Největší penzijní společnosti v Česku. Nový žebříček

Jiří Hovorka | rubrika: Analýza | 19. 2. 2021 | 8 komentářů
Penzijní společnosti sečetly výsledky za loňský rok. Nejvíce smluv v něm sjednala Česká spořitelna, která postupně dohání lídra trhu Generali.
Největší penzijní společnosti v Česku. Nový žebříček

Zdroj: Shutterstock

Počet klientů penzijních společností loni celkově klesl o 25 670. V nových účastnických fondech sice přibylo téměř 142 tisíc nových klientů, ve starých transformovaných fondech jich ale skoro 168 tisíc ubylo. Statistiky zveřejnila Asociace penzijních společností ČR.

Celkově si na konci roku 2020 spořilo na penzi se státním příspěvkem 4 415 759 lidí. Z toho jich bylo 1 281 406 v účastnických fondech, které lze zakládat od roku 2013. Většina – 3 134 354 lidí – zůstává v transformovaných fondech, tedy v bývalém penzijním připojištění, které si mohli naposledy sjednat v roce 2012.

Počet lidí, kteří si spoří na důchod prostřednictvím penzijních společností, se vrátil k poklesu po jednoleté pauze. V roce 2019 počet smluv stoupl meziročně o zhruba 4400, byl to první růst od roku 2012.

V prodeji nových smluv se loni nejvíc dařilo penzijní společnosti ze skupiny České spořitelny. Meziročně jí v účastnických fondech přibylo přes 45 tisíc smluv. Naopak jen něco přes tisícovku smluv loni prodala Axa, která přecházela pod skupinu Uniqa.

Přírůstek lidí v účastnických fondech za rok 2020

Penzijní společnostMeziroční rozdíl počtu lidí
České spořitelny45 194
ČSOB25 970
Generali21 614
Conseq14 812
NN12 877
KB12 109
Allianz8 286
Axa (nově Uniqa)1 104
Zdroj: Výpočet webu Peníze.cz z dat Asociace penzijních společností ČR

Česká spořitelna má nejúspěšnější penzijní společnost také za celou dobu působení nových penzijních fondů. Doplňkové penzijní spoření u ní ke konci roku 2020 mělo už téměř 400 tisíc lidí. Druhá je Generali, tedy bývalá Penzijní společnost České pojišťovny, která má nejvíce smluv až po započtení starého penzijního připojištění. Následují další dvě velké finanční skupiny ČSOB a KB.

Rostou?

V březnu to vypadalo na nejhorší propad od velké krize z 30. let minulého století, nakonec z toho ale za celý rok 2020 byl solidní výsledek. Kdo sází na akcie, většinou vydělal.

Kolik vydělal váš penzijní fond. Inflaci překonala třetina

Největší z menších, co se prodeje účastnických fondů týče, je Conseq. Česká investiční skupina v předchozích osmi letech přeskočila velké nadnárodní skupiny působící v Česku – konkrétně je před Allianz, NN a Axou.

Axa penzijní společnost změnila od půlky letošního ledna roku 2021 název na Uniqa. Její nový vlastník vyhlásil útok na první pětku. Trh bude chtít rozhýbat také nová penzijní společnost Rentea, která chce odstartovat v první polovině roku.

Žebříček podle klientů v účastnických fondech ke konci roku 2020

Penzijní společnostPočet lidíObjem spravovaných peněz
České spořitelny397 57725,097 miliardy Kč
Generali271 80415,750 miliardy Kč
ČSOB208 03810,889 miliardy Kč
KB171 9289,695 miliardy Kč
Conseq73 8815,388 miliardy Kč
Allianz66 9645,247 miliardy Kč
NN53 5053,158 miliardy Kč
Axa (nově Uniqa)37 7093,287 miliardy Kč
Zdroj dat: Asociace penzijních společností ČR

Conseq převzal na začátku roku 2014 tehdy nejmenší penzijní společnost v Česku od Aegonu. V žebříčku podle lidí v transformovaných fondech je tak zakonzervovaný na posledním místě se 72 tisící smlouvami. Hegemonem v této oblasti je Generali s 825 tisíci lidmi v transformovaném fondu. Až s odstupem téměř 300 tisíc je druhá Česká spořitelna.

Počet lidí v transformovaných fondech postupně ubývá. Generali, bývalá Penzijní společnost České pojišťovny, měla ještě na konci roku 2012 v penzijním připojištění 1,28 milionu smluv. Celkově si tehdy na důchod v penzijních společnostech spořilo přes 5,1 milionu lidí.

