Které banky nabízejí nejlepší úvěrové kalkulačky na internetu?

Do výzkumu Finparáda zahrnula všechny retailové banky, tedy ty, které nabízejí své služby běžným klientům-občanům a současně poskytují i úvěry – což není samozřejmost například u nových bank. Projdeme spolu veřejně dostupné internetové stránky následujících bank: Česká spořitelna, Komerční banka, ČSOB, Poštovní spořitelna, Hypoteční banka, UniCredit Bank, Raiffeisenbank, GE Money Bank, mBank, Volksbank, LBBW, Equa bank, Citibank a Wüstenrot hypoteční banka.

Nejdříve vám představíme závěry výzkumu, tedy v čem je která banka lepší než jiná, a nejlepší kalkulačky podle kategorií. Pokud budete mít zájem o podrobnější pohled, poslouží vám druhá část článku s přehledem všech kalkulaček od jednotlivých bank. Tam najdete i komentovanou galerii jednotlivých kalkulaček, která vám přiblíží, co je do které kalkulačky třeba zadat a jak s ní pracovat.

Porovnání úvěrových kalkulaček českých bank

Zdroj: Finparáda

Shrnutí výsledků výzkumu úvěrových kalkulaček retailových bank

► banky, které úvěry nabízejí, mají většinou i odpovídající kalkulačky (výjimky jsou uvedeny níže)

• žádnou kalkulačku nemá jen Fio banka
• mBank, LBBW a Equa bank nemají kalkulačku pro spotřebitelský úvěr

► u hypotečních kalkulaček jsou k nastavení hodnot často použity posuvníky, které tak vyloučí psaní čísel na klávesnici

• posuvníky používají: ČS, ČSOB, Era / Poštovní spořitelna, UniCredit Bank, Volksbank, Equa bank, Citibank a Wüstenrot hypoteční banka
• naopak posuvníky nepoužívají: KB, Hypoteční banka, Raiffeisenbank, GE Money Bank, mBank a LBBW

► UniCredit Bank nabízí jak rychlou tak podrobnou kalkulačku pro hypotéku

► Uni Credit Bank nabízí speciální web pro výpočet splátek spotřebitelských úvěrů – Splátkomat

► RPSN u spotřebitelských úvěrů uvádějí všechny banky

► jen některé banky však uvádějí u spotřebitelských úvěrů úplně všechny informace, jako jsou informace o poplatcích (za poskytnutí a vedení úvěru), možném pojištění, o celkové částce ke splacení:

• vše uvádí – ČS, KB (ta uvádí jako jediná i poplatek za výpis), GE Money Bank, Citibank
• poplatky a celkovou částku ke splacení neuvádí – ČSOB, Era / Poštovní spořitelna, Volksbank,
• poplatky neuvádí – UniCredit Bank, Raiffeisenbank

► kromě výpočtu splátky umožňují některé banky i výpočet maximální výše úvěru, na který máme se svými příjmy a výdaji šanci, často bývá tento výpočet součástí hypoteční kalkulačky nebo i kalkulačky na spotřebitelské úvěry

• výpočet maximální částky úvěru umožňují – ČS, ČSOB (jen limit ke kreditní kartě a povolenému přečerpání), Hypoteční banka, GE Money Bank, LBBW (limit kreditní karty)

► některé banky umožňují dvojí způsob výpočtu, a to výpočet měsíční splátky podle výše úvěru nebo naopak výpočet výše úvěru podle měsíční splátky – umožňují Era / Poštovní spořitelna a Raiffeisenbank

► další zajímavé funkce kalkulaček

• ČS má jako jediná samostatnou kalkulačku na Americkou hypotéku
• ČS nabízí porovnání úvěrů navzájem
• GE Money Bank nabízí podrobnou kalkulačku konsolidace půjček (nahrazení více půjček jednou) s výpočtem úspory
• UniCredit Bank má v hypoteční kalkulačce zabudován i výběr z nabízených výhod (např. nulové poplatky za poskytnutí hypotéky)

Nejlepší kalkulačky

I když každá banka vyniká v něčem jiném a naopak každá má v určitém ohledu nějaké to minus, pokusili jsme se vybrat ty nejlepší kalkulačky podle kategorií:

Rychlá hypoteční kalkulačka

• UniCredit Bank
• Česká spořitelna
• Equa bank

Podrobná hypoteční kalkulačka

• Volksbank
• UniCredit Bank
• ČSOB + ERA / Poštovní spořitelna

Kalkulačka spotřebitelského úvěru

• Komerční banka
• Česká spořitelna
• GE Money Bank

Celkový výkon a něco navíc

• GE Money Bank – konsolidace úvěrů, max. objem hypotéky
• Komerční banka – splátkový kalendář, výpis z účtu ve výpočtu
• Česká spořitelna – porovnání úvěrů
• Hypoteční banka – maximální objem hypotéky
• UniCredit Bank – splátkomat a hypotéky

Rozcestník na dílčí kalkulačky:

• Česká spořitelna
• Komerční banka
• ČSOB
• Era / Poštovní spořitelna
• Hypoteční banka
• UniCredit Bank
• Raiffeisenbank
• GE Money Bank
• mBank
• Volksbank
• LBBW
• Equa bank
• Citibank
• Wüstenrot hypoteční banka

Česká spořitelna

Kalkulačky úvěrů najdete na stránkách České spořitelny lehce, a to na stránce Nástroje a kalkulátory. Ta je přímo přístupná po volbě Osobní finance v hlavním menu.

Úvěrů se týkají následující kalkulátory:

• Úvěrová kalkulačka
• Hypotéka České spořitelny
• Americká hypotéka
• Porovnání úvěrů
• Půjčka

Úvěrová kalkulačka

Úvěrová kalkulačka umožňuje výpočet splátek a dostupnosti Půjčky, Hotovostního úvěru nebo Spotřebitelského úvěru s možností odeslání dat do banky.

 

Postup:

• zvolíte typ spotřebitelského úvěru (účelový, neúčelový)
• vyplníte částku úvěru (viz níže)

Po volbě Vypočítat se objeví tabulka s výší splátek podle data splatnosti:

Vyberete si splátku podle splatnosti a zobrazí se vám detail – výše splátky, sazba, poplatek za zřízení, za vedení, RPSN atd. (viz níže):

Za takto vyčerpávající informace o úvěru (viz výše) je třeba Českou spořitelnu pochválit. Pod detailem úvěru je možné si spočítat volné prostředky domácnosti, tedy zda budete mít na splácení půjčky dostatek zdrojů – viz část s názvem Výpočet volných finančních prostředků.

Hypotéka České spořitelny

Kalkulačka umožňuje výpočet splátky, vygenerování splátkového kalendáře a nabízí kontakt na hypotečního specialistu za účelem získání hypotečního úvěru.

Postup výpočtu:

• Pohybem červeného posuvníku zleva doprava a zpět nastavujete výši úvěru, dobu splatnosti a dobu fixace. Vpravo se vám hned mění údaje o výši splátky, minimální úrokové sazbě a úspoře za dobu splatnosti.
• Volbou Kontaktní formulář se dostanete do okna, ve kterém vyplníte své identifikační údaje, a následně vás bude kontaktovat pracovník banky a dohodne s vámi schůzku v bance.

Úspora za dobu splatnosti:

V případě, že si klient zvolí fixaci na tři, čtyři nebo pět let a minimální dobu splatnosti hypotéky 20 let, získá výhodnější úrokovou sazbu. Údaj Úspora za dobu splatnosti uvádí, jakou částku klient uspoří za dobu splácení v porovnání s kratší dobou splácení či jinou fixací.

Pokud si klient k hypotéce sjedná některý z pojistných produktů a bude aktivně využívat svůj Osobní účet, může získat další úrokové zvýhodnění až ve výši 0,95 procenta.

Americká hypotéka

Kalkulačka pro výpočet Americké hypotéky umožní na základě výše úvěru a splatnosti vypočítat orientační výši měsíční splátky a RPSN. Můžete si on-line předjednat vyřízení úvěru.

Postup výpočtu:

Vyberete si druh úvěru – americkou hypotéku spotřebitelskou nebo hotovostní, vyplníte výši úvěru a dobu splácení.

