Diskuze: Jak si vyjednat nižší sazbu na hypotéku. Zkusili jsme to za vás.

A podle přání autorky článku sedíte u počítače a odpovídáte a odpovídáte. To znám také. A snad byste za to nechtěl zaplatit, ne? To jste tedy drzý. P.S. Už mě taková témata vážně nebaví. Laici se baví o odborné problematice. Prosím příště, pojďme diskutovat o opravě Audiny. Já tomu sice vůbec nerozumím, ale obejdu pár opraven a nachytám informace a potom tu budu za hvězdu. Děkuji.

bohužel realita všedních dnů. Na email chodí poptávky po refinancování atp, ale na to se dá odpovídat jen stroze, neboť tito lidé nedávají kontakt a jen sbírají informace

RPSN 4,8% u stavební spořitelny? Přemýšlím jestli jste nebyl u kouzelníka. Trochu si asi někdo splet pojmy s dojmy. Pokud máte úrok z meziúvěru 5% tak reálné RPSN v meziúvěru bude kolem 6%. (platíte i z peněz , které máte uloženy v stavebním spoření a které defacto nepotřebujete). k první části :HB chtělapoplatek 250 Kč měsícně za vedení účtu ? No nevím co jste ji musel udělat, vzhledem k tomu, že po všech ostatních chce 150Kč/měs . Na nízké částce jako je 250 000 je to samozřejmě moc a tato částka opravdu patří do stavební spořitelny. S pozdravem AB

Dobrý den pane Pokorný, děkujeme za podrobný rozbor problematiky z poradenského úhlu i za čtení článků na Penize.cz. Souhlasím s Vámi, že vyřízení úvěru za klienta Vám zabere dost času. Poplatek za vyřízení úvěru je pak v takovém případě oprávněný, protože klientovi vše usnadníte, aniž by on pro lepší podmínky svého úvěru musel cokoliv udělat. Platit ale za to, že mi někdo slíbí, že mi dá právě a jen tu prvotní kalkulaci a ani se nenamáhá mít už základní informace o tom, jaké jsou vůbec možnosti ohledně různých typů klientů, to mi nepřijde férové. Pokud např. někdo slibuje nesplnitelné, přijde mi poplatek vysloveně absurdní. Díky tomu, že se v problematice trochu vyznám, mám větší šanci odhadnout, zda při úvodním pohovoru poradce mlží nebo naopak. Ani se tak nedivím, že dotyčného poradce H. během krátké doby propustili. Člověk bez větších znalostí ale takové možnosti jako já či Vy nemá a pak právě platí poplatek i za to, co vlastně poradce nemůže už předem splnit. Jen pro informaci - každému z poradců i bankéřů jsem dala maximum informací dopředu a upozornila jsem je i na specifika mého úvěru. Přesto se nad ním opravdu důkladněji zamyslel právě a jen makléř Broker Consulting. Pokud by mi slíbil, že úvěr dokáže refinancovat lépe než je nabídnutá sazba od původní banky, neměla bych problém mu za tuto službu zaplatit. Ale ani on ani jiný z makléřů nevěřil, že by mi vyjednal lepší sazbu. Proto jsem si vše musela nakonec vyjednat sama. Jestliže bych tedy musela všem zaplatit jen za nabídku, kterou mají za 5 min a oni by pak s ničím nepomohli, přišlo by mi to opravdu nefér. Kdybych nechtěla kvůli článku vyzkoušet i služby makléřů, zcela by mi tak stačilo (i kvůli času) obejít pouze banky a vyjednat si vše bez makléřů. Při vyjednávání jsem ostatně argumentovala stejně jen nabídkou, kterou jsem dostala od bank. S pozdravem VT

