Poradna - zaručená doba

Podle nyní platného zákona o penzijním připojištění musí být Vám jako účastníkovi penzijního připojištění po vzniku nároku na výplatu starobní penze z penzijního připojištění a Vaší žádosti o tuto výplatu vyplácena tato vždy jako doživotní. To, v čem se mohou jednotlivé penzijní plány lišit, je doba výplaty tzv. pozůstalostní penze. Ta je vyplácena oprávněné osobě v případě Vašeho úmrtí v době, kdy Vám již byla z penzijního připojištění vyplácena starobní penze. A právě této pozůstalostní penze se týká Vámi zmínění "zaručená doba" - tou tedy určíte, jak dlouho po Vaší smrti má být penze vyplácena oprávněné osobě. Vás osobně se tato doba netýká - Vy máte vždy zaručen důchod doživotní. Uvedu to na příkladě. Pokud nastavíte zaručenou dobu na 10 let, začnete v 60 letech pobírat starobní penzi a 65 zemřete, bude oprávněná osoba pobírat pozůstalostní penzi z Vašeho penzijního připojištění ještě 5 let (zaručená doba výplaty byla 10 let, z toho jste 5 pobírala penzi Vy). Pokud zemřete v 71 letech, bude zaručená doba vyčerpána a oprávněná osoba již pravděpodobně nedostane nic (záleži, jak je to definováno v penzijním plánu). Pokud budete žít do 90, budete stále pobírat penzi, to, že zaručená doba byla 10 let, se Vás osobně netýká.
Některé penzijní plány tuto zaručenou dobu neumožňují volit a pouze stanoví, že oprávněná osoba pobírá pozůstalostní penzi např. 3 roky po úmrtí účastníka.
Jak dalece ovlivňuje zaručená doba výši vyplácené dávky je třeba vyčíst z konkrétního penzijního plánu - vzorce na výpočet tam najdete.
Závěrem připomínám, že starobní penzi můžete vždy vybrat i formou jednorázového vyrovnání, kdy máte jistotu, že všechny naspořené prostředky dostanete. Pokud si necháte vyplácet penzi, může se stát, že část prostředků propadne fondu nebo se naopak může stát (v případě dožití vysokého věku), že Vám nakonec bude vyplaceno více, než jste naspořila.

Petr Šafránek -

Předseda Legislativně právní komise a generální sekretář Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců České republiky (AFIZ).