Porovnání úvěrů

Jde o nástroj pro výběr nejvhodnějšího úvěru a půjčky pro fyzické osoby, porovnání úvěrů, jejich on-line objednání a modelové výpočty. Porovnání je určeno pro následující typy úvěrů: půjčka, hypotéka, kontokorent, kreditní karta.

Vybíráte výši úvěru, délku splatnosti, účel úvěru (bez prokazování účelu, na bydlení, na zboží nebo služby). Dále poskytnete základní informaci o sobě (občan ČR, cizinec) a o zdroji svých příjmů (zaměstnání podnikání apod.) – viz výše.

Následně blíže specifikujete typ úvěru u úvěrů na bydlení – vybíráte z těchto možností:

• Koupě nemovitosti, bytu, domu
• Výstavba, rekonstrukce nemovitosti
• Koupě družstevního podílu
• Vybavení nemovitosti
• Majetkové vypořádání nemovitosti
• Oddlužení nemovitosti
• Pořízení nemovitosti k pronájmu
• Předplacení nájemného
• Odstupné za uvolnění bytu
• Splacení dříve poskytnutého úvěru na nemovitost
• Úhrada již dříve provedené investice do nemovitosti
• Úhrada nákladů souvisejících s poskytnutím úvěru

Pak se vám objeví přehled vhodných úvěrů včetně souvisejících produktů, např. pojištění splácet. Vyberete si ty, které chcete porovnat.

Z detailu získáte všechny informace o úvěru.

Nahoru

Komerční banka

Kalkulačku najdete vždy na stránce příslušného produktu nahoře mezi ikonkami dodatečných informací k produktu, např. na stránce Hypotéky.

Hypoteční kalkulačka

Vyplníte zde cenu nemovitosti, vlastní prostředky (výše úvěru se dopočte). Následně volbou Spočítat získáte tabulku s výší měsíčních splátek členěnou podle splatnosti úvěru (sloupce) a dobou fixace úrokové sazby (řádky).

Výše úrokové sazby platí za splnění podmínky sjednání pojištění schopnosti splácet u Komerční pojišťovny (ve výši hypotečního úvěru) a směřování příjmů klienta na účet vedený v Komerční bance.

Pod tabulkou je uvedeno, že pokud máte zájem se dozvědět více informací o daném produktu či si jej přímo sjednat, máte kontaktovat svého bankovního poradce nebo volat na bezplatnou Infolinku KB.

Úvěrová kalkulačka

Kalkulačka je určena pro výpočet měsíční splátky a vygenerování splátkového kalendáře následujících úvěrů: Osobní úvěr, Perfektní půjčka, Úvěr Gaudeamus.

Vyberete typ úvěru, zaškrtnete, zda máte účet vedený u KB, vyplníte částku, kterou si chcete půjčit, typ výpisu, datum čerpání a dobu splácení. Volbou Spočítat získáte výši splátky, úrokovou sazbu, RPSN a celkovou částku, kterou budete muset zaplatit. Komerční banku je třeba za takto vyčerpávající informace ocenit. Oproti České spořitelně chybí v základním výpočtu informace o poplatku za poskytnutí úvěru a za měsíční vedení úvěrového účtu, ale tyto informace nejdete na další záložce, tj. ve splátkovém kalendáři, takže informace je dostatečná.

Na další záložce se můžete podívat na příklad splátkového kalendáře (u ostatních bank obvykle není, což je pro Komerční banku bod navíc).

Kalkulačka limitu povoleného přečerpání

Nahoru

ČSOB

Ke kalkulačkám se na hlavní stránce ČSOB dostanete přes volbu ČSOB – Formuláře a kalkulačky

Najdete zde následující kalkulačky:

• Hypotéka na míru
• Půjčky – orientační propočty
• Kreditní karta – výpočet maximální výše úvěrového limitu
• Povolené přečerpání účtu – výpočet maximální výše úvěrového limitu

Hypotéka na míru

Vyberete účel hypotéky, a zda chcete dokládat příjmy.

Na další obrazovce již měníte posuvníkem hodnotu nemovitosti, výši úvěru, splatnost, fixaci úrokové sazby a dole se vám mění výše měsíční splátky (viz níže).

