Nikdy není pozdě

Jaroslav Gall | rubrika: Komentář | 6. 7. 2019 | 16 komentářů
O muži, který po rozvodu peníze nepropil, ale investoval – a vyplatilo se mu to.
Nikdy není pozdě

Pan Jiří za mnou přijel na konci roku 2009. Blížily se Vánoce a on zůstal doma sám, jeho žena ho opustila. Rozvod spolu s vypořádáním majetku už měl za sebou a věděl, že musí zase znovu začít žít.

Jiří byl zaměstnanec na řadové pozici v jednom ze státních úřadů. Z prodeje společné chalupy mu zbylo 630 tisíc korun. Za mnou přišel, abych mu je zhodnotil. Peníze chtěl investovat, protože byl celý život až příliš opatrný a nevyplatilo se mu to. Domluvili jsme se na podílových fondech. Výhodu jsme viděli v tom, že na finančních trzích právě zuřila finanční krize a aktiva se prodávala za nízké ceny.

Jaroslav Gall

Jaroslav Gall
Autor je finanční poradce Partners

Natřikrát

Můj klient doposud využíval klasiku: spořicí účty, stavební spoření a penzijní připojištění. Dobrou zprávou bylo, že v nich měl dalších 450 tisíc korun, tedy pěknou rezervu. Když jsme se zorientovali v jeho financích, stanovili jsme investiční horizont na deset roků, protože přesně tolik zbývalo Jiřímu do penze. Cílem bylo, aby investované peníze za tu dobu neztratily na hodnotě, něco vydělaly, ale zároveň abychom kvůli tomu nemuseli až příliš riskovat. S přihlédnutím k Jiřího konzervativnímu přístupu, ale zároveň i dostatečnému časovému horizontu jsem zvolil vyváženou strategii: mix dluhopisů a akcií ve třech různých investičních programech:

  • Conseq vyvážený, celkem vloženo 200 tisíc korun (vstupní poplatek 8 tisíc). Aktuální stav: 258 tisíc.
  • Pioneer Multibrand vyvážený, celkem vloženo 130 tisíc (vstupní poplatek 5 tisíc). Aktuální stav: 188 tisíc.
  • Pioneer Rentier Invest, smíšená strategie L4, celkem vloženo 300 tisíc korun (vstupní poplatek necelých 7 tisíc). Aktuální stav: 355 tisíc.

Být stále mlád

Není to tak dlouho, kdy na mé dveře Jiří zaklepal znovu. Věděl jsem, že před dvěma lety odešel předčasně do penze. Že oslavil 65 let. Co jsem ale nevěděl, že se hodlá znovu oženit. A tak mě přišel pozvat s tím, že by také potřeboval na svatbu část z peněz, které zhodnotil ve fondech.

Přiznávám, že jsem nebyl zrovna nadšen, že výnosy vloží do svatby, ale samozřejmě jsem mu to nemohl rozmlouvat. Spočítal jsem mu tedy, jak investoval. Byl velmi mile překvapen. Díky investicím vydělal 171 tisíc korun, což znamená 2,4 procenta ročně. Zhodnocení bez problémů překonalo inflaci a důležité bylo i to, že díky dodržení tříletého časového testu nebylo nutné platit patnáctiprocentní daň z příjmů, která by v tomto případě činila 25 650 korun. Kdyby peníze vložil do stavebního spoření nebo investičního životního pojištění, dani by se nevyhnul. 

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

-56
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 16 komentářů

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

7. 7. 2019 21:43, Platypus Norwegicus

Chudak zakaznik. Z 2009, kdy byly akcie naprosto v haji dostat zhodnoceni 27% za 10 let. Kdyby si byl byval vytisknul na papir akcie ze S_and_P500 a z Ceske bursy, zavrel oci, zatocil se petkrat dokola a udelal poslepu na papir 16 krizku, mohl koupit 16 ruznych akcii bez obrovskych poplatku a dnes mit dvojnasobek puvodni investice.

A to je duvod, proc nikdy nejit do fondu. Pan poradce urcite dostal na poplatcich dost, ale zakaznik v dobe, ktera zhodnotila indexy rychlosti 7-10% p.a. dostal smesnych 2.4% a muze si akorat nafackovat.

Beati pauperes spiritu quoniam ipsorum est regnum caelorum.

+4
+-
Reagovat na příspěvek
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem (16 komentářů) příspěvků.

Vyplňte si daňové přiznání k dani z příjmů online. Hotovo máte za 10 minut. Cena 249 Kč. Garantováno daňovým poradcem.

DníHodinMinutVteřin

Pokud chcete řešit daně po staru, máme pro vás chytré formuláře.

A tohle už jste četli?

DIP, ať je v důchodu líp. Jaké poplatky vás čekají a na co si dát pozor

29. 4. 2025 | Petr Kučera | 2 komentáře

DIP, ať je v důchodu líp. Jaké poplatky vás čekají a na co si dát pozor

Zadarmo vám nikdo úspory na důchod nezhodnotí. Proč ale platit zbytečně vysoké poplatky za něco, co je jinde levnější? Ukážeme, jak moc vám mohou sebrat z výnosu vašich investic.

Direct má novou tvář. Mění logo, zdůrazní celou skupinu

28. 4. 2025 | Petr Kučera

Direct má novou tvář. Mění logo, zdůrazní celou skupinu

Skupina Direct dnes završuje svůj celkový rebranding. Novou vizuální identitou už používají všechny její společnosti: Direct pojišťovna, Direct auto, Direct Fondee, Fidoo a Vigo Investments.... celý článek

Konečně rohlíky v sámošce za bitcoiny! A chytřejší peněženky na Ethereu

25. 4. 2025 | Tomáš Krause

Konečně rohlíky v sámošce za bitcoiny! A chytřejší peněženky na Ethereu

Zbrusu nová firma – a hned má třetí největší balík bitcoinů na světě. Jediná mince, kterou v supermarketu potřebujete, je ta do košíku – na všechno ostatní je tu bitcoin. Evropská komise... celý článek

Nemáte peníze na nové investice? Stát vám přispěje i na starší. Má podmínku

25. 4. 2025 | Petr Kučera | 3 komentáře

Nemáte peníze na nové investice? Stát vám přispěje i na starší. Má podmínku

Na daňovou úlevu můžete dosáhnout i v případě, že nemáte dost volných peněz nebo nevíte, kam je teď investovat. Za nový vklad do státem podporovaného DIPu se totiž považuje také převod... celý článek

Dividendu Komerční banky a Monety potvrdily valné hromady

24. 4. 2025 | Petr Kučera | 3 komentáře

Dividendu Komerční banky a Monety potvrdily valné hromady

Akcionáři Komerční banky i Monety se mohou těšit na dividendy. Dnešní valné hromady potvrdily jejich výplatu ve stejné výši, jakou navrhla představenstva. S akciemi obou bank se obchoduje... celý článek

Partners Financial Services