Srovnání termínovaných vkladů: Kam vložit sto tisíc a milion korun?

Ondřej Tůma | rubrika: Když se řekne | 27. 4. 2015 | 8 komentářů
Úroky termínovaných vkladů obecně jsou nízké. Pokud si ale dáte práci, najdete i výjimky, které stojí za zvážení. Přinášíme velké srovnání ročních a dvouletých termínovaných vkladů.
Srovnání termínovaných vkladů: Kam vložit sto tisíc a milion korun?

Úroky spořicích produktů jsou proklatě nízko. Výjimkou nejsou ani termínované vklady. Při pohledu na čísla (respektive na graf o malinko níž) se sice strmý pád průměrných úrokových sazeb zastavil, radost by ale asi byla předčasná. Výsledek totiž v tomto ohledu ovlivnily pouhé dva subjekty: záložna ANO spořitelní družstvo a česká pobočka slovenské Poštové banky. „Ostatní záložny a banky sazby neměnily nebo je mírně snižovaly. A další vývoj asi bude asi obdobný, bude docházet spíš k dalšímu mírnému poklesu,“ říká  šéfredaktor portálu Finparáda.cz Zdeněk Bubák.

Pokud chce člověk peníze vložit do banky a nehledat jiné možnosti zhodnocení, čeká ho rozhodování mezi termínovaným vkladem a spořicím účtem. První nabízí zpravidla o něco málo vyšší úrok, druhý ale flexibilitu, snadný přístup k penězům. „Když vím, že budu v dohledné době rekonstruovat byt, asi si nesjednám dvouletý vklad. Ale pokud si je člověk jistý, že peníze nebude potřebovat, nebo najde vklad, který netrestá předčasný výběr příliš drasticky, tak proč ne. Například roční sazba dvě až tři procenta na dvouletém vkladu za omezení likvidity asi stojí. Doby, kdy takové úroky byly na spořicích účtech, už jsou pryč. Třeba nad pětiletým termínem už bych ale váhal,“ radí analytik společnosti Partners Aleš Tůma.

Zvětšíte klikem

Klienti kampeliček, zbystřete!

Proč? Od prvního července začne platit novela zákona o spořitelních a úvěrních družstvech. Prosadily ji Ministerstvo financí a Česká národní banka. Kampeličkám pořádně zkomplikuje život.

Cílem novely je donutit spořílky k důkladnějšímu zvažování, komu své peníze svěří. Až příliš je prý zajímala jen výše úroků – bezpečnost řešit nemuseli. Vklady do sta tisíc eur měli pojištěné u Fondu pojištění vkladů a vždycky je dostali zpátky. A na tom se nic nemění. Od července ale bude v kampeličkách platit pravidlo, podle kterého se členům družstva může úročit jen desetinásobek členského vkladu. Ten se přitom dnes u většiny kampeliček pohybuje v řádu stokorun.

Pokud tedy budete chtít ve druhé polovině letošního roku na spořáku nebo termíňáku zhodnocovat sto tisíc korun, počítejte s tím, že z peněženky budete muset vytáhnout ještě deset tisíc na členský vklad. Ten je sice vratný, jenže – a to je ten fígl – netýká se ho pojištění vkladů, takže o něj v případě krachu můžete přijít

Peníze, které v kampeličkách uložíte ještě do července, se vám ale díky přechodnému období budou do ledna 2018 zhodnocovat za stávajících podmínek. Jestliže si navíc do půlky letošního roku navýšíte členský vklad na víc než 20 tisíc korun, budou se vám vklady úročit v neomezené výši i od ledna 2018.

Šetřete chytře

Protože o no by se to jinak taky ani nemuselo vyplatit.

Především nezapomínejte, že šetřit se dá taky ve stavebku. S termínovaným vkladem má stavební spoření leccos společného. A navíc je tu státní podpora. Ať už si ale z typických možností spoření v bankách vyberete cokoli, důkladně zvažujte. Srovnávejte. Protože kdo dobře srovná, šetří chytře.

Srovnání termínovaných vkladů

  • Kam na rok a na dva se sto tisíci

Do čela našeho žebříčku nejlépe úročených termínovaných vkladů se opět dostalo Ano spořitelní družstvo. U stotisícového ročního termínovaného vkladu nabízí úrok 2,2 procenta. Po roce se tedy budete moci těšit na 1869 korun. Druhý nejvyšší úrok pro stotisícovou úložku na termínovaném vkladu má Evropsko-ruská banka, a sice 2 procenta. O třetí příčku se dělí kampelička Artesa a Poštová banka s již výrazně nižším úrokem 1,2 procenta.