Žebříček podle klientů v transformovaných fondech ke konci roku 2020

Penzijní společnostPočet lidíObjem spravovaných peněz
Generali825 261112,255 miliardy Kč
České spořitelny550 35577,954 miliardy Kč
ČSOB445 78653,026 miliardy Kč
Allianz371 53552,141 miliardy Kč
KB353 35057,319 miliardy Kč
Axa (nově Uniqa)258 54246,659 miliardy Kč
NN257 50741,526 miliardy Kč
Conseq72 0188,494 miliardy Kč
Zdroj dat: Asociace penzijních společností ČR

Když se vše sečte, zůstává největší penzijní společností stále ta ze skupiny Generali. Jako jediná má přes milion klientů. Česká spořitelna se ale blíží a přes milion by se měla dostat v příštích dvou letech.

Žebříček podle celkového počtu klientů ke konci roku 2020

Penzijní společnostPočet lidíObjem spravovaných peněz
Generali1 097 065128,005 miliardy Kč
České spořitelny947 932103,051 miliardy Kč
ČSOB653 82463,915 miliardy Kč
KB579 57367,014 miliardy Kč
Allianz406 85557,388 miliardy Kč
NN325 50644,684 miliardy Kč
Axa (nově Uniqa)257 50749,946 miliardy Kč
Conseq145 89913,882 miliardy Kč
Zdroj dat: Asociace penzijních společností ČR

Účastnickým penzijním fondům se z hlediska zhodnocení uložených peněz loňský rok poměrně povedl. Jen dva z celkových 31 fondů loni skončily v minusu. Víc jak třetina dostala zhodnocení nad inflaci, která se v roce 2020 pohybovala kolem tří procent.

Výsledky transformovaných fondů oznamují penzijní společnosti až během jara, už teď ale můžeme říci, že budou pod inflací. Investují totiž extrémně konzervativně, což v době rekordně nízkých úrokových sazeb bude znamenat v lepším případě zhodnocení kolem jednoho procenta.

Investovat a šetřit!

Jasně, nachystat se na stáří. Dobře si vychovat hodně šikovných dětí, pořídit si byt, aby se nemusel platit nájem, a zahrádku, aby si člověk sám vypěstoval lacino dobroty. Ale k tomu pořád investovat a šetřit. Poradíme s výběrem a pomůžeme porovnat. U vybraných podílových fondů neplatíte vstupní poplatek.

Celkově mělo zhruba 4,4 milionu lidí v penzijních fondech ke konci roku 2020 uloženo 523 miliard korun. Většina peněz (85 %) byla v transformovaných fondech. Je to logické, protože v nich je víc lidí a také spoří déle.

V doplňkovém penzijním spoření bylo na konci roku 2020 uzavřeno celkem 77 837 smluv pro účastníky mladší 18 let, to znamená roční přírůstek o 17 253 těchto smluv.

Předdůchod z doplňkového penzijního spoření ke konci minulého roku pobíralo 4985 lidí. Průměrná výše vypláceného předdůchodu činila v loňském roce 11 879 Kč.

Zaměstnavatelé přispívají na každé čtvrté spoření na důchod v penzijních společnostech. V účastnických fondech zaměstnavatelé posílali lidem měsíčně v průměru 1099 korun, v transformovaných fondech to bylo 1017 korun.

Staré versus nové fondy

Do konce roku 2012 jste si mohli sjednat penzijní připojištění. Důchodová reforma prosazená vládou Petra Nečase od roku 2013 přinesla změnu: z dosavadního penzijního připojištění se staly transformované fondy – normálně dál fungují, ale už do nich nemůžou vstupovat noví zájemci. Od roku 2013 si lze sjednat doplňkové penzijní spoření – účastnické fondy. 

