Finanční plánování podle Československé obchodní banky II

Jakub Vytlačil | rubrika: Jak na to | 17. 4. 2008 | 21 komentářů
Finanční plán od osobního bankéře ČSOB byl komplexní. Řešil zajištění rizik i dosažení kýžené finanční nezávislosti. Bankéř poradil i s hypotékou.

Přidat nový příspěvek

Diskuze na webu www.penize.cz se vždy věnují pouze tématu, k němuž se vztahují. Rozhodně nesuplují funkci Poradny. Máte-li proto jakýkoliv dotaz, obraťte se prosím přímo na naše odborníky, kteří vám rádi pomohou. Na dotazy vložené do Poradny standardně odpovídáme do čtyř pracovních dnů, obvykle se ale dočkáte reakce mnohem dříve. Pokud dotaz vložíte do diskuze, s velkou pravděpodobností na něj nikdo nezareaguje. Děkujeme za pochopení.

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

17. 4. 2008 20:18, resitel

No hlavně, vážení, bude mít poradce klid od svého nadřízeného a čárku, že dělá klientům finanční plánování...žel z čárek nemá ani provizi...Ať žije kapitalismus!

+42
+-
Reagovat na příspěvek

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

3. 5. 2008 11:49, ja

3.4. uvod do serialu, 10.4. prvni dil o CSOB, 17.4. druhy dil o CSOB a od te doby to mam v zalozkach a marne cekam na dalsi dily? Neco takoveho se jen tak nevidi :-))) a ted by clovek skoro mohl nabyt dojmu, ze ctenarum nechcete takove spestreni dale nabidnout.

-4
+-
Reagovat na příspěvek

Další příspěvky v diskuzi (celkem 21 komentářů)

7. 8. 2010 21:06 | petr

Když jsem vypracovával svou diplomou práci "Dluhy, součást dnešního životního stylu" mohl jsem své poznatky taktéž prezentovat na webu, zdálo by se mi to však neetické a profesně problematické. Je záhodno vždy před takovýmto průzkumem uvést i osobní info o své osobě - střet zájmů je pak objektivně deklarován a je na čtenáři, co si z článku vybere.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

6. 8. 2010 12:53 | Jarda

Bohužel, tento konflikt zájmů sráží vaši práci dosti nízko. Ale tak to s nezávislými finančními poradci často chodí :-)
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

6. 5. 2008 10:08 | Jakub Vytlačil

Dobrý den,
ano, jsem na poloviční pracovní úvazek zaměstnancem KFP – Kořený Fichtner Pavlásek, s.r.o., jejímž posláním je pomoci co nejvíce lidem k finanční nezávislosti. A chci potvrdit, že mezi nejvýznamnější klienty KFP patří kromě ČSOB i Raiffeisenbank a Česká Pojišťovna. V rámci pozdního přiznání potenciálního konfliktu zájmů chci dále sdělit, že mezi další klienty KFP patří více než 2500 bankéřů a poradců např. bankéři Tatrabanky, Slovenské Spořitelny, poradci Broker Consulting, Fincentrum, OVB Slovensko, AMSLICO, ING Slovensko a další.
Velice mne mrzí, že moji práci sráží to, že jsem jasně nedeklaroval včas možný potenciální konflikt zájmů. Navrhnu redakci www.penize.cz, aby ke každému autorovi jasně přiřadila i jeho pracovní profil. Tak se takovéto situaci vyhneme napříště. A jen pro doplnění: každý, kdo pracuje s Google, může rychle zjistit, že pro KFP pracuji i kdo jsou klienti KFP.
Analýzu jsem ale nepsal jako zaměstnanec KFP, ale jako student Obchodně podnikatelské fakulty v Karviné, magisterského navazujícího studia, oboru Bankovnictví. Úroveň finančního poradenství v českých bankách jsem osobně zkoumal kvůli vypracování mé diplomové práce ( s názvem: Analýza úrovně finančního poradenství v českých bankách), kde v praktické části budou použity finanční plány a hodnocení odborné poroty. Jak se dělá mystery shopping v oblasti finančního poradenství jsem se naučil právě ve firmě KFP, která metodiku mystery shoppingu využívá pro své interní potřeby a potřeby svých obchodních partnerů. Mystery shopping pro moji diplomovou práci jsem však dělal osobně, bez podpory KFP a samozřejmě i bez podpory jejích partnerů.
A možná už jen poslední věc na závěr. Kvalitu mých analýz i to, že poradenství u těch, které jsem vyzkoušel, funguje nebo nefunguje, si můžete ověřit každý sám. Doporučuji přečíst si i následující články o finančním poradenství v dalších bankách, ve kterých zjistíte, zda je finanční poradenství nabízeno i u bank, se kterými firma KFP nespolupracuje. S přáním pěkného dne Jakub Vytlačil
+36
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

3. 5. 2008 11:49 | ja

3.4. uvod do serialu, 10.4. prvni dil o CSOB, 17.4. druhy dil o CSOB a od te doby to mam v zalozkach a marne cekam na dalsi dily? Neco takoveho se jen tak nevidi :-))) a ted by clovek skoro mohl nabyt dojmu, ze ctenarum nechcete takove spestreni dale nabidnout.
-4
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

21. 4. 2008 10:53 | Jakub Vytlačil

Dobrý den, Při započtení ročních bonusů (u kterých jsem zdůraznil pravidelnost a vysokou pravděpodobnost vyplacení i v dalších letech) se dostáváme na měsíční volné cash flow 20 333 Kč. Háček při rozdělení je v hypotéčním úvěru, jehož splátka činí 8 535 Kč - klient chce kupovat byt až za 3 roky, nikoliv okamžitě. Za 3 roky klient dostane hypotéku, začne ji splácet a pravidelné investice budou poníženy o výši splátky. S pozdravem a přáním pěkného dne, Jakub Vytlačil
+29
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

19. 4. 2008 9:12 | ...

"Bankéř použití hypotéčního úvěru vysvětlil tím, že dlouhodobý výnos z investic bude určitě vyšší, než úroková sazba u hypotečního úvěru." To je obrovská spekulace, která s realitou nemusí mít nic společného. Ani samy společnosti nabízející podílové fondy nikdy netvrdí, že člověk určítě vydělá - naopak, musí se smířit s možnosti nulového zhodnocení nebo i ztráty. Tato věta prozrazuje, že poradce bere v úvahu jeden z lepších (možná nejlepší) scénář, ale nejhorší možný scénář asi klientovi neprezentoval.
+34
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

18. 4. 2008 17:42 | PJ

"Roční bonus" je zajímavý termínus technikus, který jeden rok může být a další zase ne (něco jako daňové odpočty). Beru ho jako jednoráz, který se do pravidelných měsíčních investic počítat příliš nedá. Nehledě na to, že představuje nějakých 8.333 měsíčně, a tak do bankéřem vypočtených 28.895 Kč POŘÁD NĚCO CHYBÍ!!! Bankéř pro klienta připravil měsíčně "pořádný finanční kvapík" takže ročně 100.000 navíc představuje "plivnutí na dočervena rozpálenou plotnu". Není problém stanovit finanční plán, ale řádně a přesně ho naplnit penězmi - a to každý měsíc. Asi tak. PJ.
+30
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

18. 4. 2008 11:14 | Marx

A co ta roční odměna 100.000 Kč? S tou nepočítáte?
+11
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

17. 4. 2008 21:39 | Luboš

Všechna doporučení v článku: pojištění, stavební spoření, otevřené podílové fondy, akciový mix a hypotéka jsou produkty, na kterých vydělává banka. Klient vychází z banky zblbnutý, v příštích letech je oškubán a nakonec zničen sedí v hospodě s hlavou v dlaních.
+3
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

17. 4. 2008 20:18 | resitel

No hlavně, vážení, bude mít poradce klid od svého nadřízeného a čárku, že dělá klientům finanční plánování...žel z čárek nemá ani provizi...Ať žije kapitalismus!
+42
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

17. 4. 2008 16:26 | Petr J.

Bankéř ČSOB - matematický génius!!! Školy nemám, ale přesto mi ten bombastický finanční plán nějak NESEDÍ. Příjem čistého = 32.000 - výdaje 20.000 = cca 12.000 měsíčně k dispozici. Plán bankéře = IŽP 2.000 + ÚP 360 + hypotéka 8.535 + OPF 18.000 = 28.895 Kč MĚSÍČNĚ. A to má k dispozici 12.000 měsíčně. Pěkně to tomu bankéři vyšlo, klientovi na realizaci jeho finančního plánu chybí měsíčně cca 16.895 Kč - zřejmě mu to dá ze svého. Píše sice, že "sníží výši pravidelných investic" po dobu čerpání hypotéky, ale to se zase NENAPLNÍ finanční cíle. Takže nevím. Účelem celé "hry" je zřejmě maximalizovat provizi a zisk ČSOB a z klienta (a hlavně čtenáře) udělat idiota. Za tento matematický "profesionální přístup" bych bankéře i autora článku ROZHODNĚ NEDOPORUČIL, naopak bych na praktiky ČSOB každého UPOZORNIL.
+5
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

17. 4. 2008 15:33

autor článku je zaplacený hochštapler
+15
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

17. 4. 2008 13:37

Citace - P.C. / 17.04.2008 12:45

Má vůbec člověk s průměrným platem šanci být někdy finančně nezávislý?
Ne. A bylo by hodně divné, kdyby ano. Finanční nezávislosti samozřejmě nedosáhne nikdo, kdo je odsouzen na doživotí pracovat na jiné (tzn. nechat si vyplácet průměrnou mzdu). Tak je to správné, tak to má být.
0
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

17. 4. 2008 13:07 | Marian

Jedná se o standardní postup ze strany bankovního poradce. V praxi jsem zažil i horší případy kdy bankovní poradce vykopal klientovi doslova "finanční hrob" ze kterého se jen stěží dostává. Zcela se zde opomíjí elementární ekonomická pravidla a "naučený" poradce postupuje dle zadaných směrnic banky. Jeden závěr je však patrný. Finanční plán lze připravit komukoliv. Dobrý poradce vám připraví plán který nepotřebujete za peníze které nemáte. S úctou
+38
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

17. 4. 2008 12:45 | P.C.

K oprávněnému rozhořčení diskutujících bych ještě dodal: Nový byt 2+kk v Praze za 2,5 mio za 3 roky??? Co takové ceně nasvědčuje? Kde ti poradci žijou?
Mladík s miliony si jistě poradí i bez profesionála. Co kdyby poradce prozradil, jak se má chovat průměrný čecháček, aby se v dohledné době nepropadl do bídy? Má vůbec člověk s průměrným platem šanci být někdy finančně nezávislý?
+2
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

17. 4. 2008 12:31 | cedr

aha, tak tim se vysvetluje ta zaverecna pochvala a doporuceni vsem znamym. To je dobry vedet, za ty mesice sem si zvykl, ze na Penize.cz najdu jen opravdu seriozni clanky, ale ted vidim, ze bych mel byt opatrnejsi, a davat pozor i na jmena autoru.
+1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Zobrazit celé vlákno

17. 4. 2008 10:28 | David Fábry

Je vtipné, že v našem českém finančním rybníku, jsou všichni a všechno propojené. Jakub Vytlačil, autor článku a zaměstnanec společnosti KFP. Společnost KFP školí "Finanční plánování" v ČSOB. Takže pouze PR článek o vzájemné spokojenosti :-)
+1
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

17. 4. 2008 9:02 | cedr

Myslim, ze uz to pekne shrnul prispevek od "ja". Me jenom nadzvihlo, kdyz ten banker rekl "Penize z hypoteky vam vydelaji jako investice do fondu vice, nez je urok z hypoteky". Za to bych ho kopnul do zadku a zeptal bych se, proc teda jeho banka vubec poskytuje hypoteky, proc misto toho vsechny svoje penize nevrazi do tech svych fondu. Pak bych si od nej vyzadal historii vynosu vsech jim nabizenych fondu, odecetl bych prislusne I/O poplatky, ukazal bych mu sva jista 4% na terminaku a znova bych ho kopnul do zadku.
Jinak klasika, vsechno do fondu, co nejvic pojisteni - dalsi dukaz, proc se takzvany "poradce zadarmo" absolutne nevyplati.
+3
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

17. 4. 2008 7:32 | ja

Vas redakcni system nedovoluje spojit diskuse ze dvou umele rozdelenych clanku? http://www.penize.cz/42391-financni-poradenstvi-podle-ceskoslovenske-obchodni-banky-i
1) Dovolena a auto - tady asi zadne prekvapeni, osobne bych sice penize nedaval do nepojistenych fondu penezniho trhu s nejistym vynosem, ale klidne do beznych sporicich uctu s jistym vynosem cca 3 % a pritom s moznosti okamziteho vyberu a bez vstupnich/vystupnich poplatku.
2) Nove stavebni sporeni chtel bouchac zalozit hned? Z clanku to neni zrejme. Chtel klienta pripravit o starou vyhodnou smlouvu (vyssi urok, vyssi statni podpora?, okamzite vybratelne penize), chtel provizi, uvazal cast penez klienta na 6 let i kdyz je za 3 roky bude potrebovat na byt?
3) U hypoteky v soucasne dobe dostane klient urok cca 6 %, k tomu poplatky... A zaroven mu poradce rekne, at si tu hypoteku vezme, ze na investicich do akcii vydela vice? Nezlobte se na me, ale tohle je jen touha bouchace po vetsich provizich - dostanu provizi za hypoteku a k tomu provize za penize, ktere klient ma a vrazi je jinam, i kdyz by je mohl vyuzit na nakup bydleni bez hypoteky.
4) Investicni zivotni pojisteni - co rikaji lide, kteri v minule diskusi tvrdili, ze banker nezije z provizi? Bac a IZP je tady! V clanku jsem se nedocetl do kolika let ta IZP bude? Do 60 aby se mohlo carovat z danovymi odpocty? I kdyz chce klient od 45 let vyplacet rentu? Klient evidentne zije sam a nic na tom nehodla menit a pritom je zde pojizteni proti umrti? Proc? Komu se pripadne plneni bude vyplacet?
5) Penzijni pripojisteni ja taktez do 60 let, i kdyz chce rentu o 15 let drive? To opravdu banker veri tomu, ze kdyz klient poslechne jeho "rady", tak ve 45 letech bude mit vytouzenou rentu a k tomu jeste navic v 60 letech mu do klina spadne penzijni pripojisteni a IZP (predpokladam ze i IZP bude koncit v 60 letech)?
6) Rozdeleni penez do fondu je zajimave. Chapu, ze rentu zajisti jen s rizikem, tedy akcie, nemam namitek. Proc dava 5 % do penezniho trhu, zduvodnil to nejak. Prijde mi jedno, zda 5 % nebo nula. Naznacil poradce, kolik penez bude po 19 letech na ucte, ze ktereho se bude vyplacet renta? Rekl s jakym procentualnim vynosem pocital, aby se na tu rentu dostal?
7) Zeptal se poradce na to, zda nechcete rodinu? Ani v jednom clanku o tom neni jedina zminka.
Kdyz to shrnu, tak poradce odvedl tradicni praci. Klienta zcela jednoznacne oskubal (kdyby na rady pristoupil) na ukor svych provizi a sveho zamestnavatele. Ale je to pochopitelne, chova se podle toho, kdo ho plati. Jen mi neni jasne, zda se opravdu najdou lide, kteri se jako zmineny klient chovaji a veri, ze jim opravdu poradi nekdo, jehoz zajmem je naopak klienta co nejvice odrit.
+16
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

17. 4. 2008 7:23 | Rodič

Nemohu si pomoci, ale mě ten vzorový klient připadá jako Standa Gross nebo Čunek v mladším provedení. Má na účtech celkem 1.200.000 Kč a byt v hodnotě 1.500.000 Kč. Nespláci žádnou hypotéku, tedy byt buď zdědil nebo pořídil za hotové. Měsíčně mu zbyde 10.500 Kč (32.000 - 20.000 - 1.500). Dostává roční odměnu 100.000 Kč. Celkam má tedy za rok volných 226.000 (10.500*12 +100.000). Pro jednoduchost výpočtu pominu růst mzdy. Aby klient dosáh uváděných úspor 1.200.000, musel by mít tyto příjmy po dobu 5,3 roku (1.200.000 / 226.000), tedy od jeho 21 let. Výše mzdy napovídá na vysokoškoláka, ale v tom případě by nemohl mít takové příjmy od 21 let, kdy ještě studoval. Pokud byt nezdědil, ale koupil dříve za levnější cenu (třeba 600.000 Kč), tak by musel mít ten příjem 32.000 Kč po dobu 8 let (tedy od jeho 18 let), aby vydělal 1.800.000 (1.200.000 + 600.000). Je reální mít v roce 2000 v 18 letech příjem 32.000 Kč? Poznamenávám, že je to zaměstannec, nikoliv podnikatel. A teď mi řekněte, kde bydlí strýček Vik, který mladému muži dal tolik peněz :-)
+16
+-
Reagovat | Citovat | Nahlásit

Ušetřete s Peníze.cz

Naši čtenáři s námi ušetřili už  12 563 018 Kč. Podívejte se na poslední poptávky a vyzkoušejte nás také. Vše je zcela zdarma.

Spočítejte si

l / 100km
l / 100km
Kč / l
Kč / l
km

Rozšířená verze kalkulačky

Další kalkulačky

Poradna

Tým odborných poradců je tu pro vás.

Poslední dotaz: Výrobce nedokáže opravit reklamaci
Poradna > Spotřebitelská poradna

Otázka: Dobrý den, rád bych se poradil, než budu situaci eskalovat dále. Notebook české značky byl velmi poruchový, dvě uznané reklamace během záruční doby, jedna vedla k výměně celého kusu. Teď, zhruba 2 měsíce... více

Spotřebitelská poradna

Články na Heroine.cz

Vegankou v Česku? Stále se musíte smířit s nechápavými pohledy národa masožravců

Vegankou v Česku? Stále se musíte smířit s nechápavými pohledy národa masožravců

Ještě před rokem na dveřích od mého pokoje visela cedulka s nápisem: Nikomu není nic do...více

Špatné dcery, trapné matky. Mluvit o stárnutí rodičů je pořád do jisté míry tabu

Špatné dcery, trapné matky. Mluvit o stárnutí rodičů je pořád do jisté míry tabu

Dospíváme v závislosti na tom, jakých dosahujeme životních met. Někdo dospěje manželstvím...více

„Já proti vám nic nemám, ale ten Pride, ten vám škodí!“

„Já proti vám nic nemám, ale ten Pride, ten vám škodí!“

Byla jsem nervózní a nevěděla co mám čekat. Budou na nás útočit nějací náckové nebo rozlícení...více

Přihlášení k newsletteru

Změny, novinky a aktuality ze světa osobních financí přehledně ve vaší schránce – čtěte náš pravidelný newsletter.

Informace ke zpracování osobních údajů

Souboj osobností

Kdo je vám sympatičtější? Hlasujte v našem souboji osobností a zvolte si svého oblíbence (případně menší zlo). Stačí kliknout na fotografii.

Michael Rostock

podnikatel a investor, Venture Investors

Janis Sidovský

manažer a podnikatel

Michael Rostock
ÚSPĚŠNOST
66,67 %

z 3 duelů
×
Janis Sidovský
ÚSPĚŠNOST
0,00 %

z 0 duelů

Chci jiný souboj
Souhrnné výsledky duelů

Partners Financial Services

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.