Zbystřete! Možností, kdy si stěžovat na banku, je víc.

Jan Stuchlík | rubrika: Jak na to | 6. 11. 2009 | 1 komentář
Zbystřete! Možností, kdy si stěžovat na banku, je víc.
Nejasnosti v novém zákoně o platebním styku přidělají práci českému finančnímu arbitrovi. Na něj se mohou obrátit klienti bank, kteří neuspěli s reklamací platební transakce. Už za rok by je mohli doplnit ti, kteří si chtějí stěžovat na poskytovatele spotřebitelských úvěrů.

Finanční arbitr bude mít víc práce. Přidělá mu ji nový zákon o platebním styku. Tedy přesněji, některá jeho nejasná ustanovení a způsob, jakým banky upravily smlouvy a obchodní podmínky. „Udělal jsem si rychlou analýzu všeobecných obchodních podmínek bank a zjistil jsem, že některá ustanovení jsou v rozporu se zákonem,“ říká František Klufa, Finanční arbitr České republiky. Pokud se banka bude na takové ustanovení odvolávat a s klientem se nedohodne, klient může podat stížnost k finančnímu arbitrovi. „V takovém případě budu spor vykládat podle zákona. Nejspíš bych rozhodl ve prospěch klienta,“ vysvětluje Klufa.

Problematických ustanovení je v novém zákoně několik. Jedním z nich je odpovědnost za neautorizované transakce platební kartou. Parlament v rozporu s původní evropskou směrnicí spoluúčast klienta stanovil na 150 eur za každou takovou transakci. Správný výklad je ale 150 eur za všechny neautorizované transakce. „To chce napravit Česká národní banka úředním rozhodnutím, které výklad vyjasní,“ říká Klufa. Spory ovšem mohou vznikat i ze samotné definice, co je a co není autorizovaná a neautorizovaná platba.

„Poměrně velká vlna sporů by se mohla týkat možnosti zažádat o vrácení částky stržené z klientova účtu prostřednictvím povolení k inkasu, která je neočekávaně vysoká. Nikde ale není řečeno, co je nečekaně vysoká částka. Navíc banky reklamaci nemusí uznat. Místo toho mohou klientovi říct, že se má obrátit na finančního arbitra,“ vysvětluje Klufa.

Od listopadu může arbitr řešit i spory, na které dosud neměl právo. Například jde o stížnosti, kde částka sporu přesahovala 50 tisíc eur. Tato hranice padla. Rovněž se už nebude muset držet pouze zákona o platebním styku, ale rozhodovat i o případech, kdy banka například poruší ustanovení obchodního zákoníku. Spory se však i nadále musí platebního styku týkat.

Toto omezení ovšem může brzy odpadnout. Od 1. června příštího roku by měl vstoupit v platnost nový zákon o spotřebitelských úvěrech. Podle něj by měl arbitr nově rozhodovat i spory mezi klienty a poskytovateli či zprostředkovateli spotřebitelských úvěrů. „To bude znamenat až zdvojnásobení počtu případů. Už teď jsou spotřebitelské úvěrydruhým nejčastějším tématem stížností. Zatím je však řešit nemůžeme,“ tvrdí Klufa.

Lidé si stěžují na smluvní podmínky. Neví, jak mají úvěr splácet, nebo neporozumí konstrukci úrokové sazby. „Některé úvěrové firmy stanovují každý měsíc jiný termín splátek. Pak jen čekají, až se klient opozdí. Dopis s upomínkou mají připravený a odesílají ho ještě o půlnoci v den splatnosti,“ přibližuje Klufa, jak by mohly nové stížnosti vypadat.

Návrh zákona o spotřebitelském úvěru stanovuje úvěrovým společnostem celou řadu nových povinností. Například budou muset sdělit všechny podstatné údaje o úvěru klientovi na jednotném formuláři. Rovněž budou muset dát klientovi domů k prostudování smlouvu a obchodní podmínky. Mělo by tedy odpadnout podepisování smluv pod časovým tlakem. Když firma některou z těchto povinností nesplní a klient neuspěje s reklamací, bude se moci na arbitra obrátit.

Anketa

Víte o možnosti obrátit se se stížností na finančního arbitra?

