Na nákupy s úvěrovou kartou a s rozumem

Pokud jste se jednou upsali splátkové společnosti, můžete si být téměř jistí, že vás jen tak nepustí. Splácíte-li podle pravidel, většinou po půl roce, kdy jste jejím vzorným klientem, vám pošle nákupní úvěrovou kartu. Že jste o ni nežádali, není důležité, protože jste při podpisu smlouvy uvedli souhlas k jejímu vydání.
"Zasláním O.K. karty jsme Vám chtěli poděkovat za to, že využíváte našich služeb. Na aktivaci karty máte až 180 dní a svou O.K. kartu můžete aktivovat nákupem v prodejně, která s námi spolupracuje, nebo výběrem hotovosti z bankomatu nebo na pobočce GE Money Bank," najdete na webu GE Money. Pokud kartu nechcete, nechte ji neaktivně ležet v šuplíku (například pro "strýčka příhodu"), nebo ji pošlete zpět či znehodnoťte, například rozstřihnutím. Dokud kartu nezačnete používat, nemusíte se bát žádných poplatků.

V současné době můžete získat především tyto čtyři nákupní úvěrové karty: Aura od splátkové společnosti Cetelem, Futurum od Essox, O.K. karta od GE Money Multiservis (novým klientům se již karta nevydává, místo ní dostanete kreditní kartu MoneyCard) a Stříbrnou kartu Home Credit. Nákupní úvěrové karty získáte většinou až poté, co úspěšně splácíte po určitou dobu u některé z nich úvěr. Někdy však můžete zažádat o kartu rovnou, aniž byste si předtím u společnosti cokoli pořídili. Důvodů, proč si takovou kartu pořídit, však není mnoho.

Proč nezaměňovat kreditní a úvěrovou kartu?

Máte-li na výběr mezi kartou kreditní (které vydávají bankovní domy, více se o nich dočtete v článku Toužíte po kreditní kartě? Výběr neuspěchejte) a kartou úvěrovou (vydávány splátkovými společnostmi), vždy volte kreditku. Ta nabízí většinou nižší úroky a poplatky a především takzvané bezúročné období. To znamená, že minimálně 14, maximálně 50 dní nemusíte za to, že čerpáte úvěr, platit úroky. Pokud stihnete za tuto dobu splatit celou půjčku, máte peníze skoro zadarmo. Tuto výhodu však u nákupních karet nenajdete. Ať úvěr splatíte kdykoli, úročení se nevyhnete.
Pro úvěrové karty ovšem hovoří snazší vyřízení, splátkové společnosti nejsou tolik přísné při posuzování, komu půjčí a komu už ne. Na podmínky, které musíte splnit pro získání karty, se podívejte do sloupku.

Výrazný rozdíl mezi kreditní a úvěrovou kartou je v systému splácení. U kreditní karty totiž splácíte úvěr variabilními splátkami, které se odvíjí od skutečně čerpané částky, a to nejčastěji 5 nebo 10 % z výše úvěru. U nákupní karty platíte každý měsíc stejnou částku stanovenou procentem z úvěrového rámce, tedy z maximální možné částky, kterou si můžete půjčit. Ta se určuje podle vašeho čistého příjmu. Pokud vám karta dovoluje vzít si například 30 tisíc Kč s minimální splátkou 5 %, budete měsíčně platit stále stejných 1 500 Kč.
U GE Money Multiservis probíhá proces trochu odlišně, nejprve si určíte výši pravidelné měsíční splátky (od 500 Kč do 3 750 Kč), pak ji vynásobíte 20 a dostanete sumu, kterou vám společnost půjčí, tedy minimálně 10 tisíc a maximálně 75 tisíc Kč.

Výhodou pravidelně vysokých splátek může být jistota, se kterou víte, kolik si každý měsíc musíte odložit bokem a zdánlivé rychlejší splacení úvěru. Nebezpečí, které však hrozí u obou typů karet, představuje perpetum mobile, kdy se opakovaným používáním karty dostáváte do začarovaného kruhu, ve kterém neustále platíte měsíční částku a nemalé úroky a poplatky.

Dluh na úvěrové kartě však můžete splatit najednou, a to bez sankcí. To znamená, že každý měsíc posíláte na kartový účet minimální částku a máte-li víc peněz k dispozici, můžete poslat i víc peněz než minimum nebo dokonce doplatit celý úvěr.¨

Poplatky vám splátkové společnosti účtují jen v případě, když úvěrovou kartu používáte a tvoří je především poplatky za měsíční výpis z karty. Za sjednání či vedení karty zpravidla nic neplatíte. "Dokud klient kartu nepoužije, nestojí ho vůbec nic. Pokud ji v minulosti použil a doplatí celou dlužnou částku, také za kartu nic neplatí. Na jeho účtu není žádný pohyb, takže výpisy z účtu nedostává a tedy za ně ani neplatí," vysvětluje tisková mluvčí Cetelem Irena Loukotová. Konkrétní srovnání poplatků a dalších možností úvěrových karet najdete v tabulce.

Internetové platby, bankomat i možnost pojistit se

S úvěrovou kartou můžete nejen platit za zboží přímo v obchodě (například si koupíte ledničku, na kterou nemáte momentálně hotovost), ale můžete peníze vybírat i z bankomatů nebo s některými kartami zaplatit za zboží na internetu. Platby kartou zpoplatněny nejsou, kdežto výběr hotovosti vás bude stát několik desítek Kč, poplatek je vyjádřený nejčastěji procentem z vybírané částky, případně minimální částkou.

Pokud máte obavu, že byste například ztrátou zaměstnání nebo dlouhodobou nemocí nemohli pravidelně splácet, nabízí se možnost sjednat si ke své kartě pojištění schopnosti splácet. Takovéto pojištění platíte měsíčně jako procento z měsíční splátky, nejčastěji kolem jednoho až čtyř procent. Podmínky pro to, kdy za vás pojišťovna platí splátky, jsou však přísné, více se o tom dočtete v článku Pojištění schopnosti splácet: vytáhne trn z paty, nebo peníze z kapes?. Dejte si však pozor, někdy je pojištění již součástí úvěrové karty (například Aura od Cetelem, která vám přišla poštou), nebo je daná společnost nenabízí (například Stříbrná karta Home Credit, pojištění lze sjednat jen ke spotřebitelskému úvěru, nikoli však ke kartě).

Objevila se vám už ve schránce nákupní úvěrová karta? Využili jste ji? Nebo ji necháváte "ležet ladem"? Myslíte, se že takovýto nákup vyplatí? Diskutujte v