Je běžný účet v cizí měně černou dírou?

Je běžný účet v cizí měně černou dírou?
Hromadí se vám doma eura, libry či dolary a vy zvažujete zřídit si devizový účet? Dobře si rozmyslete, zda jej opravdu potřebujete. Váš účet se totiž může pod tíhou poplatků ztenčovat a ztenčovat. Úroky z vkladu nemusí na záchranu stačit.

Založit si běžný účet v cizí měně je velmi jednoduché. Stačí složit minimální vklad, který se pohybuje ekvivalentu zhruba 500 až 1 000 Kč, předložit 2 doklady totožnosti a být plnoletý, někde se dokonce setkáte s hranicí 15 let.
Na devizový účet bankéři rádi lákají například při otevírání jiných produktů u dané banky. Prý má spoustu výhod. Jak jsme ale zjistili, není to takové terno, jak bývá prezentováno.

Vyplatí se i vám?

Účet se vyplatí těm, kteří například dostávají mzdu v cizí měně, pobírají rentu z pronájmu pozemku za hranicemi nebo často cestují. Těm, kteří opustí republiku jednou dvakrát ročně, bude cizoměnový běžný účet spíše prodělávat. Mohlo by se tak zdát, že lepší než založit si ve finále prodělečný účet je nechat valuty ležet hezky doma pod polštářem. Ale nabízí se ještě jedna varianta v podobě termínovaných účtů v zahraniční měně. Víte-li, že s měnu nebudete určitou dobu potřebovat, nechte ji úročit na některém z devizových termínovaných vkladů, tedy oproti běžnému devizovému účtu za vyšší sazby a daleko nižší nebo žádné poplatky, můžete i vydělat. Tisíc korun vám však jako minimální vklad stačit nebude, částky musí být mnohem vyšší, např. 1 000 dolarů. Více se tématu budeme věnovat v některém z příštích článků.

Pokud jste se rozhodli pro devizový účet, bude vás asi zajímat vývoj koruny vůči měně, ve které je veden váš účet. Zhodnocuje-li se, můžete předpokládat snížení vašich zahraničních úspor. A naopak. Oslabuje-li koruna, je lépe držet cizí peníze.

Jak vysoká je úroková sazba, když nedokáže pozvednout naspořené devizy? Je podobná úrokové sazbě na běžných korunových účtech, tedy od nuly až po 1 %, což jsou však krajní a spíš výjimečné hodnoty. Nejběžněji se setkáte s 0,2 až 0,5 %, více v tabulce. Jestliže banky člení úročení podle měny, nejvyšších procent dosahuje britská libra, následována eurem a až poté americkým dolarem.

Poplatky devizových účtů vybraných bank
Banka Správa a vedení účtu měsíčně Měsíční výpis z účtu bez poštovného Zrušení účtu Přímé bankovnictví měsíčně Minimální vklad Úroková sazba v % p.a. pro EUR, USD a GBP
Česká spořitelna
(profil, názory)
45 Kč se službou přímého bankovnictví, jinak 75 Kč 5 Kč 0 100 Kč za všechny nástroje 1 000 Kč 0,5 pro EUR/USD, 1 pro GBP
ČSOB
(profil, názory)
30 Kč zahrnut v poplatku za vedení účtu 0 Kč 40 Kč jednotlivá služba, 20 Kč za jednu v případě kombinace alespoň dvou nástrojů 25 EUR/GBP, 38 USD 0,5 pro EUR/GBP, 0,2 pro USD
eBanka
(profil, názory)
podle programu, Základ za 51 Kč, respektive přichází-li měsíčně více jak 15 tisíc Kč (a ekvivalent) je vedení zdarma 9,70 Kč, respektive 3,90 Kč 0 45 Kč, respektive 0 Kč 500 Kč 0,15
GE Money Bank
(profil, názory)
1 USD/EUR 0,7 GBP zahrnut v poplatku za vedení účtu 0 39 Kč jednotlivá služba 15 USD nebo jeho ekvivalent 0,1
Komerční banka
(profil, názory)
40 Kč se službou přímého bankovnictví, jinak 60 Kč 15 Kč 0 55 Kč telefonní, 44 Kč internetové bankovnictví 1 000 Kč 0,4 EUR, 0,25 USD, 0,5 GBP (v librách je účet veden jen ve výjimečných případech)
Raiffeisenbank
(profil, názory)
1 v měně účtu 19 Kč 0 35 Kč jednotlivá služba, 60 Kč za 2 nástroje, 80 Kč za 3 nástroje přímého bankovnictví 500 Kč 0,1
Poštovní spořitelna
(profil, názory)
30 Kč zahrnut v poplatku za vedení účtu, včetně poštovného 200 0 30 EUR 0,5
Zdroj dat: banky.
Poznámka: jsou-li uvedeny částky v Kč, lze pochopitelně použít jejich ekvivalent v cizí měně.

eBanka si poradí

S kontem v cizí měně můžete zacházet téměř stejně jako s běžným účtem, dostanete platební kartu i přístup k přímému bankovnictví. Čeho se však nemůžete domáhat jsou platby SIPO, protože Česká pošta službu přes tento typ běžného účtu neumožňuje, je určena jen pro tuzemsko.

S touto překážkou si poradila eBanka. Ta totiž nabízí odlišný typ devizového účtu než ostatní. Pokud si v eBance otevřete běžný účet, automaticky si k němu můžete zřídit až 5 podúčtů v cizích měnách. Zřízení vás nebude stát nic, poplatek za vedení bude odpovídat zvolenému typu konta plus navíc 11 Kč měsíčně za sumu na devizovém účtu, která přesáhne určitou hranici. Například máte-li na kontě víc jak 3 eura, respektive víc jak 3 dolary nebo 2 libry, což jsou limity pro tyto měny, zaplatíte navíc za každý překročený limit 11 Kč.
eBanka také nabízí možnost vést účet zdarma v případě, že vám na něj přijde za měsíc víc jak 15 tisíc Kč nebo jejich ekvivalent. Podrobnosti se dozvíte zde. Pak platíte jen za vyšší částky u devizových podúčtů. Poplatek se nebude lišit ani u výpisu z účtu. Buď vám bude chodit jeden souhrnný, nebo si určíte, že vás zajímá například pouze korunové konto.

Podívejme se tedy blíže na poplatky v námi srovnávaných bankách. Zřízení devizového účtu, stejně jako korunového, vás nebude stát vůbec nic. O zrušení cizoměnových účtů platí totéž co o domácích, to znamená, že banky, které ještě účtují poplatek za zrušení účtu si jej účtují i u těch v cizích měnách. Více se o tom dočtete na tomto místě. Tyto poplatky však Ministerstvo financí chce zákonem zrušit, proto se očekává, že i zbylé banky jej přestanou účtovat. Touto cestou se vydala i ČSOB a včera daný poplatek v tichosti zrušila.

Drahé přímé bankovnictví

V poplatcích za správu a vedení nedělají banky příliš velké rozdíly. V přepočtu zaplatíte kolem 30 Kč. V České spořitelně však samostatný účet vyjde na 75 Kč, v Komerční bance na 60 Kč. Máte-li k němu zřízeno přímé bankovnictví, zaplatíte za vedení konta 45 Kč, respektive 40 Kč. K tomuto poplatku však musíte připočítat ještě vedení přímého bankovnictví.
S tímto poplatkem a se zasílaným výpisem se může konto prodražit. Pokud využíváte například internet a mobil, necháte v České spořitelně navíc 100 Kč za měsíc (dohromady tedy 145 Kč), v Komerční bance 99 Kč (dohromady tedy 139 Kč) ale například v ČSOB jen 40 Kč (+ 30 Kč za vedení účtu). Poplatek za výpis si zvlášť účtují v České spořitelně, a sice 5 Kč, v Komerční bance, a sice 15 Kč a v Raiffeisenbank, a sice 19 Kč.

