Spoření vylepšuje i největší banka. Odmění za investice

Petr Kučera | rubrika: Aktuality | 23. 5. 2022 | 10 komentářů
Spoření vylepšuje i největší banka. Odmění za investice

Zdroj: Shutterstock

Česká spořitelna, největší tuzemská banka podle počtu klientů, zvyšuje úročení vkladů. Sníží tak svou ztrátu za nejlepšími nabídkami na trhu.

Na úrok 2,5 % ročně (dříve 2 %) na spořicím účtu ČS dosáhnou klienti s běžným účtem Plus, a to u vkladů maximálně 200 tisíc korun. Pro klienty s účtem Exclusive je strop 400 tisíc, pro účty Erste Premier a Erste Private Banking je strop milion korun.

Za účet Plus se podle ceníku platí měsíční paušál 100 korun. Bez poplatku je při splnění dvou podmínek: Slevu 50 korun získá ten, komu na běžný účet přijde v měsíci aspoň 7000 korun. A dalších 50 korun banka odpustí, pokud klient využívá další služby skupiny ČS: typicky penzijní nebo stavební spoření, hypotéku, spotřebitelský úvěr nebo investice.

Bonus ke spoření dostanou lidé, kteří pravidelně investují do podílových fondů aspoň 300 korun měsíčně. Díky zvýhodnění o jeden procentní bod dosáhnou na roční úrok na spořicím účtu 3,5 %. I tato nabídka je jen pro účty Plus, Erste Premier a Erste Private Banking. S bonusem se počítá přinejmenším do konce září.

Vylepšení se netýkají klientů s běžným účtem Standard, který je zdarma bez podmínek. Ti budou mít na spořicím účtu dál jenom úrok 0,2 % do stropu 200 tisíc korun, případná část vkladu nad tento limit se prakticky neúročí (0,01 %).

O půl procentního bodu stouply i úroky na nově sjednaných nebo obnovených termínovaných vkladech. Na tři měsíce nabízí spořitelna 3 % ročně, na půl roku i jeden rok 3,8 % ročně. Termínovaný vklad od České spořitelny (oficiálně se jmenuje vkladový účet) umožňuje jednorázový výběr až 25 % částky bez sankce. Teprve při výběru nad tento limit – nebo při případném dalším výběru – nepřipíše úrok. Další sankce (na úkor jistiny) nehrozí.

„Spořicí účet využívá více než 1,8 milionu klientů, což je 90 % primárních bankovních klientů České spořitelny. Finanční rezervu alespoň ve výši tří měsíčních platů má však měně než polovina z nich. Pravidelně pak měsíčně investuje 270 tisíc klientů,“ říká Roman Choc, který má v bance na starosti Wealth Management.

Nejlepší spořicí účty k 23. květnu 2022

BankaNázevMaximální úrokOmezení
RaiffeisenbankSpořicí účet Hit Plus4,5 %Pro vklady do 250 000 Kč a při aspoň třech platbách kartou za měsíc (při nesplnění podmínky klesne úrok na 0,1 %). Ćást od 250 000 do 500 000 Kč se úročí 0,1 %, nad 500 000 Kč jen 0,01 %. 
Trinity BankVýhoda+ Dobrý klient4,08 %Bez omezení.
Expobank Neo účet 4,01 %Bez omezení. 
Fio bankaFio konto4 %Pro vklady do 200 000 Kč. Pro pásmo od 200 000 do milionu je úrok 0,10 %, od jednoho do deseti milionů 0,15 %, nad deset milionů 0,2 %.
J&T BankaSpořicí účet4 %Počáteční vklad musí být aspoň milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T Bance vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 000 Kč. Výpovědní lhůta je jeden den. S výpovědní lhůtou jeden měsíc (33 dnů) je úrok 4,15 %. 
Equa bankSpořicí účet Extra4 %Pro vklady do tří milionů. Když v daném měsíci odešlete z účtu nějakou platbu, klesne úrok na 0,1 %. 
Air BankSpořicí účet4 % Pro vklady do 250 000 Kč při aspoň pěti platbách kartou za měsíc. Část od 250 000 Kč do 1 000 000 Kč se úročí 0,1 %, část nad 1 000 000 Kč se neúročí. Od 25. května.
Banka CreditasSpořicí účet+3,6 %Pro vklady do 350 000 Kč. Pro část nad tento limit je úrok 2,1 %. S výpovědní lhůtou jeden měsíc je úrok 4,2 % (do 350 000) a 3,6 % (nad 350 000). 
Moneta Money BankSpoření C, Spoříto C3,3 %Pro vklady do milionu. Pro část vkladu nad milion je úrok 0,5 %. Je potřeba založit nový spořicí účet (i pro dosavadní klienty).
mBankeMax Plus, mSpoření3,3 %Jednodušší podmínky má eMax Plus: limit 500 000 Kč, lze si založit až čtyři účty.
Hello bankHello spoření3,1 %Pro vklady do 200 000 Kč, část nad 200 000 Kč se neúročí. 
Fio bankaFio spořicí účet3 %Z účtu si lze vybrat nebo převést peníze maximálně čtyřikrát za kalendářní měsíc.
Equa bankSpořicí účet Hit3 %Pro vklady do 200 000 Kč. Podmínkou jsou aspoň tři platby kartou za měsíc nebo celkové investice aspoň 50 tisíc, jinak úrok klesne na 0,1 %. Část vkladu nad 200 000 Kč se úročí 0,1 %. 
Zdroj: oficiální dokumenty bank, Peníze.cz

Srovnejte to s námi

Zdroj: Shutterstock

Hledáte to nejlepší? Zkuste to s námi. Rychle, objektivně a zadarmo.

