Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

S čím (si) má umět poradit pravý finanční poradce

| rubrika: Když se řekne | 16. 9. 2014 | 20 komentářů
Zdá se, že finančních poradců je tolik, že fronty se na ně stát nikdy nebudou. Nějaký na vás čeká na každém rohu. Umí ale a může skutečně každý, kdo si na vizitku napíše finanční poradce, správně poradit?
S čím (si) má umět poradit pravý finanční poradce

Úplnou náhodou jsem včera potkal známého, se kterým jsme se nějakou dobu neviděli. Když přišla řeč na práci, vytáhnul vizitku, na které pod jeho jménem stálo finanční poradce.

„Už to dělám celkem dlouho.“ Na logickou otázku jsem dostal neuvěřitelnou odpověď. „Celkem dlouho“ v tomhle případě znamená devět měsíců!

Ať je to, jak je to, nás finančních poradců je na trhu ohromné množství a kvalita námi poskytovaných služeb je široce rozmanitá. Stát se občas snaží „nějak“ regulovat počty lidí, kteří „dělají do financí“, ale dvakrát se mu nedaří. Aktivní jsou i finanční instituce, leč se stejným výsledkem. A tak jediným kvalitu ověřujícím článkem zůstává klient. Jenže jak má klient – většinou laik – poznat, že před ním sedí skutečný poradce, a nikoliv prodavač?

Odpověď je velmi nesnadná, ale můžeme snad aspoň zhruba vymezit oblast, kde ji hledat; najít jakési minimum, které by měl poradce zvládnout, aby si poradce říkal právem.

Propojeno!

Novela zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích zatím zajímá hlavně lidi z branže: pojišťovny a jejich zaměstnance, pojišťovací agenty a finanční poradce. Jejím proklamovaným cílem je ale ochrana spotřebitele. Zpřehlední a pročistí trh?

Necháte se operovat doktorem čerstvě po promoci?

Nejdřív je zapotřebí vyslovit nějakou, alespoň pracovní definici finančního poradce. Od té může každý člověk individuálně rozšiřovat svá očekávání a požadavky. Zkusil bych navrhnout třeba takovou: „Poradce dlouhodobě buduje vztahy se svými klienty. Soustavně se vzdělává a zdokonaluje ve své profesi, aby vždycky dokázal klientům poskytovat nestranné a kvalifikované rady, které budou ladit s jejich požadavky a potřebami. Jeho poradenství nekončí podpisem smlouvy: klient by měl vědět, že se od něj dočká rady třeba i v okamžiku, kdy bude chtít pojišťovně hlásit úraz. ‚Vždyť to všechno najdete na webu‘ není v takovou chvíli vizitkou pravého poradce. Poradce má dostatečné zkušenosti, finanční produkty, které nabízí, zná i z vlastního používání.“

Dnes může být finančním poradcem téměř každý. Legislativní nároky i nároky finančních institucí jsou víceméně formální, i když se kolem toho dělá docela šou. A je to škoda, protože opravdu dobrých poradců je málo, naopak je poměrně velké množství lidí, kteří pověsti finančních poradců škodí a které by bylo dobré „odfiltrovat“. Dlouhou dobu otevřeně říkám, že pokud může být finančním poradcem člověk, který teprve včera odmaturoval, nač potřebují lékaři atestace? Nebo obráceně. Nechal by se pacient operovat od lékaře, který před týdnem promoval? Asi těžko, že? I odborný růst poradce by měl být pozvolný a vrcholem by pak měl být status finančního poradce, který by zaručoval zkušenosti a jistou úroveň kvality.

Prodavač poradcem? Proč ne

Nevidím ovšem důvod, proč by specialista na jeden druh produktu nemohl být označovaný za poradce. Může, ale nikoliv prosím za poradce finančního. Ať je to například poradce životního pojištění nebo poradce pojištění majetku, ale ať je předem zřejmé, čemu dotyčný nejvíc rozumí nebo v čem se dobře orientuje.

