Výběry z bankomatu v zahraničí: Poradíme, jak ušetřit
7. 7. 2016 | Ondřej Tůma | 10 komentářů
Přinášíme rychlý přehled, kolik si banky účtují za výběry peněz ze zahraničních bankomatů.
SEPA je zkratkou anglického Single Payment Area. Jedná se o jednotnou oblast pro platby v eurech v rámci Evropské unie. Kromě toho můžete SEPA platby posílat například do Švýcarska, Norska, Lichtenštejnska, Monaka nebo na Island. Přijímá je většina evropských bank.
SEPA platbu můžete poslat ze svého běžného účtu vedeného v korunách, jako měnu zvolíte eura. Podmínkou úspěšné SEPA platby je, aby vaše banka i banka příjemce platby v režimu SEPA poskytovala – a tedy uměla provést.
K přednostem SEPA plateb patří, že předem znáte všechny poplatky, které bude třeba za transakci uhradit, podělíte se o ně s příjemcem a další už vás nepřekvapí. Jsou navíc citelně nižší než u běžných zahraničních plateb – u těch musíte počítat i s možnými poplatky pro další banky, které fungují jako zprostředkovatelé. Na účet příjemce tak může dorazit nižší částka, než jste posílali.
Výhodou SEPA plateb je i garantovaná rychlost transakce. Banky musí převod uskutečnit během tří pracovních dnů. Výhodnější je uskutečnit SEPA platbu prostřednictvím internetového bankovnictví, za papírové zpracování na pobočce si banky často účtují další poplatek, i v řádech stokorun.
Aby SEPA platba proběhla úspěšně, je třeba zadat číslo účtu příjemce i kód jeho banky ve speciálním formátu – jako číslo účtu se zadává IBAN, jako kód banky BIC; obojí by vám (ve vlastním zájmu) měl sdělit příjemce platby:
Banka | BIC kód |
AIRACZPP | |
CITICZPX | |
GIBACZPX | |
CEKOCZPP | |
EQBKCZPP | |
SOLACZPP | |
FIOBCZPP | |
KOMBCZPP | |
BREXCZPP | |
AGBACZPP | |
CEKOCZPP | |
RZBCCZPP | |
VBOECZ2X | |
BACXCZPP | |
ZUNOCZPP |
Jako kód zpoplatnění u SEPA plateb vždy uvádějte SHA (share), jiný typ zpoplatnění u SEPA plateb využít nelze.
V mezinárodním platebním styku se užívá trojí způsob zpoplatnění. Dávejte pozor, který u zahraniční platby využijete. Jak bylo řečeno výš, u SEPA plateb není o čem přemýšlet, vždy se aplikuje SHA.
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) je Společnost pro celosvětovou mezibankovní finanční telekomunikaci, jde o počítačově řízený systém pro dálkový přenos dat mezi bankami a dalšími finančními i nefinačními institucemi. V rámci SWIFTu má každá zúčastněná banka svůj jedinečný kód, kterým se identifikuje (BIC).
Připravili jsme pro vás srovnání tuzemských bank, které ukáže, kolik si účtují za příchozí a odchozí SEPA platby. A na kolik vás u nich vyjdou běžné platby do zahraničí, mimo režim SEPA.
Air bank | Citibank | Česká spořitelna | ČSOB |
Klient s Malým tarifem (nulový měsíční poplatek) platí u Air Bank za příchozí i odchozí SEPA platbu 25 korun. Klient, který má sjednaný Velký tarif (sto korun za měsíc), má příchozí i odchozí SEPA platby zdarma. Za zahraniční platby (příchozí i odchozí), které neprobíhají v režimu SEPA, si banka účtuje sto korun, bez ohledu na druh tarifu.
Equa bank | Expobank | Fio banka | Komerční banka |
U Equa bank stojí odchozí europlatba (obdoba SEPA platby) 99 korun, příchozí 9 korun. Za ostatní odchozí zahraniční platby si banka účtuje 299 korun (za prioritní 499 korun), za příchozí 29 korun. S poplatkem typu OUR navíc musíte u odchozích plateb počítat s účtováním poplatků dalších bank.
mBank | Moneta Money Bank | ERA / Poštovní spořitelna | Raiffeisenbank |
Klienti mBank mají zadání i provedení odchozí SEPA platby zdarma a nic neplatí ani za příchozí SEPA platbu. Kromě toho banka nabízí pro zahraniční platební styk také SWIFT platby – za odchozí dáte 0,5 procenta částky, minimálně ale 250 a maximálně 840 korun. Za připsání příchozí SWIFT platby si mBank účtuje 99 korun.