Následně si můžete vybrat doplňkové služby, jako je např. pojištění schopnosti splácet, odhad ceny, údaje z katastru, pojištění majetku, a nakonec se vám objeví rekapitulace všech parametrů úvěru, který si můžete nakonec on-line objednat tak, že vyplníte osobní údaje do formuláře a odešlete je do banky, která vás následně bude kontaktovat (v čase podle vaší volby).

Půjčka – orientační propočty

Vyplníte údaje o sobě – zda jste klientem ČSOB, čistý měsíční příjem, splátky půjček, rodinný stav, počet členů domácnosti, počet nevýdělečných osob, bydliště (Praha, jiné krajské město, ostatní), druh bydlení (nájemní, vlastní, družstevní, u rodičů, kolej).

Následně vyplníte údaje o půjčce (na cokoliv, na lepší bydlení a povolené přečerpání), dobu splatnosti, částku, variantu (s pojištěním, bez pojištění) a dole se vám objeví orientační splátka. Poté můžete požádat o půjčku vyplněním kontaktních údajů a následně vás bude banka kontaktovat.

Limit na kreditní kartě

Opět vyplníte základní údaje o sobě, jak velký je požadovaný limit, a dole se vám objeví maximální možný limit od banky

Limit k povolenému přečerpání

Design okna je podobný jako u kreditní karty – viz výše.

Nahoru

Era / Poštovní spořitelna

Kalkulačky najdete pod volbou Informace k produktům (dole v zápatí hlavní stránky) – Kalkulačky

Era půjčka

Pod volbou Půjčky na výše uvedené stránce přejdete na kalkulačku Era půjčky. Zde si vyberete způsob výpočtu – Chci si půjčit (objem úvěru) nebo Chci měsíčně maximálně splácet (měsíční splátku) – můžete tedy využít dva způsoby výpočtu. Dále zvolíte počet let splácení a stisknete tlačítko Spočítat. Dole se vám objeví orientační výše splátky (nebo objem úvěru podle vybraného typu výpočtu) a RPSN.

Era Hypotéka

Kalkulačku najdete pod volbou Hypotéka na stránce kalkulaček. Vyberete účel úvěru, a zda budete chtít dokládat svůj příjem.

Následně nastavíte posuvníkem hodnotu nemovitosti, výši úvěru a dobu splatnosti. Níže vybíráte délku fixace úrokové sazby. Dole se vám pak mění výše měsíční splátky.

Po volbě Pokračovat se dostanete k Doplňkové části, kde si můžete vybrat další služby (viz níže).

Nakonec se vám zobrazí rekapitulace hodnot, které jste vyplnili nebo byly vypočteny, s tím, že můžete zaslat žádost o úvěr bance, a to po vyplnění svých identifikačních údajů.

Nahoru

Hypoteční banka

Na kalkulačky se dostanete lehce z hlavního menu volbou Kalkulačky.

Základní kalkulačka: Hypotéka – výpočet měsíční splátky

Vyberete typ hypotéky, cenu nemovitosti, výši úvěru, splatnost, dobu fixace a po volbě spočítat získáte informaci o měsíční splátce.

Profi kalkulačka

Jde o podobnou kalkulačku, jako je základní kalkulačka, je však doplněna o volbu typu splácení (anuitní, progresivní, degresivní), dále o možnost vyplnit příjmy a výdaje žadatele (jedné nebo více osob, např. manžel, manželka). Po odečtení životního minima se vypočtou zdroje domácnosti zbývající na splátku hypotéky, a tedy i výše hypotéky, kterou by si mohl žadatel dovolit. Nakonec může žadatel údaje odeslat do banky, aby mu připravila hypotéku na míru.

Nahoru

UniCredit Bank

Kalkulačky jsou přístupné ze stránky příslušného produktu, např. u hypotečních úvěrů najdete červenou volbu Hypoteční kalkulátor.

Hypotéka

Můžete zvolit tzv. rychlý kalkulátor, kde nastavíte modrým posuvníkem cenu nemovitosti, výši úvěru, či dobu splatnosti, dole se vám pak objeví úroková sazba a měsíční splátka. Pokud chcete použít podrobnější kalkulátor, volíte Přejít na podrobný výpočet pod rychlým kalkulátorem.

Podrobný výpočet:

Zvolíte účel hypotéky a její parametry (např. 100 procent slevu na vstupním a měsíčním poplatku apod.).