Omezení na některý produkt přirozeně neznamená, že by ten, kdo ho nabízí, nemohl být poradcem – vlastně jím být musí. Copak každý člověk sám dokáže stanovit správnou pojistnou částku pro nemovitost? Ví každý majitel nemovitosti, kdy se mu vyplatí připlatit si za pojištění odpovědnosti za její držení, kdy lze nárokovat pojistné plnění a že lze požádat o kompenzaci takzvaných zachraňovacích nákladů? S tím vším přece většině lidí musí někdo poradit, dát jim doporučení, projednat možnosti.

Rozumím tomu, že většina klientů vyžaduje komplexní služby, což by mohlo obchodně omezovat „obyčejné“ poradce, na druhou stranu si přiznejme, že obchody se převážně uzavírají na základě osobních vztahů a při nich nemusí všestranná odbornost hrát nejdůležitější roli. A taky ne každý chce dlouhodobě a komplexně radit – jsou lidé, kteří se naučili si peníze spravovat sami a dobře, ale potřebují jednorázově poradit s konkrétním problémem.

Proklepněte si je!

Podívejte, co píše o tom, kdo vám nabízí pojistku, náš rejstřík finančních subjektů...

Název subjektu, IČO nebo příjmení hledané osoby

Kdo je lepší?

Na finančním trhu operuje velké množství poradců a „poradců“, jejichž zázemí vytvářejí nejrůznější společností, které se liší odměňováním, vzděláváním, kariérními možnostmi, ale především rozsahem nabízených služeb. A právě proto, že dnes máme všichni shodně na vizitce finanční poradce, není klient schopen na první pohled rozlišit, jakou odbornost, kvalifikaci a zkušenosti má člověk, který před ním stojí. Zdálo by se logické, že čím více nástrojů a služeb můžu nabídnout, tím lepší jsem. Tak jednoduché to ale vůbec není. Že jako poradce zastupuji společnost, jejíž portfolio je opravdu široké, ještě neznamená, že to portfolio umím a dokážu využívat.

Svět, kde by byli prodejci finančních produktů a poradci rozškatulkovaní podle zkušeností a odbornosti a podle toho, co vlastně nabízejí, by byl jistě přehlednější, víc „uživatelsky přátelský“. Zatím ale takový není a nejspíš jen tak nebude – nevypadá to, že by byla vůle ho k takovému obrazu měnit. Ať ze strany státu, nebo ze strany bank, pojišťoven nebo finančněporadenských společností. Zákazník si tedy musí poradit sám.

Pokud se člověk rozhodne využívat služeb poradce, měl by skutečně důkladně zvážit, co od takového poradce očekává. Nikoliv dnes, ale dlouhodobě. A i když z nějakého důvodu poradce nepotřebuje nebo nechce a požaduje jen jednorázovou službu, měl by si předem ujasnit svá očekávání.

NESPOLÉHEJTE NA NÁHODU!

Nechte si od nás zdarma zpracovat návrh optimálního pojištění majetku a domácnosti

V Ušetři.peníze.cz dokážeme mnohem víc. Přesvědčte se sami.

Na co se zaměřit?

Kritérií pro výběr poradce je mnoho. Je-li klient skálopevně věrný jedné značce či společnosti, bude hledat ideálního obchodníka možná právě u ní. Nebo může zvolit nějakého makléře, který s danou institucí – třeba pojišťovnou – spolupracuje. Může se to vyplatit, protože za věrnost často bývá sleva.

Nejdůležitější ale je, čemu všemu by měl poradce rozumět. Zajímáte-li se o investice, jistě by měl mít kromě platné licence České národní banky taky vlastní majetkový účet. Znám řadu poradců, kteří investice nabízejí, ale sami nikdy neinvestovali. Přijde vám to v pořádku? Mně ne. Pokud klient už má nebo bude chtít hypotéku, měl by poradce rozumět také tomuto typu nástrojů.

Nejcennějším zdrojem informací o poradci jsou reference lidí, kterým můžete věřit. Pokud nemáte na reference od známých nebo pokud si poradce chcete víc proklepnout, nebojte se ho požádat o jakýsi profesní výčet. Nebojte se ho vyzvat, aby vám o sobě něco řekl. Prostě si s ním udělejte výběrový pohovor. Řada lidí si dnes na obalu výrobku čte složení: obrázek na obalu je věc jedna, obsah sám věc druhá. Podobné je to s poradci, a poradce profesionál vám to nikdy nebude mít za zlé.

Anketa

Máte svého finančního poradce?

Finančněporadenské minimum

Stále platí, že dobrým poradcem-specialistou může být obchodník, který prodává jedinou věc – proto je specialista. Má své opodstatnění a uplatnění, a na trh k dispozici klientům patří.

Chcete-li ale využívat dlouhodobě služeb finančního poradce, měl by bezpečně ovládat těchto šest základních oblastí:

  • Zajištění rizik – pojištění majetku a osob (nutná licence ČNB)
  • Spoření – tvorba finančních rezerv (stanoveno minimální vzdělání)
  • Zhodnocování rezerv – investice (nutná licence ČNB)
  • Zajištění bydlení – práce s úvěry a hypotékami (stanoveno minimální vzdělání)
  • Konsolidace/optimalizace – práce se stávajícími finančními závazky
  • Tvorba plánu na míru – znalost součinnosti a souvztažnosti výše uvedených bodů

Mohl bych přidat ještě jeden bod, kterým jsou zaměstnanecké benefity. Bylo by fajn, kdyby váš poradce uměl u vašeho zaměstnavatele vyjednat nějaké příspěvky, na pojištění, na důchodové zajištění…? Osobně mám v seznamu ještě dva body, ale ty jsou mou přidanou hodnotou pro klienty a tím, co mě ještě víc může odlišovat od ostatních poradců, proto je zde neuvádím.

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+7
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

18. 9. 2014 9:24, Karel M.

Za tzv. finanční plán a to, že mi někdo narve nesmyslně nastavené investiční pojištění, bych opravdu nezaplatil ani halíř. Několikrát jsem si z cvičných důvodů nechal od tzv. finančního poradce udělat plán a zahrál jsem si s nimi tuhle hru. Bylo to vždy stejné. Omílal naučené fráze a celý tzv. finanční plán spočíval v tom, že "na všechny členy rodiny uděláme stavebko a k tomu nějaké investičko tak nějak na spoření a budete současně na všechno pojištěnej". Někteří se ani nenamáhali se zeptat, jestli už stavební spoření nemám a když jsem jim řekl, že mám na celou rodinu, doporučili všechny smlouvy ukončit a udělat nové - velmi výhodné u smluv s úročením 3% nahrazovat je novými smlouvami s 1%. O nabízeném pojištění ani nemluvím, katastrofa. To opravdu není poradce, to je v lepším případě prodejce.

To, že finanční negramotnost národa toto umožňuje říkám stejně jako vy.

Já vidím cestu ven v tom, že se děti budou doma i ve škole (hlavně ve škole, doma nemusí být od koho) učit základy finanční gramotnosti a budou schopny počítat a přemýšlet. To bohužel půjde ztuha, není to moderní. Dnes se kdejaká "celebrita" v médiích chlubí tím, že je úplně blbá a neumí spočítat kočce nohy. Člověk, který se orientuje a ví sám, co chce nepotřebuje pseudorady pseudoporadců.

Reagovat

 

+9
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Mirek 17. 09. 2014 22:09)

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

9. 10. 2014 13:26, JB

Asi mám smůlu, ale doposud jsem kvalitního fin. poradce nepotkal. Jen několik vychcánků, kteří vystupovali pod hlavičkou renomované společnosti (a přitom ani nebyli jejími zaměstnanci), mě chtělo navézt do nesmyslných produktů, aby shrábli provizi. Na většinu věcí nepotřebuji poradce zařídím si to sám a často lépe.

Btw, pokud člověk má úspory v řádu deseti-statisíců, tak je skoro jedno, do čeho peníze uloží, je to ve výsledku šul nul (inflace vs. riziko). Pokud má člověk úspory v řádu miliónů, tak se mu otevírají dveře privátního bankovnictví, kde jsou úplně jiné možnosti zhodnocení a jedná zpravidla se skutečným profíkem.

Reagovat

 

-5
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (20 komentářů)

9. 10. 2014 | 13:26 | JB

Asi mám smůlu, ale doposud jsem kvalitního fin. poradce nepotkal. Jen několik vychcánků, kteří vystupovali pod hlavičkou renomované společnosti (a přitom ani nebyli jejími zaměstnanci), mě chtělo navézt do nesmyslných produktů,...více

24. 9. 2014 | 10:58 | Tomáš Chmelař

Pane Karle, řadím sám sebe do těch morálních poradců, kteří se opravdu snaží lidem pomoci. A dal bych ruku do ohně za to, že ten váš příklad s ,,prodejcem", který se vám stal, je úplná blbost a výplod vaší fantazie a akorát...více

18. 9. 2014 | 18:22 | Mirek

Karle, člověče, neblbněte. Učit finanční gramotnost na školách? Kdo by to učil? Lidi s pojišťoven, bank nebo stavebních spořitelen? Vždyť oni ty finanční sračky vymýšlejí! A učitelé samotní? Ty s přehledem zapadají do Vaší...více

18. 9. 2014 | 10:27 | dO.Ob

Návod, jak najít dobré poradce neexistuje. Na doporučení dát nemůžete, protože pak se můžete klidně dostat např. k panu Štorkovi, který měl klienty na doporučení, šíře portfolia také nerozhoduje, stejně jako značka. O oblečení...více

18. 9. 2014 | 9:24 | Karel M.

Za tzv. finanční plán a to, že mi někdo narve nesmyslně nastavené investiční pojištění, bych opravdu nezaplatil ani halíř. Několikrát jsem si z cvičných důvodů nechal od tzv. finančního poradce udělat plán a zahrál jsem si...více

Čtenáři také navštívili

12. 8. 2014 |  | 10 komentářů

Příspěvky zaměstnancům na životní pojištění v ohrožení!

Novela zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích zatím zajímá hlavně lidi z branže: pojišťovny a jejich zaměstnance, pojišťovací agenty a finanční poradce. Jejím cílem je ale ochrana spotřebitele. Snaží...

11. 8. 2014 |  | 32 komentářů

Novela zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích: Konec poradců bez maturity

AKTUALIZOVÁNO 9. 9. Když nabízí finanční poradce pojištění, má podle zákona jednat s odbornou péčí. Když ho nabízí pojišťovna, její zaměstnanec tu povinnost (a mnoho dalších) nemá. Novela zákona o pojišťovacích... celý článek

28. 4. 2014 |  | 112 komentářů

Špatná rada drahá. „Spořila v pojištění“ tři roky, přišla o desetitisíce

Investiční životní pojištění není spoření a nemělo by se jako spoření nabízet. Loni to jasně řekla i Česká národní banka. Jedná se primárně o pojistný produkt, určený ke krytí rizik. Kdo si ho plete se...

20. 10. 2011 |  | 43 komentářů

Finanční poradce, nebo traktorista? Otestujte si ho!

Všichni vědí, že správný finanční poradce je důvěryhodná a vyzrála osobnost, že to není prodavač produktů a že vám na první schůzce nezačne diktovat, kde se máte pojistit. Jinak to prostě není finanční...

30. 5. 2011 |  | 14 komentářů

Je váš finanční poradce třída? Poznáte to podle servisu

Servis je slovo mnohoznačné. Pokud si tedy nejdříve ujasníme, že nemluvíme o uvedení míče do hry při tenisu ani o kolekci talířů se stejným květinovým vzorem, co přesně by si měl člověk představit pod...

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Náhradový poměr, Doba splácení hypotečního úvěru, Odpisová sazba, platební karty, euro, česká národní banka, koruna, valuty, fundamentální analýza, příápravný kurz, televizor, 1. IN fond peněžního trhu, Reuters, Kiyosaki , jan punčochář, solvency 2, akční slevy, baťova cena

4M79867, 4AF2572, 4U31522, 3AV8368, 3AM3740

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK