Velké srovnání spořicích účtů: Král je mrtev

Když v lednu bývalá kampelička Creditas vstoupila mezi banky, rozhodla se přilákat si klienty nadstandardním úrokem spořicího účtu a nabídla 1,1 procenta. Stala se tak suverénním lídrem našeho žebříčku nejlíp úročených spořáků. Pokud jste ale doufali, že se jejím příkladem dají strhnout některé další banky, zle jste se pletli. Naopak – pára brzy došla i Creditas. Když jí za první tři měsíce roku přibylo dvacet tisíc klientů, zatáhla za brzdu a úroky spořicího účtu zase ořezala.

Od prvního dubna banka nabízí novým klientům už jen základní sazbu 0,1 procenta s možností bonusového navýšení na 0,3 procenta, pokud v předchozím čtvrtletí z účtu neodešly žádné peníze. Nutno ale dodat, že spořicím účtům založeným do konce března se podmínky nemění, dál tedy mají nárok na základní sazbu 0,5 procenta, kterou lze navýšit na 1,1 procenta, když z účtu nevybíráte.

Inflace : spoření – 1 : 0

Úroky spořicích účtů je dnes pomalu těžké zaznamenat pouhým okem. To ovšem není novinka, zvětšovací sklo to chtělo i loni. Letošní novinkou je inflace, která se právě teď pohybuje na úrovni 2,6 procenta. Teprve v porovnání s ní vynikne tragédie malého spořila. A některé banky dál tlačí úrok dolů. „Snížení jsme za poslední tři měsíce zaznamenali na spořicích účtech České spořitelny, Raiffeisenbank a UniCredit Bank. Končící banka ZUNO snížila úrokové sazby na nulu pro všechny typy účtů. V poslední době šly kromě Creditas s úroky dolů i mBank a Waldviertler Sparkasse Bank,“ popisuje dění na trhu analytik společnosti Scott & Rose Martin Olejník.

Výraznější zvyšování úroků aspoň na remízu s inflací se výhledově nedá čekat. Rozhodně ne, dokud neporostou úrokové sazby centrální banky, což není na pořadu dne. „Česká národní banka prognózuje na příští rok krátkodobé úrokové sazby (tříměsíční PRIBOR) lehce nad jedním procentem. Ani ČNB samozřejmě nemá křišťálovou kouli, ale lepší odhad zkrátka nemám. Sazby na spořicích účtech tedy můžou mírně vzrůst, ale inflaci ještě neporazí,“ říká finanční analytik společnosti Partners Aleš Tůma.

Kam utéct s penězi

Situace na finančních trzích spoření nepřeje. Jenže podobně bezpečná, leč výnosnější alternativa ke spořicímu účtu není. Pokud chcete mít peníze aspoň trochu dostupné a nechcete riskovat, těžko je nakonec pošlete jinam. „Otázku, kam s penězi, řeší samozřejmě všichni, kdo aspoň nějaké mají. Odpověď je stále stejná – pohotovostní rezervy nebo peníze určené na nějaké konkrétní výdaje v brzké době nemá smysl riskovat. Už vůbec ne nákupem nějakého rizikového dluhopisu no name firmy, který by v době vyšších sazeb v bankách nikdo nekoupil… Všechno ostatní už je jen otázka tolerance k riziku a investičního horizontu,“ upozorňuje Aleš Tůma.

Jestliže máte možnost peníze oželet na delší dobu, můžete se poohlédnout po dalších možnostech. Termínované vklady, s výjimkou pár kampeliček, výrazně lepší zhodnocení nenabízejí. Pro šestiletý spořicí horizont je zřejmě nejvýhodnější stavební spoření. I když i stavební spořitelny jdou s úroky na vkladech výrazně dolů. Další alternativy už nejsou bez rizika. Nabízí se například investování do podílových fondů anebo třeba zhodnocování peněz na P2P platformách.

Bobříci spoření

V našem srovnání sledujeme výkon jednotlivých spořicích účtů za rok. Porovnáváme, kolik peněz na nich bude, když se na ně „nalije“ určitá suma peněz a po roce se vybere (a když banka/kampelička nezmění sazbu ovšem). Nechceme se zatěžovat dalšími podmínkami, zakládat ke spořáku běžný účet, hlídat si placení kartou a podobně. Pokud ale chcete nějakou tu desetinku navíc, zvažte, jestli byste nějaký takový úkol, který si na vás v bance vymyslí, nemůžete splnit. Vlastně je docela dobře možné, že takového bobříka spoření běžně lovíte, ani si to neuvědomujete…

Air bank – Spořicí účet s bonusem vám zajistí sazbu 1 procento. Abyste na zvýhodněný úrok dosáhli, musíte vždy v předchozím měsíci provést alespoň pět plateb kartou. A pozor: platí jen pro úložky do 250 tisíc korun, nad tuto částku je už úrok pouhé 0,2 procenta.

Sberbank – spořicí účet FÉR spoření PLUS slibuje úrok 0,53 procenta. Pokud si ale v bance zřídíte běžný účet FÉR konto, budete mít na spořáku nárok na sazbu 0,83 (na vklady do 300 tisíc korun). Běžný účet je zdarma. Ovšem pouze v případě, že na něj každý měsíc přijde aspoň 15 tisíc korun. Když ne, stojí 99 korun měsíčně.

Equa bank – pokud budete aktivně využívat běžný účet této banky, tak vám na spořicím účtu HIT k základnímu úroku 0,2 procenta přibude ještě dalších šest desetinek (na vklady do 200 tisíc korun). Aktivním využíváním účtu se myslí příchod víc než deseti tisíc korun nebo tři platby kartou u obchodníka měsíčně.

Raiffeisenbank – díky produktu eKonto Flexi můžete mít úrok 0,75 procenta (na vklady do 150 tisíc korun). Musíte ale u Rajfky taky mít běžný účet eKonto Smart nebo eKonto Komplet. A například eKonto Smart je zdarma pouze v případě, že vám na účet přijde aspoň 15 tisíc korun a zároveň provedete minimálně tři odchozí transakce. Jinak platíte 99 korun měsíčně.

MONETA Money Bank – na dnešní dobu solidního úroku 0,7 procenta můžete dosáhnout se Spořicím účtem GOLD. Je ale pouze pro ty, kdo mají v bance účet Genius Gold, který měsíčně stojí 469 korun. Poplatek můžete vynulovat, stačí mít v Moneta Money Bank uložený pakatel – aspoň milion korun.

Artesa – na Spořicím účtu Artesa Universal dostanete sazbu 0,6 procenta. Stejná sazba navíc platí klidně i pro milionové úložky. Počítejte ale s tím, že u kampeličky musíte složit členský vklad ve výši desetiny toho, co budete mít na účtu. Členský vklad se nezhodnocuje a neplatí pro něj ani pojištění vkladů.

Srovnejte si to

Nebo to nechejte srovnat nás. Umíme vybrat nejšikovnější ve všech kategoriích běžných spořicích produktů:

Stavební spoření Spořicí účty Termínované vklady Chci investovat

Chci také ušetřit

Nejlepší spořicí účty

Pro srovnání jsme vybrali částky sto tisíc a jeden milion korun. Po dobu ročního spoření se nebude ze spořicího účtu vybírat ani na něj nově ukládat, takže budeme moci sledovat, jak se za rok vložená částka rozroste. Z žebříčku jsme vyřadili všechny spořicí účty, které svůj úrok podmiňují podmínkami typu minimální obrat na účtu, útrata platebními kartami či nutnost zřízení běžného účtu, který je zpoplatněný. Mimo hru zůstaly i „spořicí účty“ s výpovědní lhůtou. Stejně tak spořicí účty kampeliček, kde by klienti museli skládat vysoký členský vklad, který nepodléhá pojištění vkladů.

• Kdo vám přidá nejvíc ke stu tisíc

Na první místo našeho žebříčku nejlépe úročených spořicích účtů se opět vrátila Sberbank s produktem FÉR spoření PLUS, na kterém vám původní vklad po roce díky sazbě 0,53 procenta může narůst o 451 korun.

Stříbrná ING bank na spořicím účtu ING Konto nabízí úrok 0,5 procenta, který by váš stotisícový vklad měl po roce zhodnotit o 426 korun.

Až na dělenou bronzovou příčku klesl poslední lídr našeho žebříčku banka Creditas. U jejího spořicího účtu s bonusem dosáhnete na úrok 0,3 procenta. Stejnou sazbu dostanete i u Expobank a jejího spořicího účtu.

O bramborovou medaili se pak s úrokem 0,2 procenta dělí hned čtyři banky – Česká spořitelna, Equa, Wüstenrot a Era/Poštovní spořitelna. 

• Kdo vám přidá nejvíc k milionu

Stejně jako u stotisícové úložky je i pro milionový vklad nejvýhodnější spořicí účet u Sberbank. Díky produktu FÉR spoření PLUS byste měli dosáhnout na zhodnocení 2720 korun.

O druhou příčku se dělí Expobank a Creditas, které nabízejí pro milionový vklad úrokovou sazbu 0,3 procenta.

Na bronzovou pozici od minula poskočila ING Bank, u které by se vám měl uložený milion po roce zhodnotit o 1870 korun.

Brambora zbyla na Equa bank a Wüstenrot s úrokem 0,2 procenta.

Exekuce: Důležitost ověřování

Proč je ověřování informací klíčové a jak vám stránky exekuce.trilu.cz mohou pomoci

Pojďte a ověřujte

Sdílejte článek, než ho smažem