Finanční poradenství podle Československé obchodní banky I

Cílem testu je dostat se k privátnímu poradci či osobnímu bankéři. Navštívil jsem proto jednu z největších poboček ČSOBv Praze 1. Pracovnici u informační přepážky jsem sdělil svou představu o komplexním poradenství s důrazem na fakt, že mám u konkurenční banky 1 milion korun na termínovaném vkladu. Se svým zájmem o schůzku s osobním bankéřem jsem ovšem příliš nepochodil s odůvodněním, že pokud nemám běžný účet v dané bance, je taková schůzka nemožná. Poradila mi ale, abych využil vyvolávací návštěvní systém s pořadovými čísly.

Po několika málo minutách mě systém vyzval k návštěvě v kanceláři investičního specialisty. Specialistovi jsem sdělil svou situaci a požadavek na komplexní poradenství. Klientský pracovník uznal, že s majetkem nad 1 milion korun si zasloužím péči osobního bankéře. Telefonicky mi sjednal schůzku a doprovodil mě do prvního patra, kde se nacházejí kanceláře osobních a firemních bankéřů. Představil mě zhruba třicetiletému osobnímu bankéři v obleku.

Schůzka se konala v prostorné kanceláři. Nejdříve mi bankéř stručně představil historii a služby banky. Bankéři jsem vysvětlil zájem o komplexní vyřešení mé finanční situace s tím, že s výnosem na termínovaném vkladu u konkurence rozhodně nejsem spokojen. Bankéř mi nejdříve představil benefit v podobě ČSOB Exkluzivního konta, který je pro klienty s aktivy nad 1 milion korun zdarma (jinak je vedení takového účtu spojeno s měsíčním poplatkem 400 Kč).

Následně se zajímal o mé zkušenosti s různými investičními produkty. Z tohoto rozhovoru zjistil, že zkušenosti s otevřenými podílovými fondy, ani dalšími produkty kromě stávajícího stavebního spoření nemám. Nicméně jsem odpovídal ve stylu, že pro případný vyšší výnos jsem schopen nést určité riziko kolísání investice. Bankéř ovšem se mnou nevyplnil investiční dotazník. Pak mi představil jednotlivé typy otevřených podílových fondů z hlediska výnosu a rizika a dostal jsem také brožuru o těchto produktech.

Následovalo představení konceptu finančního poradenství s nabídkou nechat si zpracovat finanční plán. Po mém souhlasu si vzal bankéř formulář, do kterého si následně všechny mé odpovědi zaznamenával. Dále mě ujistil, že všechny informace jsou důvěrné a že některé otázky budou velmi osobní.

Už první otázka byla do určité míry překvapivá: „Čím jsou pro Vás peníze důležité?“. Má odpověď zněla: „Nejsou vším, můžu si za ně koupit, co chci, představují pro mě jistotu a svobodu v rozhodování – nezávislost“. Nicméně s mou odpovědí na tuto otázku již následně vůbec nepracoval (jako by vyzněla do prázdna a měla pouze informativní charakter).

Následovaly otázky na mé budoucí cíle a přání. Tak jsem vyjmenoval dovolenou v USA, pořízení automobilu a koupi bytu v Praze.

Při povídání o mých představách o bytu mi bankéř ukázal pro inspiraci na webových stránkách ČSOB developerské projekty, na jejichž financování se banka podílí. Jako výhodu zmínil úsporu při oceňování takového bytu – banka mi poskytne hypotéku ve výši kupní ceny bytu bez nutnosti odhadu (a tedy poplatku za práci odhadce).

U každého cíle se bankéř zeptal na finanční náročnost (cenu) a časový horizont. Než jsem stihl popsat mou představu o rentiérství, bankéř mi tento cíl sám nabídl. Řekl, že by renta měla být na úrovni současných výdajů. Na můj argument, že za 19 let bude určitě jiná cenová úroveň a tedy potřebná výše renty mě bankéř ujistil, že používaný software počítá s určitou mírou inflace a mám tedy výši renty odhadnout v dnešních cenách.

Při odkrývání mého majetku nezapomněl na nic důležitého. Zůstatek stavebního spoření odhadl na 100 000 Kč (skutečnost je 120 000 Kč). Bankéř se sám zeptal na nefinanční majetek. Stávající byt v osobním vlastnictví doporučil pronajímat či prodat a použít takto získané finanční prostředky ke koupi bytu v Praze. Dokonce se zeptal na to, zda mám automobil, který bych mohl prodat v době koupi nového za šest let. Budoucí prodejní cenu automobilu jsem odhadl na 60 000 Kč. Ověřil mé příjmy, výdaje a volné cash flow ve výši 20 333 Kč měsíčně (při započítání odměn). Jediné čím si bankéř nebyl jistý, zda má ve finančním plánu počítat i s odměnami ve výši 100 000 Kč ročně. Přikláněl se spíše k názoru, že odměny jsou nejisté. Po mém ujištění o vysoké pravděpodobnosti budoucího vyplácení odměn tento příjem pro naplnění cílů použil.

Poradce zjistil:

• všechny mé cíle, včetně finanční nezávislosti, kterou sám navrhl,
• použil veškerý můj majetek a volné cash flow.

Celá schůzka trvala si hodinu a čtvrt. Na konci osobní bankéř navrhl, že mi zavolá a domluvíme si schůzku, nebo si ji domluvíme hned. Bylo hned ujednáno datum a hodina schůzky. Z první schůzky jsem si odnášel jen informační materiál o otevřených podílových fondech a Exkluzivním kontu. Požadoval telefon a e-mail. Bankéř mě nechal v očekávání další schůzky. Neprozradil mi ani náznak možného řešení. S podáním ruky a předáním vizitky jsme se rozloučili.

Jak proběhla druhá schůzka? Zpracoval osobní bankéř finanční plán? Jaká řešení bankéř navrhl? Více si přečtete příští týden.

Kolik ušetříte s fotovoltaikou?

Zjistěte své roční úspory zdarma a do 2 minut. S Řešímto.cz porovnáte nabídky od ověřených dodavatelů ve vašem okolí.

Vyzkoušet zdarma

Sdílejte článek, než ho smažem