Pokud bychom chtěli rozškatulkovat účastníky finančního kolotoče, stačily by nám tři skupiny. Té první se peněz nedostává a řeší dilema, kde si půjčit na dovolenou, auto či byt. Druhou tvoří ti, kteří řeší své výdaje z měsíčních příjmů a investování je vůbec nezajímá. Protipólem dlužníků jsou investoři, které v kapse tíží ladem ležící desetitisíce, které by rádi zhodnotili. Pokud patříte mezi "céčkaře", tedy potenciální investory, máme pro vás námět k zamyšlení.
Zatímco termínovaný vklad nebo stavební spoření zná snad každý, kapitálové životní pojištění či investice do podílových fondů jsou pro řadu z nás velkou neznámou. Pokud si nevíte s některým produktem rady, podívejte se do našich speciálních sekcí, ve kterých vám vybraný produkt vysvětlíme a přiblížíme nabídku na českém trhu. Vybírejte a nechte své peníze vydělávat, zatímco si užíváte letní pohody.
Jak zhodnotit vaše peníze |
Produkt |
Roční výnos |
Likvidita |
Zdanění |
Riziko |
Přidaná hodnota |
Termínovaný vklad Spořící účet |
1,65 až 3,10 % 1 |
1 týden až 4 roky (délku vkladu nebo výpovědní lhůty si zvolí klient) |
15 % |
velmi nízké (vkladatel obdrží v případě úpadku banky 90% výše pojištěných vkladů, max. 650 tisíc) |
jednoduchý a srozumitelný produkt |
Stavební spoření |
* 3 až 5 % * často dále zvýhodněný o 1% v případě nečerpání úvěru * státní podpora 25% z ročně naspořené částky (maximálně 4500 ročně) * celkový výnos může dosáhnout až 14 % |
5 let s možností vypovězení smlouvy předčasně, klient ale přichází o státní podporu musí navíc zaplatit poplatek |
osvobozeno od daně z příjmu |
velmi nízké
( peníze jsou pojištěné)
|
* velmi výhodná forma zhodnocení měsíčních vkladů * možnost získat úvěr na bydlení možnost * odečtení úroků z úvěru z daňového základu |
Životní kapitálové pojištění (smíšené životní pojištění) |
6 až 8 % (za rok 2001) závisí na úspěšnosti investic dané pojišťovny |
* při předčasném ukončení smlouvy je vyplaceno odbytné, tzn. rezerva pojistného se srážkou 5 až 10 % * někdy je možná i částečná výplata odbytného se snížením pojistné částky |
* 15 % při výběru finančních prostředků * od 1. 1. 2001 možnost daňových úlev - snížení daňového základu až o 12 tisíc ročně |
poměrně malé
* státní dozor MF ČR * Zákon o pojišťovnictví upravuje možnosti investování vašich prostředků pojišťovnou
|
zabezpečení pro případ smrti i dožití znamená jistotu vyplacení pojistné částky, možnost daňových úlev |
Investiční životní pojištění |
závisí na úspěšnosti investic dané pojišťovny, dlouhodobě zpravidla vyšší než u kapitálového |
* možnost mimořádných částečných výběrů podle parametrů produktu * při předčasném zrušení smlouvy je vyplaceno odbytné2 |
15 % při výběru finančních prostředků |
investice není pojištěna, riziko závisí na investiční strategii pojišťovny - nejnižší je u fondů peněžního trhu a dluhopisových fondů, střední u balancovaných a nejvyšší u akciových |
* velmi flexibilní produkt - investor se podílí na investiční strategii prostřednictvím volby poměru mezi rizikovou a investiční složkou * možnost dalších vkladů |
Penzijní připojištění |
* 2,04 až 5,62 % * státní příspěvek 30 až 50 % z měsíční úložky, max. 500 korun měsíčně |
minimální doba spoření je 5 let, aby byl nárok na státní příspěvěk, po 15 letech je možné vybrat polovinu kapitálu |
* 15 % zdanění výběru, 25 % při předčasném ukončení smlouvy * daňové úlevy3 |
malé
(záleží ale na hospodaření fondu)
|
* daňové úlevy * státní příspěvek |
Otevřený podílový fond * peněžní trh |
dle sazeb na mezibankovním trhu, max 4,5 % (z rok 2001) |
3 dny pro převod peněz (otevřený fond má povinnost kdykoli podílové listy odkoupit za aktuální cenu) |
* prodej podílových listů po 6 měsících od nabytí není zdaněn * při držbě kratší než 6 měsíců vstupuje do základu daně z příjmů |
velmi nízké |
možnost volby investiční strategie |
* dluhopisový |
cca 5 až 7 % |
nízké |
* balancovaný |
cca 8 až 12 % |
střední |
* akciový |
cca -50 až +100 % |
vyšší až vysoké |
Poznámky: Uvedené roční výnosy jsou orientační a vycházejí z výsledků za rok 2001.
1 Česká spořitelna - termínovaný vklad částky 100 tisíc korun, sazby platné 10. 7. 2002 2 odbytné je spořící složka pojištění snížená o administrativní náklady
|
3 od 1. 1. 2000 z roční výše vlastních příspěvků od 6 do 12 tisíc korun, u zaměstnanců do výše 5 % z hrubé mzdy, u zaměstnavatele do výše 3 % hrubé mzdy zaměstnance |
Jste investiční začátečník, anebo již ostřílený investor? Které produkty preferujete a podle čeho se rozhodujete? Poraďte také ostatním a přidejte svůj názor.
Sdílejte článek, než ho smažem
Oblíbená témata
banky, Běžné účty, bydlení, Daně, daňové úlevy, Fond, fondy peněžního trhu, Investice, Investiční životní pojištění, Kapitálové životní pojištění, Likvidita, Naspořená částka, Odbytné, otevřený podílový fond, Peněžní trh, Penzijní fondy, Penzijní připojištění, Podílový fond, Podílový list, Pojistná částka, Pojišťovny, příjmy, Připojištění, Rezerva pojistného, rezervy, riziko, Smíšené životní pojištění, Smrt, Spořicí vklady, státní podpora, Stavební spoření, Termínovaný vklad, Úrok, Úvěr, Vklad s výpovědní lhůtou, výdaje, Výpovědní lhůta, základ daně, životní pojištění
A tohle už jste četli?
27. 6. 2002 | Tomáš Mergl
Nabídka zajištěných fondů na českém trhu je v současnosti velmi omezená. Přesto mají investoři možnost vybírat mezi jednotlivými druhy zajištěných fondů. Každý z nich přitom nabízí... celý článek
25. 6. 2002 | Tomáš Mergl
Chcete-li investovat "bez rizika" a přitom se podílet na případném růstu akciového indexu, pak se vám nabízejí zajištěné fondy.
18. 6. 2002 | Tomáš Mergl
Zatímco výkonnost podílového fondu lze jen těžko předvídat, strukturu poplatků si každý investor může snadno porovnat. Přitom právě poplatky výrazně ovlivňují hodnotu investice v čase. celý článek
4. 2. 2002 | Tomáš Prouza
Ať je to jakkoliv neuvěřitelné a nečekané, fondy se v uplynulých týdnech staly hitem a majetek pod správou roste neuvěřitelně rychle. Nejinak tomu bylo i v týdnu minulém.
27. 11. 2001 | Michal Špaček
V diskusích o vhodnosti či nevhodnosti investování do akcií se objevují některé názory, které se poměrně často opakují. Například tyto: