Investiční hádanka

Dušan Hradil | 18. 7. 2002
Investiční hádanka
Léto má být ve znamení odpočinku a odreagování se od běžných starostí, neuškodí si však v klidu rozmyslet podzimní investiční strategii. Pomůžeme vám srovnat si základní možnosti, jak zhodnotit vaše peníze, a najít pro vás to pravé.
Pokud bychom chtěli rozškatulkovat účastníky finančního kolotoče, stačily by nám tři skupiny. Té první se peněz nedostává a řeší dilema, kde si půjčit na dovolenou, auto či byt. Druhou tvoří ti, kteří řeší své výdaje z měsíčních příjmů a investování je vůbec nezajímá. Protipólem dlužníků jsou investoři, které v kapse tíží ladem ležící desetitisíce, které by rádi zhodnotili. Pokud patříte mezi "céčkaře", tedy potenciální investory, máme pro vás námět k zamyšlení.

Zatímco termínovaný vklad nebo stavební spoření zná snad každý, kapitálové životní pojištění či investice do podílových fondů jsou pro řadu z nás velkou neznámou. Pokud si nevíte s některým produktem rady, podívejte se do našich speciálních sekcí, ve kterých vám vybraný produkt vysvětlíme a přiblížíme nabídku na českém trhu. Vybírejte a nechte své peníze vydělávat, zatímco si užíváte letní pohody.

Jak zhodnotit vaše peníze
Produkt Roční výnos Likvidita Zdanění Riziko Přidaná hodnota

Termínovaný vklad 
Spořící účet

1,65 až 3,10 % 1

1 týden až 4 roky
 (délku vkladu nebo výpovědní lhůty si zvolí klient)

15 %

velmi nízké (vkladatel obdrží v případě úpadku banky 90% výše pojištěných vkladů, max. 650 tisíc)

jednoduchý a srozumitelný produkt

Stavební spoření

* 3 až 5 %
*  často dále zvýhodněný o 1% v případě nečerpání úvěru
* státní podpora 25% z ročně naspořené částky (maximálně 4500 ročně)
* celkový výnos může dosáhnout až 14 %

5 let s možností vypovězení smlouvy předčasně, klient ale přichází o státní podporu musí navíc zaplatit poplatek

osvobozeno od daně z příjmu

 velmi nízké


( peníze jsou pojištěné)

* velmi výhodná forma zhodnocení měsíčních vkladů
* možnost získat úvěr na bydlení
možnost
* odečtení úroků z úvěru z daňového základu

Životní kapitálové pojištění (smíšené životní pojištění)

6 až 8 %
(za rok 2001)
závisí na úspěšnosti investic dané pojišťovny

* při předčasném ukončení smlouvy je vyplaceno odbytné, tzn. rezerva pojistného se srážkou 5 až 10 % * někdy je možná i částečná výplata odbytného se snížením pojistné částky * 15 % při výběru finančních prostředků
* od 1. 1. 2001 možnost daňových úlev - snížení daňového základu až o 12 tisíc ročně

     poměrně malé


* státní dozor MF ČR
*  Zákon o pojišťovnictví upravuje možnosti investování vašich prostředků pojišťovnou

zabezpečení pro případ smrti i dožití znamená jistotu vyplacení pojistné částky, možnost daňových úlev

Investiční životní pojištění

závisí na úspěšnosti investic dané pojišťovny, dlouhodobě zpravidla vyšší než u kapitálového

* možnost mimořádných částečných výběrů podle parametrů produktu
*  při předčasném zrušení smlouvy je vyplaceno odbytné2

15 % při výběru finančních prostředků

investice není pojištěna, riziko závisí na investiční strategii pojišťovny - nejnižší je u fondů peněžního trhu a dluhopisových fondů, střední u balancovaných a nejvyšší u akciových

* velmi flexibilní produkt -
investor se podílí na investiční strategii prostřednictvím volby poměru mezi rizikovou a investiční složkou
*  možnost dalších vkladů

Penzijní připojištění

* 2,04 až 5,62 %
* státní příspěvek 30 až 50 % z měsíční úložky, max. 500 korun měsíčně
minimální doba spoření je 5 let, aby byl nárok na státní příspěvěk, po 15 letech je možné vybrat polovinu kapitálu

* 15 % zdanění výběru, 25 % při předčasném ukončení smlouvy
* daňové úlevy3

malé


(záleží ale na hospodaření fondu)

* daňové úlevy
* státní příspěvek

Otevřený podílový fond 
* peněžní trh

dle  sazeb na mezibankovním trhu, max 4,5 % (z rok 2001)

3 dny pro převod peněz
(otevřený fond má povinnost kdykoli podílové listy odkoupit za aktuální cenu)

* prodej podílových listů po 6 měsících od nabytí není zdaněn
* při držbě kratší než 6 měsíců vstupuje do základu daně z příjmů

velmi nízké

možnost volby investiční strategie

* dluhopisový

cca 5 až 7 %

nízké

* balancovaný

cca 8 až 12 %

střední

* akciový

cca -50 až +100 %

vyšší až vysoké


Poznámky: Uvedené roční výnosy jsou orientační a vycházejí z výsledků za rok 2001.

1 Česká spořitelna - termínovaný vklad částky 100 tisíc korun, sazby platné 10. 7. 2002
2 odbytné je spořící složka pojištění snížená o administrativní náklady

3 od 1. 1. 2000 z roční výše vlastních příspěvků od 6 do 12 tisíc korun, u zaměstnanců do výše 5 % z hrubé mzdy, u zaměstnavatele do výše 3 % hrubé mzdy zaměstnance

Jste investiční začátečník, anebo již ostřílený investor? Které produkty preferujete a podle čeho se rozhodujete? Poraďte také ostatním a přidejte svůj názor.

Líbil se vám článek?

-23
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 0 komentářů

Získejte Vaše peníze zapomenuté v kuponovce!

Najděte s námi jednoduše všechny Vaše zapomenuté akcie i nároky z kuponovky a získejte za ně snadno a rychle peníze.

Zapomenuté miliardy logo
  • Zapojilo se již více než 100.000 klientů
  • Našli jsme už majetek za půl miliardy korun
  • Průměrný úspěšný klient získal více než 20 tis. Kč
    (¼ klientů získala více jak 100 tis. Kč)
Žádné zbytečné poplatky

Žádné zbytečné poplatky

U nás platíte poplatky jen když najdeme hodnoté akcie nebo pohledávky a vyřešíme vše za vás, jinka neplatíte nic.

Složitosti vyřešíme za Vás

Složitosti vyřešíme za Vás

Kromě akcií dohledáme související pohledávky až za 10 let zpětně, v případě odkupu vše zajistíme za Vás a vy tak nebudete muset do banky nebo vyplňovat složité dotazníky.

Odkup za nejlepší ceny

Odkup za nejlepší ceny

U našich nabídek garantujeme odkup nalezených akcií za nejlepší aktuání ceny na trhu.

A tohle už jste četli?

Zajištěné fondy: Je z čeho vybírat?

27. 6. 2002 | Tomáš Mergl

Zajištěné fondy: Je z čeho vybírat?

Nabídka zajištěných fondů na českém trhu je v současnosti velmi omezená. Přesto mají investoři možnost vybírat mezi jednotlivými druhy zajištěných fondů. Každý z nich přitom nabízí... celý článek

Jde investovat bez rizika?

25. 6. 2002 | Tomáš Mergl

Jde investovat bez rizika?

Chcete-li investovat "bez rizika" a přitom se podílet na případném růstu akciového indexu, pak se vám nabízejí zajištěné fondy.

Fondy: jak zatočí poplatky s investicí?

18. 6. 2002 | Tomáš Mergl

Fondy: jak zatočí poplatky s investicí?

Zatímco výkonnost podílového fondu lze jen těžko předvídat, strukturu poplatků si každý investor může snadno porovnat. Přitom právě poplatky výrazně ovlivňují hodnotu investice v čase. celý článek

Chci do fondů. Zn.: okamžitě

4. 2. 2002 | Tomáš Prouza

Chci do fondů. Zn.: okamžitě

Ať je to jakkoliv neuvěřitelné a nečekané, fondy se v uplynulých týdnech staly hitem a majetek pod správou roste neuvěřitelně rychle. Nejinak tomu bylo i v týdnu minulém.

Pár slov k akciím, rizikům a výnosnosti

27. 11. 2001 | Michal Špaček

Pár slov k akciím, rizikům a výnosnosti

V diskusích o vhodnosti či nevhodnosti investování do akcií se objevují některé názory, které se poměrně často opakují. Například tyto:

Partners Financial Services

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.