Letošní jaro zahájily tuzemské hypoteční banky ještě razantněji než v předchozích letech. Každoročně poskytují na jaře výrazné slevy na poplatcích. Letos přidaly i razantní snížení úrokových sazeb. Zatímco ještě před půl rokem se úrokové sazby hypoték pohybovaly vysoko nad pěti procenty a často se spíše blížily šesti procentům, nyní sazby klesly až pod pět procent.
Jarními akcemi chtějí banky zlákat klienty, kteří až dosud váhali s koupí nemovitosti i s žádostí o hypotéku. Ještě únorová čísla počtu žadatelů o hypoteční úvěr o velkém zájmu klientů příliš nesvědčila, a to ani po snižování úrokových sazeb v prvních měsících roku. Meziroční statistiky za leden a únor byly dokonce o šest set úvěrů nižší než loni. To je pokles o deset procent. O více než miliardu korun byl v tomto roce menší i celkový objem čerpaných hypoték.
Nabídky bank pro ty, kteří na jaře uvažují o koupi nemovitosti, jsou zajímavé. Prošli jsme je a vybrali pět hypoték, o kterých stojí za to uvažovat. Pokud chcete koupit nemovitost na úvěr, vypravte se nejdříve do České spořitelny, Komerční banky, LBBW Bank, Raiffeisenbank nebo do UniCredit Bank. Nejedná se však o žebříček, jehož výčet by určoval pořadí nejlepších hypoték. Jejich pořadí bude pro různé žadatele různé. (Spočítejte si, jakou budete mít sazbu při změně úrokové sazby)
Uváděné splátky a úrokové sazby by získala rodina, kde muž vydělává 18 tisíc korun hrubého, žena 17 tisíc hrubého a mají jedno dítě. Žádají o hypotéku 1,7 milionu korun a chtějí v ideálním případě úvěrem financovat 85 procent hodnoty nemovitosti.
Česká spořitelna by manželům poskytla Ideální hypotéku se sazbou 4,49 procenta a měsíční splátkou 10 803 korun. Za sjednání hypotéky se nic neplatí. Klient sice v České spořitelně zaplatí měsíčně o 50 korun za vedení úvěrového účtu více než jinde, s hypotékou ale získá slevu na vedení běžného účtu. Pokud si pořídí nemovitost ve větším městě, ušetří rovněž za odhad ceny nemovitosti. Elektronický odhad získá klient v bance zdarma. Cena klasického odhadu se pohybuje zhruba od tří do šesti tisíc korun dle typu nemovitosti. Klient s Ideální hypotékou České spořitelny také získá takzvanou úrokovou bonifikaci (slevu 1 % z poloviny úvěru), musí ovšem do budoucna počítat s tím, že bez sankcí hypotéku nebude možné refinancovat. Nevýhodou je i nutnost sjednání drahého pojištění neschopnosti splácet. (Podrobněji se o této hypotéce dočtete v recenzi Spořitelna oživuje trh hypotékou, kterou se nevyplatí refinancovat.)
Nejnižší sazbu by nyní nabídla UniCreditBank. Sazba Převratné hypotéky s variabilní sazbou se řídí podle jednoměsíční mezibankovní sazby PRIBOR a nyní činí 3,93 procenta. Do konce červa dostanou klienti, kteří si sjednají i pojištění neschopnosti splácet sazbu 3,63 procenta. Podobně funguje i mHypotéka bezpoplatkové polské mBank, má ovšem vyšší sazbu (4,78 procenta resp. 4,63 procenta i se životním pojištěním) a tedy i měsíční splátku. Zatímco s Převratnou hypotékou by manželé zaplatili měsíčně 10 239 korun, s mHypotékou by je to vyšlo na 10 874 korun. V UniCreditBank by sice platili na rozdíl od mBank poplatky za sjednání hypotéky (0,8 procenta, tj. 13 600 korun) a za vedení úvěrového účtu (150 či 300 korun za měsíc), přesto by za tři roky zaplatili zhruba o 4 000 korun méně. U hypoték s variabilní sazbou ovšem musí klient počítat s tím, že úroková sazba, a tedy si splátka, se může z měsíce na měsíc změnit. Do budoucna je navíc pravděpodobné, že měsíční splátka poroste, jak se budou zvyšovat úrokové sazby na mezibankovním trhu. (Přečtěte si naši recenzi Převratné hypotéky od UniCredit Bank.)
Dobrou sazbu lze nyní získat na tři až pět let v LBBW Bank (4,89 procenta se splátkou 11 183 korun). Banka si ale účtuje poplatek za sjednání úvěru, v našem případě fiktivní rodiny 9000 korun. Nicméně tento poplatek je o 4600 korun nižší než u některých konkurenčních bank. Rovněž odhad hodnoty nemovitosti si musí klienti zaplatit. U IQ Hypotéky od LBBW nejsou žádné speciální podmínky pro získání sazby 4,89 procenta, jedná se ale o sazbu „od“, na kterou nemusí každý se svou bonitou dosáhnout.
V Komerční bance dávají podobně zajímavou sazbu 4,90 procenta se splátkou 11 126 korun měsíčně. Poplatek za sjednání úvěru je ve srovnání s konkurencí nízký, a to v našem případě 2900 korun. Komerční banka rovněž neposkytuje elektronický odhad ceny nemovitosti zdarma. Klient si ho musí zaplatit. Banka vyžaduje uzavření rizikového životního pojištění u Komerční pojišťovny na riziko smrti, ztráty zaměstnání a pracovní neschopnost. Klient musí mít také účet v KB a posílat na něj pravidelně výplatu. To ale požaduje většina velkých bank. ( Spočítejte si, zda se vám vyplatí refinancovat hypotéku nebo zůstat u stávající banky.)
Poslední z pětice hypoték, na které stojí za to se podívat je Hypotéka Klasik od Raiffeisenbank. Sazba 5,49 procenta s měsíční splátkou 11 685 korun pro tříletou fixaci sice patří k nejvyšším na trhu, klient nicméně za sjednání hypotéky nezaplatí ani korunu. Ve srovnání s konkurenční nabídkou od ČSOB či Poštovní banky sice klient zaplatí měsíčně o necelých čtyři sta korun méně. Ale poplatek za sjednání hypotéky činí 13 600 korun. Za tři roky, kdy končí jejich fixace a lze přejít k jiné bance, se náklady na úvěry od všech bank srovnají.
Klient Raiffeisenbank ušetří i za vedení běžného účtu, protože dostane eKonto zdarma. Tak může uspořit i stokorunu měsíčně. Stávající zákazníci banky dostanou výhodnější sazbu 5,29 procenta. Sazbu je možné mírně snížit také sjednáním životního pojištění, a to o 0,1 procentního bodu. V bankách skupiny ČSOB (Hypoteční banka, ČSOB, Poštovní spořitelna), lze na výhoděnšjí sazbu dosáhnout jen, když si klient sjedná minimálně dvě ze tří nabízených pojištění (životní pojištění, pojištění domácnosti, pojištění nemovitosti).
Penzijko s finančním bonusem
Založte si penzijko Conseq a získejte nejen státní příspěvky a daňovou úsporu, ale i bonus pro věrné klienty.
Sdílejte článek, než ho smažem