Nastavíte si další parametry jako cenu nemovitosti, výši úvěru, dobu splatnosti a délku fixace úrokové sazby. Dole se vám pak objeví měsíční splátka.

Na další záložce vidíte rekapitulaci zadaných údajů:

Nakonec si zřízení hypotéky objednáte u banky prostřednictvím vyplnění formuláře s osobními údaji.

Presto půjčka a spotřebitelský úvěr

Splátkomat

Jde o speciální web, který provozuje UniCredit Bank a který slouží k výpočtu splátek spotřebitelských úvěrů nebo konsolidace dříve poskytnutých půjček. Na první straně si zvolíte, zda již úvěr máte nebo ne. Další obrázky se týkají nového úvěru:

Po volbě Další:

Po volbě Pokračovat získáte rekapitulaci vložených a vypočtených údajů:

Nechybí zde RPSN ani celková výše splácené částky, za což je nutné banku ocenit.

Nahoru

Raiffeisenbank

Hypoteční kalkulačku najdete na hlavní stránce webových stránek banky v sekci Rychlá navigace.

Další kalkulačky na stránce Online kalkulačky.

Hypoteční kalkulačka

Rychlá půjčka / Účelová půjčka na bydlení / Účelová půjčka na ostatní investice

Hypokredit

Nahoru

GE Money Bank

Kalkulačky jsou velmi dobře přístupné, jelikož jsou umístěny na hlavní stránce úvěrů – pod vybraným úvěrem najdete dole tlačítko Spočítat nebo kliknete na ikonu kalkulačky vlevo na stránce pod menu.

Expres půjčka

Hypotéka

Zvolíte hodnotu nemovitosti, výši hypotéky, délku fixace a splatnost a dole se vám po volbě Spočítat objeví měsíční splátka a úroková sazba včetně tipu na hypotéku s delší splatností.

Na záložce Výše úvěru si pak můžete po vyplnění položek

• Čistý příjem domácnosti
• Hrubý příjem domácnosti
• Finanční závazky domácnosti
• Počet členů domácnosti s příjmem
• Počet členů domácnosti bez příjmu
• Délka fixace
• Splatnost

vypočítat maximální výši úvěru, kterou máte šanci získat.

Konsolidace půjček

Nahoru

Kalkulačky jsou k dispozici v podobě záložky na stránce příslušného produktu, např. Hypotéky.

mHYPOTÉKA Light

Refinancování (konsolidace), Koupě nemovitosti, Výstavba, rekonstrukce, modernizace, Neúčelový hypoteční úvěr

mPůjčka

Kalkulačka není k dispozici.

Nahoru

Volksbank

Kalkulačku hypotéky najdete zde a dostanete se na ni ze stránky na webu banky určené hypotéce.

Nahoru

LBBW Bank

Odkazy na kalkulačky se nacházejí dole vlevo na hlavní stránce pod volbou On-line kalkulátory.

Hypoteční úvěry

Vypočtete si orientační splátku.

Kreditní karta

Vypočtěte si limit pro čerpání úvěru kartou.

Nahoru

Equa bank

Kalkulačku k hypotéce najdete na první stránce hypoték (s předvyplněnými výsledky).

Hypotéka

Nahoru

Citibank

Kalkulačka je přímo na stránce daného produktu, konkrétně CitiPůjčky. Hypotéky banka neposkytuje.

Nahoru

Wüstenrot hypoteční banka

Kalkulačka hypotéky je přístupná z hlavní stránky přes následující volby: Úvěry – Kalkulačky

Simulace hypotečního úvěru

Pomocí posuvníků nastavíte cenu nemovitosti, výši úvěru a splatnost. Z nabídky si pak vyberete fixaci pomocí tlačítka Pokračovat. Následně se vám objeví formulář k vyplnění a jeho odesláním banku informujete o svém zájmu o hypotéku.

Nahoru

Fio banka

Nemá na webu žádnou kalkulačku úvěrů. V blízké době by se měla na stránkách banky objevit kalkulačka k hypotečním úvěrům.

ZUNO, Air Bank, AXA Bank a ING Bank

Nenabízejí vůbec úvěry, a tudíž nemají na webu ani kalkulačku úvěrů.

Nahoru

Sdílejte článek, než ho smažem