Nejlepší termínovaný vklad zvyšuje úroky. S pár tisíci ale jděte jinam

Petr Kučera | rubrika: Co se děje | 6. 12. 2019 | 10 komentářů
Dvě banky, které dlouhodobě patří ke špičce v nabídce spoření, změnily od prosince úroky. Jedna směrem nahoru, druhá dolů.
Nejlepší termínovaný vklad zvyšuje úroky. S pár tisíci ale jděte jinam

Termínované vklady pod značkou Clear Deal od J&T Banky jdou proti trendu na trhu a ještě o trochu zvyšují úroky. 

Od začátku tohoto týdne stoupla sazba jednoletého vkladu z 1,8 na 1,9 %, dvouletého z 2,1 na 2,3 %, tříletého z 2,2 na 2,4 %, čtyřletého z 2,3 na 2,5 %, pětiletého z 2,6 na 2,8 % a desetiletého z 2,8 na 3 %.

Beze změny zůstaly úroky u nejkratších vkladů: tříměsíční nabízí 0,5 %, šestiměsíční 0,6 % a devítiměsíční 0,9 %.

J&T Banka se zaměřuje na bohatší klienty, minimální vklad na spoření je půl milionu korun (případně stačí 100 tisíc, pokud už má klient aspoň 500 tisíc na dalších produktech Clear Deal).

Zájemci s nižšími úsporami najdou nejlepší nabídku u jednoletého termínovaného vkladu v Expobank (1,75 %), Sberbank (1,55 %) a Equa (1,5 %). U pětileté varianty dávají Equa a Expobank shodně 2 %, stejně jako Creditas (ve variantě s připsáním úroku až na konci období). Právě Banka Creditas, která u spoření dlouhodobě nabízí jedny z nejvyšších sazeb, od prosince snížila úroky u termínovaných vkladů zhruba o 0,2 až 0,4 procentního bodu oproti dřívějšku. 

Ještě víc nabízejí družstevní záložny Ney a Artesa. U takzvaných kampeliček však musíte počítat s pravidlem 1:10 – desetinu z uložených peněz je potřeba dát zároveň do členského vkladu. Ten se pak zhodnocuje, nebo naopak znehodnocuje podle hospodářských výsledků záložny a není – na rozdíl od zbylých devíti desetin – zahrnut do státního systému pojištění vkladů. Kdo hledá nekomplikovaný a zcela bezpečný produkt, měl by tedy zůstat u bank.

Nejlepší termínované vklady: 100 000 Kč na jeden rok

Banka, záložnaRoční úroková sazbaPřibližný stav na konci spoření (po zdanění)
Ney spořitelní družstvo1,80 %101 530 Kč
Expobank1,75 %101 487 Kč
Artesa, spořitelní družstvo1,60 %101 360 Kč
Sberbank1,55 %101 318 Kč
Equa bank1,50 %101 275 Kč
U družstev Ney a Artesa je omezující pravidlo 1:10. Pokud stejná banka či kampelička nabízí víc variant (s připsáním úroků průběžně nebo až na konci vkladu), zařadili jsme jenom tu s vyšším výnosem. Výpočet naspořené částky jsme čerpali z webu Finparáda.cz.

Nejlepší termínované vklady: 500 000 Kč na jeden rok

Banka, záložnaRoční úroková sazbaPřibližný stav na konci spoření (po zdanění)
J&T Banka1,90 %508 075 Kč
Ney spořitelní družstvo1,80 %507 650 Kč
Expobank1,75 %507 438 Kč

Artesa, spořitelní družstvo

1,60 %506 800 Kč
Sberbank1,55 %506 587 Kč
U družstev Ney a Artesa je omezující pravidlo 1:10. Pokud stejná banka či kampelička nabízí víc variant (s připsáním úroků průběžně nebo až na konci vkladu), zařadili jsme jenom tu s vyšším výnosem. Výpočet naspořené částky jsme čerpali z webu Finparáda.cz.

Nejlepší termínované vklady: 100 000 Kč na pět let

Banka, záložnaRoční úroková sazbaPřibližný stav na konci spoření (po zdanění)
Ney spořitelní družstvo2,80 %111 900 Kč
Artesa, spořitelní družstvo2,50 %110 625 Kč
Equa bank2,00 %108 794 Kč
Banka Creditas2,00 %108 500 Kč
Expobank2,00 %108 500 Kč
U družstev Ney a Artesa je omezující pravidlo 1:10. Pokud stejná banka či kampelička nabízí víc variant (s připsáním úroků průběžně nebo až na konci vkladu), zařadili jsme jenom tu s vyšším výnosem. Výpočet naspořené částky jsme čerpali z webu Finparáda.cz.

