Před čtvrtrokem se do čela našeho pravidelného srovnání termínovaných vkladů vyšvihla kampelička Artesa. Pomohlo jí k tomu výrazné zvýšení úroků. Dneska je všechno jinak. Artesa se sice ve všech hodnocených kategoriích drží na stupních vítězů, o pozici suverénního lídra ale nemůže být řeč.
„V únoru sazby zvyšovala pouze J&T Banka. Naopak NEY spořitelní družstvo a Artesa, spořitelní družstvo, úroky snížily. Uvedené záložny pak snižovaly sazby u termínovaných vkladů i v březnu (a Artesa i v dubnu). Zvýšení sazeb pak v březnu a dubnu proběhlo u J&T Banky, Sberbank a ČSOB,“ shrnuje šéfredaktor portálu Finparáda.cz Zdeněk Bubák.
A co teprv spořicí účty, chudinky nedomrlé. Prohlédněte si aktuální žebříček pro úložky sto tisíc a milion korun a řekněte nám, jestli má vůbec cenu se se spořicím účtem zlobit:
I když inflace za poslední rok (od března 2017 do března 2018) klesla z 2,6 na 1,7 procenta, stále se pohybuje výš než úrokové sazby ročních termínovaných vkladů. Aby úspory neztrácely na hodnotě, budete je muset investovat. Nebo nechat spát na víceletých termínovaných vkladech.
„Délka termínovaného vkladu závisí na investičním horizontu střadatele. Jestli někdo chce koupit auto a neví kdy, těžko bude ukládat peníze na delší dobu. U delších vkladů dostanete v současnosti lepší zhodnocení, ale nemůžete disponovat penězi ze dne na den jako u spořicích účtů. Opět je na zvážení každého klienta, jak plánuje peníze čerpat a podle toho vklady rozdělit. Co se týče obecné výše sazeb, jsme bohužel v době, kdy inflace roste a banky „díky“ politice centrální banky nepotřebují dodatečné vklady střadatelů. Proto se úroky pohybují pod inflací,“ říká portfolio manažer Partners investiční společnosti Martin Mašát.
Žebříku termínovaných vkladů na Peníze.cz dlouhodobě kralují družstevní záložny. Vyššími sazbami kompenzují přísnější pravidla, která pro ně (a jejich klienty, respektive družstevníky) připravily Česká národní banka a Ministerstvo financí. V roce 2015 kampeličkám ztížily nabízení vkladů novelou zákona o spořitelních a úvěrních družstvech.
Běžný účet, spořicí účet, kreditka. Tohle trio může ušetřit určitě pár stovek ročně. Když je správně vyladěné a když víte, kam ve správný čas přesunout kolik peněz. Dobrá zpráva: dneska to jde do značné míry automatizovat. Na začátku je to samozřejmě dost kombinování. Pomůžeme s porovnáním a výběrem.
Klienti od té doby musí kromě vlastního vkladu v kampeličce vázat ještě další peníze ve formě členského vkladu. Dřív býval symbolický, teď musí odpovídat minimálně desetině sumy, kterou si člověk do záložny uloží. Pokud budete chtít na spořicí účet nebo termínovaný vklad u kampeličky uložit milion, počítejte, že členský vklad bude sto tisíc. A pozor – členský vklad není chráněný pojištěním vkladů.
„Klienti, kteří se honí za každou setinou úročení, samozřejmě stále preferují záložny. Problém je, že často zapomínají na větší riziko kampeliček. Nové zákony srovnaly tuto výhodu kampeliček pomocí institutu členského vkladu, který se neúročí a není pojištěný. Klienti musí najednou víc přemýšlet, jestli se jim vklad u záložny vyplatí,“ dodává Martin Mašát.
Žebříček nejlépe úročených ročních a dvouletých termínovaných vkladů jsme dřív sestavovali pro úložky sto tisíc a jeden milion korun. Novela zákona o spořitelních a úvěrních družstvech nás ale donutila ke změně. Aby byl žebříček transparentní a přehledný, budeme porovnávat úložky 110 tisíc a 1,1 milionu korun. V bankách necháme zúročit celou částku. V kampeličkách nebudeme úročit desetitisícový, respektive stotisícový členský vklad.
V čele žebříčku ročních termínovaných vkladů s úložkou 110 tisíc korun se drží spořitelní družstvo Artesa. Od minula šlo ale s úroky pořádně dolů. Spokojit se tak musíte se sazbou 1,4 procenta, což znamená zhodnocení původního vkladu o 1190 korun.
První místo je navíc dělené, protože stejné podmínky nabízí i další kampelička – NEY spořitelní družstvo. Ta má ve své nabídce hned dva druhy termínovaných vkladů. U prvního – jak je u většiny termínovaných vkladů na trhu běžné – se vám zhodnocení připíše až na konci spoření.