Ještě jednou se vrátím ke svému příspěvku. Pracuji jako oblastní ředitel finančně poradenské firmy, mám na starosti výběr, školení a výcvik nováčků, píšu do novin, vedle toho mám sám svou finančně poradenskou praxi ve třech velkých městech ČR. Můj čas je hodně drahý, a to, že si teď vydělávám dost, je vykoupeno obrovským počtem dřívějších hodin školení, chození "s kufříkem" po domácnostech, a dvanáctiletými zkušenostmi v oboru. Není pro mně problém orientačně "nastřelit" hypotéku na kalkulačce, trvá to maximálně 5 minut. Ale jestliže ji chci klientovi také vyřídit, a to co nejkomfortněji a nejkvalitněji, a pochopitelně pro klienta i nejlevněji, tak už se pohybujeme v hodinách až desítkách hodin - chození do banky, komunikace s odhadcem, katastrem, risk oddělením, pojištění nemovitosti, průběžná komunikace s klientem, s realitní kanceláří, ... Když ta hypotéka vyjde, dostanu svou provizi (orientačně 13.000 Kč za každý půjčený milión). Přesto účtuji klientovi před započetím vyřizování zálohu 2.000 Kč, určenou jako kompenzaci mého času a mých nákladů, pro případ, že banka z jakéhokoliv důvodu úvěr neposkytne. Poplatek jsem začal účtovat od 1.1.2010, s ohledem na stále horší situaci na úvěrovém trhu, kdy mnoho klientů, kteří by ještě loni prošli, dnes najednou na úvěr nedosáhnou. Na zaplacení poplatku trvám, pokud jej nedostanu, odmítám s klientem strávit víc, než nějakých 10 minut nezávazného tlachání. Věřte mi, že když na první pohled vidím, že klient bankou neprojde, tak mu to na rovinu řeknu, a žádný poplatek nechci. A pokud si přečtete reference klientů na mých www stránkách, zjistíte, že jsou mí klienti s poskytovanými službami více než spokojeni. Takže, paní Tůmová : až budete příště refinancovat svou hypotéku, hrubý odhad na kalkulačce Vám od stolu rád zadarmo udělám. Ale jinak pro Vás bohužel nehnu prstem. Kdybych měl samé podobné klienty, mohu svou kancelář zavřít - neměl bych ani na nájem. A ke komentáři mého článku : Ušetřit 500 Kč za měsíc jistě není málo. Jenže buď to klient zvládne sám (takovému čest a sláva, je dobrej a může se u mně hlásit o místo junior - poradce), nebo si nechá tuhle slevu vyběhat od poradce (ale pak za to taky poradci přísluší odměna, ať už jí zaplatí sám klient nebo banka). Obejít několik poradců, obrat je o jejich čas, a nakonec si všechno udělat "na koleně" sám, to nepovažuji za fér jednání.

"Do hospody bez peněz nelez. Já pro hosta udělám první poslední, chraň Pán Bůh. Ale jednu jedinou věc si nepřeji, aby mi host určoval, za kolik bude konzumovat naše služby,“ řekl Pohlreich MF DNES.
"Celá ta debata je směšná, bavíme se tady o pětadvaceti korunách za minerálku. Ale v Česku je celonárodní sport dostat něco zadarmo a druhým otrávit život,“ dodává. Pokud mu něco takového nenařídí zákon, nebude prý ve svých restauracích vodu z kohoutku hostům rozlévat nikdy.
Koukám, že je jedno, jestli se jedná o jídlo, nebo peníze, čecháčkové by nejradši zadarmíko všechno. Ale sami do práce zadarmo chodit nechtějí?

No name? Je vidět, že tato problematika je Vám vzdálená. Buď mohu zpracovat orientační propočet, ale nemohu garantovat, že bude hypo poskytnuta, nebo musím pracovat s konkrétními daty a podepsaným souhlasem pro danou banku - a tento mi musí klient podepsat. Podle laiků je vidět, že se jedná o naprosto jednoduchou záležitost. U právníka a u soudu platíte také poplatky předem, bez zjevného výsledku a garance. A tyto poplatky jsou mnohomásobně vyšší - zajímavé, že se nad tímto stavem nikdo nepozastavuje a platí ihned jak vejde dovnitř. Tímto končím své příspěvky v daném vlákně. Přeji všem, kteří obíhají banky na vlastní pěst bez dalších informací mnoho štěstí.