Nejlepší termínované vklady: 500 000 Kč na pět let

Banka, záložnaRoční úroková sazbaPřibližný stav na konci spoření (po zdanění)
J&T Banka2,80 %562 400 Kč
Ney spořitelní družstvo2,80 %559 500 Kč
Artesa, spořitelní družstvo2,50 %553 125 Kč

Equa bank

2,00 %543 970 Kč
Banka Creditas2,00 %542 500 Kč
Expobank2,00 %542 500 Kč
U družstev Ney a Artesa je omezující pravidlo 1:10. Pokud stejná banka či kampelička nabízí víc variant (s připsáním úroků průběžně nebo až na konci vkladu), zařadili jsme jenom tu s vyšším výnosem. Výpočet naspořené částky jsme čerpali z webu Finparáda.cz.

Výhodnější alternativou k termínovaným vkladům může být protiinflační varianta státního Dluhopisu Republiky. Garantuje, že každý rok nejenom vyrovná inflaci, ale ještě přidá 0,5 % navrch. Pro nejbližší rok by tedy podle odhadů měl vynést v součtu přinejmenším tři procenta, spíš víc. 

Přestože jde oficiálně o šestiletý dluhopis, lze se ho bez ztráty výnosu zbavit už po roce (například u aktuální emise, kterou vydá 2. ledna 2020, o něj můžete v dalších letech žádat přibližně od 9. října do 8. listopadu s tím, že předčasné splacení proběhne vždycky k 2. lednu následujícího roku).

Novinka od kocoura

Zapomeňte na konkurenční kampaň s třemi procenty. Pětka zaujme mnohem víc. Ani u Monety ale zázrak nečekejte, spoření má několik podstatných omezení. V nejlepším případě získáte za rok necelých 300 Kč. Banka, která se označuje za digitálního lídra, navíc posílá i dosavadní klienty na pobočku.

Banka láká na spořicí účet s úrokem 5 %. Vyzkoušeli jsme ho

Kdybyste ale protiinflačních dluhopisů ze stejné emise měli víc jak 500 tisíc kusů (jeden kus se prodává za korunu), můžete si v jednom roce nechat předčasně splatit bez omezení maximálně 500 tisíc, z částky převyšující tuto hranici pak jenom polovinu (a zbytek zase až za rok).

J&T Banka od prosince zvýšila také úrokové sazby u vkladů s výpovědní lhůtou. Ty jsou alternativou ke spořicím účtům, které ve své nabídce nemá. Při jednodenní výpovědní lhůtě stoupla sazba z 1,2 na 1,4 %, při měsíční (33denní) z 1,3 na 1,5 % a při tříměsíční z 1,4 na 1,6 %. 

Nejvyšší úrok u spořicích účtů, navíc s nulovou výpovědní lhůtou, nabízí Moneta Money Bank, ovšem pouze na účty založené – zjednodušeně řečeno – během letošních prázdnin. Úročení dvěma procenty skončí na přelomu roku, od 1. ledna klesne 1,5 %. U nově založených účtů v Monetě dosáhnete jenom na 1,2 %.

Nejvyšší úrok na nově založeném spořicím účtu bez složitějších podmínek teď nabízí Banka Creditas s 1,8 %, také ona ho však garantuje jenom do konce roku a zatím není jasné, jak ho pak změní (pravděpodobně sníží). Wüstenrot slibuje úrok 1,7 % s garancí, že ho dvanáct měsíců od založení nesníží. Oba účty lze využívat bez stropu na výši vkladu.

Na konec ještě vysvětlení pro laiky: Výhodou spořicího účtu je, že na něj můžete peníze kdykoliv přidávat a hlavně je kdykoliv (i po částech) vybírat. Banka u nich ale v zásadě může kdykoliv v průběhu spoření změnit úrokovou sazbu – jak směrem nahoru, tak dolů. Naopak u termínovaného vkladu garantuje původně sjednaný úrok po celou dobu spoření, uložené peníze si však většinou nemůžete jednoduše vybrat předčasně – jinak přijdete nejenom o úroky (dosud připsané zhodnocení), ale ještě si za to banka může strhnout nějakou sankci podle smlouvy.