Pro úložku sto tisíc korun vám i na dvouletých termínovaných vkladech nabídne nejvíc Ano spořitelní družstvo. Díky úroku 2,6 procenta si tak ke svému původnímu vkladu přičtete další 4420 korun. U této kampeličky je navíc při dvouletém vkladu možnost sjednat výhodnější variantu produktu Termínovaný vklad Progres, která má ještě o jednu desetinu procenta vyšší úrok. Stříbrná pozice patří Evropsko-ruské bance s úrokem 2,2 procenta a rozšířením stotisícového vkladu o 3739 korun. Na třetí místo vystřelila kampelička Creditas s úrokovou sazbou 1,75.

Banka/kampelička

Produkt

Úrok (%)

po roce (Kč)

Úrok (%)

po dvou letech (%)

ANO spořitelní družstvo

ANO Termínovaný vklad

2,2

101 869,97

2,6

104 420,07

Evropsko-ruská banka

ERB Termínovaný vklad

2

101 700,03

2,2

103 739,93

Artesa

Termínovaný vklad Artesa STANDARD

1,2

101 020

1,3

102 209,93

Poštová banka

Termínovaný vklad - občané

1,2

101 020

1,5

102 550

Oberbank

Oberbank Termínovaný vklad TOP JISTOTA

1,1

100 935,03

0,8

101 870,07

Peněžní dům, spořitelní družstvo

Termínovaný vklad

1,1

100 935,03

1,35

102 295

Zuno Bank

Vklad

1,1

100 935,03

1,25

102 125,07

Sberbank

Termínovaný vklad – Spoření s fixací

1,03

100 875,47

1,13

101 921,07

Creditas

Termínovaný vklad CREDITAS

0,75

100 637,50

1,75

102 974,93

Poznámka: Suma po roce a po dvou letech je součet vkladu a už zdaněného úrokového výnosu.
Zdroj dat: Finparáda. Kompletní porovnání trhu na Finparáda.cz

  • Kam na rok a na dva s milionem

Pokud patříte mezi majetnější střadatele a hledáte termínovaný vklad pro částku jeden milion korun, pak vás asi opět nejvíc zaujmou nabídky záložny Ano spořitelní družstvo a Evropsko-ruské banky. Tyto instituce vám u jednoletého termínovaného vkladu připíšou díky úroku 2,2 dalších 18 699 korun. V případě Evropsko-ruské banky se jedná o produkt Termínovaný vklad Fix. Klasický Termínovaný vklad má pak u Evropsko-ruské banky úrok dvě procenta. Rozdíl mezi fixovaným a běžným termínovaným vkladem je u této banky v tom, že u úrokově výhodnější varianty nemáte možnost peníze předčasně vybrat. Vklad s nižším úrokem to sice umožňuje, připravíte se tím ale o veškeré zhodnocení. Stupně vítězů kompletuje J&T banka s úrokovou sazbou 1,8 procenta.

Také u dvouletých termínovaných vkladů s úložkou milion korun kraluje Ano spořitelní družstvo. Díky úroku 2,6 procenta vám po dvou letech k milionu přibude 44 200 korun. Opět je navíc možné sjednat variantu Progres, která má ještě o desetinku procenta vyšší sazbu. Druhé místo obsadila s produktem Termínovaný vklad Fix, který má úrok 2,5 procenta, Evropsko-ruská banka. A bronz opět patří J&T bance s úrokem 2,2 procenta a zhodnocením původního vkladu o 37 749 korun.

Banka/kampelička

Produkt

Úrok (%)

po roce (Kč)

Úrok (%)

po dvou letech (%)

