Finanční poradenství podle UniCredit Bank I

Cílem testu bylo dostat se k privátnímu poradci či osobnímu bankéři. Navštívil jsem proto jednu z největších poboček v Praze 1. U přepážky informací jsem pracovníka požádal o komplexní poradenství s důrazem na fakt, že mám u konkurenční banky1 milion Kč na termínovaném vkladu. Klientský pracovník navštívil jednoho z osobních bankéřů, který si mě pozval ke stolu. Na schůzku jsem čekal jen minutu.

Poradci jsem zopakoval požadavek na komplexní poradenství, které by zahrnovalo investice, hypotéku a pojištění. Bankéř odpověděl, že nejlepší bude nejdříve rozdělit investice a hypotéku řešit odděleně.

Poradce zajímalo, za jak dlouho budu finanční prostředky potřebovat. Sto tisíc korun potřebných na dovolenou doporučil ponechat na termínovaném vkladu. Pro pořízení automobilu poradce doporučil jednorázovou investici 300 000 Kč do otevřeného podílového fondu akciového Pioneer funds – Emerging Europe and Mediterranean Equity(rozvíjející se trhy a Středomoří). Portfolio tohoto fondu tvoří z 57 % akcie ruských společností. Poradce tvrdil, že při hypoteční krizi v USA spadly akcie vyspělých trhů o zhruba 25 %, ale tento fond jen o 9 %. Tento fond byl jediným nabídnutým i pro prostředky k zajištění finanční nezávislosti. Chybí zde proto diverzifikace mezi zeměmi a kontinenty.

Představil jsem poradci i představu o rentiérství (sám jí nenavrhl, ani žádný podobný cíl směřující k zajištění důstojného stáří). Zbylých 600 000 Kč doporučil rovněž dlouhodobě investovat na akciovém trhu. Protože se nezeptal, jaké mám cíle, o požadavku na koupi bytu v Praze se dozvěděl až následovně. Při rozdělování prostředků z termínovaného vkladu se pouze zeptal, zda to jsou mé jediné peníze. To lze chápat jako náznak, že se bankéř zajímal o zachování určité finanční rezervy. Řekl jsem, že to nejsou mé jediné prostředky. Neověřoval ale, kolik mám peněz na běžném účtuči zda mám stavební spořeníči jiné produkty.

Poradce nenabízel v Česku velmi oblíbené produkty - stavební spoření, penzijní připojištění, investiční či kapitálové životní spořeníjako formy zhodnocení peněz. U navrhovaných produktů nicméně byla patrná spolupráce s jednou z největších investičních společností na světě - Pioneer Investments.

Poradce názorně vysvětlil i význam pravidelného investování. Pokud prý nebudu sledovat trh, tak pravidelné investice jsou to nejlepší. Problém je prý v tom, že hodně lidí poklesy neustojí. Nicméně pravidelná investice se jako způsob spoření v doporučených krocích neobjevila.

Investiční profil bankéř neověřil. Pozitivně lze nicméně hodnotit, že poradce doporučil zainvestování prostředků do akciového fondu časově po kvartálech. Na otázku, zda nejsou akcie nebezpečné a příliš rizikové, bankéř odpověděl, že akcie mohou prodělat i 100 procent své hodnoty. Na otázku „S jakým ziskem tedy mohu počítat dlouhodobě u akcií,“ odpověděl, „že dlouhodobě v průměru 15 procent ročně.“ Tento odhad osobně považuji za poměrně nadhodnocený. Byl jsem také upozorněn, že minulé výnosy nejsou zárukou budoucích výnosů.

Když jsem poradci oznámil záměr koupit v Praze byt v horizontu tří let, dohodli jsme se na další schůzce za dva týdny s tím, že mi předloží nabídku hypotéky. Ještě před koncem schůzky vyslovil doporučení, že část bytu bych měl zaplatit v hotovosti jako spoluúčast k hypotéčnímu úvěru. Navrhl částku 500 000 korun (tedy 20 % z ceny bytu). Poklady pro vypracování mi následně zaslal e-mailem, o který si řekl.

Celá schůzka trvala hodinu. Na konci první schůzky mě poradce požádal o telefonický kontakt a domluvili jsme si další schůzku, na které mi představí simulaci hypotéky a další kroky.

Příště: Jak vypadal plán na koupi bytu

Co si myslíte o finančním poradenství bankéře v UniCredit Bank? Podělte se o názor.

Dlouhodobý investiční produkt

Myslete na sebe a zabezpečte se na penzi co nejlépe. Třeba investováním do široké nabídky fondů.

Založte si DIP

Sdílejte článek, než ho smažem