Za zjištění stavu odchozí nebo příchozí SEPA či SWIFT platby bance zaplatíte poplatek ve výši 150 korun a navrch další vynaložené náklady. Stejnou sumu si banka naúčtuje, když se v případě SWIFT platby peníze budou vracet na váš účet z důvodu chybně nebo neúplně zadaných údajů.
Pozor. Od 1. září 2016 platí v mBank nový sazebník: za příchozí i odchozí SEPA platbu nově dáte 25 korun. Ostatní poplatky zmíněné výš se nemění.
Sberbank | UniCredit | ZUNO |
Za příchozí SEPA platbu platí klienti Sberbank 150 korun, za odchozí SEPA platbu 250 korun. Za příchozí platbu ze Sberbank (jejích poboček v zahraničí) neplatíte nic, za odchozí sto korun. Zdarma jsou také drobné příchozí platby do výše 150 korun, respektive ekvivalentu v cizí měně. V případě příchozí platby s typem poplatku OUR, jako příjemce také nic neplatíte, náklady nese odesílatel. Za ostatní příchozí platby ze zahraničí (s poplatky typu BEN nebo SHA) si banka účtuje 0,9 procenta částky, minimálně ale 150 a maximálně 900 korun.
Za běžné odchozí platby do zahraničí dáte ve Sberbank jedno procento částky, minimálně ale 300 a maximálně 1 700 korun. Příplatek k platbě typu OUR dělá jedno procento, minimálně 300 a maximálně 1 500 korun. Příplatek za papírový příkaz se rovná 300 korunám. Příplatek za urgentní platbu dělá 750 korun. Za potvrzení o provedení platby zaplatíte 200, respektive 300 korun (podle toho, kdy o něj požádáte). Za připsání vrácené platby z důvodů chybných instrukcí klienta si banka naúčtuje 300 korun.
Za manuální opravu chybného údaje, doplnění chybějícího údaje anebo změnu údajů uvedených v chybném poli si banka účtuje poplatek 400 korun (příplatek za NON-STP platbu).
Z našeho přehledu plyne, že nejlevněji SEPA platby poskytují malé nízkonákladové banky, jako je AIR bank, mBank, ZUNO nebo Fio. Tradiční velké banky většinou mají poplatky vyšší a konstruují je složitěji. Pokud si ale budete vybírat banku podle toho, jak levné nebo drahé má platby v eurech z účtů vedených v korunách do ciziny, nezapomeňte zohlednit ještě jeden detail: devizový kurz, za který eura prodává a podle kterého je před odesláním převede. Pokud posíláte drobné částky, neudělá kurz velký rozdíl, u větších sum už ho pocítíte pořádně. Typický příklad: mBank má platby do zahraničí levné, zato ale nevýhodný kurz. Aktuální kurz devizy – prodej vidíte v tabulce. Když budete posílat částku v řádech tisíc eur, udělá rozdíl v kurzech rázem vysoké stokoruny i nižší tisíce korun.
Banka | Kurz |
13. 7. | |
27,584 | |
27,730 | |
27,726 | |
27,641 | |
27,630 | |
27,576 | |
27,620 | |
27,565 | |
mBank | 27,852 |
27,885 | |
27,641 | |
27,730 | |
27,589 | |
27,582 | |
27,553 |
Zohlednit byste samozřejmě měli i další poplatky, které v bance platíte, například za vedení účtu.
Kolik stojí fotovoltaika?
Do 2 minut vám online srovnáme cenové nabídky fotovoltaik na míru od prověřených dodavatelů z vašeho okolí.
Sdílejte článek, než ho smažem
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
18. 7. 2016 16:51, Honza
Bylo by fajn poplatky také uvést v rámci tabulky.
V diskuzi je celkem (10 komentářů) příspěvků.