Jenže zákon obsahuje i méně jasně formulované povinnosti. Například úvěrová firma bude muset „s odbornou péčí“ posoudit schopnost spotřebitele splácet úvěr. Řada nebankovních úvěrových firem půjčku poskytne komukoli, i když nemá žádné příjmy, zjistil nedávný průzkum sdružení SPES, které pomáhá dlužníkům. (Více čtěte v článku Přibývá firem, které z vás kvůli půjčce vysají krev ) Takové firmy totiž spoléhají na to, že se snadno dostanou třeba k dlužníkově nemovitosti či mu nechají zabavit sociální dávky. I v tomto případě by se klient, který se dostane do problémů se splácením, mohl na finančního arbitra obrátit se stížností, že úvěrová společnost nevyhodnotila jeho schopnost splácet správně.

„Nejspíš bych pak zjišťoval, jestli úvěrová společnost schopnost splácet posoudila. Pokud vzniknou pochybnosti, existuje prostor pro vyřešení sporu smírem. Třeba, že klient peníze vrátí bez sankčních poplatků,“ říká Klufa.

Podstatné je, že arbitr bude moci rozhodovat o sporech i v případě, že ve smlouvě o úvěru je tzv. rozhodčí doložka neboli že všechny spory mezi klientem a věřitelem řeší stanovený rozhodce a nikoli soud. Jenže klient se bude muset obrátit na arbitra ještě dříve, než rozhodce rozhodne. To znamená v řádu několika dnů, protože rozhodci u případů neplatičů rozhodují na objednávku úvěrových společností velmi rychle. Pokud to dlužník stihne, mělo by se řízení před rozhodcem zastavit. Pokračovat může pouze tehdy, pokud finanční arbitr nerozhodne nebo se mu nepovede vyjednat smírné vyřešení sporu.

Klienti se zpravidla na arbitra budou obracet v okamžiku, kdy se dostanou do problémů se splácením, ať už vlastní vinou, nebo tím, že je úvěrová společnost do takové situace vmanipuluje. Jenže podle stanoviska České bankovní asociace, by finanční arbitr neměl rozhodovat o sporech z nesplácení úvěrů. O výklad nových pravomocí arbitra se proto patrně ještě povedou diskuse.

Měly by se posílit pravomoci finančního arbitra? Podělte se o názor.

Líbil se vám článek?

+7
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 1 komentářů

Chcete prodat svou nemovitost?

Nechte si zpracovat ZDARMA cenovou nabídku!

Stačit nám bude pár základních informací o vašem bytě nebo domě a kontakt.

Cenu zjistíte OBRATEM.

Mám zájem prodat:

Prodej bytuByt
Prodej domuDům
Prodej pozemkuPozemek
Ostatní prodej nemovitostiJiné
Zpět

Hledáte nové bydlení?

Berzrealitky

Vyzkoušejte náš katalog nemovitostí, při jehož tvorbě jsme se spojili s předním českým portálem Bezrealitky.

A tohle už jste četli?

Třetina Čechů se bojí, že nebude moci splácet půjčky

2. 11. 2009 | Jan Stuchlík | 2 komentáře

Třetina Čechů se bojí, že nebude moci splácet půjčky

Obavy bankéřů a ekonomů, že kvůli recesi přestanou někteří lidé splácet úvěry, potvrdil nedávný celoevropský průzkum veřejného mínění. Až třetina Čechů v něm uvedla, že se může stát,... celý článek

Co lze čekat od banky, když přestanete splácet úvěr

15. 9. 2009 | Věra Tůmová | 7 komentářů

Co lze čekat od banky, když přestanete splácet úvěr

Recese dlužníkům nepřeje. I ti poctiví, kteří se nyní mohou dostat do potíží se splácením kvůli ztrátě zaměstnání či nemoci. Banky navíc přestávají být benevolentní a s vymáháním neotálejí.... celý článek

Finanční arbitr bude silnější a více vidět

21. 4. 2008 | Věra Tůmová, Jan Stuchlík

Finanční arbitr bude silnější a více vidět

Nechceme jen více moci, ale usilujeme i o možnost místo autoritativních verdiktů zprostředkovávat smírné řešení sporů mezi bankovními klienty a bankami, říká nový finanční arbitr František... celý článek

Jaký bude nový finanční arbitr? Nikdo neví.

7. 11. 2007 | Patrik Nacher

Jaký bude nový finanční arbitr? Nikdo neví.

Volba nového finančního arbitra se v Poslanecké sněmovně uskutečnila bez zájmu veřejnosti. Je to škoda, protože v sázce je budoucnost postavení bankovních klientů vůči jejich bankám.... celý článek

Partners Financial Services

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.