ANO spořitelní družstvo

ANO Termínovaný vklad

2,2

1 018 699,97

2,6

1 044 200,07

Evropsko-ruská banka

ERB Termínovaný vklad FIX

2,2

1 018 699,97

2,5

1 042 499,93

Evropsko-ruská banka

ERB Termínovaný vklad

2

1 017 000,03

2,2

1 037 399,93

J&T banka

Clear Deal Termínovaný vklad

1,8

1 015 300

2,2

1 037 749,69

Artesa

Termínovaný vklad Artesa STANDARD

1,4

1 011 900,03

1,8

1 030 600

Peněžní dům, spořitelní družstvo

Termínovaný vklad

1,25

1 010 625,03

1,5

1 025 500

Poštová banka

Termínovaný vklad - občané

1,2

1 010 200

1,5

1 025 500

Oberbank

Oberbank Termínovaný vklad TOP JISTOTA

1,1

1 009 350,03

0,8

1 018 700,07

Zuno Bank

Vklad

1,1

1 009 350,03

1,25

1 021 250,07

Sberbank

Termínovaný vklad – Spoření s fixací

1,03

1 008 754,97

1,13

1 019 210,07

Creditas

Termínovaný vklad CREDITAS

0,75

1 006 375

1,75

1 029 749,93

Poznámka: Suma po roce a po dvou letech je součet vkladu a už zdaněného úrokového výnosu.
Zdroj dat: Finparáda. Kompletní porovnání trhu na Finparáda.cz

Srovnávat se vyplatí

Srovnávat se vyplatí

Kalkulátor.cz je srovnávač, který lidem šetří peníze ve světě energií, pojištění a financí. My počítáme, vy šetříte.

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

-13
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 8 komentářů

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

27. 4. 2015 17:27, Zdenek

100 000 nemá cenu ani řešit, kam s milionem je problém a jestli ještě klesnou sazby, tak už nemá ani smysl vyhledávat porovnávací tabulky.

+19
+-
Reagovat na příspěvek

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

27. 4. 2015 9:47, josef

na rok je to 0.75% na dva roky 1.75%

Zobrazit celé vlákno

-4
+-
Reagovat na příspěvek
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem (8 komentářů) příspěvků.

Nejlevnější aplikace na trhu. Zpracujte si daňové přiznání pro fyzické osoby v roce 2024 v jednoduché online aplikaci. Pro naše čtenáře exkluzivní sleva 10 %.

DníHodinMinutVteřin
Slevový kód: PENIZE1O
Vyplnit přiznání

Pokud chcete řešit daně po staru, máme pro vás chytré formuláře.

A tohle už jste četli?

Srovnání spořicích účtů: Kdo vám nejvíc přidá ke sto tisícům a kdo k milionu

16. 4. 2015 | Ondřej Tůma | 10 komentářů

Srovnání spořicích účtů: Kdo vám nejvíc přidá ke sto tisícům a kdo k milionu

Víme, který spořicí účet vám dnes nejlíp zhodnotí sto tisíc a který jeden milion korun. Ovšem i u toho nejlepšího se nám trochu příčí mluvit o „zhodnocení“. Ostatně – podívejte se sami. celý článek

Rodičům nepřístupné! K penězům ze stavebka dítěte smíte jen se souhlasem soudu

9. 3. 2015 | Ondřej Tůma | 56 komentářů

Rodičům nepřístupné! K penězům ze stavebka dítěte smíte jen se souhlasem soudu

Založili jste stavebko na jméno dítěti? Tak je dítěte. Jestli budete chtít peníze ze stavebního spoření vybrat, musíte přesvědčit opatrovnický soud, že budou využity ve prospěch drahého... celý článek

Srovnání termínovaných vkladů: Kdo vám letos nejvíc zhodnotí úspory?

23. 1. 2015 | Ondřej Tůma

Srovnání termínovaných vkladů: Kdo vám letos nejvíc zhodnotí úspory?

Který termínovaný vklad vám nejlépe zhodnotí úložky sto tisíc a milion korun? Jak dlouhé termínované vklady jsou nejvýhodnější? Můžete pořád věřit družstevním záložnám?

Stavební spoření levněji? Zkuste to přes internet!

22. 12. 2014 | Petr Kielar | 14 komentářů

Stavební spoření levněji? Zkuste to přes internet!

Stavební spoření zažívá ústup ze slávy, ale pořád se uzavírá statisíce smluv ročně. A za uzavření smlouvy se platí poplatek, obvykle procento z cílové částky. Poplatky nemá nikdo rád... celý článek

Dětem do začátku: Spořit, nebo radši investovat?

23. 9. 2014 | Daniel Tácha | 43 komentářů

Dětem do začátku: Spořit, nebo radši investovat?

Snad každý rodič by byl rád, kdyby jeho potomek jednou nešel do světa jen s ranečkem buchet přes rameno. Ne každý ale může, až ten čas přijde, sáhnout do peněženky a začít sázet peníze... celý článek

Partners Financial Services