SEPA platby: Posíláme peníze do ciziny v eurech. Srovnání českých bank

Petra Dlouhá | rubrika: Jak na to | 14. 7. 2016 | 10 komentářů
Za běžné zahraniční platby si banky účtují vysoké poplatky. Pro Evropskou unii a několik dalších evropských zemí jsou levnější variantou SEPA platby. Přečtěte si, jak na ně. Máme pro vás srovnání českých bank, které ukáže, na kolik vás platby do ciziny (a z ciziny) v eurech přijdou.
SEPA platby: Posíláme peníze do ciziny v eurech. Srovnání českých bank

SEPA je zkratkou anglického Single Payment Area. Jedná se o jednotnou oblast pro platby v eurech v rámci Evropské unie. Kromě toho můžete SEPA platby posílat například do Švýcarska, Norska, Lichtenštejnska, Monaka nebo na Island. Přijímá je většina evropských bank.

SEPA platbu můžete poslat ze svého běžného účtu vedeného v korunách, jako měnu zvolíte eura. Podmínkou úspěšné SEPA platby je, aby vaše banka i banka příjemce platby v režimu SEPA poskytovala – a tedy uměla provést.

K přednostem SEPA plateb patří, že předem znáte všechny poplatky, které bude třeba za transakci uhradit, podělíte se o ně s příjemcem a další už vás nepřekvapí. Jsou navíc citelně nižší než u běžných zahraničních plateb – u těch musíte počítat i s možnými poplatky pro další banky, které fungují jako zprostředkovatelé. Na účet příjemce tak může dorazit nižší částka, než jste posílali.

Výhodou SEPA plateb je i garantovaná rychlost transakce. Banky musí převod uskutečnit během tří pracovních dnů. Výhodnější je uskutečnit SEPA platbu prostřednictvím internetového bankovnictví, za papírové zpracování na pobočce si banky často účtují další poplatek, i v řádech stokorun.

Co potřebujete k SEPA platbě

Aby SEPA platba proběhla úspěšně, je třeba zadat číslo účtu příjemce i kód jeho banky ve speciálním formátu – jako číslo účtu se zadává IBAN, jako kód banky BIC; obojí by vám (ve vlastním zájmu) měl sdělit příjemce platby:

  • IBAN (International Bank Account Number) je standardizovaný mezinárodní formát čísla účtu, sloužící k rychlé identifikaci příjemce. Je tvořený čísly i písmeny; kromě čísla účtu v sobě zahrnuje i kód banky a zemi příjemce. Svůj IBAN zjistíte jednoduše v internetovém bankovnictví.
  • BIC (Business Identification Code) jednoznačně identifikuje banku v mezinárodním platebním styku. Skládá se z osmi nebo jedenácti znaků. Když posíláte peníze do ciziny, budete potřebovat BIC kód cílové banky; když někdo posílá peníze vám, pomůže naše tabulka s BIC kódy největších tuzemských bank.

Banka

BIC kód

AIR Bank

AIRACZPP

Citibank

CITICZPX

Česká spořitelna

GIBACZPX

ČSOB

CEKOCZPP

Equa bank

EQBKCZPP

Expobank

SOLACZPP

Fio banka

FIOBCZPP

Komerční banka

KOMBCZPP

mBank

BREXCZPP

MONETA Money Bank

AGBACZPP

Poštovní spořitelna

CEKOCZPP

Raiffeisenbank

RZBCCZPP

Sberbank

VBOECZ2X

UniCredit Bank

BACXCZPP

ZUNO bank

ZUNOCZPP

Jako kód zpoplatnění u SEPA plateb vždy uvádějte SHA (share), jiný typ zpoplatnění u SEPA plateb využít nelze.

Důležité zkratky

SHA, BEN, OUR a SWIFT

V mezinárodním platebním styku se užívá trojí způsob zpoplatnění. Dávejte pozor, který u zahraniční platby využijete. Jak bylo řečeno výš, u SEPA plateb není o čem přemýšlet, vždy se aplikuje SHA.

