Stavební spoření jako termínovaný vklad. Známe nejvýhodnější nabídky

Petr Kielar | rubrika: Analýza | 30. 5. 2022 | 16 komentářů
Ani na stavební spoření není nutné pravidelně ukládat peníze. Je možné jednorázově vložit větší částku. Prozkoumali jsme, jak si stojí stavební spořitelny ve srovnání s termínovanými vklady bank.
Stavební spoření jako termínovaný vklad. Známe nejvýhodnější nabídky

Zdroj: Shutterstock

Stavební spoření je tradičně spojováno s pravidelným ukládáním menších částek. Obvykle se doporučuje spořit 1700 Kč měsíčně, aby se nejlépe využila státní podpora.

Stavební spoření však můžeme využít i jako alternativu k termínovanému vkladu. To znamená vložit na začátku větší částku, kterou po šesti letech vybereme zhodnocenou o úroky a státní podporu.

Web Stavebky.cz se zaměřil na situaci, kdy po uzavření smlouvy o stavebním spoření vložíme na účet jednorázově 120 000 Kč a dále už nespoříme. Smlouvu ukončíme přesně po šesti letech.

Nejvýhodnější nabídky stavebního spoření při jednorázovém počátečním vkladu 120 000 Kč

 

Modrá pyramida:

Efekt

Raiffeisen:

Dvojnásobný úrok

Moneta:

ProSpoření s bonusem

Doba spoření6 let6 let6 let
Jednorázový počáteční vklad120 000 Kč120 000 Kč120 000 Kč
Úroky3 774 Kč11 932 Kč19 967 Kč
Daň z úroků-566 Kč-1 790 Kč-2 995 Kč
Bonusy20 100 Kč10 828 Kč2 000 Kč
Daň z bonusů-3 015 Kč-1 624 Kč 
Poplatky-1 950 Kč-2 040 Kč-1 994 Kč
Státní podpora13 834 Kč13 730 Kč13 697 Kč
Celkem152 177 Kč151 036 Kč150 675 Kč
Čistá úroková sazba3,959 %3,834 %3,794 %
Srovnatelná sazba termínovaného vkladu4,658 %4,511 %4,464 %
Stav platný k 25. 5. 2022. Aktuální stav najdete na Stavebky.cz, kde si můžete spočítat i stavební spoření s jiným počátečním vkladem.

Jako nejvýhodnější alternativa k termínovaným vkladům vychází z tohoto porovnání Efekt od Modré pyramidy. Podmínky tohoto produktu přímo vybízejí k využití pro vysoký jednorázový vklad. Z vložených 120 000 Kč si po šesti letech odneseme 152 177 Kč, což odpovídá čisté úrokové sazbě 3,959 %. To je zhodnocení po zdanění, takže kdybychom chtěli podobného zhodnocení dosáhnout termínovaným vkladem, museli bychom hledat nabídku se sazbou 4,658 %.

Základní úroková sazba Efektu od Modré pyramidy je sice jen 0,5 %, ale vklady provedené během prvních čtyř měsíců se po dalších 67 měsíců úročí navíc bonusem ve výši 3 %. Podmínkou je vložit během prvních čtyř měsíců alespoň 50 000 Kč. Další spoření už není povinné a koneckonců ani příliš výhodné. Vklady provedené po uplynutí prvních čtyř měsíců se totiž úročí jen základní sazbou 0,5 %. Smlouvu je možno ukončit po šesti letech. Dřívější ukončení smlouvy nebo uzavření úvěrové smlouvy má za následek ztrátu úrokového bonusu.

Srovnejte to s námi

Zdroj: Shutterstock

Hledáte to nejlepší? Zkuste to s námi. Rychle, objektivně a zadarmo.

Přibližně o tisíc korun méně si naspoříme u Raiffeisen stavební spořitelny, která nabízí Dvojnásobný úrok do roku 2027. Základní úroková sazba je 1,5 %; do konce roku 2027 je však při splnění předepsaných podmínek dvojnásobná, tedy 3 %. Hlavní podmínkou pro získání dvojnásobné sazby je spořit tak, aby zůstatek na konci letošního roku byl alespoň 20 000 Kč a v každém dalším roce (až do roku 2027) vždy o 20 000 Kč vyšší. Na konci roku 2027 tedy musíme mít na účtu alespoň 120 000 Kč.

Zatímco první dvě nabídky svými podmínkami přímo svádějí k využití namísto termínovaného vkladu, nabídka Monety na třetím místě je v podstatě standardní. Její základní úroková sazba je 2,5 % – mezi stavebními spořitelnami v současnosti nejvyšší. Jediným zvýhodněním je jednorázový bonus 2000 Kč. Při pravidelném spoření obsazuje Moneta díky zajímavému úročení první příčky žebříčku. Pro ty, kdo chtějí jednorázově uložit vyšší částku, je na třetím místě.

