Stát na vás myslí, nezapomeňte!
28. 11. 2002 | Martin Zika
Pokud chcete využít četných výhod, které stát poskytuje k různým finančním produktům, pro uzavření smlouvy nastává nejvyšší čas. Co tedy musíte udělat?
Toto téma jsme sice již před pár dny nakousli, ovšem stavební spoření je produkt, který si jistě zaslouží podrobnější pohled. Jeho základní výhody lze shrnout asi takto: může vám významně pomoci při řešení bytové situace (překlenovací či běžný úvěr), vaše peníze mohou být zhodnoceny více než 10 procenty ročně a navíc jde o poměrně bezpečnou investici. Účast státu totiž z politických důvodů prakticky vylučuje jakékoli vážné poškození klientů.
Výhody jsou zřejmé
Založení stavebního spoření na konci roku především znamená získání celé státní podpory za uplynulý kalendářní rok, která činí 25 procent z uložené částky, maximálně však 4500 korun. Jednak tedy doženete, co jste během roku zameškali a navíc si tímto způsobem můžete zkrátit celkovou dobu spořícího cyklu. Volně nakládat s naspořenými penězi totiž můžete až po pěti letech (pokud samozřejmě nebudete chtít využít úvěr).
CYKLUS STAVEBNÍHO SPOŘENÍ I. | ||||||
Rok | Vklad | Platby | Úrok | Státní podpora | Hodn. číslo | |
2002 | 21 660 Kč | -3660 Kč | 19,00 Kč | 0,0948 | ||
2003 | 18 000 Kč | -240 Kč | 774,59 Kč | 4500 Kč | 0,9229 | |
2004 | 18 000 Kč | -240 Kč | 1235,29 Kč | 4500 Kč | 2,2385 | |
2005 | 18 000 Kč | -240 Kč | 1705,19 Kč | 4500 Kč | 4,0511 | |
2006 | 18 000 Kč | -240 Kč | 2184,49 Kč | 4500 Kč | 6,3709 | |
2007 | 18 000 Kč | -240 Kč | 2673,38 Kč | 4500 Kč | 9,2077* | |
2008 | 18 000 Kč | -240 Kč | 509,21 Kč | 9000 Kč | ||
úrok. zvýh. | 9101,15 Kč** | |||||
dodat. úr. zvýh. | 1900 Kč*** | |||||
Celkem | 129 660 Kč | -3200 Kč | 18 202,30 Kč | 31 500 Kč | ||
Celkem vyplaceno | 176 162,30 Kč | |||||
* V prvním čtvrtletí jsou splněny podmínky pro přidělení úvěru. Pokud jej klient odmítne, má nárok na úrokové zvýhodnění. Ve třetím čtvrtletí bylo splněno hodnotící číslo, čímž vznikl nárok na vrácení části poplatku ve výši 1 % z cílové částky. **Úrokové zvýhodnění 100 % připsaných úroků *** Bonusové zvýhodnění, 1 % cílové částky |
Sedm podpor
Pro lepší názornost jsme pro vás připravili dva modelové příklady, abyste si mohli udělat co nejpřesnější představu o tom, co se bude v průběhu spořícího cyklu s vašimi penězi dít. První příklad byl vypracován na modelovém systému Hypo stavební spořitelny (profil, názory, koupit), jejíž spořící tarify zhodnotí vložené prostředky v současné době nejlépe. Druhý příklad byl pro srovnání vypracován na systému Všeobecné stavební spořitelny Komerční banky (profil, názory, koupit). Výchozí body byly tyto: uzavření smlouvy 11.prosince 2002, cílová částka 190 tisíc korun, konec spoření 29. února 2008 a připisování fiktivních úložek na účet vždy 1. ledna příslušného roku. Na první pohled je patrné, že prakticky za 5 let a 2 měsíce spoření získáte sedm státních podpor ve výši 4500 korun. Vidíme, že v příkladu Hypo je i přes vyšší poplatky za uzavření smlouvy a za vedení účtu celková naspořená částka vyšší. Je to díky úrokovému zvýhodnění ve výši 100 procent připsaných úroků (tzn.+ 2 procenta), které získáte ve chvíli, kdy odmítnete čerpat úvěr, a také díky bonusovému zvýhodnění v podobě připsání 1 procenta při dosažení určité úrovně hodnotícího čísla. Celkově tedy zisk ze státních podpor a úroků za pět let dosáhl částky 46 541 korun.
CYKLUS STAVEBNÍHO SPOŘENÍ II. | ||||||
Rok | Vklad | Platby | Úrok | Státní podpora | Hodn. číslo | |
2002 | 20 080 Kč | -2080 Kč | 28,50 Kč | 0,95 | ||
2003 | 18 000 Kč | -180 Kč | 1165,83 Kč | 4500 Kč | 9,27 | |
2004 | 18 000 Kč | -180 Kč | 1870,40 Kč | 4500 Kč | 22,57 | |
2005 | 18 000 Kč | -180 Kč | 2596,12 Kč | 4500 Kč | 48,89 | |
2006 | 18 000 Kč | -180 Kč | 3343,60 Kč | 4500 Kč | 99,02 | |
2007 | 18 000 Kč | -180 Kč | 3905,60 Kč | 4500 Kč | 126,65 | |
2008 | 18 000 Kč | -180 Kč | 689,15 Kč | 9000 Kč | ||
Celkem | 128 080 Kč | -3160 Kč | 13 599,20 Kč | 31 500 Kč | ||
Celkem vyplaceno | 170 019,20 Kč |
Smlouvu o stavebním spoření můžete teoreticky uzavřít až na Silvestra, je ovšem nutné nepodcenit několik věcí. Zaprvé je třeba, aby váš vklad za tento rok byl na účtu spořitelny skutečně 31.prosince. Pokud tedy budete peníze posílat poslední den v roce bezhotovostně, máte smůlu. Většina bank tvrdí, že vaše peníze doručí včas, jestliže zadáte platební příkaz nejpozději 28.12. Spořitelny pak doporučují provést transakci do 20.12.
Abyste získali plnou státní podporu za celý rok, musíte na účet složit nejméně 18 tisíc korun. Nezapomeňte však, že je třeba zaplatit zároveň poplatek za uzavření smlouvy a za vedení účtu! Pokud byste vložili jen 18 tisíc korun, tyto dva poplatky by vám spořitelna strhla automaticky, tudíž byste nezískali celou státní podporu. Pokud tedy chcete od státu získat maximum, musíte spořitelně poslat ještě o tisíc až dva (podle cílové částky a poplatku za vedení účtu konkrétní spořitelny) navíc.
Aby náš výčet důvodů proč uzavřít stavební spoření do konce byl úplný, je třeba připomenout, že stavební spořitelny mají na konci roku pro nové klienty připravené různé výhody a přilepšení. Ale především: státní úředníci chystají v zákoně o stavebním spoření změny. Zatím se neví jaké budou, ovšem počítat s tím, že se státní podpora bude zvyšovat, by mohl jen fantasta.
Znáte nejdůležitější pojmy stavebního spoření? Nezapomeňte, že smlouvu o stavebním spoření můžete online uzavřít zde!
Měli jste při podpisu smlouvy o stavebním spoření k dispozici finanční plán? Věděli jste přesně, jaké finanční výhody vám stavební spoření přinese? Napište nám své zkušenosti a názory!
Držíte se udržitelnosti?
Generali Česká pořádá soutěž SME EnterPRIZE, která oceňuje udržitelné podnikání. Přihlásit se můžete do 5. dubna.
Sdílejte článek, než ho smažem
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
26. 4. 2003 1:04
Určitě už ti někdo odpovídal.Dnes je 25.4. a od 1.2.,kdys psala svůj příspěvek, uběhla dlouhá doba. Pokud by se skutečně stalo, že bys ještě neměla odpověď , ráda ti na vše odpovím a vysvětlím. Stačí mejlnout na : melanies@volny.cz. Ahoj Melanie
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy
2. 2. 2003 0:35, Magdalena
Zdravim vsechny,ktery se zajimaji o rozmnozeni korunek.Vim,ze je to dobra cesticka,avsak jeste polemizuji nad tim zda v soucasne dobe 1.2.2003 ma jeste cenu takto jaksi sporit.Vsude se pise o navyseni poplatku a zaroven se suska o nejakych zmenach a nezmenach v tomto sektoru.No nevim,ale asi je to jeste i vyhodne,v soucasne dobe na nasem trhu nic moc nevidim,mozna ulozit nekde balik penez,ale ten ja nemam.Takze asi do toho pujdu i kdyz uz jsem trochu zavahala.Akorat mam jeden dotaz..no mozna mi nekdo odpovi.Mam sporit na jedno dite ,nebo mensi castku na dve deti?A pokud zalozim sporeni na mensi castku,tak asi budu platit mensi vstupni poplatek?Mohu po pul roce castku zvysit..uz bez poplatku?Pokud mi nekdo odpovi,predem moc dekuji.Z pozdravem Magdalena
V diskuzi je celkem (6 komentářů) příspěvků.