

Penzijní fondy
16. 5. 2005 Penzijní fondy v průběhu prvního čtvrtletí 2005 překonaly hranici tří milionů klientů a zaznamenaly výrazný růst aktiv. Celkový počet klientů penzijních fondů na konci čtvrtletí činil 3 048 137. Penzijním fondům se stále příliš nedaří přilákat mladé klienty. Klienti nad 60 let tvoří již více než pětinu všech klientů. 17. 5. 2005 Penzijní fondy vytvořily v prvním čtvrtletí letošního roku zisk 1,24 miliardy Kč, což bylo o 84 % více než před rokem.

Statistiky

9. 5. 2005 Počet uchazečů o zaměstnání registrovaných na úřadech práce ke konci dubna klesl na 512 557 osob, což je téměř o 28 000 osob méně než na konci března. Míra nezaměstnanosti se snížila na 8,9 % (9,8 % podle původní metodiky) z 9,4 % (10,3 %) v březnu.
10. 5. 2005 Podle zprávy MPSV dosáhly celkové čisté příjmy domácností v loňském roce 1,446 bil. Kč. Vloni představoval průměrný měsíční čistý příjem domácnosti na jednoho člena 8 491 Kč. To bylo o 650 Kč více jak v roce 2003.
27. 5. 2005 Kurz eura klesl k dolaru po sedmi měsících pod psychologickou hranici 1,2500 USD na 1,2494 USD. Vrcholí tím trend růstu americké měny od počátku letošního roku. Od počátku roku euro kleslo k dolaru o zhruba 8 % z prosincového rekordu nad 1,36 USD.

Další aktuality

11. 5. 2005 Mnoho spotřebitelů odmítá reklamní letáky vhazované do jejich poštovních schránek. Právě pro ně vydalo Sdružení obrany spotřebitelů České republiky (SOS) samolepku "Nevhazujte reklamu", kterou je možné nalepit na poštovní schránky a pokud se v nich i přesto reklama objeví, účinně se bránit.
13. 5. 2005 Vláda premiéra Jiřího Paroubka získala důvěru Poslanecké sněmovny. Pro hlasovalo 101 poslanců ČSSD, KDU-ČSL a US-DEU.
13. 5. 2005 Soud poslal Františka Zoubka na 6 let do vězení za tunel záložny Pria. Zaplatí také pokutu 3 miliony korun. Dcera Kamila Březinová dostala tříletou podmínku.
18. 5. 2005 Vláda schválila změny v nemocenské. Prvních 14 dnů ji má platit zaměstnavatel. Také se za první 3 dny choroby dávky zvednou na 30 % denního výdělku.
19. 5. 2005 Vláda spolu se zákonem o nemocenské schválila návrh, aby se v ČR zavedly stropy pro sociální a zdravotní pojištění. Slibuje si, že tak do ČR přiláká více špičkových odborníků a manažerů.
19. 5. 2005 Prezident Václav Klaus podepsal novelu obchodního zákoníku. Tím dal definitivně šanci majoritním akcionářům na vyvlastnění menšinových podílníků. Současně s tím novela výrazně zrychlí i zápis do obchodního rejstříku.
24. 5. 2005 Ministerstvo informatiky uvedlo, že v příštím roce stát omezí monopol České pošty. Podnik tak přijde o výhradní postavení v doručování zásilek do 100 gramů a trojnásobku běžné ceny. Příští rok to budou jen psaní do 50 gramů a dvouapůlnásobek ceny.
25. 5. 2005 Vláda schválila návrh zákona o sjednocení dozoru nad finančním trhem, podle kterého klesne počet dosavadních dozorových orgánů ze čtyř na dva. Dozor nad spořitelními a úvěrními družstvy (kampeličkami) převezme od 1. 1. 2006 ČNB a sjednocení dozoru nad kapitálovým trhem, pojišťovnictvím a penzijním připojištěním připadne Komisi pro cenné papíry, jejíž název bude změněn na "Komise pro finanční trh".
26. 5. 2005 Třetí ročník ocenění Credit Suisse Zaměstnavatel bude vyhlášen dnes v 19 hodin v hotelu Marriott Prague. Nejcennější titul Credit Suisse Zaměstnavatel roku 2005 získala společnost ŠKODA AUTO a.s. Nejžádanějším zaměstnavatelem roku 2005 se stala společnost T-Mobile Czech Republic.
26. 5. 2005 Pražští radní jednohlasně schválili zdražení jízdného. Od července se zvýší z 12 na 20 korun a z 8 na 14. Roční kupon podraží o 360 korun.
30. 5. 2005 Francie řekla evropské ústavě své "Ne".