Zajímá vás porovnání s jiným počátečním vkladem? Nebo s klasickým pravidelným spořením? Zkuste srovnávač stavebního spoření na Stavebky.cz.

Stavebko versus termínovaný vklad

Jednorázový vklad větší částky je velmi dobře srovnatelný s termínovaným vkladem. Zhodnocení je podobně jako u termínovaného vkladu předem dané – na rozdíl od spořicího účtu, kde se úroková sazba může měnit.

Na účet stavebního spoření lze během spoření přidávat další peníze, což u termínovaného vkladu není možné. Bohužel to však neznamená, že tyto další úložky budou zhodnoceny stejně dobře jako počáteční vklad. Je potřeba důkladně prozkoumat podmínky, protože zatímco u nejlepšího Efektu Modré pyramidy jsou vklady provedené po čtyřech měsících nebo později úročeny pouze nízkou sazbou 0,5 %, u Raiffeisen jsou i následné vklady úročeny třemi procenty, u Monety pak 2,5 %.

Další rozdíly jsou při předčasném ukončení spoření. U termínovaných vkladů se podmínky pro předčasné ukončení u jednotlivých bank liší, v některých případech není předčasný výběr možný vůbec. Naproti tomu smlouvu o stavebním spoření je možno ukončit kdykoli. Při ukončení smlouvy před uplynutím šestileté vázací lhůty však musíme počítat se ztrátou státní podpory a v některých případech také s poplatkem za předčasné ukončení smlouvy.

Petr Kielar

Autor článku Petr Kielar

Petr Kielar v letech 1994–2006 pracoval v Českomoravské stavební spořitelně, od roku 2006 působí jako nezávislý konzultant. Provozuje web Stavebky.cz, který se snaží co nejlíp popisovat aktuální stav a není ovlivňován zájmy... Další články autora.

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

+40
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 16 komentářů

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

30. 5. 2022 18:18, Petřík

Když nemáš nic, nic ti to nesype, jen můžeš závidět. Pokud máš peníze v polštáři, nesype ti to vůbec. Uvažuj a nezavid.

Zobrazit celé vlákno

+4
+-
Reagovat na příspěvek

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

30. 5. 2022 9:18

jeto onicem lide se sotva uzivi v dnesni drahote setrime doma aspon par stovek mesicne vice lide nezvladnou nejdeto

-15
+-
Reagovat na příspěvek
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem (16 komentářů) příspěvků.
Simplecoin

A tohle už jste četli?

Nejlepší stavební spoření v červnu. Porovnali jsme nabídky

8. 6. 2022 | Petr Kielar | 1 komentář

Nejlepší stavební spoření v červnu. Porovnali jsme nabídky

Stavební spořitelny zvyšují úrokové sazby a přidávají bonusy. U které teď nejlíp zhodnotíme vklady?

Dvojnásobný úrok a další akce. Porovnali jsme stavební spoření

4. 5. 2022 | Petr Kielar | 14 komentářů

Dvojnásobný úrok a další akce. Porovnali jsme stavební spoření

Stavební spořitelny zvyšují úročení vkladů a přidávají bonusy. Zhodnocení úspor překračuje pět procent – to je téměř o dva procentní body víc než před rokem. Kdo v květnu nabízí nejvýhodnější... celý článek

Nejvyšší úrok za deset let. Stavební spoření má nového krále

24. 4. 2022 | Petr Kučera | 28 komentářů

Nejvyšší úrok za deset let. Stavební spoření má nového krále

Srovnatelný spořicí účet by musel mít úrokovou sazbu skoro 5,7 %. Na ochranu před letošní inflací to přesto nestačí.

Nejlepší stavební spoření v dubnu. Tady je žebříček

7. 4. 2022 | Petr Kielar | 10 komentářů

Nejlepší stavební spoření v dubnu. Tady je žebříček

Tři z pěti stavebních spořitelen mají od dubna nové sazebníky poplatků. Skončily také některé akční nabídky. Jak to zamíchalo celkovým pořadím?

Stavební spoření má novou jedničku. Je v akci

1. 2. 2022 | Jiří Hovorka | 36 komentářů

Stavební spoření má novou jedničku. Je v akci

Nejvýhodnější stavební spoření teď nabízí Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka). Podmínkou je, že smlouvu sjednáte online – pak nebudete platit vstupní poplatek a navíc získáte... celý článek

Partners Financial Services

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.