Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Malé peníze: Domácí platby. Proč to penězům z účtu na účet i v době internetu tak trvá

| rubrika: Když se řekne | 8. 4. 2013 | 12 komentářů
Co se může v jednadvacátém století zdát nepochopitelné: třeba proč musíte různým úřadům stokrát dokládat věci, které vědí jiné úřady. Mají sítě, mají databáze za miliardy – a nic z toho. Nebo: pošlu peníze z účtu na účet. Jak to, že tam nejsou hned, když je to všechno přes počítače? Tu první věc vám nikdo nevysvětlí. Na tu druhou máme Jana Müllera z webu Malé peníze.
Malé peníze: Domácí platby. Proč to penězům z účtu na účet i v době internetu tak trvá

Čtenář nám poslal takovýhle dotaz:

Může mi některý z odborníků na finance vysvětlit, jak vlastně putuje bezhotovost z účtu na účet? A proč to vlastně trvá někdy tak dlouho, když s tím pracují počítače?

Líbí se nám slovo bezhotovost. A líbí se nám dotaz. A líbila se nám i odpověď Malých peněz. Rozdělili jsme ji na dvě části. První se týká plateb domácích, druhá plateb přes hranice.

Malé peníze: Dnes opravdu probíhá naprostá většina plateb elektronicky. V tom množství by to ani jinak nešlo. Naše banky provádějí denně jedním směrem (tedy např. jen odchozí nebo jen příchozí) několik desítek nebo někdy i stovek tisíc plateb denně. Ručně – tedy příkazem k úhradě podaným na papíře – se dnes dělají platby výjimečně.

Den končí ve čtyři

Všechny platby v českých korunách musejí projít clearingovým (platebním) centrem České národní banky. Tuzemské banky včetně místních poboček zahraničních bank mají u centrální banky svůj účet, přes který se přelévají jednotlivá salda peněz. To ale není pro naše vysvětlení až tak důležité. Vezměme to radši prakticky: Pokud chcete, aby platba proběhla ještě tentýž den, musí ji clearingovým centrem České národní banky zpracovat nejpozději do 16 hodin daného dne. Pak totiž den pro platby končí, všechno další se převádí už s valutou dalšího dne. Systém se totiž otevře zase v 17 hodin a běží dále zpracování plateb.

  • Valuta je den, kdy je v systému označen datum převodu, můžeme zjednodušeně říci, že jde o datum splatnosti.

Většina plateb čeká na noc. Během dne banky dne posílají jen takzvané rychlé nebo expresní platby. To jsou platby, jež jsou zadané a převedené v tentýž den. Tak třeba zadáte do banky platbu v 11 hodin a banka ji téhož dne do čtyř pošle do národní banky, platba projde clearingem a stejný den má banka příjemce „peníze“.

Většina klientů ale běžně rychlé platby neprovádí, banky je nabízejí jen za speciální poplatek. Zcela standardně se ale rychlé platby provádějí, když mezi sebou banky obchodují s měnami. Také někteří velcí klienti mají možnost provádět rychlé platby standardně bez dalších poplatků. Rychlých plateb jsou v bance denně jedním směrem stovky až tisíce, tedy asi tak o dva řády méně než všech plateb celkem.

Anketa

Přijde vám dnešní placení z účtu na účet rychlé, nebo pomalé?

Tím se také částečně vysvětluje, proč banka vaše peníze nepošle do clearingu ještě ten den, co platbu zadáte. Plateb je zkrátka hodně a všechny systémy by musely být na jejich okamžitý převod náležitě dimenzovány. Takto se běžné platby posílají do clearingového centra večer, přes noc je na jejich zpracování mnohem víc času a volné výpočetní kapacity než během dne.

Kontroly plateb

V bance se musí ještě odehrát mnoho dalších věcí, například kontrola plateb. Provádí se v různých fázích převodů, typicky po jejich uskutečnění, tedy připsání na účet. Takovou zásadní kontrolou je třeba monitoring, který má zabránit legalizaci výnosů z trestné činnosti, tedy praní špinavých peněz. Bankovní systém vyhodnocuje neobvyklé chování klientů, respektive neobvyklé trendy a události týkající se jejich transakcí. Takové odchylky se pak musejí zkontrolovat a vyhodnotit, jestli jde o praní špinavých peněz nebo ne. Podezřelé transakce se hlásí Ministerstvu financí a to pak provádí další šetření.

V bance se tedy v rámci plateb neprovádějí jen samotné transakce, ale i další činnosti, buď nutné z technických důvodů, nebo vyplývající ze zákona.

Partnerem rubriky Malé Peníze je web Malé peníze, praktický průvodce světem osobních financí. Chcete-li autorům webu poslat svůj dotaz i vy, napište na info@malepenize.cz.

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+21
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

8. 4. 2013 7:38, MoB

To ovšem nevysvětluje, proč to je nastavené pořád tak blbě - proč třeba nekončí bankovní den o půlnoci, od půlnoci do 6 ráno by se jistě všechny nutné operace zvládly... i mobilní telefony dnes mají výkon, který měly před pár lety počítače. Opravdu ČNB nemá na lepší standard?

Reagovat

 

+28
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (12 komentářů)

8. 2. 2016 | 9:57 | RockPhill33

Zajímavé. No takže o víkendu platby taky nejdou, protože tam není nikdo, kdo by jednoduše řečeno zmáčkl enter pro automatické zpracování? omg.. btw do 16h. To je slušnej pracovní čas :D více

29. 7. 2015 | 21:32 | darina

za jak dlouho mi prijdou penize kdyz mi je poslal ve stredi a je to z uctu na ucet více

9. 4. 2013 | 17:01 | XXV

Všechny banky, které umožňují prioritní platby mají online systém schopný to zvládnout zaúčtovat online. Tedy veškeré převody by při troše snahy mohly být zúčtovány online během max hodin. Problém je však v ceníku ČNB a ČNB...více

8. 4. 2013 | 18:29 | Pepa

Toto je veci internich systemu banky. Male banky resp. banky s novejsim systemem to maji online, velke jedou "postaru" davky v noci... více

8. 4. 2013 | 15:51 | Nox

Spise CNB nechce a nikdo ji nenuti, takze proc se snazit, ze? více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Hypoteční banka, Indikátor, Strategické certifikáty, nta, petr mach, euro, invalidní důchod, unicredit, průzkum trhu, Reálná úroková sazba, fpv, reforma daní, úmluva o právech dítěte, José Barroso, obvodní lékař, Pardubice, terrinvest, mKonto

8A72634, 2AC9026, 2AS9026, 2AS9626, 2AC9626

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK