Investiční životní pojištění
Fixluju, fixluješ, fixlujeme: národní rekord v pojistných podvodech padl!
Takřka všechny pojišťovny působící v České republice hlásí výrazný nárůst pojistných podvodů. Nahrané dopravní nehody, fingované krádeže vozidel, záměrně založené požáry nemovitostí, vymyšlené úrazy – to jsou nejčastější triky z repertoáru pojistných podvodníků.
TIP REDAKCE: Jak nebýt chudým důchodcem
Česká pojišťovna například loni odhalila podvody, které ji mohly stát až 338 milionů korun – absolutní rekord v historii ústavu. Celková hodnota odhalených pojistných podvodů se proti roku 2010 zvýšila o 22 procent, ve srovnání s rokem 2009 jde dokonce o čtyřicetiprocentní nárůst. Zástupci České pojišťovny upozorňují na to, že na vzrůstající počet pojistných podvodů mají významný vliv také finanční problémy mnoha českých domácností. „Když se zhoršuje ekonomická situace, jsou lidé náchylní k podvodné činnosti. Častěji než kdy dřív se setkáváme s případy, kdy se k podvodu uchýlili i jinak bezúhonní lidé kvůli svým finančním problémům,“ říká Ludvík Bohman, vrchní ředitel úseku vnitřních věcí České pojišťovny.
Rekordní objem pojistných podvodů eviduje také pojišťovna Generali. Za loňský rok její detektivové odhalili podvody ve výši takřka 74 milionů korun, což je sedmkrát víc než před třemi lety. Podobně jako ze statistik České pojišťovny vyplývá i z materiálů pojišťovny Generali, že se podvodníci stále častěji orientují na vyšší částky v řádech milionů korun. K tomu využívají zejména podvody při pojištění luxusních automobilů a dražších nemovitostí.
Pojišťovna Uniqa sice v loňském roce řešila menší počet pojistných podvodů než v roce 2010, jejich celková hodnota však meziročně vzrostla. Situace ale prý mohla být ještě horší. „Svoji roli sehrála absence větších katastrofických škod, které bývají pro podvodníky tradičně dobrou příležitostí,“ připomíná tisková mluvčí Uniqa pojišťovny Eva Svobodová. V letech, kdy se Českou republikou přehnala povodňová vlna nebo ničivý orkán, totiž vždy výrazně vzrostl počet těch, kteří chtěli využít řádění živlů k pojistným podvodům.
Národ podvodníků? Jinde nejsou lepší!
Zástupci pojišťoven se ale shodují na tom, že pojistných podvodů v České republice nepřibývá rychleji než v jiných evropských státech. „Určitě se nedá říct, že by Češi podváděli víc než zbytek Evropy. S pojistnými podvody se potýkají pojišťovny na celém světě. Roli hraje řada faktorů, například to, jak funguje místní policie, jaký prostor dostávají organizované skupiny páchající trestnou činnost, jaká je míra korupce, jak častý je výskyt používání bezpečnostních systémů, které umožňují vyhledat vůz přes satelit,“ vysvětluje Tomáš Zavoral, tiskový mluvčí České pojišťovny. Pojistným podvodům se nevyhnou ani vyspělé státy s vysokými etickými standardy. Například v Norsku se pojišťovny musí často potýkat s podvodníky, kteří shodí porouchané vozidlo z fjordu do moře a následně oznámí pojišťovně jeho krádež.
Celosvětové statistiky uvádějí, že zhruba 14 procent všech hlášených pojistných událostí může být klasifikováno jako pojistný podvod, přičemž údajně až 35 procent pojištěnců v oblasti pojištění motorových vozidel se pokusí svou pojišťovnu podvést. „Lidé, kteří se o pojistný podvod pokusí, si možná ani neuvědomují, že se jedná o trestný čin s horní hranicí sazby nepodmíněného odnětí svobody až na deset let. V případě jeho prokázání je pozdě na snahu vrátit již vyplacené peníze nebo na ‚objasňovací‘ dopis, že se vlastně nic nestalo a škoda nemusí být nahrazena,“ varuje tiskový mluvčí pojišťovny Generali Jiří Cívka.
Nejčastěji to zkoušíme s autem
TIP REDAKCE: A co vaše havarijní?
Devět rad, jak ušetřit na havarijním pojištění
najdete v článku Světlany Ryskové.