Volba OUR - plátce hradí všechny poplatky spojené s platbou, tedy poplatky banky plátce (tuzemské poplatky) a poplatky banky příjemce platby (zahraniční poplatky). V tomto případě příjemce platby obdrží celou poukazovanou částku.
Volba SHA - plátce hradí jen poplatky banky plátce. V tomto případě příjemce platby uhradí poplatky banky příjemce.
Volba BEN - příjemce hradí všechny poplatky spojené s platbou, tedy poplatky banky plátce a poplatky banky příjemce. V tomto případě příjemce platby obdrží částku sníženou o poplatek banky plátce a uhradí rovněž poplatky banky příjemce.

Na devizový účet můžete vkládat nebo z něj vybírat měnu účtu, ale také koruny nebo jinou měnu uvedenou v kurzovním lístku dané banky. Takováto transakce vás ovšem může stát několik korun až několik tisíc, záleží na výši sumy a požadované měně. Srovnání najdete v tabulce.
Pro přeshraniční bezhotovostní převody peněz je důležité, se kterou bankou a v jaké měně komunikujete. Pochopitelně jsou zvýhodněny transakce v rámci bank patřících jedné finanční skupině, v rámci Evropské unie a v eurech. Poplatky si můžete porovnat v tabulce. I zde platí, že vám na účet může přijít (nebo naopak "odejít") jakákoli měna, s níž banka obchoduje. Tentýž přístup se uplatňuje také u běžných korunových účtů, na které také můžete přijímat cizí měnu, případně ji odesílat. Platbu však přijmete v korunách.
Konverzi u devizového účtu provede banka zdarma, můžete však tratit na případném nevýhodném kurzu. Vedete-li účet například v eurech a přijdou vám dolary, převede banka dolary nejprve na koruny za kurz deviza nákup a poté teprve koruny změní na eura kurzem deviza prodej.
Svou roli ještě hraje, jak si zúčastněné banky rozdělí mezi sebou poplatky spojené s platbou, tedy poplatky banky plátce a poplatky banky příjemce platby. Více se o tom dočtete ve sloupku.

Poplatky devizových účtů vybraných bank
Banka Vklad Kč v hotovosti Výběr Kč v hotovosti Vklad cizí měny v hotovosti Výběr cizí měny v hotovosti Bezhotovostní platba do zahraničí Bezhotovostní platba ze zahraničí

Česká spořitelna
(profil, názory)

1 % z částky (min. 30 Kč) 2 % (min. 50 Kč) 8 Kč pro vklad bankovek, 20 % (min. 50 Kč) pro mince 0,5 % (min. 30 Kč, max. 1 000 Kč) 220 Kč 1), 350 Kč pro ostatní platby v eurech, jinak 1 % (min. 220 Kč, max. 1 500 Kč) 100 Kč 1), jinak 1 % (min. 100 Kč, max. 950 Kč)
ČSOB
(profil, názory)
účetní položka 30 Kč účetní položka 30 Kč 250 Kč 1), jinak 1 % (min. 250 Kč, max. 1 500 Kč) 150 1), jinak 1 % (min. 150 Kč, max. 1 000 Kč)
eBanka
(profil, názory)
účetní položka 30 Kč + 0,15% (max. 1 000 Kč) účetní položka 1 % (min. 50 Kč, max. 2 500 Kč) 1% (min. 200 Kč, max. 1 500 Kč) 1% (min. 100 Kč, max. 1 000 Kč)
GE Money Bank
(profil, názory)
1 % (min. 30 Kč) 2 % (min. 50 Kč) účetní položka 50 Kč do 100 tisíc Kč, jinak 2 000 Kč 220 Kč 1), jinak 1 % (min. 220 Kč, max. 1 500 Kč) 100 Kč 1), jinak 1 % (min. 100 Kč, max. 1 000 Kč)
Komerční banka
(profil, názory)
1 % (min. 30 Kč, max. 1 000 Kč) 2 % (min. 50 Kč) účetní položka 0,5 % (min 50 Kč) 250 Kč 1), jinak 0,9 % (min. 250 Kč, max. 1 500 Kč) 225 Kč 1), jinak 1 % (min. 225 Kč, max. 1 095 Kč)
Raiffeisenbank
(profil, názory)
1 EUR / 1,2 USD / 0,7 GBP 1 EUR / 1,2 USD / 0,7 GBP 1 EUR / 1,2 USD / 0,7 GBP 1 EUR / 1,2 USD / 0,7 GBP 220 Kč 1), jinak 1 % (min. 500 Kč, max. 1 500 Kč) 220 Kč 1), jinak 1 % (min. 500 Kč, max. 1 000 Kč)
Poštovní spořitelna
(profil, názory)
účetní položka účetní položka účetní položka účetní položka 250 Kč 1), jinak 0,7 % (min. 250 Kč, max. 750 Kč) 150 Kč 1), jinak 1 % (min. 150 Kč, max. 1 000 Kč)
Zdroj dat: banky.
Poznámka: 1) jedná se o převody zemí Evropské unie a Evropského hospodářského prostoru v eurech do částky 12 500 EUR v režimu poplatků SHA.

