Téměř na každé desáté smlouvě životního pojištění došlo loni k pojistné události. „Klienti hlásili 1150 událostí denně, za rok to bylo téměř 420 tisíc. Šlo především o úrazy, častá byla ale i závažná onemocnění či invalidita,“ uvádí hlavní analytik České asociace pojišťoven Petr Jedlička.
Úrazů lidé nahlásili 386 tisíc a pojišťovny jim za ně vyplatily 5,9 miliard korun. Událostí, které se vážou k invaliditě, vážným nemocem nebo dlouhodobé zdravotní péči, bylo téměř 24 tisíc a klienti za ně získali přibližně 2,6 miliardy. Úmrtí klientů bylo přes 8 tisíc a pojišťovny pozůstalým poslaly 1,4 miliardy korun. Celkem tak na těchto událostech pojišťovny klientům vyplatily téměř deset miliard korun.
Hlásíme víc invalidit, vážných nemocí a nesoběstačnosti
Z dlouhodobého hlediska roste jak počet nahlášených pojistných událostí týkajících se invalidity, vážné nemoci nebo nesoběstačnosti, tak i výše vyplaceného pojistného plnění v této kategorii. „Očekáváme, že tato čísla i nadále porostou. Populace stárne a stále víc osob potřebuje dlouhodobou péči. Růst lze očekávat i v souvislosti se vznikem nového typu pojištění, a to pojištění pro případ dlouhodobé péče,“ upřesňuje Petr Jedlička. Jak počet pojistných událostí, tak i objem vyplaceného plnění, byl loni nejvyšší za poslední tři roky.
Počet hlášených pojistných událostí – rizikové životní pojištění |
rok hlášení | invalidita, vážné nemoci, dlouhodobá péče | úmrtí | úraz | celkem |
2018 | 12 127 | 5 571 | 571 650 | 589 348 |
2019 | 13 795 | 7 018 | 562 919 | 583 732 |
2020 | 15 768 | 6 895 | 427 936 | 450 599 |
2021 | 16 873 | 7 801 | 345 226 | 369 900 |
2022 | 19 918 | 7 324 | 371 016 | 398 258 |
2023* | 23 639* | 8 365* | 386 099* | 418 103* |
Objem vyplaceného pojistného plnění v tisících korun |
rok hlášení | invalidita, vážné nemoci, dlouhodobá péče | úmrtí | úraz | celkem |
2018 | 1 200 042 | 1 181 832 | 6 858 697 | 9 240 571 |
2019 | 1 466 162 | 1 387 413 | 7 388 267 | 10 241 842 |
2020 | 1 688 790 | 1 337 243 | 6 213 325 | 9 239 357 |
2021 | 1 883 139 | 1 564 700 | 5 675 899 | 9 123 737 |
2022 | 2 019 481 | 1 364 129 | 5 733 841 | 9 117 451 |
2023* | 2 577 147* | 1 392 070* | 5 909 678* | 9 878 895* |
* předběžné statistiky, Zdroj: ČAP
Pojištěná je jen polovina Čechů
Podle pravidelných průzkumů České asociace pojišťoven má životní pojištění sjednáno asi každý druhý Čech. V případě nešťastné události těm nepojištěným hrozí obtíže. „Vážné nemoci či úrazy neznamenají jen nepříjemné zdravotní potíže. Pokud nemůžeme pracovat a nemáme příjem, hrozí i finanční problémy. A pokud potřebujeme peníze na léčbu nebo třeba na přestavbu bytu na bezbariérový, může jít o miliony. Dobře nastavené životní pojištění je jistotou, že taková událost zásadně nenaruší rodinný rozpočet,“ doplňuje výkonný ředitel České asociace pojišťoven Jan Matoušek.
Podle dat a výpočtů České asociace pojišťoven bylo v roce 2023 pojištěno například jen 62 procent hospitalizací a závažných nemocí. Češi v produktivním věku přitom strávili loni v nemocnicích bezmála 5 milionů dní, na lůžkovém oddělení tak alespoň jednu noc strávil každý sedmý Čech. Za pobyt v nemocnici klienti dostali v průměru přes 14 tisíc korun a za všechny hospitalizace v roce 2023 pojišťovny vyplatily téměř 4 miliardy korun. „Namísto 6,4 miliardy korun, které mohly být Čechům ze životního pojištění vyplaceny, lidé získali o 2,5 miliardy nižší částku,“ vyčísluje Petr Jedlička.
Pojišťujeme se až před třicítkou, nejčastěji se ale zraní náctiletí
Podle analýzy České asociace pojišťoven se navíc pojišťujeme pozdě, a to v průměru ve 28 letech. Pojistná událost se nám ale nejčastěji stane již mnohem dřív. „Nejvíce pojistných událostí je hlášeno mezi 12. a 14. rokem věku. Nejčastěji se jedná o úrazy, které představují až 99 procent všech pojistných událostí v tomto věku,“ uvádí Petr Jedlička.
Zdroj: ČAP U dospělých po 25. roku života pak roste podíl závažných onemocnění, který strmě stoupá s rostoucím věkem. „S ohledem na demografické prognózy očekáváme růst pojistných událostí souvisejících s neschopností se o sebe postarat. Nesoběstačnost je ostatně dlouhodobě největší obavou Čechů. A pojišťovny na ni již reagují vytvořením speciálního pojištění dlouhodobé péče,“ uzavírá Jan Matoušek.
Radim Zelený
Studoval žurnalistiku v Praze. Pro Peníze.cz a Finmag píše články o korporacích, ale i malých a středních firmách. Další články autora.
Sdílejte článek, než ho smažem