A pokud chcete šetřit, ale do čtení se vám moc nechce, připravili jsme pro vás ještě jednu horkou novinku. Ve spolupráci se společností ePojištění.cz vám přímo na Peníze.cz nabízíme
on-line prodej havarijního pojištění i povinného ručení.
Na míru vám i vašemu vozidlu.
Statistikám pojišťoven jasně vévodí podvody s pojištěním automobilů. Při nich se lidé snaží fingovat dopravní nehody nebo se pokoušejí předkládat nadhodnocení faktury za opravu vozidla. Často se ve výčtu podvodů objevují také časově posunuté škodní události. „Pachatelé například importují vrak vozu s dokumenty, které ‚převedou‘ na jiné auto stejné značky, barvy a stejných parametrů, které nechají pro tento účel na objednávku ukrást. Nově zrozený automobil pojistí a vzápětí ho nechají například shořet. Vzniklou ‚újmu‘ pak chtějí nahradit od pojišťovny,“ popisuje jeden z obvyklých triků Eva Svobodová z pojišťovny Uniqa. I zástupci pojišťovny Generali upozorňují na podvody s luxusními automobily, při kterých se rovněž používá dvojí identita vozidla. Rozložení druhů pojistných podvodů se však pomalu mění. „Stále sice platí, že se většina podvodů týká pojištění motorových vozidel, intenzivně však roste objem odhalených podvodů v pojištění majetku a odpovědnosti za škodu,“ upozorňuje Ludvík Bohman z České pojišťovny.
Perličky
► Srážka s koštětem
Mezi pojistnými podvody se každoročně najde i řada případů, které vyvolávají úsměv na rtech, nebo nad nimi musí člověk minimálně nevěřícně zakroutit hlavou. Většinou kvůli naivitě podvodníků, jejichž nápad je sice originální, odhalení samotného podvodu však nedá pojišťovnám příliš práce. Někteří klienti pojišťovny Generali například hlásili škodu na vozidle, která údajně vznikla střetem se zvěří. Jako důkaz pak uváděli srnčí chlupy, které zůstaly na kapotě jejich poničeného automobilu. „Vyšetřovatelé našli rozpory v popisu nehody a nechali u soudního znalce zhotovit posudek o původu srsti. Výsledky stály za to. Srst totiž pocházela z obchodu s rybářskými potřebami, kde se používá na vázání mušek pro sportovní rybolov. V druhém podobném případě se dokonce jednalo o štětiny z kuchyňského koštěte,“ popisuje Jiří Cívka.
► Vstaň a choď (do hospody)
Další netradiční případ musela řešit Česká pojišťovna, u které nárokoval jeden z klientů po dopravní nehodě pojistné plnění pět milionů korun. Své nároky prokázal lékařskými posudky, které dokazovaly těžkou újmu na zdraví, trvalou invaliditu a doživotní upoutání na lůžko. „Vzhledem k nesrovnalostem v celém příběhu se do věci vložili naši detektivové. Zjistili, že poškozený nejenže není trvale invalidní a upoután na lůžko, ale bez problému pracuje a čile se účastní společenského života v restauračních zařízeních v okolí svého bydliště. Tam kupodivu dochází sám, bez jakékoli opory. Pojistné plnění jsme tedy samozřejmě odmítli a na zázračně uzdraveného invalidu podali trestní oznámení,“ říká Ludvík Bohman.
► Volume doprava, staří paří!
Pojišťovna Uniqa se zase zabývala případem, kdy po vloupání do bytu dva postarší důchodci mimo ztráty běžných věcí a zařízení domácnosti hlásili, že postrádají výkonnou, profesionální hudební aparaturu za desítky tisíc korun. „Při prohlídce místa likvidátorům tato ztráta nezapadala do celkového obrazu domácnosti. Na dotazy ohledně využití aparatury pár odpovídal vyhýbavě, nikde nebylo stopy po tom, že by manželé měli bližší vztah k hudbě. Nicméně doklady k aparatuře řádně doložili. Teprve podrobným zkoumáním pořizovacích dokladů a šetřením u prodejce bylo zjištěno, že techniku zakoupil jejich zeť, který ovšem mezitím zatoužil po jiné a vloupání k rodičům své ženy bral jako příležitost, jak přijít k penězům na nové zařízení,“ vypráví Eva Svobodová.
