Povinné ručení – pojištění odpovědnosti za škodu z provozu vozidla, o kterém jsme na našem webu psali minulý týden, je ze zákona povinné pro všechna registrovaná motorová vozidla a bez jeho sjednání byste neměli na ulici vůbec vyjíždět. Vztahuje se nejen na škody na vozidlech, ale především na škody na zdraví. Ty se při těžkých nehodách snadno vyšplhají na částky v rozmezí jednoho až sta miliónů Kč. V rámci povinného ručení jsou poškozeným hrazeny nejen léčebné výlohy, ale také bolestné či ušlý výdělek.
Povinné ručení ovšem kryje ovšem jen ty škody, které způsobíte jiným osobám. Jste-li viníkem dopravní nehody a vedle povinného ručení nemáte uzavřeno i havarijní pojištění, škodu způsobenou na vašem vozidle zaplatíte ze svého. Navíc vás nemusí potkat jen nehoda. Především ve velkých městech nebo příhraničních oblastech se vozidla často stávají předmětem odcizení - denně jich je v České republice ukradeno průměrně 65.
K dalším rizikům, před kterými vás kryje havarijní pojištění, patří vandalismus nebo zničení či poškození vozu živelnou událostí. Kromě pojištění základních rizik si řidič může sjednat i připojištění, mezi která patří především pojištění čelního skla, zavazadel, úrazu přepravovaných osob atd.
Havarijní pojištění ocení především majitelé nových vozidel a řidiči starších vozů dražších značek. V současné době však pojišťovny uzpůsobují tento druh pojištění i pro starší automobily nebo nabízejí pojištění na kratší časovou dobu. To lze využít v případě, že se rozhodnete vyjet na dovolenou po vlastní ose.
Nejčastější mýty a omyly
Havarijní pojištění je drahé, a když dojde k pojistné události, stejně nic nedostanu
Havarijní pojištění vás chrání před finančními následky škod. Ceny za opravy aut i poskytované asistenční služby jsou vysoké a v případě zaviněné škody mohou představovat znatelný zásah do vašeho finančního rozpočtu. Při nedání přednosti v jízdě činí průměrná škoda na vozidle 47 tisíc Kč, škoda na vozech způsobená živlem dosahuje průměrně 116 tisíc Kč a u krádeží okolo 250 tisíc Kč. Za pojistné přitom řidiči ročně platí v průměru okolo 10 tisíc Kč.
Rozsah pojistného plnění je dán pojistnými podmínkami. Zde je také popsáno, jaká rizika pojištění kryje a v jakých limitech. Obvykle se hradí přiměřené a účelně vynaložené náklady opravy v cenách nových náhradních dílů s odpočtem sjednané spoluúčasti, a to bez ohledu na stáří vozidla (není-li sjednáno ve smlouvě jinak) a míru zavinění pojištěného. Havarijní pojištění často pokrývá i účelně vynaložené náklady odtahu do servisu, mnohdy i určitý rozsah nákladů na náhradní vozidlo - půjčovné. Pojistka vám tedy při nehodě zaviněné vámi může ušetřit náklady ve výši desítek i stovek tisíc korun. Dobří řidiči mohou navíc počítat s tím, že jim většina pojišťoven nabídne až 50% bonus, který si mohou přinést z předchozí pojišťovny. Výrazná sleva bývá také poskytována za zabezpečení vozidla proti krádeži. Pokud si pojištění sjednáte prostřednictvím internetu, získáte další slevu.
Mám starší vozidlo, havarijní pojištění se mi už nevyplatí
Havarijní pojištění lze jednoznačně doporučit pro nové vozidlo. I u mnoha starších vozů ale platí, že případné ztráty na nepojištěném vozidle budou několikanásobně vyšší než zaplacené pojistné. Mnoho motoristů přitom neví, že řada pojišťoven nabízí již produkty specializované na starší vozidla, jež se zpravidla pojišťují na obecnou cenu. U starších vozů je vhodné zvážit aktuálnost původního rozsahu pojištění v závislosti na riziku možnosti jeho odcizení, počtu ročně ujetých kilometrů, sezónnosti jeho užívání apod. Některé pojišťovny neuzavřou pojištění pro vozy starší 10 let, jiné sjednání podmiňují spíše technickým stavem vozidla. V nabídce pojišťoven jsou i produkty havarijního pojištění ke krátkodobému využití.
Když klesá cena vozidla, musí klesat i pojistné
Stáří vozidla a od něho se odvíjející obecná cena je jedním z faktorů, které ovlivňují výši pojistného. Ta se s klesající obecnou cenou obvykle snižuje, nemůže ale být přímo úměrná. Hlavním důvodem je skutečnost, že v havarijním pojištění jsou obvykle i u starších vozidel veškeré opravy hrazeny v cenách nových náhradních dílů. Různá vozidla navíc mívají podle způsobu využití a stáří odlišnou škodní frekvenci. Výše pojistného tedy vždy klesá pomaleji, než pojistné a v některých případech nemusí klesat vůbec nebo se dokonce může nepatrně zvýšit.
S postupným opotřebováním vozidla je vhodné po jednom až dvou letech požádat pojišťovnu o výpočet aktuálního pojistného a v případě, že bude pojistné nižší, nechat si přepracovat pojistnou smlouvu. K této změně ale pojišťovny řidiče nevyzývají, majitelé vozu o ni musí požádat sami.
V čem motoristé chybují při sjednání havarijního pojištění
Zásadní chybou při výběru havarijního pojištění je skutečnost, že se motoristé řídí výhradně cenou pojištění a podceňují dostatečnou pojistnou ochranu – nezajímají se o rozsah zahrnutých služeb a šíři pojistného krytí. Podle průzkumu České asociace pojišťoven se o kvalitu služeb, možnosti připojištění nebo úroveň asistenčních služeb prioritně zajímá pouhá třetina dotázaných řidičů. Pro 70,6 % řidičů je při sjednávání havarijní pojistky nejdůležitější cena pojištění. „Klienti ve snaze získat co nejnižší cenu podceňují hodnotu vozu, například zamlčí nadstandardní výbavu nebo dražší doplňky vozu. Neuvědomují si přitom, že jim v případě pojistné události neposkytne plnění dostatečnou kompenzaci,“ říká Marcela Kotyrová, manažerka komunikace a vzdělávání ČAP.
Chystáte se sjednat havarijní pojištění? Pak nepodceňujte tyto rady!:
- Vezměte v potaz všechna rizika, která ohrožují vás a vaše vozidlo, žádné z potenciálních rizik nepodceňujte.
- Při sjednávání pojištění zvažte jeho rozsah a rozsah poskytnutých služeb v závislosti na ceně.
- Srovnávejte srovnatelné nabídky, které zahrnují stejná rizika, připojištění, spoluúčast, limity pojistného plnění, rozsah asistenčních služeb.
- Stanovte si dostatečné limity pojistného plnění, abyste se nevystavovali riziku podpojištění.
- Seznamte se dobře s pojistnými podmínkami, pokud vám není něco jasné, ptejte se dříve, než smlouvu podepíšete.
Sdílejte článek, než ho smažem
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
10. 2. 2011 8:44, karel
Pojišťovny jsou tvrdě výdělěčné organizace bez skrupulí a slušnosti. Ukažte mi jedinou pojišťovnu, která vás upozorní na to, že máte nárok na slevu pojistného, protože vaše auto již nemá původní cenu, na kterou byla pojistka uzavřena. A kolik lidí ví, ža má nárok na snížení pojistného? V pojistné smlouvě nic o takovém nároku není. Nebo se s nad vážené pojišťovny mýlím?
Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy
10. 2. 2011 13:06
Citace - karel / 10.02.2011 08:44
Nazdar komický případe,
1. vše důležité je v pojistných podmínkách, 2. ty mít vlastní byznys, tak do tejdne zkrachuješ. A proto seš jen tupý, zoufalý zaměstnanec, dělník života, který se nemá čím naplnit, tak trávíš volný čas tím, že se zabýváš věcmi, které nesnášíš - v tomto případě pojištěním.
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
V diskuzi je celkem (21 komentářů) příspěvků.