Zájem o hypotéky pro mladé roste. Zrušení limitu pomohlo, hlásí banky
28. 5. 2024 | Olga Skalková
Bankám letos rostou podíly hypoték na 90 procent hodnoty nemovitosti. Zrušení příjmové regulace jim přivádí víc mladých klientů.
Hypotéky zlevňují, potvrzují nová čísla. Mohly by i víc
Peníze jsou teď levné, ale ve vzduchu je cítit krize. Banky proto drží vyšší úrokové marže a vytvářejí si tak finanční polštář.
Zdroj: Shutterstock
Průměrný úrok hypoték v květnu klesl na 2,3 procenta z dubnových 2,39 procenta. Ukazuje to statistika Fincentrum Hypoindex, která vychází ze skutečných hodnot u nově sjednaných smluv včetně refinancování. Takhle nízko byla průměrná sazba hypoték naposled na začátku roku 2018.
Hypotéky začaly letošní rok zdražováním: Ještě v prosinci dělal průměrný úrok 2,34 %, na konci března už 2,44 %. Pak ale peníze začaly zlevňovat kvůli koronavirové krizi. Česká národní banka snížila postupně svou základní úrokovou sazbu z 2,25 % na nynějších 0,25 %.
I v červnu hypotéky zatím zlevňují. Sazby snížili všichni tři hlavní hráči. Skupina ČSOB s Hypoteční bankou snížila úroky až na 2,19 %. U České spořitelny je možné sjednat hypotéku s fixací na pět a osm let od 2,34 %. Na začátku června přistoupila ke snížení sazeb i Komerční banka, která nabízí nejlevněji tří- a pětileté fixace od 2,29 %.
Jako poslední zatím snížila od 15. června hypoteční sazby Fio banka. Hypotéku s fixací na jeden rok nabízí od 1,58 %, na tři roky od 1,68 % a na pět let od 1,78 %. Minulý týden zlevnila hypotéky Air Bank, a to o 0,2 procentního bodu. Při refinancování úvěru nad 1,5 milionu korun se tak lze dostat na 1,99 %. Tyto nejnižší sazby jsou většinou spojené se sjednáním dalších produktů, například s pojištěním schopnosti splácet.
„Rekordně nízkých úrokových sazeb z konce roku 2016, kdy dosáhla průměrná úroková sazba hypoték 1,77 procenta, se zřejmě letos nedočkáme. Hypotéky sice již zlevnily i největší hráči, úrokové sazby však stále drží nad dvouprocentní hranicí,“ říká Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.
Vývoj průměrné úrokové sazby hypoték od roku 2003. Zdroj: Fincentrum Hypoindex
Banky nyní i přes levné peníze na mezibankovním trhu drží vyšší úrokové marže, vytvářejí si tak finanční polštář pro možné následky koronavirové krize – tedy rezervu pro případ, že by začal růst počet nesplácených úvěrů.
Zástupci některých bank předpokládají, že ceny hypoték už dál výrazně neklesnou a budou stagnovat. „Ačkoliv klesá cena peněz na trhu, hypotéky adekvátně zlevňovat nebudou. Jejich cenu totiž aktuálně ovlivňují jiné faktory než tržní sazby, a proto znatelný pokles sazeb hypoték nelze očekávat,“ říká Milan Voldřich, ředitel hypotečních úvěrů Raiffeisenbank.
Také ČSOB ve své nejnovější zprávě o vývoji trhu uvedla, že s výraznějším dalším pohybem sazeb banky nepočítají, sazby se podle nich spíše stabilizují kolem současných úrovní.
Víc než loni. I přes krizi
Čerstvá data Hypoindexu kromě poklesu úroků ukazují i to, že v květnu na hypoteční trh dolehl koronavirus. Zatímco ještě v dubnu banky sjednaly o víc jak 300 hypoték víc než ve stejném měsíci loňského roku, v květnu přišel výrazný propad. Lidé řešili jiné věci než sjednání hypotéky, banky zároveň výrazně omezily provoz na pobočkách.