Druhá varianta – které v našem žebříčku patří stříbrná pozice – vám rozpočítané zhodnocení vyplatí každý měsíc. Na úrocích se ale budete muset vzdát dvou desetinek procenta. V tomto případě to znamená úrok 1,2 procenta a nárůst původního vkladu o 1020 korun.
Nejlépe umístěná banka je na bronzové pozici. Creditas klientům nabízí 0,7 procenta, což znamená zhodnocení vložených 110 tisíc o 654 korun.
U dvouletých termínovaných vkladů s úložkou 110 tisíc korun patří první místo NEY spořitelnímu družstvu, které nabízí solidní úrokovou sazbu 2 procenta. To znamená zhodnocení vkladu o 3400 korun.
Na stříbrnou pozici klesla kampelička Artesa s úrokem 1,9 procenta a navýšením vkladu po dvou letech o 3229 korun.
Bronz putuje opět do NEY spořitelního družstva za jejich „lehčí verzi“ termínovaného vkladu s úrokem 1,8 procenta.
Bramborová pozice patří nejlepšímu zástupci z řad bank, Bance Creditas.
Banka/kampelička | Produkt | Úrok (%) | po roce (Kč) | Úrok (%) | po dvou letech (Kč) |
1,4 | 111 190,03 | 1,9 | 113 229,93 | ||
1,4 | 111 190,03 | 2 | 113 400,07 | ||
1,2 | 111 020 | 1,8 | 113 060 | ||
0,7 | 110 654,53 | 0,9 | 111 683 | ||
0,6 | 110 561 | 0,8 | 111 495,93 | ||
0,5 | 110 467,47 | 0,6 | 111 122 | ||
0,5 | 110 467,47 | 0,6 | 111 122 | ||
0,4 | 110 374,03 | 0,6 | 111 124,86 | ||
0,35 | 110 297,53 | 0,45 | 110 765 | ||
0,3 | 110 280,50 | 0,5 | 110 934,93 | ||
Poznámka: Od naspořené částky je už odečtena patnáctiprocentní daň z úroku. Zdroj dat: Finparáda. Kompletní porovnání trhu na Finparáda.cz | |||||
Na prvních dvou příčkách u termínovaného vkladu s úložkou 1,1 milionu korun jsou stejné finanční instituce jako u nižších úložek. O zlato se dělí kampeličky Artesa a NEY spořitelní družstvo s úrokem 1,4 procenta, což znamená zhodnocení vkladu o 11 900 korun.
Stříbro patří termínovanému vkladu NEY spořitelního družstva, ze kterého vám záložna připisuje úroky každý měsíc. Zde počítejte se sazbou 1,2 procenta a zhodnocením peněz o 10 200 korun.
Na třetím místě našeho žebříčku je termínovaný vklad J&T banky s úrokem 1,05 procenta, který vám 1,1 milionu za rok zhodnotí o 9 817 korun.
Pokud necháte 1,1 milionu spát dva roky, dá vám nejvyšší úrok NEY spořitelní družstvo. Díky sazbě 2 procenta se vám původní vklad po dvou letech rozroste o 34 tisíc korun.
Na druhém místě našeho srovnání je kampelička Artesa s úrokem 1,9 procenta a zhodnocením vkladu o 32 299 korun.
Bronz, stejně jako u nižších vkladů, obhájilo NEY spořitelní družstvo a jejich termínovaný vklad, který připisuje rozpočítané úroky každý měsíc. Počítat můžete se sazbou 1,8 procenta.
Banka/kampelička | Produkt | Úrok (%) | po roce (Kč) | Úrok (%) | po dvou letech (Kč) |
1,4 | 1 111 900,03 | 1,9 | 1 132 299,93 | ||
1,4 | 1 111 900,03 | 2 | 1 134 000,07 | ||
1,2 | 1 110 200 | 1,8 | 1 130 600 | ||
1,05 | 1 109 817,50 | 1,5 | 1 128 228,81 | ||
0,7 | 1 106 545,03 | 0,9 | 1 116 830 | ||
0,6 | 1 105 610 | 0,8 | 1 114 959,93 | ||
0,5 | 1 104 674,97 | 0,6 | 1 111 220 | ||
0,5 | 1 104 674,97 | 0,6 | 1 111 220 | ||
0,5 | 1 104 250,03 | 0,6 | 1 110 200 | ||
0,4 | 1 103 740,03 | 0,6 | 1 111 248,56 | ||
0,3 | 1 102 805 | 0,5 | 1 109 349,93 | ||
Poznámka: Od naspořené částky je už odečtena patnáctiprocentní daň z úroku. Zdroj dat: Finparáda. Kompletní porovnání trhu na Finparáda.cz | |||||
Sdílejte článek, než ho smažem
