Kdy půjdete do důchodu? Ve hře jsou tři návrhy
25. 4. 2024 | Kateřina Hovorková | 9 komentářů
Důchodový věk poroste. Otázkou je, jak přesně. K původnímu návrhu ministerstva práce a sociálních věcí teď přibyly další dva.
Největší penzijní společnosti v Česku. Nový žebříček
Penzijní společnosti sečetly výsledky za loňský rok. Nejvíce smluv v něm sjednala Česká spořitelna, která postupně dohání lídra trhu Generali.
Zdroj: Shutterstock
Počet klientů penzijních společností loni celkově klesl o 25 670. V nových účastnických fondech sice přibylo téměř 142 tisíc nových klientů, ve starých transformovaných fondech jich ale skoro 168 tisíc ubylo. Statistiky zveřejnila Asociace penzijních společností ČR.
Celkově si na konci roku 2020 spořilo na penzi se státním příspěvkem 4 415 759 lidí. Z toho jich bylo 1 281 406 v účastnických fondech, které lze zakládat od roku 2013. Většina – 3 134 354 lidí – zůstává v transformovaných fondech, tedy v bývalém penzijním připojištění, které si mohli naposledy sjednat v roce 2012.
Počet lidí, kteří si spoří na důchod prostřednictvím penzijních společností, se vrátil k poklesu po jednoleté pauze. V roce 2019 počet smluv stoupl meziročně o zhruba 4400, byl to první růst od roku 2012.
V prodeji nových smluv se loni nejvíc dařilo penzijní společnosti ze skupiny České spořitelny. Meziročně jí v účastnických fondech přibylo přes 45 tisíc smluv. Naopak jen něco přes tisícovku smluv loni prodala Axa, která přecházela pod skupinu Uniqa.
Přírůstek lidí v účastnických fondech za rok 2020 | |
| Penzijní společnost | Meziroční rozdíl počtu lidí |
| České spořitelny | 45 194 |
| ČSOB | 25 970 |
| Generali | 21 614 |
| Conseq | 14 812 |
| NN | 12 877 |
| KB | 12 109 |
| Allianz | 8 286 |
| Axa (nově Uniqa) | 1 104 |
| Zdroj: Výpočet webu Peníze.cz z dat Asociace penzijních společností ČR | |
Česká spořitelna má nejúspěšnější penzijní společnost také za celou dobu působení nových penzijních fondů. Doplňkové penzijní spoření u ní ke konci roku 2020 mělo už téměř 400 tisíc lidí. Druhá je Generali, tedy bývalá Penzijní společnost České pojišťovny, která má nejvíce smluv až po započtení starého penzijního připojištění. Následují další dvě velké finanční skupiny ČSOB a KB.
Rostou?
V březnu to vypadalo na nejhorší propad od velké krize z 30. let minulého století, nakonec z toho ale za celý rok 2020 byl solidní výsledek. Kdo sází na akcie, většinou vydělal.
Kolik vydělal váš penzijní fond. Inflaci překonala třetina
Největší z menších, co se prodeje účastnických fondů týče, je Conseq. Česká investiční skupina v předchozích osmi letech přeskočila velké nadnárodní skupiny působící v Česku – konkrétně je před Allianz, NN a Axou.
Axa penzijní společnost změnila od půlky letošního ledna roku 2021 název na Uniqa. Její nový vlastník vyhlásil útok na první pětku. Trh bude chtít rozhýbat také nová penzijní společnost Rentea, která chce odstartovat v první polovině roku.
Žebříček podle klientů v účastnických fondech ke konci roku 2020 | ||
| Penzijní společnost | Počet lidí | Objem spravovaných peněz |
| České spořitelny | 397 577 | 25,097 miliardy Kč |
| Generali | 271 804 | 15,750 miliardy Kč |
| ČSOB | 208 038 | 10,889 miliardy Kč |
| KB | 171 928 | 9,695 miliardy Kč |
| Conseq | 73 881 | 5,388 miliardy Kč |
| Allianz | 66 964 | 5,247 miliardy Kč |
| NN | 53 505 | 3,158 miliardy Kč |
| Axa (nově Uniqa) | 37 709 | 3,287 miliardy Kč |
| Zdroj dat: Asociace penzijních společností ČR | ||
Conseq převzal na začátku roku 2014 tehdy nejmenší penzijní společnost v Česku od Aegonu. V žebříčku podle lidí v transformovaných fondech je tak zakonzervovaný na posledním místě se 72 tisící smlouvami. Hegemonem v této oblasti je Generali s 825 tisíci lidmi v transformovaném fondu. Až s odstupem téměř 300 tisíc je druhá Česká spořitelna.
Počet lidí v transformovaných fondech postupně ubývá. Generali, bývalá Penzijní společnost České pojišťovny, měla ještě na konci roku 2012 v penzijním připojištění 1,28 milionu smluv. Celkově si tehdy na důchod v penzijních společnostech spořilo přes 5,1 milionu lidí.
Žebříček podle klientů v transformovaných fondech ke konci roku 2020 | ||
| Penzijní společnost | Počet lidí | Objem spravovaných peněz |
| Generali | 825 261 | 112,255 miliardy Kč |
| České spořitelny | 550 355 | 77,954 miliardy Kč |
| ČSOB | 445 786 | 53,026 miliardy Kč |
| Allianz | 371 535 | 52,141 miliardy Kč |
| KB | 353 350 | 57,319 miliardy Kč |
| Axa (nově Uniqa) | 258 542 | 46,659 miliardy Kč |
| NN | 257 507 | 41,526 miliardy Kč |
| Conseq | 72 018 | 8,494 miliardy Kč |
| Zdroj dat: Asociace penzijních společností ČR | ||
Když se vše sečte, zůstává největší penzijní společností stále ta ze skupiny Generali. Jako jediná má přes milion klientů. Česká spořitelna se ale blíží a přes milion by se měla dostat v příštích dvou letech.
Žebříček podle celkového počtu klientů ke konci roku 2020 | ||
| Penzijní společnost | Počet lidí | Objem spravovaných peněz |
| Generali | 1 097 065 | 128,005 miliardy Kč |
| České spořitelny | 947 932 | 103,051 miliardy Kč |
| ČSOB | 653 824 | 63,915 miliardy Kč |
| KB | 579 573 | 67,014 miliardy Kč |
| Allianz | 406 855 | 57,388 miliardy Kč |
| NN | 325 506 | 44,684 miliardy Kč |
| Axa (nově Uniqa) | 257 507 | 49,946 miliardy Kč |
| Conseq | 145 899 | 13,882 miliardy Kč |
| Zdroj dat: Asociace penzijních společností ČR | ||
Účastnickým penzijním fondům se z hlediska zhodnocení uložených peněz loňský rok poměrně povedl. Jen dva z celkových 31 fondů loni skončily v minusu. Víc jak třetina dostala zhodnocení nad inflaci, která se v roce 2020 pohybovala kolem tří procent.
Výsledky transformovaných fondů oznamují penzijní společnosti až během jara, už teď ale můžeme říci, že budou pod inflací. Investují totiž extrémně konzervativně, což v době rekordně nízkých úrokových sazeb bude znamenat v lepším případě zhodnocení kolem jednoho procenta.
Investovat a šetřit!
Jasně, nachystat se na stáří. Dobře si vychovat hodně šikovných dětí, pořídit si byt, aby se nemusel platit nájem, a zahrádku, aby si člověk sám vypěstoval lacino dobroty. Ale k tomu pořád investovat a šetřit. Poradíme s výběrem a pomůžeme porovnat. U vybraných podílových fondů neplatíte vstupní poplatek.
Celkově mělo zhruba 4,4 milionu lidí v penzijních fondech ke konci roku 2020 uloženo 523 miliard korun. Většina peněz (85 %) byla v transformovaných fondech. Je to logické, protože v nich je víc lidí a také spoří déle.
V doplňkovém penzijním spoření bylo na konci roku 2020 uzavřeno celkem 77 837 smluv pro účastníky mladší 18 let, to znamená roční přírůstek o 17 253 těchto smluv.
Předdůchod z doplňkového penzijního spoření ke konci minulého roku pobíralo 4985 lidí. Průměrná výše vypláceného předdůchodu činila v loňském roce 11 879 Kč.
Zaměstnavatelé přispívají na každé čtvrté spoření na důchod v penzijních společnostech. V účastnických fondech zaměstnavatelé posílali lidem měsíčně v průměru 1099 korun, v transformovaných fondech to bylo 1017 korun.
Staré versus nové fondy
Do konce roku 2012 jste si mohli sjednat penzijní připojištění. Důchodová reforma prosazená vládou Petra Nečase od roku 2013 přinesla změnu: z dosavadního penzijního připojištění se staly transformované fondy – normálně dál fungují, ale už do nich nemůžou vstupovat noví zájemci. Od roku 2013 si lze sjednat doplňkové penzijní spoření – účastnické fondy.
Tady jsou nejpodstatnější rozdíly mezi oběma typy fondů:
- Zatímco v transformovaných fondech musí penzijní společnost garantovat každý rok nezáporný výsledek, u účastnických fondů takovou povinnost nemá. Může tak investovat i s odvážnější strategií, na druhou stranu s rizikem ztráty.
- U nových fondů neexistuje takzvaná výsluhová penze, umožňující z transformovaných fondů vybrat po patnácti letech spoření polovinu peněz. Na druhou stranu například předdůchody lze čerpat jen z nových účastnických fondů.
- Liší se i maximální poplatky, které zákon umožňuje penzijním společnostem účtovat. U transformovaných fondů je to 0,8 procenta ročně ze spravovaných peněz a 10 procent ze zisku, tedy z ročního zhodnocení. U účastnických fondů je to 0,4 procenta ze spravovaných peněz u povinného konzervativního fondu a rovné jedno procento u všech dalších fondů plus 10 procent ze zisku u povinného konzervativního fondu a 15 procent u všech ostatních.
- Naopak se neliší třeba výše státního příspěvku nebo možnost daňových odečtů. A od roku 2016 jsou i stejné podmínky pro věk nutný pro výplatu naspořených peněz: i v účastnických fondech je to 60 let a už ne hranice důchodového věku, jak tomu bylo původně od roku 2013 (u některých starších penzijních plánů pro transformované fondy může být věk pro výplatu stanoven i pod hranicí 60 let).
Staré a nové „penzijko“ tvoří takzvaný třetí pilíř důchodového systému (prvním pilířem je pro všechny povinný státní systém, v němž pracující lidé v „produktivním věku“ odvádějí část výdělků současným důchodcům; druhý pilíř pak zavedla zmíněná reforma vlády Petra Nečase, ale následující vláda Bohuslava Sobotky ho hned zrušila).
Ještě si dejte
- Kdy půjdu do důchodu a kolik dostanu. Kalkulačka a pravidla
- Úspory na penzi má ochránit autopilot. Může však i uškodit
- Bez reforem klesnou důchody. Všem, varuje šéfka komise
- Lidí bez důchodu přibyde, varuje ombudsman
- Potřebujeme víc důchodců v práci, říká expert. Politici musí najít odvahu
- Jak změnit důchody. Reforma očima expertů
- Nová čísla o důchodech: Šest lidí bere přes 70 tisíc měsíčně
- Český systém důchodů patří k nejlepším na světě, říká porovnání
Jiří Hovorka
Srovnávat se vyplatí
Kalkulátor.cz je srovnávač, který lidem šetří peníze ve světě energií, pojištění a financí. My počítáme, vy šetříte.
Sdílejte článek, než ho smažem
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
19. 2. 2021 18:09, yap
Za mě dobrý produkt - zaměstnavatel mi dává 4tis,já přihodím trojec a stát taky něco dá.Započte-li se složené úročení,pak by snad něco na přilepšení k důchodu mohlo být,pokud tedy: se ho dožiju, stát na ty peníze nesáhne (viz Maďarsko), nepřijde hyperinflace,či devalvace.
V diskuzi je celkem (9 komentářů) příspěvků.