A co není možné? Předložit klientovi "no name" garantovanou nabídku (kde poskytovatele znáte Vy, ale klientovi jej do určité doby nesdělíte) na data, která Vám klient poskytne? Co s tím má zákon na ochranu osobních údajů společného?
A tento článek, viz. začátek druhého odstavce, pojednává o hledání lepší nabídky, než jaká byla autorce nabídnuta jejím stávajícím hypotečním ústavem, a to nejen u tohoto ústavu, ale logicky hlavně i u konkurence. To, jaký byl výsledek je pak druhá věc.

S ohledem na zákon o ochraně osobních údajů a dalších nutných informací k vyjednání sazby (což nelze bez konkrétních dat od klienta) tuto podmínku prostě není možné splnit. A zde článek pojednává o snížení sazby u již poskytnuté hypotéky při fixaci - tzn. pokud jste to nepochopil, klient zůstává s hypotékou u banky, kde již byla poskytnuta a stávající banka při fixaci zvýšila citelně sazbu oproti původně poskytnuté a dochází po vyjednávání k jejímu snížení.

Zaplatit za podobnou službu jsem ochoten ve chvíli, kdy dostanu zaručeně lepší nabídku než tu, kterou jsem si schopen zajistit sám. Vy tady mluvíte o něčem, co zavání bianco šekem - zaplať, a já ti něco nabídnu. Kde je garance, že to bude 100% lepší, než co má klient v merku?
Když mi makléř předloží nabídku, klidně bez konkrétního ústavu a zaváže se mi, že pro mne tento produkt za těchto podmínek zajistí, nemám s provizí pro něj problém. Ale doprředu a bez záruky čehokoliv , to teda fakt ne.

Zapomněli jste uvést RPSN, Já platil v KB poplatek za vedení hypotečního účtu 150Kc a k tomu jsem tam musel mít běžný účet ˇ. v Hypoteční bance chtějí zavedení hypotečního účtu 250Kč. Když si so spočítáte komplet tak u úveru 250 000 je 250Kc mnesicne 1,21% u 500 000 0,6% 1000000Kc 0,3% orientovat se čistě podle úrokové sazby není moc moudré.
Nanonec jsem hypo refinancoval u ČMSS tam mi poradce v pododě spočítal RPSN pro všechny možné varianty, a má RPSN je nyní 4,8 s fixaci na 15 let a možnosti uvěr předčasně splatit.

Popravdě, když si půjčíte peníze z banky, buď ve formě hypotéky či kreditní karty, peníze, které dostanete jsou nejen podvrh, ale je to nelegální forma protihodnoty a tím se nuluje závazek půjčku splatit. Banka totiž tyto peníze vůbec neměla jako svůj majetek. Toto právní povědomí a tyto situace jsou potlačované a ignorované a hra neustálého transferu bohatství od lidí do bank a věčný dluh pokračuje. A vy se tu bavíte o úspoře 500-1000,-Kč na úrocích.

A tímto jste vlastně chtěl říci vlastně co? K mladým mezi 18-22 -to je také hloupost, pokud víte která pojišťovna je pojistí za zvýhodněnou sazbu. To že je navíc možné i u takových klientů využít až 100% bonusu přenosného v rámci rodiny snad už dnes ví každý. K POV - pokud tu chcete argumentovat - klient ČSOB - 3 auta pojištěná u nich, cena za POV za 3 vozy cca 16000. Při pojišťování dalšího -4 vozidla nabídli pojistku za 8000 -=celkem 24000/rok (nebudu zde rozepisovat co to bylo za auta a jaké byly jednotlivé bonusy). Po jednání, kalkulacích v jiných pojišťovnách atd. jsou dnes 4 vozidla pojišťěna opět u ČSOB poj. cca za 12000 všechna. Přiznejte si, že prostě někteří umí.

To jsou ale hovadiny, co tu píšete. Přejdu hned k závěru. Poplatek ze zprostředkování rady opravdu nevyjadřuje Vaše schopnosti a znalosti, jak se tu snažíte tvrdit, je to jen způsob, jak se zbavit spekulantů a poslat je ke konkurenci. Což je v pořádku, s takovými nechce nikdo ztrácet čas, zvlášť když s nimi žádná další spolupráce ve většině případů neprobíhá (ne jak se tu snaží naznačit autorka článku). Vždyť např. pojišťovny znevýhodňují sazby povinného ručení pro mladé lidi ve věku 18 - 22 (cca), protože o tyto klienty s velkým počtem škod nestojí.

Chtěla jsem "citovat", ale můj cestovní net nezvládá. Ještě doplním, že toto paní Tůmová velmi dobře ví a mohla se o tom v článku také zmínit.. Navíc pokud klient refinancuje hypotéku, měl by s v první řadě obrátit na poradce, který mu sjednal původní - v takovém případě by po něm žádný poplatek nikdo nechtěl. Pokud si původní hypo sjednala sama v bance, pak nevím proč by měla předpokládat, že refinancování bude zdarma. Už si všichni prosím ujasnětě pojmy a dojmy. Není většinou nic dražšího, než to, co je zadarmo. A k sazbám - jsem makléř, poslední snížení sazby u Hypoteční banky jsem klientovi dokončila minulý týden. Klient mi uhradil poplatek 2000,-Kč a za to obdržel snížení sazby o 2215,- měsíčně s fixací na 3 roky. Původní nabídka banky byla na 11350,-Kč, po vyjednání sazby bude platit 9135,-. Tedy za úsporu 79.740,-Kč uhradil 2000,-Kč. Tedy mi paní Tůmová řekněte, zda by i pro Vás nebyla taková nabídka výhodnější. Oni totiž ti, kteří umí, vědí, že se zaplatit většinou vyplatí. A ti kteří poskytují službu zdarma v očekávání možných /spíše nemožných/ výdělků příštích, toho moc nedokáží. Možná Vám tak sjednat životku se spořením.

Předpokládám, že makléř, který vypracuje nějakou nabídku pod hlavičkou nějaké banky a klient se pro danou variantu rozhodne přímo u něj, tak má nějakou provizi za zprostředkování. A podobně, pokud pak klient kontaktuje přímo daný ústav, tak že také něco dostane za toto "nasměrování".
Předpokládáte špatně. Pokud makléř zpracuje nabídku, seznámí s ní klienta a tento odejde přímo do banky, pak makléř pouze ztratil čas a nedostane NIC.

"Jen makléř Sophia Finance, který původně nabízel úvěr od LBBW , poradil, jak zkusit ještě trochu vyjednávat." --- A jak tedy ještě trochu vyjednávat?

Ušetřit 500 měsíčně je Vám málo? Nejste tak trošku divný?

Hmmm, takže jste ušetřila 5 let x 12 měsíců x 500 Kč = 30.000 Kč v budoucích 5 letech. kolik to ale bylo času, kolik běhání, kolik telefonů, kolik (nijak nezaplaceného) času makléřů a poradců .... Vyplatilo se to vůbec ?

Ale tady se píše o předkládání / vypracování konkurenční nabídky, ne o koupi daného produktu nebo nějakém příslibu koupě. Pokud chce někdo za vypracování nabídky peníze, tak si dokážu představit, jaký má úspěch. Soukromě a hlavně pracovně poptávám kde co a přístup, my vám nabídneme auto, ale zaplať 10 tisíc a když ho od nás koupíš ti je odečteme, je asi, jak každý rozumný uzná, totálně mimo.
Předpokládám, že makléř, který vypracuje nějakou nabídku pod hlavičkou nějaké banky a klient se pro danou variantu rozhodne přímo u něj, tak má nějakou provizi za zprostředkování. A podobně, pokud pak klient kontaktuje přímo daný ústav, tak že také něco dostane za toto "nasměrování".
Riziko, že někomu něco nabídnu, strávím s tím drahý čas, to je prostě riziko podnikání. Někde je takové riziko běžně 95% i víc procent.