Už nás sledujete? 

Přidejte si Peníze.cz na Twitter nebo Facebook a dozvíte se včas další aktuality a praktické rady! 

Petr Kučera

Autor článku Petr Kučera

Šéfredaktor webu Peníze.cz. Zaměřuje se na širokou oblast osobních financí a spotřebitelských témat. Vystudoval Právnickou fakultu Univerzity Karlovy v Praze, ale ještě víc než paragrafy má rád média. Vedl zpravodajství České... Další články autora.

Líbil se vám článek?

+101
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 10 komentářů

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

17. 12. 2019 18:44, Věrka

Když jsem před sameťákem po troškách spořila vnoučatům na vkladní knížku, byly úroky u České spořitelny 6% ročně. Nikdo na to nepěl žádné ódy, nikde se o tom pořád nemluvilo ani pořád nepsalo. Všecko bylo jiné, lepší, i když to byla ta "zlá" doba totalitní! Pojištění se spořením? Když děcko dosáhlo rodinou zvolený věk, obdrželo do života citelný základ. A spořit se dalo při rozumném hospodaření úplně klidně, 2-3 stovky strhávané rovnou z platu nikoho nezruinovaly. Ovšem to byla doba, kdy žádní nemakači neexistovali, pracovat musel úplně každý zdravotně schopný člověk. Nikomu stát nestrkal peníze horem dolem jako v současné pseudodemokracii, nepodporoval nefachčenka ani ty v nekontrolovatelných množstvích neziskovek (ty snad ani neexistovaly!!!), které se najednou vyrojily jak dešťovky, pijavice a které stejně nebudou mít nikdy dost ničeho a obtěžovat nás permanentním žebráním se nebudou stydět nikdy.

+59
+-
Reagovat na příspěvek
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem (10 komentářů) příspěvků.

Hledáte nové bydlení?

Berzrealitky

Vyzkoušejte náš katalog nemovitostí, při jehož tvorbě jsme se spojili s předním českým portálem Bezrealitky.

A tohle už jste četli?

Čtvrtina Čechů nemá rezervu, když přijde o příjem

26. 7. 2021 | Petr Kučera | 13 komentářů

Čtvrtina Čechů nemá rezervu, když přijde o příjem

Pro případ ztráty pravidelného příjmu má více než třetina Čechů (35 %) finanční rezervu na čtyř a více měsíců. Pětina lidí (20 %) by vydržela přinejmenším sedm měsíců. Ukázal to průzkum... celý článek

Jak porazit inflaci. Spořicí účet už nestačí

14. 6. 2021 | Jiří Hovorka | 44 komentářů

Jak porazit inflaci. Spořicí účet už nestačí

Inflace se drží kolem tří procent. Když necháváte úspory na běžném účtu v bance, ztrácejí svou hodnotu. Jen o trochu si polepšíte spořicím účtem nebo termínovaným vkladem. Ukážeme vám... celý článek

Spořicí účet jako bonus ke stavebku. Tady je recenze

28. 5. 2021 | Petr Kielar, Petr Kučera | 8 komentářů

Spořicí účet jako bonus ke stavebku. Tady je recenze

ČSOB Stavební spořitelna (Liška, dříve Českomoravská stavební spořitelna) přichází s novým tarifem nazvaným Duo. Je bez poplatků a na první rok nabízí úrokovou sazbu 0,5 %. To je momentálně... celý článek

První Dluhopis Republiky už lze koupit bez poplatku

26. 5. 2021 | Petr Kučera | 12 komentářů

První Dluhopis Republiky už lze koupit bez poplatku

Alespoň částečnou možnost online objednávky spouští ministerstvo financí po dvou a letech od úvodní emise Dluhopisů Republiky – a víc než rok od začátku koronavirových omezení.

Každý čtvrtý Čech vůbec nechrání úspory před inflací

14. 4. 2021 | Petr Kučera | 22 komentářů

Každý čtvrtý Čech vůbec nechrání úspory před inflací

Čtvrtina Čechů se vůbec nesnaží chránit své úspory před inflací. Za nejvhodnější způsob ukládání peněz totiž považují hotovost nebo běžný účet, ukázal březnový průzkum Generali Investments... celý článek

Partners Financial Services

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.