Filip vybírá překlenovací úvěr

Martin Zika | 19. 12. 2002 | 8 komentářů
Filip vybírá překlenovací úvěr
Situaci, kdy je třeba rychle řešit bytovou situaci si asi dovede představit každý z nás. Není to nic výjimečného a když nemáte peníze "na prkně", ani splněné podmínky pro poskytnutí řádného úvěru ze stavebního spoření, může být překlenovací úvěr vhodným řešením.
Přivedli jsme na svět fiktivního mladého muže Filipa, který hodlá vyřešit svůj bytový problém právě pomocí překlenovacího úvěru. Na jeho příkladu si můžete porovnat, co by musel podstoupit v jednotlivých stavebních spořitelnách a jak by vypadaly platební podmínky překlenovacího úvěru v každé z nich.

Filip je mladý muž, který žije sám v nájemním bytě a chystá se zrekonstruovat bytové jádro a kuchyň. Odhad částky, na kterou rekonstrukce může přijít, je přibližně 200 tisíc korun. Do dnešního dne Filip neuzavřel stavební spoření, a tak hledá nejvýhodnější překlenovací úvěr.
Filipova finanční situace je následující: jeho čistý průměrný měsíční příjem dosáhl za posledních šest měsíců 15 700 korun. Platí měsíční nájemné ve výši 3600 korun a na penzijní připojištění odvádí 300 korun, to jsou jeho jediné finanční závazky. Filip má dva potenciální ručitele. Maminku, která je vdova a žije sama. Její čistý měsíční příjem je 12 tisíc korun, kromě 2500 korun nájemného nemá žádné další finanční závazky. Druhým potenciálním ručitelem je ženatý a zatím bezdětný kamarád Martin. Čistý měsíční příjem jeho domácnosti je 29 500 korun a měsíční závazky činí 5000 korun za nájem a 1000 korun životní pojistka.

Co všechno potřebujete pro získání PÚ

Dokumenty Poplatky Doba vyřízení Pojištění Ručitelé
ČMSS 1) zaměstnanec 2 výplatní pásky, OSVČ daňové přiznání za 2 roky + účetní výkazy
2) smlouva o dílo

1) Uzavření SS: 2000 Kč 
2) Vedení SS: 200 Kč/rok
3) Poskytnutí PÚ: zdarma
4) Vedení PÚ: 200 Kč/rok

Při předání dokumentů je úvěr vyřízen do 7 dnů (u nezajištěných úvěrů)

Ne 1, musí doložit příjmy
SSČS

1) vyplněný formulář "Údaje o finanční situaci"
2) aktuální výpis z katastru nemovitostí 
3) způsob celkového dofinancování záměru
4) výpisy z účtu (na který je zasílána mzda) za poslední 3 měsíce 

1) Uzavření SS: 2000 Kč
2) Vedení SS: 200 Kč/rok
3) Poskytnutí PÚ: 2000 Kč
4) Vedení PÚ: 200 Kč/rok
1) Projednání žádosti po doručení podkladů 8 dnů do vyhotovení smluv
2) Po obdržení podepsaných smluv bude částka připsána za 5-7 dní

Ne

1, v produktivním věku v trvalém pracovním poměru (nebo OSVČ) s dostatečně postižitelnou částí mzdy
VSS KB

zaměstnanec: doklad o příjmech za posledních 12 měsíců, výplatní pásky za poslední 2 měsíce, OSVČ: daňové přiznání, doklad o zaplacení doplatku daně z příjmu  

1) Uzavření SS: 1500 Kč (0,75 % z CČ, pokud je klient mladší 29 let)
2) Vedení SS: 180 Kč/rok
3) Poskytnutí PÚ: 1,5 % CČ
4) Vedení PÚ: zdarma 

1) Filip může využít Expresní úvěr (max. 10 prac. dnů)
2) Jinak cca 2-3 týdny

1) Buď libovolné, výše pojistného plnění musí odpovídat riziku úvěru
2) nebo životní pojištění VSS KB

2, naši ručitelé splňují bonitu 
RSS

2x prohlášení ručitele

1) Uzavření SS: 1 % CČ
2) Vedení SS: 200 Kč/rok
3) Poskytnutí PÚ: zdarma
4) Vedení PÚ: 320 Kč/rok

Maximálně 14 dní, možno využít expresního úvěru s dobou vyřízení do 5 prac. dnů 

Pro případ smrti a trvalě invalidity způsobené úrazem

2, naši ručitelé splňují bonitu 
WSS

1) Uzavření SS: 2000 Kč (1 % z CČ)
2) Vedení SS: 180 Kč
3) Poskytnutí PÚ: 2000 Kč
4) Vedení PÚ: 90 Kč 

Běžná lhůta 2 - 3 týdny, možno využít expresního zpracování do 48 hodin za příplatek 

Životní

1, musí prokázat svou platební schopnost
HSS

výpis z katastru nemovitostí

1) Uzavření SS: 2460 Kč (1,2 % z CČ tarif NÚ)
2) Vedení SS: 240 Kč
3) Poskytnutí PÚ: 2 % z úvěru
4) Vedení PÚ: 240 Kč

14 dní od předání kompletních podkladů 

Ne

2, musí splňovat podmínky minimálních příjmů 

Pozor na další náklady

Toto zadání jsme poslali všem šesti stavebním spořitelnám a požádali je o následující údaje: jaké dokumenty k žádosti o překlenovací úvěr Filip potřebuje, jaké poplatky za uzavření smlouvy zaplatí, jak dlouho bude čekat na přidělení úvěru, jaké pojištění musí mít uzavřené, kolik potřebuje ručitelů a co ti musí splňovat, dle čeho se určuje zda Filip i jeho ručitelé vyhovují podmínkám pro přidělení úvěru a jak bude vypadat jeho spoření a splácení úvěru v případě minimálních splátek.
Do kolonky "Dokumenty" jsme zařadili pouze ty, které jsou pro jednotlivé ústavy specifické. V každém případě budou všechny spořitelny od klienta chtít doklad o příjmech, souhlas majitele nemovitosti s rekonstrukcí, nájemní smlouvu, stavební povolení, alespoň základní popis plánované modernizace včetně rozpočtu a pro čerpání úvěru pak faktury za provedené práce.
Z tabulky jasně vyplývá, že jediná Wüstenrot (profil, názory, koupit) nepožaduje žádné zvláštní dokumenty a Hypo (profil, názory, koupit) pouze výpis z katastru nemovitostí. Úvěr nejdříve poskytne ČMSS (profil, názory, koupit) - do 7 dnů. Průměrná doba pro přidělení je zhruba 14 dnů, maximum tři týdny. Hypo, ČMSS a SSČS (profil, názory, koupit) pak nevyžadují po klientovi žádné pojištění. Ručitele je třeba mít naopak u všech spořitelen, ovšem u některé dva, u jiné pouze jednoho.
Pokud jde o celkovou částku a dobu splácení, akontace v našem zadání měla být 0 %. Tuto podmínku jsou však schopné splnit pouze tři spořitelny, proto je k celkové zaplacené částce za překlenovací úvěr u ostatních nutno připočíst náklady na spotřebitelský úvěr (budeme zvažovat variantu, že Filip nemá potřebnou hotovost na složení akontace). Ty rozhodně nejsou zanedbatelné, nejlepší představu o jejich výši si uděláte z tohoto článku.
Měsíční splátky byly pro názornost stanoveny jako minimální, je pochopitelně možné je navýšit (jsou již počítány se státní podporou).

Jak dlouho a kolik

Dospořování/měs. Splátka úroku/měs. Úrok Akontace Překlopení
na řádný úvěr
ČMSS

1200 Kč

1580 Kč

7,9 %

20 %

3,5 roku

SSČS

1200 Kč

1359 Kč

8 %

30 %

2,5 roku

VSSKB

1000 Kč

1317 Kč

7,9 %

0 %

5,5 roku

RSS

1400 Kč

1240 Kč

7,4 %

20 %

3,5 roku

WSS

682 Kč

1318 Kč

7,9 %

0 %

8 let

HSS

615 Kč

1017 Kč

5,95 %

0 %

9 let

 

Znáte nejdůležitější pojmy stavebního spoření? Nezapomeňte, že smlouvu o stavebním spoření můžete online uzavřít zde!

 Když jste plánovali pořízení překlenovacího úvěru a vybírali stavební spořitelnu, znali jste dopředu všechny potřebné náležitosti jako dokumenty, poplatky a podobně? Nebo jste pak byli v průběhu cyklu stavebního spoření něčím nemile překvapeni? Napište nám své zkušenosti a názory!

Líbil se vám článek?

-9
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 8 komentářů

Chcete prodat svou nemovitost?

Nechte si zpracovat ZDARMA cenovou nabídku!

Stačit nám bude pár základních informací o vašem bytě nebo domě a kontakt.

Cenu zjistíte OBRATEM.

Mám zájem prodat:

Prodej bytuByt
Prodej domuDům
Prodej pozemkuPozemek
Ostatní prodej nemovitostiJiné
Zpět

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

22. 12. 2002 14:40, TGP

To hodně záleží na kvalitě toho kterého dealera nebo pracovníka SS, někteří jsou výborní, některé by měli zbavit svéprávnosti...

Zobrazit celé vlákno

+22
+-
Reagovat na příspěvek

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

19. 12. 2002 13:57, ika

Pavle, s kým jste jednal? S dealerem, nebo finančním poradcem, či zastoupením? V čem je problém? Takto vystřelit je neférové. Zkuste to ještě jednou specifikovat.

-10
+-
Reagovat na příspěvek
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem (8 komentářů) příspěvků.

Hledáte nové bydlení?

Berzrealitky

Vyzkoušejte náš katalog nemovitostí, při jehož tvorbě jsme se spojili s předním českým portálem Bezrealitky.

A tohle už jste četli?

Sedm státních podpor za pět let (a kousek)

12. 12. 2002 | Martin Zika

Sedm státních podpor za pět let (a kousek)

Znáte všechny důvody, proč byste měli stavební spoření uzavřít na konci roku? Pro lepší názornost jsme pro vás připravili modelové příklady.

Vánoce rychle a na dluh?

3. 12. 2002 | Dušan Hradil

Vánoce rychle a na dluh?

Do štědrého dne zbývají tři týdny a mnozí z nás teprve teď začínají přemýšlet o nákupu dárků. Jaké šance mají ti, kteří chtějí pořídit nadílku na dluh?

Tajemné hodnotící číslo

19. 11. 2002 | Martin Zika

Tajemné hodnotící číslo

Co je cílová částka nebo minimální doba spoření pro poskytnutí úvěru z rukávu vysype asi každý účastník stavebního spoření. Při dotazu na hodnotící číslo však již odpovědi s největší... celý článek

Stavební spořitelny: chceme poskytovat více úvěrů

4. 11. 2002 | Martin Zika

Stavební spořitelny: chceme poskytovat více úvěrů

Pod tlakem klesajících úrokových sazeb začínají stavební spořitelny vycházet svým klientům vstříc stále víc. Změny, které od listopadu přinášejí první tři ústavy, jsou především ve... celý článek

Partners Financial Services

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.