Tady jsou nejpodstatnější rozdíly mezi oběma typy fondů: 

  • Zatímco v transformovaných fondech musí penzijní společnost garantovat každý rok nezáporný výsledek, u účastnických fondů takovou povinnost nemá. Může tak investovat i s odvážnější strategií, na druhou stranu s rizikem ztráty.
  • U nových fondů neexistuje takzvaná výsluhová penze, umožňující z transformovaných fondů vybrat po patnácti letech spoření polovinu peněz. Na druhou stranu například předdůchody lze čerpat jen z nových účastnických fondů.
  • Liší se i maximální poplatky, které zákon umožňuje penzijním společnostem účtovat. U transformovaných fondů je to 0,8 procenta ročně ze spravovaných peněz a 10 procent ze zisku, tedy z ročního zhodnocení. U účastnických fondů je to 0,4 procenta ze spravovaných peněz u povinného konzervativního fondu a rovné jedno procento u všech dalších fondů plus 10 procent ze zisku u povinného konzervativního fondu a 15 procent u všech ostatních.
  • Naopak se neliší třeba výše státního příspěvku nebo možnost daňových odečtů. A od roku 2016 jsou i stejné podmínky pro věk nutný pro výplatu naspořených peněz: i v účastnických fondech je to 60 let a už ne hranice důchodového věku, jak tomu bylo původně od roku 2013 (u některých starších penzijních plánů pro transformované fondy může být věk pro výplatu stanoven i pod hranicí 60 let).

Staré a nové „penzijko“ tvoří takzvaný třetí pilíř důchodového systému (prvním pilířem je pro všechny povinný státní systém, v němž pracující lidé v „produktivním věku“ odvádějí část výdělků současným důchodcům; druhý pilíř pak zavedla zmíněná reforma vlády Petra Nečase, ale následující vláda Bohuslava Sobotky ho hned zrušila).

Jiří Hovorka

Autor článku Jiří Hovorka

O osobních financích píše od roku 2009. Začínal v Měšci, pak se stejným tématům věnoval v Aktuálně.cz, po sloučení s vydavatelstvím Economia se jeho texty objevovaly i v Hospodářských novinách. Dlouhodobě se věnuje důchodům,... Další články autora.

Líbil se vám článek?

+23
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 8 komentářů

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

19. 2. 2021 18:09, yap

Za mě dobrý produkt - zaměstnavatel mi dává 4tis,já přihodím trojec a stát taky něco dá.Započte-li se složené úročení,pak by snad něco na přilepšení k důchodu mohlo být,pokud tedy: se ho dožiju, stát na ty peníze nesáhne (viz Maďarsko), nepřijde hyperinflace,či devalvace.

+3
+-
Reagovat na příspěvek
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem (8 komentářů) příspěvků.

A tohle už jste četli?

Nová penzijní společnost: Reforma musí začít ve vaší hlavě

23. 2. 2021 | Martin Vlnas | 21 komentářů

Nová penzijní společnost: Reforma musí začít ve vaší hlavě

Po osmi letech přichází na trh nová penzijní společnost. Vzniká pod hlavičkou Partners a jmenovat se bude Rentea. Ani ona vám ale k zajištěnému důchodu nepomůže – když si nenastavíte... celý článek

Jak si snížit daně. Tohle všechno teď můžete využít

17. 2. 2021 | Petr Kučera | 2 komentáře

Jak si snížit daně. Tohle všechno teď můžete využít

Na daních můžete zaplatit mnohem méně než patnáct procent z příjmů. Při vyplňování přiznání za rok 2020 lze využít odečitatelné položky a daňové slevy. Tady je aktuální přehled.

Úspory na penzi má ochránit autopilot. Může však i uškodit

15. 2. 2021 | Jiří Hovorka | 16 komentářů

Úspory na penzi má ochránit autopilot. Může však i uškodit

Penzijní společnosti musí naspořené peníze těsně před důchodem převést do bezpečnějších fondů. Zákonná úprava tohoto systému je ale velmi hrubá. Když se převod trefí do propadu trhů,... celý článek

Rentiér, ne důchodce. Nová penzijní společnost odtajnila název

12. 1. 2021 | Jiří Hovorka | 20 komentářů

Rentiér, ne důchodce. Nová penzijní společnost odtajnila název

Nová penzijní společnost ze skupiny Partners, která by měla začít fungovat během letošního prvního čtvrtletí, se jmenuje Rentea. Její slogan zní: Budoucnost si volíme teď.

Kolik vydělal váš penzijní fond. Inflaci překonala třetina

7. 1. 2021 | Jiří Hovorka | 11 komentářů

Kolik vydělal váš penzijní fond. Inflaci překonala třetina

V březnu to vypadalo na nejhorší propad od velké krize z 30. let minulého století, nakonec je z toho ale solidní výsledek. Kdo sází na akcie, většinou za loňský rok vydělal.

Hledáte nové bydlení?

Berzrealitky

Vyzkoušejte náš katalog nemovitostí, při jehož tvorbě jsme se spojili s předním českým portálem Bezrealitky.

Partners Financial Services

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.