Využíváte běžný účet v cizí měně? Uvažujete o jeho zřízení? Myslíte si, že se vám vyplatí? Nebojte se a sdělte nám

Líbil se vám článek?

+9
Ano
Ne

Diskuze

9. 8. 2013 | 7:56 | Vojta Séman

Ve Fiobance si jdete vyzvednout ( po termín. vklau a pod.)svoje peníze a oni Vám naúčtují poplatek 10 Euro, to je 260 Kč !!!!!!!! To se mi zdá jako zlodějna na klientovi. Nikdy bych tam nic nauložil. více

3. 11. 2005 | 9:05 | Dave

Mám jeden poznatek navíc: U eurového účtu Poštovní spořitelny uvádíte správně měsíční poplatek ve výši 30 Kč a samozřejmě elektronické bankovnictví zdarma. Jestliže ale máte u Poštovní spořitelny i korunový osobní účet (v...více

2. 11. 2005 | 13:42 | Skandál Skandál

Skandál ! Skandál ! Zase se zapomelo v clanku na nasi milovanou Citibank , ktera ma konto zadarmo , bez mesicnich a bez rocnich poplatku a vsechny prevody zdarma , je-li na konte stale pres 2.500 euro v akciich , fondech...více

2. 11. 2005 | 10:44 | Petr

Ja mam ucet v Citibank, ktera stejne jako eBanka zaklada poducty v cizich menach ke korunovemu uctu. Navic je prichozi platba ze zahranici zdarma. více

Čtenáři také navštívili

26. 9. 2005 |  | 8 komentářů

Kolik zaplatíte za vedení účtu zdarma?

Nechcete se smířit s poplatkem za vedení běžného účtu? Platit jej nemusíte. Některé banky vám totiž povedou účet zadarmo. Ale pozor. Většinou musíte splnit určité podmínky. Které to jsou? A vyplatí se...

13. 9. 2005 |  | 1 komentář

Rodinné konto nebo nezávislé účty? Co je výhodnější?

Vyplatí se spravovat rodinné peníze na společném účtu, v rámci tzv. rodinného konta? Nebo je výhodnější mít peníze pod kontrolou každý zvlášť? Z našeho srovnání vyplývá, že společně nemusí znamenat levněji.

1. 9. 2005 |  | 58 komentářů

Bankovní účet bez poplatků? Existuje!

I českým finančním trhem lze proplouvat bez vydané koruny za správu peněz. Není to zrovna nejjednodušší, ale je to rozhodně možné. Chcete spravovat bankovní konto, platit kartou a vybírat hotovost zcela...

4. 8. 2005 |  | 15 komentářů

Zrušení účtu zdarma? Ne tak docela

Rušení poplatku za zrušení účtu patří nyní mezi nejviditelnější nástroje, kterým na sebe banky upozorňují. Jde jen o líbivé gesto konkurenčního boje? Opravdu při vystoupení z dané banky nezaplatíte nic?...

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Osoby v obchodním rejstříku

Subjekty v obchodním rejstříku

Subjekty finančního trhu

Nabídky práce

SPZ

Klíčová slova

Poradíme zdarma s výběrem finančních produktů

Najdeme vám nejvýhodnější finanční produkty. Zdarma!

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2014 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.