  • Poplatky SHA (shared): Plátce hradí poplatky požadované jeho bankou. Další poplatky za transakci (tedy poplatky své bance, případě zprostředkujícím bankám) hradí příjemce.
  • Poplatky BEN (beneficiary): Příjemce platby hradí veškeré poplatky související s mezinárodní platbou, včetně poplatků účtovaných bankou plátce.
  • Poplatky OUR (our): Veškeré poplatky spojené se zahraniční platbou hradí plátce, včetně poplatků banky příjemce, případně poplatků zprostředkujících bank.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) je Společnost pro celosvětovou mezibankovní finanční telekomunikaci, jde o počítačově řízený systém pro dálkový přenos dat mezi bankami a dalšími finančními i nefinačními institucemi. V rámci SWIFTu má každá zúčastněná banka svůj jedinečný kód, kterým se identifikuje (BIC).

SEPA platby: Srovnání českých bank

Připravili jsme pro vás srovnání tuzemských bank, které ukáže, kolik si účtují za příchozí a odchozí SEPA platby. A na kolik vás u nich vyjdou běžné platby do zahraničí, mimo režim SEPA.

Air bank
Citibank
Česká spořitelna
ČSOB

Klient s Malým tarifem (nulový měsíční poplatek) platí u Air Bank za příchozí i odchozí SEPA platbu 25 korun. Klient, který má sjednaný Velký tarif (sto korun za měsíc), má příchozí i odchozí SEPA platby zdarma. Za zahraniční platby (příchozí i odchozí), které neprobíhají v režimu SEPA, si banka účtuje sto korun, bez ohledu na druh tarifu. 

Equa bank
Expobank
Fio banka
Komerční banka

U Equa bank stojí odchozí europlatba (obdoba SEPA platby) 99 korun, příchozí 9 korun. Za ostatní odchozí zahraniční platby si banka účtuje 299 korun (za prioritní 499 korun), za příchozí 29 korun. S poplatkem typu OUR navíc musíte u odchozích plateb počítat s účtováním poplatků dalších bank.

mBank
Moneta Money Bank
ERA / Poštovní spořitelna
Raiffeisenbank

Klienti mBank mají zadání i provedení odchozí SEPA platby zdarma a nic neplatí ani za příchozí SEPA platbu. Kromě toho banka nabízí pro zahraniční platební styk také SWIFT platby – za odchozí dáte 0,5 procenta částky, minimálně ale 250 a maximálně 840 korun. Za připsání příchozí SWIFT platby si mBank účtuje 99 korun.

Za zjištění stavu odchozí nebo příchozí SEPA či SWIFT platby bance zaplatíte poplatek ve výši 150 korun a navrch další vynaložené náklady. Stejnou sumu si banka naúčtuje, když se v případě SWIFT platby peníze budou vracet na váš účet z důvodu chybně nebo neúplně zadaných údajů.

Pozor. Od 1. září 2016 platí v mBank nový sazebník: za příchozí i odchozí SEPA platbu nově dáte 25 korun. Ostatní poplatky zmíněné výš se nemění. 

Sberbank
UniCredit
ZUNO

Za příchozí SEPA platbu platí klienti Sberbank 150 korun, za odchozí SEPA platbu 250 korun. Za příchozí platbu ze Sberbank (jejích poboček v zahraničí) neplatíte nic, za odchozí sto korun. Zdarma jsou také drobné příchozí platby do výše 150 korun, respektive ekvivalentu v cizí měně. V případě příchozí platby s typem poplatku OUR, jako příjemce také nic neplatíte, náklady nese odesílatel. Za ostatní příchozí platby ze zahraničí (s poplatky typu BEN nebo SHA) si banka účtuje 0,9 procenta částky, minimálně ale 150 a maximálně 900 korun.

Za běžné odchozí platby do zahraničí dáte ve Sberbank jedno procento částky, minimálně ale 300 a maximálně 1 700 korun. Příplatek k platbě typu OUR dělá jedno procento, minimálně 300 a maximálně 1 500 korun. Příplatek za papírový příkaz se rovná 300 korunám. Příplatek za urgentní platbu dělá 750 korun. Za potvrzení o provedení platby zaplatíte 200, respektive 300 korun (podle toho, kdy o něj požádáte). Za připsání vrácené platby z důvodů chybných instrukcí klienta si banka naúčtuje 300 korun.

Za manuální opravu chybného údaje, doplnění chybějícího údaje anebo změnu údajů uvedených v chybném poli si banka účtuje poplatek 400 korun (příplatek za NON-STP platbu).

Levné platby nemusí být všechno

Z našeho přehledu plyne, že nejlevněji SEPA platby poskytují malé nízkonákladové banky, jako je AIR bank, mBank, ZUNO nebo Fio. Tradiční velké banky většinou mají poplatky vyšší a konstruují je složitěji. Pokud si ale budete vybírat banku podle toho, jak levné nebo drahé má platby v eurech z účtů vedených v korunách do ciziny, nezapomeňte zohlednit ještě jeden detail: devizový kurz, za který eura prodává a podle kterého je před odesláním převede. Pokud posíláte drobné částky, neudělá kurz velký rozdíl, u větších sum už ho pocítíte pořádně. Typický příklad:  mBank má platby do zahraničí levné, zato ale nevýhodný kurz. Aktuální kurz devizy – prodej vidíte v tabulce. Když budete posílat částku v řádech tisíc eur, udělá rozdíl v kurzech rázem vysoké stokoruny i nižší tisíce korun.

Zohlednit byste samozřejmě měli i další poplatky, které v bance platíte, například za vedení účtu. 


TIP: Aktuální kurzovní lístky většiny bank (těch šikovnějších, řekněme) najdete na peníze.cz v sekci Kurzy měn.

 

Srovnávat se vyplatí

Srovnávat se vyplatí

Kalkulátor.cz je srovnávač, který lidem šetří peníze ve světě energií, pojištění a financí. My počítáme, vy šetříte.

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

+105
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 10 komentářů

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

18. 7. 2016 16:51, Honza

Bylo by fajn poplatky také uvést v rámci tabulky.

+13
+-
Reagovat na příspěvek
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem (10 komentářů) příspěvků.

Nejlevnější aplikace na trhu. Zpracujte si daňové přiznání pro fyzické osoby v roce 2024 v jednoduché online aplikaci. Pro naše čtenáře exkluzivní sleva 10 %.

DníHodinMinutVteřin
Slevový kód: PENIZE1O
Vyplnit přiznání

Pokud chcete řešit daně po staru, máme pro vás chytré formuláře.

A tohle už jste četli?

Výběry z bankomatu v zahraničí: Poradíme, jak ušetřit

7. 7. 2016 | Ondřej Tůma | 10 komentářů

Výběry z bankomatu v zahraničí: Poradíme, jak ušetřit

Přinášíme rychlý přehled, kolik si banky účtují za výběry peněz ze zahraničních bankomatů.

Spořitelna vám to porno osladí!

21. 4. 2016 | Gabriel Pleska | 13 komentářů

Spořitelna vám to porno osladí!

Česká spořitelna prý bude účtovat speciální dvacetikorunový poplatek za platby na erotických webech. Není to sice pravda, ale mohla by být. A navíc jsme si díky téhle fámě všichni přečetli,... celý článek

Kdo s koho! Jak se banky perou o klienty

19. 8. 2015 | Ondřej Tůma | 11 komentářů

Kdo s koho! Jak se banky perou o klienty

Hraje se o velké peníze. O vaše peníze. Komu z nich dáte ukousnout. Sledujeme, jak v Česku probíhá boj o bankovní klienty, jaké je skóre a čím vás banky v nejbližší době zkusí dostat... celý článek

Vyluxovaný účet? Poradíme, jak dostat peníze zpátky

4. 8. 2015 | Ondřej Tůma | 2 komentáře

Vyluxovaný účet? Poradíme, jak dostat peníze zpátky

Ukradená peněženka? To se snadno stane, proto v ní taky málokdo nosí jmění. Můžou vám ale ukrást peníze z bankovního účtu, kde už kdekdo celé jmění má? Špatná zpráva: může. Co potom... celý článek

Jiří Antoš: K čemu jsou služby zdarma, když nic nepřinášejí?

22. 7. 2015 | Martin Vlnas | 8 komentářů

Jiří Antoš: K čemu jsou služby zdarma, když nic nepřinášejí?

„V centru našeho zájmu je klient, kterému nabídneme nejlepší služby přesně podle jeho potřeb. Zní to jednoduše, ale je za tím promyšlená strategie. Nejsme nízkonákladová banka – naším... celý článek

Partners Financial Services