Nedávno jsme psali o tom, že žebříček nejlepších spořicích účtů má nového lídra. To samé platí i pro dnešní srovnání nejlépe úročených termínovaných vkladů. Do čela se vyšvihla kampelička Artesa, která v polovině ledna celkem výrazně navýšila sazby.
A nebyla sama, kdo udělal klientům radost vyššími úroky termíňáků. „V poslední době zvyšovali úrokové sazby také u Equa bank, Waldviertler Sparkasse Bank, Banky Creditas, Wüstenrot hypoteční banky a J&T Banky. Většinou v rozmezí 0,05–0,6 procentního bodu, zvýšení bylo markantnější u záložen než u bank,“ říká šéfredaktor finančního portálu Finparáda.cz Zdeněk Bubák.
Někdejší lídr žebříčku – ANO spořitelní družstvo – klesl po dlouhé době na nižší pozici. Kromě toho ale také na podzim změnil název na NEY spořitelní družstvo, lidé se prý pořád ptali, co má záložna ANO společného s politickým hnutím téhož jména. I kvůli této změně tedy vypadá obsazené nejvyšších stupňů ve srovnání s minulým žebříčkem na pohled úplně jinak.
Úroky porostou výš
Doba nulových úrokových sazeb, je u konce. Aktivní je Česká národní banka, která jako první v celém regionu zvyšovala sazby už v loňském roce. Zatím posledního zvýšení jsme se od ní dočkali 2. února. Hlasování bankovní rady bylo jednomyslné a základní sazba vyrostla na 0,75 procenta.
„Nejde jen o sazbu ČNB, úrokové sazby začaly stoupat napříč celou ekonomikou, na druhou stranu banky nic nenutí reagovat na to hned a zvyšovat úroky spořicích produktů,“ varuje drobné střadatele před přílišným optimismem finanční analytik Partners Aleš Tůma. Podle Zdeňka Bubáka ke zvyšování sazeb spořicích účtů a termínovaných vkladů sice dojde, bude však pozvolné a očekávat se dá spíš jen u kampeliček a menších bank. Vzhledem k tomu, že inflace se pohybuje kolem 2,5 procent, můžete při hledání nejlepšího spořicího produktu mít na paměti, že nehledáte, kde vám nejvíc vydělají, ale kde nejmíň proděláte.
Kralují kampeličky
Žebříku termínovaných vkladů na Peníze.cz dlouhodobě kralují družstevní záložny. Vyššími sazbami kompenzují přísnější pravidla, která pro ně (a jejich klienty, respektive družstevníky) připravily Česká národní banka a Ministerstvo financí. V roce 2015 kampeličkám ztížily nabízení vkladů novelou zákona o spořitelních a úvěrních družstvech.
Klienti od té doby musí kromě vlastního vkladu v kampeličce vázat ještě další peníze ve formě členského vkladu. Dřív býval symbolický, teď musí odpovídat minimálně desetině sumy, kterou si člověk do záložny uloží. Pokud budete chtít na spořicí účet nebo termínovaný vklad u kampeličky uložit milion, počítejte, že členský vklad bude sto tisíc. A pozor – členský vklad není chráněný pojištěním vkladů.
Srovnání termínovaných vkladů
Žebříček nejlépe úročených ročních a dvouletých termínovaných vkladů jsme dřív sestavovali pro úložky sto tisíc a jeden milion korun. Novela zákona o spořitelních a úvěrních družstvech nás ale donutila ke změně. Aby byl žebříček dostatečně transparentní a přehledný, budeme porovnávat úložky 110 tisíc a 1,1 milionu korun. V bankách necháme zúročit celou částku. V kampeličkách nebudeme úročit desetitisícový, respektive stotisícový členský vklad.
Kam uložit na rok a na dva 110 tisíc korun?
Novým lídrem žebříčku ročních i dvouletých termínovaných vkladů s úložkou sto deset tisíc korun je spořitelní družstvo Artesa. Na ročním vkladu dostanete úrok 2,1 procenta, takže se vám vložená částka zhodnotí o 1785 korun, v případě dvouletého vkladu je úrok ještě o půl procenta vyšší a vašich sto deset tisíc korun se tak za dva roky rozroste o 4420 korun.
Stříbrná i bronzová pozice patří další kampeličce – NEY spořitelnímu družstvu. Ta má ve své nabídce dva druhy termínovaných vkladů. U prvního – jak je u většiny termínovaných vkladů na trhu běžné – se vám zhodnocení připíše až na konci spoření. Druhá varianta vám pak rozpočítané zhodnocení vyplatí každý měsíc. Na úrocích se ale budete muset vzdát dvou desetinek procenta. Pro úložku 110 tisíc korun tak u NEY spořitelního družstva dostanete na ročním vkladu sazby 1,4 a 1,2 procenta. U dvouletého vkladu je to 2 a 1,8 procenta.
Nejlépe umístěná banka je na čtvrtém místě našeho žebříčku. Creditas klientům nabízí 0,7 procenta pro roční termínovaný vklad a 0,9 procenta pro dvouletý vklad. To znamená zhodnocení vložených 110 tisíc o 654 korun (po roce), respektive o 1683 korun (po dvou letech).
Banka/kampelička | Produkt | Úrok (%) | po roce (Kč) | Úrok (%) | po dvou letech (Kč) |
Artesa | Termínovaný vklad Artesa Standard | 2,1 | 111 785 | 2,6 | 114 420,07 |
NEY spořitelní družstvo | Termínovaný vklad (úrok na konci) | 1,4 | 111 190,03 | 2 | 113 400,07 |
NEY spořitelní družstvo | Termínovaný vklad (úrok měsíčně) | 1,2 | 111 020 | 1,8 | 113 060 |
Creditas | Termínovaný vklad (úrok měsíčně) | 0,7 | 110 654,53 | 0,9 | 111 683 |
Expobank | IQ MAXI vklad | 0,5 | 110 467,47 | 0,6 | 111 122 |
Wüstenrot | Termínovaný vklad ProZisk | 0,5 | 110 467,47 | 0,6 | 111 122 |
Equa bank | Termínovaný vklad | 0,4 | 110 374,03 | 0,6 | 111 124,86 |
Peněžní dům | Termínovaný vklad | 0,35 | 110 297,53 | 0,45 | 110 765 |
Oberbank | Oberbank Termínovaný vklad TOP JISTOTA | 0,3 | 110 280,50 | 0,5 | 110 934,93 |
Sberbank | Termínovaný vklad | 0,3 | 110 280,50 | 0,6 | 111 122 |
Pozn. Od naspořené částky je už odečtena patnáctiprocentní daň z úroku. Zdroj dat: Finparáda. Kompletní porovnání trhu na Finparáda.cz |
Kam uložit na rok a na dva 1,1 milionu korun?
Také žebříčku s vyššími úložkami suverénně kraluje kampelička Artesa s úrokem 2,1 procenta u ročního termínovaného vkladu a 2,6 procenta u dvouletého termínovaného vkladu. Vložených 1,1 milionu by se vám v tomto případě rozrostlo o 17850 korun (po roce) a 44200 korun (po dvou letech).
Změna oproti nižším úložkám není ani na druhém a třetím místě žebříčku. NEY spořitelní družstvo vám dá na ročním termínovaném vkladu (ve variantách s výběrem zhodnocení každý měsíc, nebo na konci spoření) úroky 1,4 a 1,2 procenta, což znamená zisk 11900 korun a 10200 korun. U dvouletého termínovaného vkladu pak sazby 2 a 1,8 – se zhodnocením vloženého 1,1 milionu o 34 000 a 30600 korun.
Bramborovou medaili má J&T banka, která pro úložku 1,1 milionu nabízí nejlepší zhodnocení mezi bankami. U ročního termínovaného vkladu je to 1,05 procenta a u dvouletého 1,5 procenta.
Banka/kampelička | Produkt | Úrok (%) | po roce (Kč) | Úrok (%) | po dvou letech (Kč) |
Artesa | Termínovaný vklad Artesa Standard | 2,1 | 1 117 850 | 2,6 | 1 144 200,07 |
NEY spořitelní družstvo | Termínovaný vklad (úrok na konci) | 1,4 | 1 111 900,03 | 2 | 1 134 000,07 |
NEY spořitelní družstvo | Termínovaný vklad (úrok měsíčně) | 1,2 | 1 110 200 | 1,8 | 1 130 600 |
J&T banka | Clear Deal Termínovaný vklad | 1,05 | 1 109 817,50 | 1,5 | 1 128 228,81 |
Creditas | Termínovaný vklad (úrok měsíčně) | 0,7 | 1 106 545,03 | 0,9 | 1 116 830 |
Expobank | IQ MAXI vklad | 0,5 | 1 104 674,97 | 0,6 | 1 111 220 |
Wüstenrot | Termínovaný vklad ProZisk | 0,5 | 1 104 674,97 | 0,6 | 1 111 220 |
Peněžní dům | Termínovaný vklad | 0,5 | 1 104 250,03 | 0,6 | 1 110 200 |
Equa bank | Termínovaný vklad | 0,4 | 1 103 740,03 | 0,6 | 1 111 248,56 |
Oberbank | Oberbank Termínovaný vklad TOP JISTOTA | 0,3 | 1 102 805 | 0,5 | 1 109 349,93 |
Sberbank | Termínovaný vklad | 0,3 | 1 102 805 | 0,6 | 1 111 220 |
Pozn. Od naspořené částky je už odečtena patnáctiprocentní daň z úroku. Zdroj dat: Finparáda. Kompletní porovnání trhu na Finparáda.cz |
Sdílejte článek, než ho smažem
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
8. 2. 2018 10:37, xxxpornomix
na dva roky neukládejte, prijdete o 56 tisic :D :D :D
hoši hoši.. když už děláte to ctrl+c a ctrl+v, aspoň si to po sobě pak přečtěte..
V diskuzi je celkem (7 komentářů) příspěvků.