Nejvyšší úrok mezi klasickými spořicími účty má od minulého týdne novinka od Raiffeisenbank nazvaná Hit Plus. Nabízí 4,5 % p. a. pro vklady do 250 000 Kč. Podmínkou jsou aspoň tři platby kartou v kalendářním měsíci – při nesplnění podmínky klesne úrok na 0,1 %. Případná část vkladu od 250 000 do 500 000 Kč se úročí pouze 0,1 %, nad 500 000 Kč dokonce 0,01 %. 

Jedničkou pro vyšší vklady nebo pro toho, kdo nechce plnit nějaké podmínky, je momentálně spořicí účet Trinity Bank s úrokem 4,08 % p. a. Na rozdíl od dřívějška nemá žádný strop, zmíněný úrok tedy platí bez omezení výše vkladu. Trinity sice v reklamě láká na úrok začínající pětkou, na ten ale dosáhnete jenom při roční fixaci a v praxi tak jde o termínovaný vklad.

Trojkou je Neo účet od Expobank s úrokem 4,01 % bez omezení. Přestože patří mezi běžné účty, dlouhodobě drží krok s nejlepšími spořicími účty. Většina bank své běžné účty vůbec neúročí, kromě Expobank je výjimkou jen Hello bank s 0,5 % do limitu 100 tisíc.

Nejvyšší úroky u spořicích účtů s výraznějším omezením

BankaNázevÚrokOmezení
Ney spořitelní družstvoSpořicí účet5 %Minimální vklad je 20 000 Kč. Výpovědní doba jeden měsíc. Desetinu z uložených peněz je potřeba dát navíc do členského vkladu.
RaiffeisenbankSpořicí účet Top pro bývalé klienty ING4,5 %Pouze pro bývalé klienty ING, kteří loni splnili podmínky pro zvýhodněný úrok. Základem je 2,6 % do 2,5 milionu Kč a 0,2 % pro část nad tento limit. Pokud v kalendářním měsíci zaplatí aspoň třikrát kartou, dosáhnou na 4,5 % do 2,5 milionu.
Komerční bankaSpořící konto Bonus Invest4 %Podmínkou je současně investovat stejnou nebo vyšší částku do podílových fondů včetně vstupního poplatku (u některých se odpouští) a mít také běžný účet v Komerční bance. Vklady nad 10 milionů se neúročí. 
ČSOB (Poštovní spořitelna)Duo Profit3,5 %Podmínkou je investovat aspoň 30 000 Kč v podílových fondech včetně vstupního poplatku. Úrok 3 % na spořicím účtu pak platí jenom do částky odpovídající výši investic, banka ho garantuje po dobu jednoho roku. Potom už jen standardní úrok (v současnosti 0,01 %).
Zdroj: oficiální dokumenty bank, Peníze.cz

Ani nejlepší spořicí účty zdaleka nepokryjí rostoucí inflaci. Ta v dubnu meziročně stoupla na 14,2 % a v nejbližších měsících zřejmě ještě poroste. Průměrná míra inflace za celý rok má podle odhadu ministerstva financí dosáhnout 12,3 %. Naše kalkulačka vám prakticky ukáže, jak inflace požírá úspory.

Výhodou spořicích účtů je, že peníze si lze kdykoliv vybrat. Banka může prakticky okamžitě změnit úrok jak směrem nahoru, tak dolů. Tím se liší od termínovaných vkladů: u nich se zavazujete, že si peníze po určitou dobu nevyberete. Výměnou za to vám banka garantuje, že původní úrok nezmění po celou dobu vkladu – to se podle budoucího vývoje na trhu může ukázat jako výhoda, ale i nevýhoda. 

Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na půl roku

BankaÚrokOmezení
Ney spořitelní družstvo5,25 %Minimální vklad je 20 000 Kč. Desetinu z uložených peněz je potřeba dát navíc do členského vkladu.
Banka Creditas4,5 %Minimální vklad je 5000 Kč.
J&T Banka4,35 %Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T Bance vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 tisíc. 
Expobank4,05 %Minimální vklad je 100 000 Kč. 
Česká spořitelna3,8 % Minimální vklad je 5000 Kč.
Moneta Money Bank3,8 %Minimální vklad je 40 000 Kč.
Zdroj: oficiální dokumenty bank, Peníze.cz

Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na jeden rok

BankaÚrokOmezení
Ney spořitelní družstvo5,5 %Minimální vklad je 20 000 Kč. Desetinu z uložených peněz je potřeba dát navíc do členského vkladu. 
Trinity Bank5,08 %Úrok 5,08 % pro vklad do 400 tisíc, pro část nad tento limit 4,58 %. Formálně jde o roční fixaci vkladu na spořicím účtu.
Raiffeisenbank4,5 %Úrok 4,5 % pro vklad do 10 milionů. Pro pásmo od 10 do 30 milionů je úrok 5 %. Nad 30 milionů klesá na 0,01 %. Minimální vklad je 10 000 Kč.
J&T Banka4,5 %Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Tato podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T Bance vklady aspoň ve výši milion korun nebo investice aspoň 100 tisíc. 
Moneta Money Bank4,3 %Minimální vklad je 40 000 Kč.
Expobank4,1 %Minimální vklad je 100 000 Kč. 
ČSOB4 %Do limitu tří milionů korun. Minimální vklad je 5000 Kč.
UniCredit Bank4 %Do limitu pěti milionů korun. Minimální vklad je 30 000 Kč.
Zdroj: oficiální dokumenty bank, Peníze.cz

Fotogalerie: Máte je ještě doma? Za kolik prodáte neplatné koruny

V obchodě už s nimi nezaplatíte, přesto nemusí být úplně bezcenné. Pojďme si zavzpomínat na bankovky a mince z nedávné minulosti. Možná je nakonec ještě dobře zhodnotíte.

Zdroje a popisky fotek najdete uvnitř galerie.

Petr Kučera

Autor článku Petr Kučera

Šéfredaktor webu Peníze.cz. Zaměřuje se na širokou oblast osobních financí a spotřebitelských témat. Vystudoval Právnickou fakultu Univerzity Karlovy v Praze, ale ještě víc než paragrafy má rád média. Vedl zpravodajství České... Další články autora.

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

+15
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 10 komentářů

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

23. 5. 2022 22:47, Petřík

Měl jsem tam peníze, ale již několik měsíců využívám výhodnější úročení v dalších bankách. ČS zaspala a stále nedohani menší banky, které dávají úroky na SU kolem 4 %, i více.

+20
+-
Reagovat na příspěvek

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

24. 5. 2022 8:27, ?

To jsou zase žvásty. Inflace je 14,2 % (viz ČSÚ). Nikdo o žádných 300 mld. nepřišel, peníze mají stále stejnou nominálního hodnotu. Inflaci nakonec "zaplatí" všichni, nejen šetřílci. Poděkovat můžete Babišovi za jeho vrtulníkové peníze v době covidu, nákupy předražených roušek atd. ČNB pak poděkujte, že v době covidu snižovala sazby směrem k nule. Držet to okolo 2,5 % tak tu máme inflaci pod 10 %. Ale chápu, že kopat do vlády je snažší a nevyžaduje to moc přemýšlení.

-9
+-
Reagovat na příspěvek
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem (10 komentářů) příspěvků.
Simplecoin

A tohle už jste četli?

Volné peníze u obchodníka s cennými papíry. Jak jsou pojištěné?

17. 6. 2022 | Petr Kučera | 12 komentářů

Volné peníze u obchodníka s cennými papíry. Jak jsou pojištěné?

Nižší limit pro náhradu z garančního fondu se vztahuje jen na zainvestované peníze, říká jeden z největších obchodníků. Na takzvanou volnou hotovost klientů, kterou obchodník uloží... celý článek

Nový rodinný účet nabídne i nejvyšší úrok na spoření

15. 6. 2022 | Petr Kučera | 10 komentářů

Nový rodinný účet nabídne i nejvyšší úrok na spoření

Moneta přichází s novým Rodinným účtem. Vedle moderní aplikace chce zaujmout hlavně nadprůměrným úrokem na spořicím účtu: 5 % ročně do limitu 50 tisíc korun.

Spořicí účty mají nového krále. Přehled nejlepších

19. 5. 2022 | Petr Kučera | 22 komentářů

Spořicí účty mají nového krále. Přehled nejlepších

Víc než desetinu úspor na běžném účtu může za rok ukousnout inflace. Jak je ochránit co nejlíp, když nechcete zkusit investice? Nezávislé porovnání spořicích účtů a termínovaných vkladů. celý článek

ČNB zvyšuje úroky víc, než se čekalo

5. 5. 2022 | Jiří Hovorka | 27 komentářů

ČNB zvyšuje úroky víc, než se čekalo

Bankovní rada ČNB překvapila a peníze v Česku dál výrazně zdražují. Úroky začínají rychle růst i ve Spojených státech.

Polovina Čechů může spořit maximálně 2000 Kč měsíčně

2. 5. 2022 | redakce Peníze.CZ | 31 komentářů

Polovina Čechů může spořit maximálně 2000 Kč měsíčně

Skoro polovina (47 %) obyvatel Česka zvládne měsíčně odložit stranou maximálně dva tisíce korun. Ukázal to únorový průzkum investiční platformy Portu na reprezentativním vzorku 1050... celý článek

Partners Financial Services

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.