Sešup úrokových sazeb spořicích účtů pokračuje, není už ale tak výrazný jako v předchozích letech. Banky a kampeličky nechtějí, aby od nich lidé přelévali peníze pryč. A tak se snaží běžné klienty příliš nedráždit. „Pokles úroků je patrný jen u větších úložek. O klienty s malými zůstatky banky bojují, což si lze vysvětlit tak, že jim nejde ani tak o peníze klientů, ale o to, aby si klienty udržely a mohly s nimi nadále počítat pro různé typy obchodů,“ vysvětluje šéfredaktor portálu Finparáda.cz Zdeněk Bubák.
Zvětšíte klikem. Zdroj dat Finparáda
Že by se ale úroky spořáků vydaly směrem nahoru, to si můžete nechat zajít chuť. Doba konzervativním produktům nepřeje. „Musely by stoupnout krátkodobé úrokové sazby obecně. Vzhledem k současné politice centrálních bank si na to budeme nejspíš muset ještě minimálně rok dva počkat. České banky mají likvidity dost a nic je nenutí platit vkladatelům víc,“ říká Aleš Tůma, finanční analytik společnosti Partners.
Banky tedy peníze mají a o nové vklady příliš nestojí, daleko radši by půjčovaly. Dobře ovšem vědí, že nejvíc potenciálních věřitelů mají mezi svými klienty. Nesnaží se je ale lákat nebo udržovat úroky spořicích účtů, nyní se válčí výhodnými běžnými účty. Jejich výhodnost ale může být relativní, často je podmíněna aktivním využíváním dalších služeb banky.
Podobný trend je nakonec i u spořáků: když chcete výhodnější úrok, musíte se vy a vaše peněženka trochu snažit. „Banky budou nadále vyšší úrokové sazby podmiňovat splněním určitých podmínek, jako je nevybrání peněz z účtu po nějakou dobu (takový spořicí účet se pak ale blíží spíš termínovanému vkladu), nebo nějakou aktivitou klienta na běžném účtu, transakcemi provedenými kartou a podobně,“ potvrzuje Zdeněk Bubák.
Výhodnější úrok není zadarmo. Pokud ho chcete, musíte hezky splnit úkoly, které si na vás banka vymyslí. U některé banky musíte pro lepší úročení spořáku aktivně využívat její běžný účet a utrácet peníze platebními kartami. Jiné si zase toky peněz ze spořicích účtů hlídají výpovědní lhůtou a proměňují je tak v poloviční termínovaný vklad.
Například banka Zuno dá na úložky do tří set tisíc korun úrok 1,5 procenta. Musíte mít ale sjednanou variantu spořicího účtu Plus, navíc v kombinaci s běžným účtem Plus. Ten stojí 68 korun měsíčně, pokud však kartou v daném měsíci utratíte alespoň tři tisíce korun, je vedení účtu zdarma. Abyste na spořicím účtu Plus měli nárok na úročení, nesmíte za celý měsíc z účtu vybírat, v opačném případě se vám úspory nezhodnocují.
V Equa bank si zase můžete sjednat Spořicí účet HIT se zvýhodněným úrokem 1,5 procenta pro úložky do dvou set tisíc korun. Musí vám ale na účet měsíčně dorazit alespoň deset tisíc korun, nebo je potřeba třikrát v měsíci použít platební kartu.
Raiffeisenbank vám dá na spořicím účtu eKonto Flexi úrok 1,3 procenta do maximální úložky 150 tisíc korun. Podmínkou je ale mít založený běžný účet eKonto KOMPLET, eKonto SMART nebo eKonto STUDENT.
V našem dnešním srovnání ovšem najdete jen čisté spořicí účty bez přívlastků a speciálních podmínek
Česká národní banka a Ministerstvo financí prosadily po pádu velkých kampeliček Metropolitní spořitelní družstvo a WPB Capital novelu zákona o spořitelních a úvěrních družstvech. Ta má (ponteciální) klienty kampeliček přimět k tomu, aby se zajímali, komu své peníze svěřují. S ohledem na Fond pojištění vkladů, který garantuje navrácení všech peněz z bankovních vkladů až do výše sta tisíc eur, se o to prý nezajímali.
Už od července začne platit pravidlo, podle kterého se členům družstva může úročit jen desetinásobek členského vkladu. Pokud tedy budete chtít zúročovat sto tisíc jako v našem srovnání, počítejte, že z peněženky budete muset vytáhnout ještě deset tisíc na vklad, který je sice vratný, ale nezhodnocuje se.
Peníze, které v kampeličkách uložíte ještě do července, se vám díky přechodnému období budou do ledna 2018 zhodnocovat za stávajících podmínek. Jestliže si navíc do půlky letošního roku navýšíte členský vklad na víc než 20 tisíc korun, budou se vám vklady úročit v neomezené výši i od ledna 2018.
Leckdo se teď kvůli nízkým úrokům rozhlíží, kam jinam dát peníze, aby aspoň něco vydělaly. Ti, kteří nechtějí riskovat a nepotřebují mít všechny peníze stále po ruce, nechají pravděpodobně úspory spát na termínovaných vkladech. Jenže i jejich úroky už pomalu přestávají být viditelné pouhým okem. A tak se lidé pouštějí do investování, často se ale stává, že místo aby logicky přesedlali z konzervativních vkladů ke konzervativnímu investování do klidnějších podílových fondů, pouštějí se do nejrůznějších dobrodružství. „Klienti se pochopitelně ptají po alternativách. Samozřejmě není řešení vrhat se bezhlavě do rizika. V praxi se často setkávám s tím, že lidé jsou schopni koupit i extrémně rizikové dluhopisy naprosto neprůhledných firem, stačí napsat červenými písmeny garance zhodnocení devět procent ročně,“ říká analytik Tůma.
Pro srovnání jsme vybrali částky sto tisíc a jeden milion korun. Po dobu ročního spoření se nebude ze spořicího účtu vybírat ani na něj nově ukládat, takže budeme moci sledovat, jak se nám za rok vložená částka rozroste. Z žebříčku jsme vyřadili všechny spořicí účty, které svůj úrok podmiňují podmínkami typu minimální obrat na účtu, útrata platebními kartami či nutnost zřízení běžného účtu, který je zpoplatněný. Mimo hru zůstaly i „spořicí účty“ s výpovědní lhůtou.
Naší tabulce nejlépe úročených spořicích účtů s úložkou sto tisíc korun nově vévodí Sberbank, která už delší dobu nabízí klientům FÉR spoření s úrokem 1,63 procenta. Banka navíc garantuje aktuální výši úrokové sazby do konce ledna 2016. Za rok se vám tak stotisícový vklad ve Sberbank rozroste o dalších 1394 korun. Zůstatek na účtu se úročí měsíčně. Počítejte s tím, že každé odchozí platba vás vyjde na pět korun.
Druhá příčka patří Moravskému peněžnímu ústavu a jeho produktu Spořicí účet Výhoda. Ten nabízí úrok 1,5 procenta, takže si ke svému původnímu vkladu po roce spoření připíšete 1282 korun. Zůstatek se vám úročí každý den. První dvě odchozí platby z účtu máte zdarma, každá další je už zpoplatněna devatenácti korunami. Pokud budete chtít využívat produkty tohoto spořitelního družstva, počítejte s členským vkladem tisíc korun. Ten by se vám ale po ukončení spoření měl vrátit.
I bronzová medaile patří Moravskému peněžnímu ústavu, tentokrát s účtem Úrok+, který je úročený sazbou 1,1 procenta. Na rozdíl od svého „brášky“ se u něj úrok nemění s výší vkladu. Úročení zůstatku i ceník odchozích plateb je ale stejný. Stejný úrok u svých spořicích účtů nabízí i Air bank, Expobank a Zuno. Ke stotisícovému vkladu tak po roce dostanete navíc 939 korun.
Banka/kampelička | Účet | Úrok (%) | Po roce naspořeno | Připisování úroku |
1,63 | 101 394,33 | měsíčně | ||
1,5 | 101 282,82 | denně | ||
1,1 | 100 939,56 | denně | ||
1,1 | 100 939,01 | měsíčně | ||
1,1 | 100 939,01 | měsíčně | ||
1,1 | 100 939,01 | měsíčně | ||
1 | 100 853,32 | měsíčně | ||
0,8 | 100 682,13 | měsíčně | ||
Od naspořené částky je již odečtena patnáctiprocentní daň z úroku. | ||||
Žebříčku nejlépe úročených spořicích účtů s úložkou jeden milion korun vévodí kampelička Moravský peněžní ústav. Její produkt Spořicí účet Výhoda nabízí úrok 1,3 procenta, u Vkladového účtu Úrok+ je úročení opět o 0,2 procenta nižší. V první variantě si tak ke svému vkladu po roce připíšete 11 111 korun, ve druhém případě vám k milionu přibude 9393 korun.
Na další příčce se umístila Sberbank, která vám vklad do tří set tisíc korun úročí sazbou 1,63 procenta. Avšak pro zbytek úložky už platí sazba 0,83 procenta. Celkově si tak milionový vklad po jednom roce navýšíte o 9 124 korun.
U Equa bank si k milionu po ročním spoření budete moci díky jednoprocentnímu úroku připsat 8 533 korun.
Banka/kampelička | Účet | Úrok (%) | Po roce naspořeno | Připisování úroku |
1,3 | 1 011 111,01 | denně | ||
1,1 | 1 009 393,80 | denně | ||
1,63 (od 300 tisíc 0,83) | 1 009 124,47 | měsíčně | ||
1 | 1 008 533,17 | měsíčně | ||
0,9 | 1 007 676,87 | měsíčně | ||
0,8 | 1 006 821,23 | měsíčně | ||
0,6 | 1 006 389,93 | měsíčně | ||
0,5 | 1 005 535,78 | měsíčně | ||
Od naspořené částky je již odečtena patnáctiprocentní daň z úroku. | ||||
Srovnávat se vyplatí
Kalkulátor.cz je srovnávač, který lidem šetří peníze ve světě energií, pojištění, telekomunikací a financí. My počítáme, vy šetříte.
Sdílejte článek, než ho smažem
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
16. 4. 2015 11:06, Marcela
Hlavně ,aby přítel půjčku vůbec vrátil.Já nemám s půjčováním peněz dobé zkušenosti a to byly půjčky bezúročné.
Manžel má tři garáže z toho dvě pronajímá.Počáteční investice 200 tisíc. Za pronájem 24.000 Kč,- ročně.
V diskuzi je celkem (10 komentářů) příspěvků.