Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Výsledky nového penzijka: Lidí zvolna přibývá, výnosy zatím neoslní

Doplňkové penzijní spoření se snaží zařadit vyšší rychlost a získat víc klientů. Situace na finančních trzích ale nehraje penzijním společnostem do karet. Přečtěte si, jaké zhodnocení doteď účastnické fondy nabídly.
Výsledky nového penzijka: Lidí zvolna přibývá, výnosy zatím neoslní

Loňské výsledky klasického penzijka – penzijního připojištění – jsme přinesli minulý týden:

Čechů, kteří využívají třetí pilíř důchodového systému – tedy penzijní připojištění nebo doplňkové penzijní spoření –, už několik let ubývá. Na konci roku 2012 hlásily penzijní společnosti 5,15 milionu klientů, ke konci letošního dubna to bylo jen 4,59 milionu. Brzy by se ale prý mohl trend zastavit. Úbytek lidí z fondů penzijního připojištění, od prosince roku 2012 pro nové klienty uzavřených, zpomaluje. A klientů „nového penzijka“ už loni přibývalo skoro tolik, kolik „starému penzijku“ ubylo. „Celkový úbytek za první čtyři měsíce roku 2016 činil 31 907 účastníků, tedy jen 0,69% z původního celkového počtu,“ říká mluvčí Asociace penzijních společností ČR Jan Sedláček.

Kolik lidí jede ve starém a kolik v novém penzijku

Penzijní spoření mělo letos ke konci dubna bezmála o milion klientů míň než na vrcholu v roce 2012, „nové penzijko“ – doplňkové penzijní spoření mělo k témuž datu 430 tisíc smluv.

Rok

Penzijní připojištění

Doplňkové penzijní spoření

2010

4 595 342

Neexistovalo

2011

4 599 209

Neexistovalo

2012

5 150 415

Neexistovalo

2013

4 870 174

91 027

2014

4 557 812

228 812

2015

4 256 679

367 728

duben 2016

4 161 745

430 755

Zdroj: Asociace penzijních společností ČR

Je už nové penzijko víc sexy?

Za první roky své existence doplňkové penzijní spoření klienty zrovna nevábilo, Důchodová komise a Ministerstvo financí tedy vymyslely a prosadily úpravy, které by ho měly zatraktivnit:

Investovat a šetřit!

Jasně, nachystat se na stáří. To je: Dobře si vychovat hodně šikovných dětí, pořídit si byt, aby se nemusel platit nájem, a zahrádku, aby si člověk sám vypěstoval lacino dobroty. To bude asi tak nejjistější.

Ale k tomu pořád investovat a šetřit!

Rádi poradíme s výběrem a pomůžeme porovnat:

  • Jedna ze změn, které mají národ přitáhnout k doplňkovému penzijnímu spoření, je nové určení věku, kdy bude mít člověk nárok na výplatu peněz bez sankce. Ještě loni platilo, že na jednorázovou výplatu si musel počkat do důchodového věku. Nově si můžete vybrat peníze v šedesáti letech, tedy stejně jako v penzijním připojištění.
  • Výrazně se zvýší limit daňových úlev pro zaměstnavatele přispívající zaměstnancům na pojištění a penzijní produkty. Teď si zaměstnavatel může odečíst z daní příspěvky na doplňkové penzijní spoření, penzijní připojištění, penzijní pojištění a soukromé životní pojištění svého zaměstnance do výše třiceti tisíc korun ročně. Hranice se posouvá na padesát tisíc korun. A na atraktivnější daňové odpočty můžou dosáhnout i samotní klienti penzijních společností. Zatím si můžou z daňového základu odčítat ročně maximálně dvanáct tisíc korun. Napříště to má být až dvakrát tolik. Pozor ale, vyšší úlevy budou v obou případech platit až od daní za rok 2017.
  • Od letoška se může doplňkové penzijní spoření sjednávat i dětem. Rodiče a prarodiče jim můžou posílat peníze do fondů podobně, jako jim je dnes běžně posílají na stavební spoření. S příchodem plnoletosti pak někdejší nezletilí budou moct až třetinu peněz vybrat. Podle zákona by přitom zřejmě měli přijít o poměrnou část státních podpor – nicméně autoři zákona už hlásí, že tak to nezamýšleli, že podpory se vracet nebudou a že než dojde k prvním výplatám v plnoletosti, zákon v tomto smyslu upraví: Penzijní spoření pro děti: Všechno je jinak.
    Komplikaci by naopak mohl přinést aktuální návrh Ministerstva financí, které chce u smluv pro děti, u nichž se využila možnost vybrat třetinu peněz, zrušit výhodu daňového odpočtu. Klienti by navíc museli každý rok danit příspěvky zaměstnavatele. Zjišťujeme podrobnosti.
  • Poslední změna pak má produkt zatraktivnit specifické skupině lidí: Finanční zprostředkovatelé a poradci dostanou za jeho zprostředkování vyšší provize. Zatím jim penzijní společnosti mohly nabídnout provizi maximálně 3,5 procenta průměrné mzdy (zhruba 880 korun), nyní je to procent sedm (zhruba 1760 korun).

Doplňkové penzijní spoření...