Trh nyní brzdí i zvýšená opatrnost bank. Například lidé zaměstnaní v pohostinství nebo cestovním ruchu mohou mít ještě několik měsíců ztíženou situaci – než se ekonomika znovu naplno rozjede.
Kupujete? Poradíme!
Dost bylo nájmu. Chcete do vlastního, ale váháte, z čeho to vlastní zaplatit? Hypotéka? Nebo úvěr ze stavebního spoření? Poradíme. My porovnáme nabídky, vy ušetříte.
Oproti letošnímu dubnu klesl počet poskytnutých hypoték o 541, meziročně dokonce o 774. „Po úspěšném dubnu se projevil dopad koronavirové krize. Podle prodaných hypoték je letošní květen s počtem 6203 kusů nejslabším květnem za posledních 10 let,“ říká Sýkora.
„Jen díky rekordní průměrné výši poskytnutých úvěrů (2 657 855 Kč) na tom není stejně i v objemu poskytnutých úvěrů,“ dodává Sýkora. Objem poskytnutých hypoték klesl ve srovnání s dubnem o téměř 1,34 miliardy korun na 16,487 miliardy korun. Z pohledu objemů šlo o druhý nejslabší květen za posledních pět let.
„Ochlazení poptávky se projevuje se zpožděním, v nejbližších měsících tak lze očekávat nižší zájem o hypotéky. Na podzim by ale opět mělo dojít k oživení a za celý rok by hypoteční trh mohl atakovat hranici 200 miliard korun. Měl by tak být zhruba o 10 % výše než loni,“ odhaduje Jiří Feix, generální ředitel Hypoteční banky. Očekávané oživení samozřejmě předpokládá, že se do konce roku v další vlně nevrátí epidemie, která by z velké části opět ochromila ekonomiku.
Hypoteční trh získal výrazný náskok oproti minulému roku na začátku letošního roku, kdy v prvních čtyřech měsících stoupl zhruba o 40 procent. Objem sjednaných hypoték v lednu až dubnu vzrostl na víc než 72 miliard korun.
„Hlavními důvody jsou především růst průměrné výše hypotéky a nejistota kolem zrušení daně z nabytí a s tím souvisejícím zrušení odpočtu úroků od daní. Dále je to potom špatný začátek minulého roku, větší počet refinancovaných hypoték nebo uklidnění trhu po regulačních letech,” vysvětluje Voldřich.
Byty plošně nezlevní
Na ceny nemovitostí zatím koronavirová krize nemá výraznější vliv. „Pokud by poklesly, bude se to týkat především luxusních nemovitostí, kde se mohou ceny snížit o 5 až 15 procent. Na trhu se také objevila řada delší dobu neprodejných domů a bytů s cenou neodpovídající realitě, i zde může dojít k částečnému poklesu. S plošným poklesem cen ale nepočítáme,“ upřesňuje Feix.
Podobně to vidí třeba Miroslav Zvolský, manažer úvěrů na bydlení České spořitelny. „Bude záležet, jak velké nás čekají ekonomické problémy. Česká národní banka odhaduje, že jsou dnes ceny nemovitostí nadhodnocené o zhruba patnáct procent. I kdyby to byla pravda, tak si nemyslím, že přijde výraznější plošný pokles, který by se týkal všech lokalit,“ řekl nedávno v rozhovoru pro Peníze.cz.
Čtěte víc:
- Zlevní hypotéky? Skončí daň z nabytí? Bydlení očima expertů
- O odklad splátek požádal každý desátý s úvěrem
- Rekordně levné hypotéky nečekejte, říká expert z České spořitelny
- Odpočet úroků skončí pro všechny nové hypotéky, přitvrdila Schillerová
- ČNB mě překvapila. Pravidla úvěrů nezmírníme, říká šéf Hypoteční banky
Ať vám nic neuteče
Přidejte si Peníze.cz na Twitter nebo Facebook: neuniknou vám důležité aktuality, praktické tipy ani zajímavé rozhovory!
Jiří Hovorka
Srovnávat se vyplatí
Kalkulátor.cz je srovnávač, který lidem šetří peníze ve světě energií, pojištění, telekomunikací a financí. My počítáme, vy šetříte.
Sdílejte článek, než ho smažem
