Týden v Alpách nebo nový notebook kolegovi?

Týden v Alpách nebo nový notebook kolegovi?
Nejméně třetinu pracovního dne strávíme v zaměstnání. Stejně jako kdekoli jinde i zde můžeme způsobit škodu. Kávou polijeme notebook, ztratíme služební telefon, poškodíme zboží či nabouráme svěřené auto. Náhradu škody pak na nás může zaměstnavatel vymáhat .

To, že po vás zaměstnavatel náhradu škody požaduje, se většinou i stane. Váš "chlebodárce" má totiž podle zákoníku práce na náhradu právo. V lepším případě odčiníme škodu uvedením věci do původního stavu, v tom horším nám zaměstnavatel vyměří pokutu až do výše čtyřapůlnásobku průměrného měsíčního výdělku. Byla-li škoda způsobena v opilosti, po užití jiných návykových látek nebo dokonce úmyslně, žádné omezení se na výši náhrady nevztahuje.

Nech to koňovi…nebo raději pojišťovně?

Možností, jak předejít nepříjemnostem způsobeným neopatrností či nechtěným pochybením, je sjednání pojištění odpovědnosti za škodu z výkonu povolání. Pojištění si sjednává zaměstnanec pro případ, že zaměstnavatel po něm bude požadovat náhradu škody, kterou mu zaměstnanec způsobil. Pojištěný pak má právo, aby za něho pojišťovna škodu uhradila.

Pojišťovny, které tento produkt nabízejí, se odlišují jak v ceně pojištění, tak v požadavcích na spoluúčast při plnění. Výše pojistného plnění se pohybuje většinou mezi 50 a 200 tisíci korunami, přičemž 50 tisíc je nejnižší možná částka. Spoluúčast klienta činí 10 až 33 % škody. Konkrétní výše pojistného plnění se vždy odvíjí od čtyřapůlnásobku platu zaměstnance.

Jak zvolit výši pojistného plnění?

Pobírá-li například pan Chudý hrubý výdělek 13 tisíc, smlouva se uzavírá právě na nejnižší možné plnění 50 tisíc Kč. 13 000 Kč x 4,5 = 58 500 Kč, což je maximum, které po něm může zaměstnavatel v případě škody požadovat. Je-li spoluúčast pana Chudého podle pojistné smlouvy 30 %, uhradí 30 % škody on, tj. 17 550 Kč. Pojišťovna za něj vyplatí 70 % částky, tj. 40 950 Kč. Pan Chudý proto uzavře smlouvu na pojistné plnění ve výši 50 tisíc Kč, protože tato částka se jeho případu nejvíce blíží (viz. dále).

Pan Bohatý pobírá plat 45 tisíc Kč měsíčně. 45 000 x 4,5 = 202 500 Kč, tuto částku po něm může zaměstnavatel v případě škody požadovat. Stane-li se tak a pan Bohatý bude pojištěn smlouvou s 30% spolukrytím, zaplatí 60 750 Kč a pojišťovna vyplatí 70 % škody, tj. 141 750 Kč. Pan Bohatý proto udělá nejlépe, uzavře-li svoji pojistku na částku pojistného plnění ve výši 150 000 Kč.

PŘI 30% SPOLUÚČASTI TEDY OBECNĚ PLATÍ:

Příjem (v Kč)

Pojistné plnění, kterou pojišťovna
v případě škody vyplatí (v Kč)
do 16 000

50 000

17 000 – 22 000

70 000

23 000 – 31 000

100 000

32 000 – 38 000

120 000

39 000 – 48 000

150 000

49 000 – 63 000

200 000

Zdroj: Peníze.cz

Smlouvu bychom tedy měli uzavřít u pojišťovny, která ve stupnici pojistných částek nabízí tu, která nejlépe odpovídá našemu platu. Zejména pro nižší výdělek je z čeho vybírat. Většina ústavů nabízí nejnižší pojistnou částku 50 tisíc, po ní pak až 100 000. Lídr trhu, Pojišťovna ČS, začíná na 60 tisících Kč, ale má i variantu s pojistným plněním 70 tisíc Kč. Napříč pojišťovacím trhem tak lze sjednat pojistku s plněním 50, 60, 70, 80, 100, 120, 150 a 200 tisíc Kč. Individuálně ale lze uzavřít smlouvu i na 500 tisíc.

Spoluúčast pojištěnce – velmi důležitý údaj!

Při výběru pojišťovny je třeba porovnat i výši vlastní spoluúčasti. ČSOB pojišťovna požaduje na klientovi čtvrtinovou spoluúčast, Kooperativa 30% a Česká pojišťovna třetinovou. Propracovanější systém mají Pojišťovna České spořitelny a Generali, které nabízejí dvě varianty. Generali standardně požaduje třetinovou spoluúčast. Připlatí-li si ale klient 10 % ke standardní ceně pojistky, sníží se mu spolukrytí na 10 % škody. Klient Pojišťovny ČS uhradí 30 % škody nebo 10 % v případě, že si smluví výši pojistky o 15 % dražší.

Pojišťovny shodně nabízejí různou výši pojistky pro klienty, kteří ve své pracovní době neřídí motorové vozidlo a pro ty, jež škodu řízením např. služebního auta způsobit mohou. Druhá varianta je o 40 – 150 % dražší. Nejvýraznější rozdíl je v nabídce České pojišťovny - při pojistné částce 50 tisíc Kč činí roční pojištění pro "neřidiče" 325 Kč a pro řidiče 815 Kč.

CO NABÍZEJÍ POJIŠŤOVNY?

Pojistné plnění (v Kč)

Pojišťovna

Spoluúčast

Pojistka (v Kč za rok)

bez řízení auta včetně řízení auta
50 000 Česká pojišťovna 33,33 % 325 815
50 000 ČSOB Pojišťovna 25 % 380 550
50 000 Kooperativa 30 % 340 650
60 000 Pojišťovna ČS 30 % 200 není
60 000 Pojišťovna ČS 10 % 260 není
70 000 Pojišťovna ČS 30 % není 600
70 000 Pojišťovna ČS 10 % není 780
100 000 Kooperativa 30 % 460 890
120 000 Generali 33,33 % 600 1080
120 000 Generali 10 % 660 1188
150 000 Česká pojišťovna 33,33 % 475 1184
150 000 ČSOB Pojišťovna 25 % 510 870
Zdroj: Pojišťovny

Nejlépe se prý člověk učí vlastními chybami. Je to metoda ověřená, ale často zbytečně drahá. Často se proto vyplatí "nejíst vše, co jsme si navařili" a za ušetřené peníze odjet třeba na hory.

Více o problematice pojištění se dočtete v této rubrice. Možnost objednat si produkty pojištění můžete využít v naší on-line sekci!

Způsobil(a) jste někdy škodu svému zaměstnavateli? Jste pojištěn(a) proti škodě vzniklé vašemu zaměstnavateli? Vyplatí se taková pojistka?
Napište nám své zkušenosti a názory!

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

+6
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 10 komentářů

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

14. 3. 2003 14:32, Simona Plischkeová

Pojištění odpovědnosti za škodu z výkonu povolání se na odcizení věci bohužel nevztahuje :( Co se týče možnosti požadovat po zaměstnanci úhradu vzniké škody, mohu vás odkázat pouze na zákoník práce: § 178 Odpovědnost za ztrátu svěřených předmětů
(1) Zaměstnanec odpovídá za ztrátu nástrojů, ochranných pracovních prostředků a jiných podobných předmětů, které mu zaměstnavatel svěřil na písemné potvrzení.
(2) Zaměstnanec se zprostí odpovědnosti zcela, popřípadě zčásti, jestliže prokáže, že ztráta vznikla zcela nebo zčásti bez jeho zavinění.
S pozdravem
Simona Plischkeová

Zobrazit celé vlákno

+24
+-
Reagovat na příspěvek

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

10. 3. 2003 21:38, Jirka

A co kdyz rozbiju sluzebni telefon o vikendu? Je to taky v ramci tohoto pojisteni nebo musim mit jine?

-4
+-
Reagovat na příspěvek
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem (10 komentářů) příspěvků.
Simplecoin

A tohle už jste četli?

Životní pojistka na každé poště

3. 2. 2003 | Dušan Hradil

Životní pojistka na každé poště

O výhodnosti investice do životního pojištění chce své klienty přesvědčit i Poštovní spořitelna. Dnešním dnem totiž odstartovala prodej jednoduchých pojistných certifikátů. Má její... celý článek

Lídři pojišťoven: Čekají nás velké změny

9. 1. 2003 | Martin Zika

Lídři pojišťoven: Čekají nás velké změny

Po loňských povodních, které postihly se závažnými následky téměř celou Evropu, již zajistitelé nejsou ochotni krýt katastrofická rizika. Bude to znamenat nižší dostupnost a vyšší ceny... celý článek

Můžete si dovolit onemocnět?

9. 12. 2002 | Martin Zika

Můžete si dovolit onemocnět?

Dávky, které stát vyplácí podnikateli ve chvíli kdy onemocní, lze s klidným svědomím nazvat almužnou. Soukromé zdravotní pojištění přináší větší efekt a navíc poskytuje další nezanedbatelné... celý článek

Nehoda na zelenou

26. 11. 2002 | Petr Vykoukal

Nehoda na zelenou

Cesta autem do zahraničí s sebou nemusí nést jen příjemné zážitky. Můžete například způsobit dopravní nehodu. Nepříjemnost takové situace může zmírnit fakt, že pokud máte povinné ručení,... celý článek

Nechte platit pojišťovnu

20. 11. 2002 | Dušan Hradil

Nechte platit pojišťovnu

I přes sebevětší opatrnost se může stát, že někomu nechtěně způsobíte škodu. Ne vždy však musíte platit vy, můžete se totiž pojistit. Víte, jak funguje pojištění odpovědnosti, na co... celý článek

Partners Financial Services

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.