Dostanete s paušální daní hypotéku? Bude to těžší

Má podnikatel s paušální daní šanci na hypotéku? Zjišťovali jsme, jak budou banky posuzovat příjmy bez daňového přiznání.
Dostanete s paušální daní hypotéku? Bude to těžší

Zdroj: Shutterstock

Paušální daň může drobným živnostníkům a dalším podnikatelům usnadnit administrativu. Když ale půjdou žádat o úvěr, typicky třeba o hypotéku, může jim situaci zkomplikovat.

Podnikatelé běžně dokládají své příjmy v bance daňovým přiznáním za předchozí rok či dva. OSVČ uplatňující paušální daň ale přiznání nepodávají a své příjmy budou muset doložit jinak. Nejčastěji výpisy z bankovních účtů a daňovou evidencí, z nichž si banky udělají představu o ročních tržbách žadatele. Bude se ale hodit i poslední podané přiznání.

„V roce 2022 od klientů budeme vyžadovat daňové přiznání za rok 2020, abychom věděli, že obraty deklarované klientem za rok 2021 zhruba odpovídají tomu, co klient vydělal v roce 2020. Dále přehled daňové evidence a výpisy z účtu s podnikatelským platebním stykem za posledních šest měsíců, abychom porovnali, zda odpovídají doložené daňové evidenci,“ říká Filip Hrubý, mluvčí České spořitelny. A doplňuje, že takto doložené obraty bude banka krátit koeficientem odvětví, který stanovila.

Komerční banka bude v první polovině roku 2022 u živnostníků, kteří paušální daň využili už v roce 2021, vycházet primárně z daňového přiznání za rok 2020. Jak bude k záležitosti přistupovat v druhé polovině roku, to zatím analyzuje. „Naším cílem je nastavit takové procesy, abychom byli schopni příjmy standardně akceptovat. Nelze však vyloučit, že v individuálních případech nebude možné příjem klientů s paušální daní standardně akceptovat,“ říká mluvčí Michal Teubner.

Kupujete? Poradíme!

Klíčení
Zdroj: Shutterstock

Dost bylo nájmu. Chcete do vlastního, ale váháte, z čeho to zaplatit? Hypotéka? Úvěr ze stavebního spoření? My porovnáme nabídky, vy ušetříte.

Mluvčí UniCredit Bank Petr Plocek varuje, že pokud žadatel o úvěr nebude vést evidenci nebo nedoloží bankovní výpis finančních transakcí z podnikatelského účtu, nebude banka schopna posoudit jeho úvěruschopnost, a tedy ani poskytnout hypotéku. UniCredit Bank bude vyžadovat i doložení plateb paušální daně.

Můžou se objevit i limity pro podnikatele s paušální daní. „Dá se předpokládat, že banky pro paušalisty stanoví nějaké maximální výše splátek a celkového úvěrového zatížení,“ říká mluvčí ČSOB Patrik Madle.

Moneta Money Bank uvádí, že to u ní budou mít snazší lidé, kteří v této bance mají svůj hlavní účet. „U takových podnikatelů vidíme, jak jim stoupají či klesají tržby a jaké mají oproti tomu výdaje. Tato metoda je pro nás výrazně přesnější, a i mnohem aktuálnější než daňové přiznání, které zdaleka nemusí vypovídat o tom, jak na tom náš klient aktuálně je,“ upřesňuje mluvčí Zuzana Filipová. Podobně postupují všechny banky. „Pro stávající klienty v režimu paušální daně – kteří vedou platební styk v naší bance – máme připravené úvěrové limity, které nevyžadují ze strany klienta další administrativu,“ říká Madle z ČSOB.

Přesnější odpovědi z bank zatím nedostanete, na detailech leckde teprve pracují. „Nevidíme překážku v tom, že někdo bude platit daň paušálním způsobem a tedy i těmto žadatelům naše produkty budeme nadále poskytovat. Přesnou podobu ještě řešíme, ale předpokládáme, že takové žádosti budeme řešit individuálně s každým klientem,“ odpovídá Jakub Heřmánek, mluvčí Fio banky. „Aktuálně připravujeme úpravy stávající metodiky tak, abychom tyto žadatele o hypotéku nebo půjčku mohli posuzovat na základě jejich čistého příjmu, a nikoliv na základě daňového přiznání,“ říká za Air Bank Roman Macháček.

Podle hypotečního speciality Tomáše Rusňáka se dá počítat s tím, že banky budou u lidí s paušální daní počítat s příjmem z obratu, který kvůli obezřetnosti krátí. Pro žadatele o úvěr to není dobrá zpráva.

„Banky většinou akceptují kolem 20 % z obratu. OSVČ s paušální daní mají příjmy do milionu ročně, tím pádem je pro banku jejich roční příjem maximálně 200 tisíc korun – to je strašně málo. Pokud banky model nijak neupraví a nezvýší procento podílu, bude to pro OSVČ uplatňující paušální daň hodně nevýhodné,“ říká Rusňák.

Když tedy uvažujete o paušální dani a zároveň víte, že si v příštích měsících či letech chcete brát úvěr, měli byste zvážit, zda paušální daň neodložit na dobu, až budete mít úvěr sjednaný.

Co by měli dělat podnikatelé, kteří se k paušální dani už přihlásili, ale teď mají zájem třeba o hypotéku? „Pomůže i spolužadatel, ale hlavní je evidence příjmů. Příjmy získané bokem, banky neakceptují,“ doporučuje Rusňák.

K paušální dani se mohli podnikatelé, neplátci DPH s příjmem do jednoho milionu korun ročně, přihlásit poprvé na rok 2021. Novinky využilo více než 70 tisíc lidí. Nyní, do 10. ledna 2022, se mohou hlásit zájemci o paušální daň, kteří s ní chtějí začít od začátku příštího roku. Paušální daň se obecně vyplatí těm, kdo mají vyšší příjmy a neuplatňují více daňových slev. Podrobnější návod i s kalkulačkou jsme vydali nedávno.

Díky institutu paušální daně nemusí podnikatel podávat daňové přiznání ani přehled o příjmech a výdajích na zdravotní pojišťovnu a sociálku. Zároveň měsíčně státu odvádí pouze jednu platbu (za rok 2021 je to 5469 Kč, v roce 2022 to bude 5994 Kč), která zahrnuje daň z příjmu i odvody na sociální a zdravotní pojištění.

Co je výhodné pro vás? Spočítejte si na kalkulačce paušální daně pro rok 2022:

Vyplatí se paušální daň?

Nezdanitelné části základu daně

Slevy na dani

Další kalkulačky

Kateřina Jungvirtová

Autor článku Kateřina Jungvirtová

Vystudovala obchodní podnikání a po škole pracovala jako copywriter. S redakcí NextPage Media spolupracuje od roku 2021. Když zrovna nepíše, sedí u piana, čte dobrou knížku, je na procházce se psem nebo na cestách. Další články autora.

Jiří Hovorka

Autor článku Jiří Hovorka

O osobních financích píše od roku 2009. Začínal v Měšci, pak se stejným tématům věnoval v Aktuálně.cz, po sloučení s vydavatelstvím Economia se jeho texty objevovaly i v Hospodářských novinách. Dlouhodobě se věnuje důchodům,... Další články autora.

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

0
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 1 komentářů

A tohle už jste četli?

Nové fastfoody i netradiční fitness. Tyhle franšízy chtějí do Česka

30. 9. 2022 | Jana Divinová

Nové fastfoody i netradiční fitness. Tyhle franšízy chtějí do Česka

Na jaké značky se můžete jako spotřebitel těšit, když najdou v Česku obchodní partnery? Nebo jim chcete pomoct se vstupem na trh rovnou jako franšízant?

Přihlaste se o přeplatek na silniční dani. Zbývá přes 1,5 miliardy

20. 9. 2022 | Jiří Hovorka

Přihlaste se o přeplatek na silniční dani. Zbývá přes 1,5 miliardy

Podnikatelé a firmy mají na daňových účtech celkový přeplatek ve výši 1,5 miliardy, který vznikl z uhrazených záloh na silniční daň. Ty byly v průběhu roku 2022 zrušeny. Finanční správa... celý článek

Pomoc s drahými energiemi přijde i pro firmy

14. 9. 2022 | redakce Peníze.CZ

Pomoc s drahými energiemi přijde i pro firmy

Firmy, na které se nebude vztahovat cenový strop oznámený vládou v pondělí, by měly mít od listopadu k dispozici dotační program na úlevu od vysokých cen energií. Po jednání vlády to... celý článek

Firmám chybějí zaměstnanci. Výše mzdy je teď důležitější než jistota práce

7. 9. 2022 | Jana Divinová

Firmám chybějí zaměstnanci. Výše mzdy je teď důležitější než jistota práce

Nedostatek zaměstnanců se prohlubuje v celém Česku, a to napříč všemi obory. Firmy musí bojovat o pracovníky, jenže ne všechny jim mohou zvýšit mzdu tak, jak lidé chtějí. Vyplývá to... celý článek

Hotovost neberu, jen karty. Proč zrušit povinnost pro obchodníky

1. 9. 2022 | Michal Skořepa | 2 komentáře

Hotovost neberu, jen karty. Proč zrušit povinnost pro obchodníky

Skupina senátorů prosazuje, aby právo zaplatit v hotovosti bylo přímo v ústavě. Ekonom Michal Skořepa z České spořitelny s návrhem nesouhlasí. Právo na platbu hotovými penězi by podle... celý článek

Partners Financial Services

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.