... v číslech

  • Počet účastníků: 430 755
  • Z toho nezletilých: 5574
  • Ve fondech je: 12,449 miliardy korun
  • Příspěvek zaměstnavatele dostává: 83 411 lidí
  • Zaměstnavatel průměrně přispívá: 823 korun
  • Počet vyplácených předdůchodů: 1197

Zdroj: Asociace penzijních společností, čísla k 30. 4. 2016 

Rozhodnou výsledky

Rozhodující pro přitažlivost doplňkového penzijního spoření ale nakonec budou stejně především průběžné výsledky jednotlivých fondů. Na vyšší zhodnocení by totiž klienti určitě slyšeli, jakkoli jim nikdo nemůže dát záruku, že se v dalších letech bude opakovat. Některým fondům s dynamičtější investiční strategií se sice podařilo dosáhnout skvělých výsledků, jedná se ale spíš o výjimky. Zhodnocení většiny za posledních tři a půl roku nijak přesvědčivé není. A do karet penzijním společnostem nehraje ani aktuální situace na finančních trzích.

„Konzervativní účastnické fondy budou mít nepochybně problémy dosahovat atraktivních výnosů. Žijeme bohužel v období nízkých úrokových sazeb, průměrný výnos do splatnosti většiny českých státních dluhopisů je kolem nuly. K tomu je ale třeba dodat, že fond státních dluhopisů obecně není pro spoření na penzi ideální. Hodí se pro klienta nedlouho před penzí, na krátkém horizontu ale hlavní část celkového výnosu pro klienta tvoří státní podpora,“ vysvětluje finanční analytik společnosti Partners Aleš Tůma. Právě konzervativní investiční strategii ale většina lidí v doplňkovém penzijním spoření zvolila.

Výnosy transformovaných fondů doplňkového penzijního spoření

Allianz penzijní společnost
AXA Penzijní společnost
Conseq Penzijní společnost
Česká spořitelna Penzijní společnost

Zhodnocení za jednotlivé roky a celkem, v procentech

Účastnický fond

Od založení do 31. 3. 2016

za 2015 

za 2014

za 2013

Povinný konzervativní

4,01

1,22 

1,31

1,44

Vyvážený

5,25

3,18

2,12

1,67

Dynamický

4,12

4,98

2,78

1,76

ČSOB Penzijní společnost
KB Penzijní společnost
NN Penzijní společnost
Penzijní společnost České pojišťovny

Zhodnocení za jednotlivé roky a celkem, v procentech

Účastnický fond

Od založení do 31. 3. 2016

za 2015

za 2014

za 2013

Povinný konzervativní

4,6

1,35

2,68

0,94

Vyvážený

6,19

3,55

3,77

0,7

Dynamický

6,99

7,66

3,28

0,66

Garantovaný

3,17

0,87

1,65

1,1

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+8
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

6. 6. 2016 13:51, Pavel

No, u nás také byly penzijní fondy už za císaře pána. Jenže pak přišel Hitler a nařídil převést prostředky na nich na Říšské marky v brutálně nevýhodném kurzu a posléze jejich likvidaci dokonali komunisté v roce 1953. To, že některé státy měly štěstí a podobným dějiným zvratům se vyhnuly neznaméná, že to je obecně platné pravidlo. A zvláště ve střední Evropě nás historická skutečnost učí, že spořit něco 30+ let znamená jistotu o to přijít.

Reagovat

 

+5
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Bouček Antonín 06. 06. 2016 12:58)

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

7. 6. 2016 9:26, Škodolibka domácí

A já jsem přesvědčena, že pokud bych 8 letému dítěti udělala penzijko s vyváženou strategií, tak ve srovnání se stavebkem nebo přímými pravidelnými nákupy bude po 10 letech zhodnocení v penzijku nejvyšší a to o tolik, že na čistém to i po zdanění zisku 15% vyjde lépe, než ve fondu napřímo nebo na stavebku. SP mě v tomto případě nezajímá ...dítě si to v 18 celé vybere.

Reagovat

 

-2
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (xls 06. 06. 2016 10:31)

Další příspěvky v diskuzi (12 komentářů)

7. 6. 2016 | 12:06 | Cirhóza jater

No nevím. Tak moc o tom zase přesvědčen nejsem. Během následujících 10 let určitě přijde obvyklý "průplach" na světových akciových trzích a slavný vyvážený fond si střihne nějakých cca -20% propad. Až v 18 letech bude dítě...více

7. 6. 2016 | 10:30 | ondrej.tuma

Dobrý den, díky za upozornění. Ta věta "Roční hodnocení v procentech" v záhlaví tabulky je opravdu matoucí. Upravíme to. První údaj je skutečně celkové zhodnocení fondu od jeho založení až do konce března 2016.
Ondřej...
více

7. 6. 2016 | 9:26 | Škodolibka domácí

A já jsem přesvědčena, že pokud bych 8 letému dítěti udělala penzijko s vyváženou strategií, tak ve srovnání se stavebkem nebo přímými pravidelnými nákupy bude po 10 letech zhodnocení v penzijku nejvyšší a to o tolik, že...více

7. 6. 2016 | 8:05 | Mirek

Ty výnosy ve sloupečku "Od založení do 31. 3. 2016" jsou p.a. nebo je to celkové zhodnocení od založení fondu? V záhlaví tabulky je Roční zhodnocení v procentech, ale to nějak nevychází, spíše na to celkové. více

6. 6. 2016 | 22:38 | Bouček Antonín

Tak uvidíme. Vám dle Vašich třicetiletých period zbývají tři roky do nejbližšího znárodnění, mě do nudné smrti v normální společnosti těch čtyřicet let, co píšete. Schválně, co přijde dřív. více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Politický cyklus, Reálná výnosová míra, Výnosová křivka, eet, petra pospíšilová, daně, michal wantulok, elektronická evidence tržeb, plánované, úřady, peněžní fond, olga lamačková, roční výkonnost, chráněné pracovní místo, Jaroslav Krabec, retailové fondy, obcodník, pleny

4AL2601, 5C53548, 4AC9470, 3AF0043, 2SF2469

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK