co jsou to depozitní certifikáty?
| |
Depozitní certifikáty (vkladové listy) jsou dluhové cenné papíry vydávané bankou jako potvrzení o vkladu klienta. Jde o listinné cenné papíry na doručitele s neomezenou převoditelností. Představují alternativu termínovaných vkladů. Mezi jejich výhody patří vyšší výnosnost, anonymita vkladu, neomezená převoditelnost a jednoduchost nákupu. Více se o výhodách a nevýhodách depozitních certifikátů dočtete v článku Depozitní certifikáty, přežijete?
|
Parlament v současné době projednává novelu zákona o bankách, která depozitní certifikáty staví naroveň ostatním vkladům. V praxi to znamená, že by byly zahrnuty do zákonného pojištění vkladů a byla by zrušena jejich anonymita. Takový zásah ale radikálně snižuje jejich atraktivitu a nedává jim mnoho šancí na přežití.
Doposud mohly být depozitní certifikáty vydávány podle zákona o dluhopisech a úspěšně se vyhýbat zahrnutí do zákonného pojištění vkladů. Banky tak ušetřily půl procenta z jejich hodnoty (v takové výši je v současné době odváděn příspěvek do Fondu pojištění vkladů) a mohly si dovolit nabídnout klientovi vyšší zhodnocení jeho prostředků než například u termínovaných vkladů.
Připravovaná novela zákona o bankách nařizuje povinné pojištění i u certifikátů. Banky by podle návrhu musely odvádět tři desetiny procenta z jejich hodnoty do fondu pojištění. Znamenalo by to sice vyšší bezpečnost uložených prostředků, avšak zvýšené náklady banky by jistě byly přeneseny na klienta v podobě snížení úrokového výnosu.
Nabídka depozitních certifikátů na českém trhu | |
banka |
nominální hodnota |
splatnost |
úroková sazba *) |
Raiffeisenbank |
10 a 50 tisíc korun |
13. 12. 2001 |
4,0 % p. a. |
Plzeňská banka |
1, 5, 10 a 50 tisíc korun |
2, 4, 6, 9, 12 a 18 měsíců od data prodeje |
4,2 - 4,45 % p. a. |
Poznámka: *) v případě Raiffeisenbank jde o čistý výnos, u Plzeňské banky je nutné počítat se sražením patnáctiprocentní daně z příjmu
|
Druhým významným zásahem do současného stavu je zrušení anonymity vkladových listů. Doposud mohly být využívány jako dárky - například vnoučatům - nebo jako kdykoli převoditelné depozitum. To se mohlo hodit například v případě dědictví - na rozdíl od bankovního vkladu, který se jistě dědickému řízení nevyhne, je velmi snadné vkladní listy zamlčet. Nikde totiž nejsou evidováni vlastníci vkladu. Pokud ale budou banky nuceny uvádět do textu listiny jméno vlastníka certifikátu, značně se tím zkomplikuje jejich prodej i případný převod na jinou osobu. "Evidence majitelů vkladů a složitější procedura při prodeji přinesou bance další náklady, které se negativně odrazí ve výnosnosti," vysvětluje dopad změn Jana Lvová, ředitelka divize retailových produktů v Raiffeisenbank.
depozitní certifikáty v Česku
| |
V první polovině devadesátých let zažívaly depozitní certifikáty svůj boom. Poté ale začaly postupně z nabídek bank mizet (např. České spořitelna skončila s jejich prodejem v roce 1998). Důvodem byl všeobecný trend upouštění od vkladů s neznámým majitelem, obdobně jako u anonymních vkladních knížek. V současné době nabízí depozitní certifikáty pouze Raiffeisenbank a Plzeňská banka.
|
Depozitní certifikáty v nové podobě tedy mnoho šancí u investorů nemají. V Plzeňské bance proto v druhé polovině roku prodej vkladových listů ukončí. "Na konci dubna jsme zahájili prodej poslední tranše, která je již téměř vyprodána, a další již vydávat nebudeme," přiblížila situaci v Raiffeisenbank Jana Lvová a dodala, že klientům nabízejí jako alternativní produkt hypoteční zástavní listy. Připravuje se také nový produkt, který by mohl certifikáty nahradit. Mělo by jít o krátkodobé bankovní dluhopisy v listinné podobě. Kdo ale chce investovat ještě do 'starých' depozitních certifikátů, má opravdu poslední šanci.
Máte zkušenosti s certifikáty? Proč je nakupujete? V čem jsou výhodnější, než klasický termínovaný vklad? Napište nám své zkušenosti či rady.
Sdílejte článek, než ho smažem
Oblíbená témata
atraktivita, Bankovní dluhopisy, banky, bezpečnost, boom, Cenné papíry, Cenný papír, certifikát, certifikáty, Česká spořitelna, Čistý výnos, daň, daň z příjmu, Daně, dárek, dárky, dědické řízení, dědictví, depozit, Depozitní certifikát, Depozitum, dluhopis, Dluhopisy, evidence, Fond, fondy, Hypoteční zástavní list, Hypotéční zástavní listy, investor, jednoduchost, klienti, knížky, koruna, krátkodobé, listinné, Listinný cenný papír, Moje banka, náklad, náklady, návrh, Nominální hodnota, novela, novela zákona, parlament, pojištění, pojištění vkladů, potvrzení, potvrzení o vkladu, praxe, příjem, příjmy, Raiffeisenbank, sazba, sazby, splatnost, stavět, Termínované vklady, Termínovaný vklad, Tranše, úroková sazba, úrokové sazby, vklad, vkladní knížky, Vkladový list, vklady, vlastník, výnosnost, zhodnocení
A tohle už jste četli?
27. 4. 2024 | Tomáš Krause
Halving cenu bitcoinu nezvedl, ale jak zdražily transakce! Autoři peněženky Samourai Wallet byli zatčeni, MMF chválí bitcoin, Švýcaři (někteří) ho chtějí zapsat do ústavy a zakladatel... celý článek
23. 4. 2024 | redakce Peníze.CZ
Valná hromada Moneta Money Bank, které se zúčastnili držitelé 74,59 procenta akcií, dnes schválila rozdělení čistého zisku za rok 2023. Z částky 5,4 miliardy korun akcionářům vyplatí... celý článek
20. 4. 2024 | Tomáš Krause
Halving bitcoinu máme za sebou, Hongkong schválil ETFka a naše vláda pravidla krypta. Ethereum diskutuje o snížení odměn a Cardano se bratříčkuje s Huawei. Je tu další Týden v kryptu. celý článek
19. 4. 2024 | Martin Pleštil | 7 komentářů
Obliba investování v Česku roste. I s takovými výdělky je ale spojena nepříjemná povinnost – daně. Poradíme, co si jako běžný investor musíte ohlídat a kdy přiznání řešit nemusíte.
17. 4. 2024 | Petr Kučera
Poslanci schválili novelu zákona o investičních společnostech. Má lépe chránit drobné investory před takzvanými alternativními fondy podle paragrafu 15. Společnosti jako Growing Way,... celý článek
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
13. 6. 2001 8:27, HonzaH
Není to k ničemu, výnosy jsou směšné jako u termínovaných vkladů.
V diskuzi je celkem (6 komentářů) příspěvků.